Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

При получении ссуды редко кто из заемщиков задумываются о том, что может наступить такой момент, когда внезапно может ухудшиться благосостояние и оплачивать кредит станет просто нечем.

Финансовые затруднения всегда приносят множество хлопот, но эти проблемы становятся особенно актуальными, когда дело касается кредитных обязательств.

Конечно, Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам и совместными усилиями подыскивает выход из затруднительного положения.

Но, к сожалению, с просьбой о реструктуризации или рефинансировании долга, предоставления отсрочки или кредитных каникул, обращаются далеко не все займополучатели, попавшие в затруднительное положение. Многие предпочитают просто не платить дальше и не ставят банк в известность, даже не предполагая, какие неприятности последуют, если просрочен кредит в Сбербанке.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?При возникновении неприятных ситуаций всегда следует контактировать с банком и не прятаться от кредитора

С какого дня считается, что кредит просрочен

В договоре займа отдельным пунктом всегда прописывается рекомендуемая дата очередной выплаты. Причем она указывается с запасом в 10 суток до дня официального списания средств.

Такая мера применяется кредитным учреждением специально в целях предохранения клиента от возможных просрочек по выплатам, учитывая, что проплаты могут производиться через кассы, терминалы, платежные сервисы и могут «подвиснуть» в пути.

Если клиент вносит очередной платеж точно в день даты списания, установленного в графике платежей, это не будет считаться просрочкой.

Также, если заемщиком была допущена просрочка по кредиту 1 день, последствия не становятся фатальными и плачевными.

Ведь банк-займодавец использует еще три запасных банковских дня на случай возможной «технической просрочки» (если клиент вовремя перечислил средства, но кредитор еще не успел провести их по балансу).

Но специалисты настоятельно советуют не увлекаться этим допускаемым перерывом. Если клиент начнет использовать ее постоянно, он попадет в статус «нарушителей».

Когда будут начисляться пени

Штрафные санкции станут начисляться банком-займодавцем только спустя 10 суток после образования задолженности. Размер неустойки исчисляется в зависимости от общей суммы задолженности и равняется 20% от величины просрочки. Пени насчитываются за каждые сутки задолженности вплоть до полного погашения неустойки.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?Что происходит при просрочке кредита

Просрочка ссуды в Сбербанке

Банк-займодавец при систематических нарушениях заемщиком кредитных обязательств имеет полное право подать на злостного нарушителя судебный иск и с помощью судебных приставов взыскать со штрафника весь долг. Но, даже если плательщик самостоятельно погасит образовавшуюся пени, его кредитная история будет безоговорочно испорчена и в будущем получить новую ссуду станет очень проблематично.

Если говорить в общем, что Сбербанк предусматривает два наказаний по задержке кредитных выплат. Это:

  1. Пеня. Ее начисление происходит на каждые сутки просрочки и равняется некой определенной суммы от займа.
  2. Штраф. Начисляется после истечения заранее установленного дня по просрочке.

Каждому заемщику следует знать, что банковские структуры вправе самостоятельно определять размеры и порядок наказания по кредитной задолженности. Не становится исключением и крупнейшая в России кредитно-финансовая организация Сбербанк, у которого также существует определенная система взаимодействия с кредитными нарушителями.

Как узнать о просрочке

Сбербанк славится лояльностью по отношению к своим клиентам, и не предъявляет невыполнимые требования по получению займов. Выдача ссуд в этом учреждении происходит достаточно легко, с предъявлением минимума документации. Но конечные суммы, конечно, зависят от уровня доходности клиента. Получить ссуду в Сбербанке заемщик может двумя способами:

  1. Наличными, в кассе финансового учреждения.
  2. Безналом. Заемные средства перечисляются на пластиковую карточку, которая выдается на руки заемщику.

  Что нужно чтобы получить кредит в Сбербанке

Не так давно на рынке кредитного финансирования появился еще один вид ссуды – овердрафт. То есть та же пластиковая ссудная карта, но с возможностью ее использования и после погашения всей задолженности. При этом счет будет уходить в минусовый баланс. Если заемщик не внесет данные средства сам, то они автоматически спишутся с ближайшего зачисления денег на карту.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?В последнее время отмечается рост количества невыплаченных кредитов

Узнать о состоянии своего счета достаточно просто. Для этого можно воспользоваться сервис-приложением Сбербанк-Онлайн либо обычным банкоматом. Также разрешается и уточнить наличие задолженности через звонок в центр техподдержки клиентов (операционисту требуется сообщить номер договора займа).

Что грозит заемщикам невыплата по ссуде

А что будет, если просрочил платеж по кредиту в Сбербанке, какие угрожают нарушителю наказания? Разумеется, причин появления просрочек по действующим сбербанковским кредитам может быть очень много.

Но, если клиент не идет навстречу заемной организации и не пытается урегулировать с банком проблему, его ждет довольно неприятные последствия.

