Требования к поручителям при банкротстве должника

Многие граждане, соглашаясь стать поручителем, не до конца понимают суть своего последующего положения.

Предполагается, что поручитель не просто гарантирует банку исполнение обязательств заёмщиком, но и обязуется оплатить долг самостоятельно при условии невыполнения обязанностей должником.

Учитывая, что такое лицо может, пусть и неожиданно для себя, получить долг на крупную сумму, банкротство поручителя в некоторых случаях – единственный способ разрешить ситуацию. Однако на практике всё несколько сложнее, чем кажется на первый взгляд.

Ответственность поручителя

Требования к поручителям при банкротстве должникаДоговор поручительства возникает только по письменной сделке (статья 362 ГК РФ). То есть гражданин подписывает с кредитором отдельное соглашение, в котором обязуется оплатить долг за заёмщика, если тот не исполнит своё обязательство полностью или исполнит его не должным образом.

Ответственность считается солидарной, то есть кредитор может взыскать долг как с одного лица, так и с другого, не определяя пределы ответственности каждого. Однако иное может быть предусмотрено условиями сделки (пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

Поручитель может отвечать по долгам заёмщика в полном объёме. Это случается, если изначальный должник не выполняет свои обязательства полностью, а также отсутствуют механизмы для принудительного взыскания.

Скачать для просмотра и печати: ГК РФ Глава 23, параграф 5 «Поручительство»

Если о банкротстве заявляет основной должник

Требования к поручителям при банкротстве должника

Получается, что банкротство должника даёт кредиторам право обратиться с требованиями к поручителю. Это полностью соответствует природе поручительства, однако, на практике всё будет зависеть от ряда обстоятельств, в первую очередь – от условий сделки.

Необходимо обратить внимание, какая ответственность предусмотрена у должника и поручителя, солидарная или субсидиарная. Если в договоре не указано ничего, то она считается солидарной. В зависимости от этого могут быть разные последствия признания должника банкротом:

  • при субсидиарной поручитель платит только оставшуюся часть долга, которую не выплатил основной должник. Фактически, долг всегда считается разделённым, пределы ответственности каждого лица прямо определены. Но обязательства поручителя, в пределах его части, наступают только при условии, что основной заёмщик данную обязанность не исполнил;
  • при солидарной поручитель может выплатить до 100%, но взыскания производятся сразу с обоих. То есть, обязанность лиц считается общей и конкретной доли каждого не установлено. Принудительное взыскание производится с того гражданина, у которого быстрее будет обнаружен доход или имущество.

Если ответственность солидарная, на практике взыскания с поручителя начинаются после того, как кредитор убедится, что ничего не может получить с заёмщика. Признание лица банкротом даёт его кредиторам возможность обратиться за взысканием с поручителя, так как подобный статус означает, что с лица невозможно получить хоть какие-то средства.

При солидарной ответственности, на поручителя переходит 100% долга. Если же ответственность субсидиарная, то даже в случае невозможности должником исполнить свои обязанности, поручитель отвечает только в пределах, установленных договором.

Может ли сам поручитель быть признан банкротом

Действующее законодательство не запрещает поручителям признавать себя банкротами, так как долги, приобретённые посредством такого договора, создают точно такие же последствия.

Процедура признания поручителя банкротом будет производиться в следующем порядке:

  1. Составляется заявление о признании лица банкротом. Указывается сумма долга, перечисляется имеющееся имущество, причины, по которым долги не могут быть выплачены, имеющиеся доходы. Также выбирается финансовый управляющий, участие в процедуре которого является обязательным требованием.
  2. Подготавливаются документы, которые подтвердят позицию заявителя. К перечню бумаг относят справки из банков, документы, подтверждающие право собственности и так далее. Дополнительно могут быть использованы и иные бумаги, например, медицинская справка, подтверждающая наличие серьёзного заболевания, из-за которого должник не смог исполнить свои обязанности перед финансовой организацией.
  3. Оплачивается госпошлина в размере 300 рублей. Также необходимо положить на депозит 25 тысяч рублей – в качестве минимального вознаграждения Арбитражного управляющего.
  4. Документы подаются в Арбитражный суд, после чего назначается судебное заседание. В рамках банкротства возможна реструктуризация, заключение мирового соглашения, а также реализация имущества должника.
  5. После реализации имущества и выполнения всех необходимых процедур, долги, если они остались, списываются.

Скачать заявление гражданина о признании его банкротом (образец)

Поручитель может быть привлечён к делу о банкротстве. Он может самостоятельно ходатайствовать об участии в процессе, также это может сделать любой из кредиторов.

Получается, что поручитель также может выступать в качестве потенциального банкрота, как и заёмщик. Это очевидно, так как обязательство, которое на такое лицо перекладывается, может быть существенным.

При этом важно, чтобы общий размер задолженности составлял от полумиллиона, а срок просрочек был от трёх месяцев – это общие требования, без которых банкротство невозможно вовсе.

Практические особенности банкротства поручителей

С одной стороны, поручители имеют такие же обязанности по возврату задолженности, что и основные должники. Однако после исполнения обязательства, они вправе обратиться к основному должнику с требованием о выплате компенсации. Это несколько осложняет ситуацию.

Пункт 52 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 42 от 17.07.

2012 года устанавливает, что судам, при рассмотрении таких дел, нужно иметь в виду право поручителя обратиться к должнику с требованием о взыскании компенсации.

Так, поручитель вправе включить в реестр своё будущее требование, которое может возникнуть после того, как он исполнит обязательство. При этом кредитор может взыскать долг за счёт средств, выплачиваемых в качестве компенсации.

Требования к поручителям при банкротстве должникаПосле того, как все взыскания будут удовлетворены, стороны не смогут предъявлять друг к другу никакие требования. Поручитель не сможет получать компенсацию за выплаченные суммы, так как должник не будет отвечать по возникшим ранее задолженностям, а кредитор не сможет обращаться с иском к поручителю. Однако это только в том случае, если поручитель привлекался для участия в процессе.

Ещё одна особенность. Если поручитель оплатил долг кредитору до того, как была инициирована процедура банкротства, взыскатель будет лишён возможности получения средств, предназначающихся поручителю от должника. Удовлетворение требований поручителя будет производиться на общих основаниях, то есть он будет выступать в качестве кредитора по отношению к должнику.

Поручитель может самостоятельно инициировать банкротство. В таком случае к процессу также привлекается основной должник. Банкротом признаётся и заёмщик, так как закон позволяет инициацию процедуры третьими лицами.

Подведём итоги

Поручитель имеет возможность стать банкротом, так как он также будет иметь финансовые обязательства, которые может быть не в состоянии исполнить.

Процедура реализуется по общим правилам, с применением стандартных методов.

Если же банкротится основной должник, поручитель вправе выступить в качестве кредитора по ранее исполненным обязательствам, по общим правилам, установленным для всех типов взыскателей.

Прочтите: Обращение взыскания на имущество супругов

Банкротство поручителя. Как избавиться от чужой кредитной ответственности в 2021 году?

Поручительство по чужим кредитам — распространенное явление, когда нужна большая сумма денег, но банк не может оформить ее как стандартный потребительский займ. За помощью обращаются к друзьям, родственникам, которые могут поручиться за возврат займа.

Кредит гасится заемщиком, поручителя не беспокоят по вопросам платежеспособности. Но если по каким-то причинам внесение ежемесячных платежей прекращается, банк в первую очередь обращает претензии к поручителю.

Если тот не может погасить чужой кредит, кредитор обратится в суд за взысканием долга.

Единственный вариант, который поможет не платить чужие долги — признание банкротства поручителя. О том, как процедура банкротства поручителя происходит на практике, расскажем далее.

Когда поручитель не будет отдавать чужой долг?

Существует ряд ситуаций, когда поручителю не нужно платить по чужим долгам:

  1. По ряду причин просроченный кредит был переведен на другого должника.
  2. Банк не принимает выполненные обязательства от основного заемщика.
  3. Истекли сроки поручительства, которые были указаны в кредитных документах.
  4. Смерть заемщика и последующее наследование кредита наследниками.
  5. Долговые обязательства были погашены.
  6. Поручитель подал на банкротство физ. лица.

Во всех остальных случаях ответственность перейдет на поручителя, и теперь заемщиком по кредиту станет он.

Банкротство заемщика: что ждет поручителя?

Обычно при отсутствии ежемесячных платежей банк начинает предъявлять претензии к основному должнику. До определенного времени поручителя не вовлекают в процесс, но могут предупредить письменно, если просрочка слишком затянулась. Банк применяет самые активные меры:

  • телефонные звонки с предупреждениями;
  • письменные претензии;
  • досудебный порядок и подготовка документов в суд.

Со стороны должника обычно возможны 3 варианта поведения:

  1. Начинает избегать общения с кредитором, не отвечает на телефонные звонки и письма, игнорирует сообщения.
  2. Пытается договориться с кредитором, ищет альтернативные варианты решения проблемы: реструктуризация, отсрочка и т.д.
  3. Подает заявление о банкротстве.

Последний вариант наиболее вероятен. Что делать поручителю в этом случае, расскажем далее.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Банки при подписании договоров поручительства используют 2 вида ответственности:

Такие же требования устанавливаются ст. 363 ГК РФ. Исходя из вида ответственности, прописанной в договоре, будет отличаться развитие событий при банкротстве основного должника.