К нарушителям Сбербанк применяет следующие виды наказаний:

  1. Штраф в установленном размере.
  2. Неустойка. Установленный банком процент, насчитываемый на остаток кредитной суммы.
  3. Штраф. В неустановленном предварительно размере. Его уровень планомерно растет вместе с образующимся долгом.
  4. Пеня. Заранее определенный процент от общей суммы всего кредита. Она начисляется с учетом каждого дня задолженности.

Сбербанк не использует только один вид наказания к заемщику, переставшему выплачивать кредит. Виды санкций комбинируются и зависят от нюансов каждого конкретного случая.

Отдельно стоит остановиться на состоянии кредитной истории (КИ). Не секрет, что о ней знает не только банк-займодавец, но и все остальные кредитно-финансовые учреждения страны. Ведь данные по плательщикам стекаются и регулярно обновляются в общую базу данных. Изменения в состоянии КИ при просрочке по действующему займу меняются следующим образом:

  1. Единственная просрочка сроком до 10 суток. Не будет сильно влиять на решение иных банков о кредитовании заемщика. Но кредиторы будут предъявлять такому клиенту повышенные требования, более тщательно проверять данные и ужесточать условия нового кредитования.
  2. Просрочка более 10 дней. Вероятность получения новой ссуды будет уже сведена к минимуму, а рейтинг плательщика очень сильно понизится.
  3. Длительная просрочка вплоть до судебных разбирательств. Такая ситуация уже поставит большой крест на кредитной истории, который гарантированно не позволит ни одной финансовой структуре одобрить последующий займ. Причем, чтобы хоть как-то нормализовать такую ситуацию, плательщику придется минимум лет 15 ждать, чтобы КИ обнулилась или же прикладывать большие усилия по самостоятельному улучшению своей кредитной истории.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?Ознакомиться с состоянием своей кредитной истории можно на официальном портале Сбербанка

Любая, даже небольшая по размеру просрочка длительностью более 3-х суток будет негативно отражена в кредитной истории и крайне плохо влиять на возможность будущего кредитования.

Что делать при просрочке

В последнее время у многих заемщиков возникает вопрос, образовалась просрочка по кредиту в Сбербанке, что делать в этом случае. К сожалению, наблюдается рост числа невыплачиваемых ссуд.

Но стоит знать, что банковские структуры всегда идут навстречу заемщикам, которые в силу обстоятельств не могут продолжать вносить положенные выплаты.

Эксперты в области финансирования советуют в данном случае следующее:

  1. Немедленно обратиться в банк, где был оформлен займ, и уведомить кредитора о финансовых затруднениях. Банковская организация предложит сразу несколько методов выхода из затруднительной ситуации.
  2. Провести рефинансирование кредита (можно это сделать как в Сбербанке, так и в ином кредитно-финансовом учреждении).
  3. Покрыть образовавшуюся задолженность своими силами. Например, найти подработку, взять в долг у родственников или друзей, срочно искать хорошо оплачиваемую должность и пр.

  Отзывы о работе в Сбербанке

Как исправить ситуацию с кредитной историей

Просрочка длительностью от трех суток будет обязательно отражена в КИ плательщика, что крайне плохо скажется на его рейтинге. Конечно, следует восстанавливать репутацию, ведь займ может понадобиться срочно, и будет печально везде получить отказ. Можно подождать порядка 15 лет для обнуления КИ, но есть методы более быстрые. Например:

  1. Привести Сбербанку неопровержимые и веские доводы, что долг по кредиту образовался случайно и стал следствием форс-мажорных обстоятельств (серьезное заболевание, смерть родственника, рождение ребенка и прочее).
  2. Доказать серьезность своих намерений ответственно относится в будущем к имеющемуся займу. Как аргументы, можно привести своевременно проплачиваемые иные счета, налоги, договора.
  3. Открыть в банке-займодавце сберегательный счет и регулярно вносить на него некоторую сумму денег.
Читайте также:  Очередность отпусков: как устанавливается по графику предоставления ежегодных оплачиваемых дней отдыха и правилам распределения, какой промежуток между ними должен быть?

Конечно, ни один из приведенных выше методов не является твердой гарантией, что КИ будет исправлена в лучшую сторону. Но может повлиять на рейтинг платежеспособности в будущем. Единственно, что следует знать проштрафившемуся заемщику – это не пускать ситуацию в «свободное плаванье» и держать ее в своих руках.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?К чему приводит длительное уклонение от кредитных обязательств

Реструктуризация

Это один из распространенных вариантов выхода из создавшегося положения, который обязательно предложит банк. В рамках принятых правил реструктуризации плательщику может быть предложено понижение ставки либо увеличение срока кредитования со снижением размера очередных выплат.