  1. Солидарная ответственность. В данном случае поручителю надлежит выплатить:
    • сумму долга по кредиту;
    • начисленные проценты;
    • дополнительные затраты. В частности, комиссии, штрафы, начисленные за просрочку.

    Важно! Банк может предъявлять претензии к должнику и поручителю одновременно или на выбор к кому-то одному. Фактически это общий долг, со всеми вытекающими последствиями.

  2. Субсидиарная ответственность. Здесь на поручителя ложится обязанность выплатить оставшийся долг, который не смог отдать сам заемщик. То есть банк предъявляет претензии по очереди: сначала к основному должнику, и только потом — к поручителям.
Читайте также:  Арест средств на карте сбербанка - наши дальнейшие действия

Ответственность поручителя при банкротстве юридического лица

Давайте также разберемся, как будут развиваться события, если физическое лицо поручилось за компанию. На практике поручителями по кредитам организаций часто становятся их генеральные директора. Обязанности заключаются в оплате обязательств после ликвидации компании. Далее начнется взыскание долга с поручителя.

Банкротство поручителя

Главная  |  Блог  |

Банкротство поручителя

Иногда, чтобы выдать кредит, банки просят найти себе платежеспособного поручителя, который будет гарантом выплаты долга. Как правило, мы выбираем родственников, ну а если не хотим, чтобы в семье знали о кредите, то выбираем друзей, знакомых или даже коллег. Кроме того, поручителем может стать юридическое лицо или даже группа лиц.

В любом случае поручительство – это всегда определенный риск, так как если должник перестанет платить, то все долговые обязательства лягут на плечи поручителя. Что происходит тогда? Тут возможны 3 варианта развития событий.

  1. Первый–поручитель выплачивает долг банку за должника. Конечно, когда у него есть лишние деньги, который он готов отдать, то тут вопрос снимается сразу.

  2. Второй вариант – это, когда договор поручительство аннулируется без процедуры банкротства. Такое возможно в следующих случаях:

    • задолженность полностью погашена некой третьей стороной;
    • по кредиту назначен другой поручитель;
  3. Третий вариант – поручитель проходит процедуру банкротства.

Хочу сразу отметить, что банкротство поручителя физического лица проходит легче, чем у основного непосредственного должника из-за более лояльного отношения судей к подобным ситуациям.

Ведь сам поручитель денег не брал, не тратил и от уплаты не уклонялся.

Поэтому с уверенностью могу вам сказать, что даже при самом неудачном стечении обстоятельств риск остаться должником у поручителя крайне мал.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Существует не совсем верное мнение, что при банкротстве основного заемщика аннулируются все оставшиеся требования и к поручителю они не переходят.

Такой вариант развития событий возможен, если в ходе процедуры банкротства кредитор не успеет обратиться в суд с требованием взыскать долг с поручителя.

Только в этом случае перехода долга можно избежать, но дать гарантию, что так оно и будет не сможет никто.

Ну а в случае, когда основной заемщик просто перестал платить или прошел процедуру банкротства, но кредитор оказался бдительным и обратился в суд, поручителю придётся погасить оставшийся долг или пройти процедуру банкротства самому.

Сама процедура банкротства поручителя ничем не отличается от процедуры банкротства основного заемщика:

  • мы собираем необходимый пакет документов;
  • также подаем в суд заявление о банкротстве поручителя;
  • ждем судебного заседания;
  • когда решением суда поручитель признается банкротом, и назначается один из возможных вариантов процедуры банкротства (реализация имущества или реструктуризация долга), так же обеспечиваем ее успешное завершение.

Резюмируем. Банкротство для поручителя – это такой же законный способ избавиться от нежелательного долга, как и для того, за кого он поручился.

При банкротстве основного должника есть шанс обойтись без перевода долга на поручителя, но это дело случая и целиком полагаться на него не разумно.

Самый надежный вариант – заранее пройти бесплатную консультацию о возможности законного списания долгов у профессионалов, то есть у нас и быть готовым к любому развитию событий.

Банкротство поручителей или еще одна грань закона о банкротстве

Действующее законодательство определяет поручителя как лицо, обеспечивающее исполнение финансовых обязательств вместе с основным должником. Поэтому поручитель привлекается к делам по банкротству организации, ИП или физического лица в качестве соответчика. Его ответственность может быть либо солидарной (ст.

322 ГК РФ), либо субсидиарной (ст. 399 ГК РФ).

Важной правовой особенностью отношений по договору поручительства становится их денежный характер, который обусловлен ст. 361 ГК РФ. Непосредственным следствием становится обязательство удовлетворения требований кредитора, которое возникает при подписании документа.

Финансовые обязательства возникают после того, как зафиксирована долговая нагрузка. В случае невозможности их исполнения, запускается процедура банкротства поручителя (если речь идет о физическом лице) или ликвидации (для юридического).

Она осуществляется независимо от аналогичных действий, предпринятых по отношению к основному должнику. Инициировать процедуру может как сам поручитель, так и его кредиторы.

Когда поручитель не будет отдавать чужой долг?

Существует ряд ситуаций, когда поручителю не нужно платить по чужим долгам:

  Порядок погашения задолженности по исполнительному листу

  1. По ряду причин просроченный кредит был переведен на другого должника.
  2. Банк не принимает выполненные обязательства от основного заемщика.

  3. Истекли сроки поручительства, которые были указаны в кредитных документах.
  4. Смерть заемщика и последующее наследование кредита наследниками.
  5. Долговые обязательства были погашены.
  6. Поручитель подал на банкротство физ. лица.

Во всех остальных случаях ответственность перейдет на поручителя, и теперь заемщиком по кредиту станет он.

Основания для прекращения договора поручительства и для признания поручителя банкротом

Согласно Постановлению Пленума ВАС №42 от 2012 года, смерть основного должника не снимает ответственности с поручителя.

Хотя Постановление было принято еще до начала действия института банкротства физлиц, но сущность института поручительства оно передает весьма точно: если основной должник перестал исполнять свои кредитные обязательства, то кредитор вправе предъявлять свои требования к поручителю за редкими исключениями.

Основания для прекращения договора поручительства перечислены в ст. 367 ГК. В п. 1 данной статьи прописано, что поводом для прекращения поручительства становится прекращение основного долгового обязательства. То есть после того как должник погасил свою задолженность перед банком, договор поручительства утрачивает свою силу.

Согласно положениям ст. 367, 408-419 ГК, поручительство физлица может прекратиться в следующих случаях:

  1. Должник погасил задолженность по ст. 408 ГК.
  2. Должник предложил кредитору отступное, и банк-кредитор согласился на такой вариант по ст. 409 ГК.
  3. Если был выполнен взаимозачет по задолженности по ст. 410 ГК.
  4. Если должник и кредитор совпадают в одном лице по ст. 413 ГК.
  5. При появлении новации, а именно возникновении нового обязательства взамен старому по ст. 414 ГК.
  6. При прощении долга по ст. 415 ГК.
  7. При невозможности исполнения сделки по обстоятельствам, которые не зависят от сторон по ст. 416 ГК.
  8. При издании специальных нормативно-правовых актов, делающих обязательства поручителя невозможными по п. 1 ст. 417 ГК.

При изменении обязательства без согласия поручителя, которое повлекло определенные неблагоприятные последствия для него, объем ответственности поручителя остается прежним по п. 2 ст. 367 ГК.

Стоит также учесть, что при погашении должником задолженности, которая частично обеспечена поручительством, исполненное должником обязательство перед банком в первую очередь будет покрывать не обеспеченную поручительством часть. Аналогичный подход используется и при наличии нескольких обязательств между кредитором и должником. Исполненным в первую очередь будет считаться то обязательство, которое не было обеспечено поручителем.

На основании п. 4 ст. 367 ГК данная мера обеспечения не прекращается при смерти должника, а также при прохождении компанией процесса реорганизации.

Зачастую единственной возможностью избавиться от обязанностей поручителя становится банкротство.

Заявить о своем банкротстве может основной должник и его поручитель. В п. 1 ст.

367 ГК указано, что обязательство поручителя при банкротстве основного заемщика не прекращается, если до ликвидации компании или завершения процесса банкротства физлица кредитор успел предъявить свои требования к поручителю.

Если кредитор не предъявил свои требования, то по результатам банкротства основного заемщика долговые обязательства аннулируются и считаются погашенными.

Компания считается ликвидированной после внесения в ЕГРЮЛ соответствующей записи. Следовательно, требования к поручителю о погашении долга допускается предъявить до этого дня.

Для того чтобы инициировать свое банкротство по договору поручительства, банк должен к моменту подачи заявления о банкротстве предъявить свои требования об исполнении обязательств за основного должника к поручителю. Для этого он обращается в суд.

Обязательства поручительства по выплате долга наступают, только если основной должник не прилагает усилий для погашения задолженности. Если основной заемщик добросовестно погашает задолженность, то банк не может перевести задолженность на поручителя.

Но поручитель вправе инициировать свое банкротство и без учета договора поручительства. При желании банк-кредитор сможет подать заявление о включении в реестр кредиторов по обязательствам в рамках поручительства.

Банкротство заемщика: что ждет поручителя?

Обычно при отсутствии ежемесячных платежей банк начинает предъявлять претензии к основному должнику. До определенного времени поручителя не вовлекают в процесс, но могут предупредить письменно, если просрочка слишком затянулась. Банк применяет самые активные меры:

  • телефонные звонки с предупреждениями;
  • письменные претензии;
  • досудебный порядок и подготовка документов в суд.
Читайте также:  Как получить разрешение на реконструкцию частного дома

Со стороны должника обычно возможны 3 варианта поведения:

  1. Начинает избегать общения с кредитором, не отвечает на телефонные звонки и письма, игнорирует сообщения.
  2. Пытается договориться с кредитором, ищет альтернативные варианты решения проблемы: реструктуризация, отсрочка и т.д.
  3. Подает заявление о банкротстве.

Последний вариант наиболее вероятен. Что делать поручителю в этом случае, расскажем далее.

Банкротство поручителя физического лица

Описанный выше порядок действий по признанию должника/поручителя финансово несостоятельным подходит и для банкротства поручителя физического лица. Стандартная схема выглядит следующим образом:

  • запуск процедуры путем предоставления в суд заявления и комплекта сопутствующих документов;
  • изучение судом и назначенным им арбитражным управляющим поступившей документации. Выбор одного из трех вариантов решения проблемы: заключение мирового соглашения между кредиторами и должником, реструктуризация долга или начало конкурсного производства. Последнее сопровождается формированием перечня активов должника или поручителя и их последующей реализацией;
  • начало судебного разбирательства по делу о банкротстве поручителя физлица означает приостановку исполнительных производств и любых претензий кредиторов к поручителю;
  • при погашении обязательств основного должника – полном или частичном, поручитель получает право взыскать с него понесенные издержки;
  • в случае запуска конкурсного производства имущество поручителя реализуется, полученные средства направляются на погашение долгов, а сам он признается банкротом.

В сегодняшних условиях прогнозируется резкое увеличение количества банкротств физических лиц, имеющих поручителей. Это объясняется ухудшением финансовой ситуации в стране и падением уровня доходов населения.

Результатом становится увеличение спроса на услуги юридических компаний, предлагающих проведение банкротства на выгодных для потенциальных клиентов условиях.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Банки при подписании договоров поручительства используют 2 вида ответственности:

Такие же требования устанавливаются ст. 363 ГК РФ. Исходя из вида ответственности, прописанной в договоре, будет отличаться развитие событий при банкротстве основного должника.

  1. Солидарная ответственность. В данном случае поручителю надлежит выплатить:
  2. начисленные проценты;
  3. дополнительные затраты. В частности, комиссии, штрафы, начисленные за просрочку.
  4. Важно!

    Банк может предъявлять претензии к должнику и поручителю одновременно или на выбор к кому-то одному. Фактически это общий долг, со всеми вытекающими последствиями.

  5. Субсидиарная ответственность. Здесь на поручителя ложится обязанность выплатить оставшийся долг, который не смог отдать сам заемщик. То есть банк предъявляет претензии по очереди: сначала к основному должнику, и только потом — к поручителям.

В каких случаях снимается ответственность поручителя?

Ответственность поручителя при банкротстве должника прекращается в следующих случаях:

  • основной должник погасил обязательства в полном объеме;
  • произошло изменение условий кредитования (повышение процентной ставки, корректировка графика выплат, сокращение срока кредита и т.д.) без согласования и уведомления поручителя;
  • обязательства основного должника переданы третьим лицам без согласия гаранта;
  • срок действия договора с банком завершился, как и срок исковой давности, составляющий 1 год с этого момента.

Исчерпывающий перечень оснований для прекращения ответственности поручителя при банкротстве заемщика, банка и других подобных ситуациях приводится в ст. 367 ГК РФ. Помимо перечисленных выше, он включает, например, отказ кредитора принять исполнение обязательств, предложенное надлежащим образом поручителем или основным должником.

Ответственность поручителя при банкротстве юридического лица

Давайте также разберемся, как будут развиваться события, если физическое лицо поручилось за компанию. На практике поручителями по кредитам организаций часто становятся их генеральные директора. Обязанности заключаются в оплате обязательств после ликвидации компании. Далее начнется взыскание долга с поручителя.

Банкротство поручителя физического лица

Особую роль в банкротстве физлица играет поручитель, который когда-то помог заемщику с получением денег. Общее число поручителей по кредитам аналогично, если не превышает количество заемщиков. Обычно к процедуре поручительства граждане относится «спустя рукава» и не учитывают возникающей вследствие заключения такого договора ответственности.

И простое желание помочь другу/знакомому/коллеге или родственнику с получением кредита может загнать Вас в весьма глубокую долговую яму, единственным выходом из которой станет банкротство поручителя.

Ведь другого законного способа решить вопрос с долгами по поручительству, помимо банкротства, просто не существует. Рассмотрим, как проходит процедура признания поручителя финансово несостоятельным, и какие могут возникнуть нюансы при ее проведении.

В чем заключается ответственность поручителя?

Начнем с того, что поручительство перед банками бывает разным и подразумевает различную степень ответственности. Наибольшее распространение получили две схемы его оформления:

  1. Солидарная ответственность. В этом случае кредиторские требования распространяются на основного должника и его поручителя равнозначно. То есть банк вправе затребовать погашения кредита у любого из них.
  2. Субсидиарная ответственность. В этом случае требования к поручителю об уплате долга банк может предъявить только в том случае, если основной заемщик уклоняется от исполнения финансовых обязательств, либо если он инициировал свое банкротство.

Кроме того, поручительство может быть полным (на всю сумму долга, включая проценты и начисляемые пени), так и частичным. В последнем случае в договоре поручительства указывается размер обязательств поручителя и условия, при наступлении которых финансовая организация вправе предъявить к нему требования.

Договора поручительства аннулируются в случае:

  • погашения задолженности и закрытия займа;
  • окончания срока действия договора;
  • назначения другого поручителя;
  • в случае изменения банком суммы и процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке без согласия поручителя.

Поручителем может быть физическое и юридическое лицо, либо группа лиц. При банкротстве основного заемщика банк имеет законное право перенаправить все требования к поручителям и последние, в свою очередь, обязаны их исполнить.

Что делать, если поручитель — физическое лицо

Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам получить займ, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса.

На практике нередки случаи, когда исполнительные директора или главные бухгалтеры предприятий выступали поручителями по коммерческим кредитам, а после банкротства компаний были вынуждены погашать многомиллионные долги, не имея при этом стабильного дохода.

В этом случае выход один — подать на банкротство, не дожидаясь момента, когда банк переадресует Вам предъявляемые к основному заемщику требования.

Бытует ошибочное мнение, что с банкротством основного должника требования к поручителям аннулируются. На самом деле это верно только если в ходе процедуры банкротства кредиторские требования были полностью удовлетворены. В противном случае поручившемуся за должника лицу придется погасить долг по кредиту, оставшийся после реализации имущества при банкротстве.

Со вступлением в силу 1 октября 2015 года Закона о банкротстве поручители получили законную возможность избежать выплаты чужих долгов, инициировав собственное банкротство. И процедура эта имеет массу преимуществ:

  • в ходе банкротства будут списаны все просрочки физлица, а не только по договору поручительства;
  • все связанные с задолженностями исполнительные производства и судебные решения будут отменены;
  • поручитель избавится от кредитной нагрузки, и в дальнейшем у него будут все шансы оформить займ.

Технически банкротство поручителя физического лица и компании аналогичны, и также ничем не отличаются от процедуры банкротства гражданина. Рассмотрим, как это происходит.

Процедура банкротства поручителя

Банкротство физлица, поручившегося по кредиту, проводится следующим образом:

  • В суд подается заявление о банкротстве поручителя. В нем указываются все действующие кредитные обязательства лица – как личные, так и по договорам поручительства, также перечисляется личное имущество и банковские счета. Кроме того, в заявлении на банкротство указывается причина, по которой должник не может исполнять финансовые обязательства и указывается Саморегулируемая Организация арбитражных управляющих, из числа которых назначат специалиста для будущего дела.
  • Заявление на банкротство подкрепляется пакетом документов, удостоверяющих личность, подтверждающих право владения имуществом, указывающих на текущее семейное положение и уровень дохода банкрота, количество иждивенцев. Бумаги должны подтвердить материальные трудности должника.
  • Оплачивается государственная пошлина за проведение банкротства физлица и плата за услуги финансового управляющего (300 рублей и 25 тысяч рублей соответственно).
  • Затем ожидается рассмотрение документов и назначение первого судебного заседания.
  • В ходе судебного заседания назначается финуправляющий, затем выбирается одна из процедур банкротства: реструктуризации задолженности или реализация имущества.
  • В зависимости от результатов процедуры, должник либо признается банкротом, либо выплачивает долги в ходе реструктуризации, по специально составленному графику и новым условиям.

Банкротство поручителя юридического лица полностью аналогично процедуре признания некредитоспособности поручителя перед физлицами.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

В каких случаях можно признать свое банкротство

Поручитель, равно как и любой гражданин России, может оформить банкротство в следующих случаях:

  • когда совокупная сумма долгов превышает 500 тысяч рублей;
  • если просрочка составляет более 90 дней;
  • если исполнение требований одного кредитора станет причиной ущемления прав других;
  • если должник в ближайшем будущем не сможет исполнять кредитные обязательства и представит суду неоспоримые доказательства этого.
Читайте также:  Региональный материнский капитал в 2020 году: сумма за 3 ребенка, как использовать

Последние два пункта делают условия о минимальной сумме долга и длительности просрочки необязательными. Определенные российским законодательством, в том числе Законом №127-ФЗ «О банкротстве» права поручителя позволяют ему обратиться к процедуре банкротства до наступления таких случаев, руководствуясь таким определением, как «предвидение банкротства».

Действия поручителя при банкротстве основного заемщика

Что делать, если основный должник по кредитам объявил себя банкротом? Ответственность поручителя при банкротстве основного заемщика не аннулируется, и все финансовые претензии банк может переадресовать ему. При этом события могут развиваться по двум сценариям:

  1. Если поручитель выплачивал хотя бы часть кредита за должника, то он вправе предъявить ему кредиторские требования во время процедуры банкротства физлица в размере уплаченной банку суммы.
  2. Если платежей от него не поступало, то остается ждать завершения банкротства заемщика, после чего самостоятельно оплачивать кредитной организации оставшуюся не закрытой часть долга.

Но самые адекватные действия поручителя при банкротстве заемщика — это подать документы на признание собственной финансовой несостоятельности. Банкротство избавит его не только от задолженностей по поручительству, но также и от всех личных долгов, за исключением алиментов и платежей по возмещению вреда – такие долги защищены законом и не могут быть списаны.

Немного судебной практики

Дело № 2–207/2017 — М-137/2017 от 22.11.2017 года, рассматриваемое Арбитражным судом Забайкальского Края, наглядно показало, что в случае смерти основного заемщика банк не может сразу же предъявлять свои требования к поручителю. Первоначально он должен взаимодействовать с наследниками должника.

Также отдельное внимание стоит уделить процедуре взыскания задолженностей при банкротстве заемщика с несколькими поручителями.

Судебная практика банкротств поручителей указывает на то, что все кредиторские требования предъявляются к нескольким поручителям солидарно.

И если одним из них была уплачена большая сумма в счет погашения долга, то он вправе требовать ее возмещения с остальных поручителей в судебном порядке.

Подробнее обо всех нюансах поручительства можно узнать из Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда России от 12.07.2012 №42.

Когда поручителю выгодно оформить банкротство?

Стоит учитывать, что процедура банкротства физлиц весьма затратна, и экономически целесообразно прибегать в ней, если Ваша задолженность составляет более 150–200 тысяч рублей.

Но многое также зависит от способа проведения процедуры — если Вы решили оформить банкротство самостоятельно, то Ваши затраты будет несколько ниже, но и гарантии успешного завершения судебного процесса никто не даст.

Помощь юристов по банкротству дает Вам гораздо больше шансов на успешное признание неплатежеспособности в суде, а также позволит значительно сэкономить время и нервы.

Мы оказываем комплексные услуги по проведению банкротства под ключ в Москве и всестороннюю юридическую поддержку граждан, попавших в затруднительное материальное положение. За получением профессиональной консультации свяжитесь с нашими специалистами — они обязательно найдут выход из сложившейся ситуации и помогут Вам на всех этапах банкротства физлица.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ответственность поручителя при банкротстве банка: нюансы процедуры

Многие граждане, соглашаясь стать поручителем, не до конца понимают суть своего последующего положения.

Предполагается, что поручитель не просто гарантирует банку исполнение обязательств заёмщиком, но и обязуется оплатить долг самостоятельно при условии невыполнения обязанностей должником.

Учитывая, что такое лицо может, пусть и неожиданно для себя, получить долг на крупную сумму, банкротство поручителя в некоторых случаях – единственный способ разрешить ситуацию. Однако на практике всё несколько сложнее, чем кажется на первый взгляд.

Порядок процедуры банкротства поручителя

Банкротство поручителя юридического лица или гражданина проводится по определенной процедуре.

  1. Сначала официально объявляется о финансовой несостоятельности. Извещаются должным образом все кредиторы, которым направляются соответствующие письма, а также производятся публикации о реестре о банкротстве.
  2. Потом формируется ликвидационная комиссия и назначается конкурсный управляющий. Если у вас возникают проблемы с конкурсным управляющим, то вам необходимо знать основания для отстранения конкурсного управляющего.
  3. Третьему лицу долг переходит лишь посте того, как использованы все возможные методы взыскать его с заемщика, который и брал изначально кредит.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме банкротство, а также подписывайтесь на наш канал YouTube:

Если же должник тоже объявил себя банкротом, то ликвидационная комиссия оценивает стоимость имеющегося имущества, накладывает на него арест, запускает процесс отчуждения. Вырученные средства идут на погашение кредиторской задолженности. Если имеющиеся обязательства выплачены частично, посредник уже не несет ответственность за дальнейшее погашение.

Таким способом взыскание с поручителя при банкротстве должника не является законным. Также стоит отметить тот факт, что, если поручитель исполнил все обязанности должника по договору до завершения банкротства, в таком случае он имеет право сам стать конкурсным кредитором и ему переходят все соответствующие права.

Как поручителю отказаться от чужого долга

Единственный шанс не погашать долг, по которому вы выступаете поручителем — запустить процедуру личного банкротства. Сделать это можно в том случае, если:

  • должник не исполняет своих обязательств (то есть, не платит по кредиту), за счет реализации
  • имущества поручителя нельзя погасить долг полностью,
  • общая сумма долга с просрочками и штрафами превышает 500 тысяч рублей.

Если суммы долга недостаточно для банкротства, в нее можно включить и другие личные задолженности человека. Например, неоплаченные налоги, коммуналку, другие займы и кредиты, долги по распискам.

Как поручителю получить компенсацию с должника?

До того момента, пока должник обратится в суд с просьбой признать себя банкротом, может пройти много месяцев. Все это время долг будет обрастать штрафами и просрочками. Рано или поздно отдел взыскания возьмется за поручителя по ссуде. И именно ему будут звонить из банка с требованием заплатить по чужому кредиту. И в этом случае требования абсолютно законны.

Не все выдерживают прессинг профессиональных взыскателей, кто-то не хочет портить свою кредитную историю, третьи желают помочь другу или родственнику, за которого поручились. Причин тут много, а исход один — многие поручители, осознав, что человек не платит, начинают погашать долг за него. И у этих людей есть шанс хотя бы частично вернуть свои деньги.

Если поручитель выплачивал кредит за должника, он может во время процедуры банкротства заемщика также заявить свои кредиторские требования. Но, к сожалению, это только в теории. В реальности же кредиторам достаются копейки, полученная сумма может не окупить даже проезд до суда;

Если долг большой, поручителю лучше вслед за должником объявить себя банкротом

Это намного выгоднее, чем долгие годы платить кредит за чужую квартиру, машину или другую дорогую прихоть бывшего товарища.

Когда можно привлекать поручителя к банкротству?

Необходимо принимать во внимание тот факт, что финансовое положение поручителя не всегда бывает соизмеримым с денежным обязательством основного пользователя денежных средств. Этот факт не мешает вам обратится с заявлением о банкротстве к поручителю, тем не менее, необходимо пройти несколько стадий при которых вы можете начинать действовать:

  • должник просрочил несколько платежей;
  • должник и поручитель игнорируют претензионный порядок;
  • подача искового заявления к должнику и поручителю;
  • получение судебного решения и последующее предъявление исполнительного листа к судебному приставу.

В случае, когда сумма долга поручителя составила более 500 000 руб., возможно инициирование процедуры банкротства.

Стоит отметить, что при банкротстве юридического лица, следует подавать иск о банкротстве юридического лица, на организацию, а не к учредителям или директору.

Подробнее в статье в пошаговая инструкция банкротства ООО. Данный процесс также довольно сложен и требует особого подхода адвоката по банкротству.

Алгоритм действий при банкротстве поручителя

  1. подача пакета документов в суд;
  2. суд приходит к мнению распродать имущество поручителя или реструктуризировать его долг;
  3. возможно заключение мирового соглашения;
  4. при худшем для поручителя варианте, начинается распродажа его имущества, которой занимается финансовый управляющий.

Судебная практика

Судебная практика на уровне Верховного суда четко демонстрирует следующую правовую позицию: «Согласно п. 1 ст. 367 Гражданского кодекса поручительство завершается в момент прекращения действия основного кредитного договора.

Банкротство заемщика, в свою очередь означает погашение всех требований кредиторов и, соответственно, прекращение договорных обязательств.

Таким образом, по завершению процедуры признания банкротства основного заемщика кредитор теряет право истребовать кредитную задолженность с поручителя».

Однако районные суды в своих решениях чаще принимают сторону кредитора, ссылаясь на право поручителя заявить арбитражному суду о своем будущем требовании по взысканию уплаченного вместо основного заемщика банковского долга. Так, по делу № 2-183/2017 Татарский районный суд отказал в удовлетворении требований истца о прекращении договора поручительства по причине банкротства основного заемщика.

Ссылка на основную публикацию