Прежде чем принять решение реструктурировать кредит, Сбербанк тщательно изучает и анализирует сложившуюся ситуацию с заемщиком, опираясь на предоставленные им сведения, подтверждающие ухудшение благосостояния.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?Наиболее часто банки предлагают реструктуризацию

Поэтому, прежде чем отправляться в кредитную организацию, чтобы написать заявление о реструктуризации, плательщику следует вооружиться обоснованием. В качестве подтверждающих факторов могут служить следующие факты:

  • рождение ребенка;
  • смерть родственника;
  • потеря доходной работы;
  • снижение (урезание) зарплаты;
  • тяжелое заболевание, выявленное уже после получения займа;
  • иные ситуации, приведшие к резкому ухудшению материального благосостояния.

Восстановление прав через суд

Но, если дело о просрочке зашло уже чересчур далеко, и банк-займодавец подал на неплательщика в суд, проведение реструктуризации становится невозможным. Но для заемщика есть выход и в такой ситуации. Это статья 333 Гражданского кодекса, которая позволяет значительно понизить размер штрафных санкций (если они, по мнению плательщика, не соразмерны с нарушением).

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?О чем говорит статья 333 ГК РФ

Конечно, понизить сам долг или процентовку будет невозможно. А вот начисленные штрафы можно и оспорить. Самое важное – указать во встречном иске вескую причину-довод, из-за которого образовалась неустойка по кредиту. По статистике судебные инстанции идут навстречу гражданам и снижают сумму штрафов до 90%.

Грозит ли наказанием однодневная просрочка

Даже такая незначительная по временным рамкам просрочка может изрядно потрепать нервы заемщику. Здесь есть два варианта событий:

  1. Если просрочка случилась исключительно по забывчивости плательщика, банком будет назначена пеня. Сумма штрафа за одни сутки будет достаточно маленькая и легко погашаемая. На КИ такая просрочка (если она станет единственной) не отразится.
  2. Бывают случаи, когда такая короткая задолженность случается по вине самого банка, в результате технических проблем системы. В этом случае заемщику следует просто доказать (с помощью квитанции об оплате), что платеж был внесен вовремя. Никаких санкций не последует.

Выводы

Такая неприятность, как просрочка по имеющейся ссуде может произойти с любым плательщиком. И конечно, безнаказанной такая ситуация не будет, Сбербанк, как и иные финансово-кредитные организации, станут накладывать на неплательщика ряд наказаний.

Поэтому лучше не доводить до ухудшения взаимоотношений с банком и будущих проблем с последующим желанием кредитоваться.

Все проблемы решаемы, главное – не пытаться спрятаться от займодавца, а контактировать с ним, совместно подыскивая пути выхода из трудной ситуации.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка — пеня, штрафы, блокировка

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

  1. Чем грозит просрочка по кредитной карте?
  2. Последствия при несвоевременном погашении
    1. Испорченная кредитная история
    2. Огласка
    3. Повышенная сумма долга
  3. Как избежать просрочки?
  4. Что делать, если карта заблокирована?

Важной особенностью любой кредитной карточки выступает возможность пользоваться заемными средствами банка. При этом клиенту необходимо понимать, что деньги должны возвращаться своевременно и условиях, указанных в договоре, подписанном с банком при оформлении кредитки.

Под просрочкой понимается ситуация, когда заемщик не выполнил взятых на себя обязательств и прочил платеж. Это может быть как однократным, так и регулярным нарушением договора и практически всегда влечет серьезные финансовые санкции.

Первым стандартным следствием просрочки по кредитке Сбербанка становится повышение процентной ставки за пользование заемными средствами. Ответить на вопрос о возможных для клиента финансовых потерях достаточно просто. Узнать, какой процент начисляется при просрочке, позволяет сайт банка.

Например, для классического пластика стандартный процент варьируется в настоящее время в пределах между 23,9% и 26,9%. В то же время повышенная ставка составляет 36%, то есть практически в полтора раза больше. Она начисляется на величину просроченного платежа.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

Пеня за просрочку

В случае, если просрочка составляет более недели, заемщику грозит новая санкция – начисление пени. Ее величина варьируется от вида кредитки обычно не превышает 0,1% в день. Несложно посчитать, что величина пени при просрочке на месяц выплаты в 30 рублей составит вполне внушительные 900 рублей.

Блокировка кредитки

В ситуации, когда финансовая ситуация клиента не улучшается, банк принимает решение о блокировке кредитной карточки. Результатом такой меры становится невозможность пользоваться пластиком для совершения каких-либо операций. Важно отметить, что действие других санкций в виде повышенного процента и начисления пени на время блокировки не прекращается.

Судебный иск

Завершающим этапом воздействия на заемщика становится подготовка искового заявления и обращение в суд. При этом необходимо учитывать два важных момента.

Первый заключается в том, что вероятность выигрыша Сбербанка в судебных инстанциях очень высока. Это объясняется качеством подготовки документов при оформлении взаимоотношений с клиентом и профессионализмом банковских юристов.

Второй важный фактор — все судебные издержки несет виновная сторона. Что в сочетании с первым обстоятельством наверняка приводит к серьезному дополнительному увеличению долга клиента финансовой организации.

Последствия при несвоевременном погашении

Подробно описанные выше меры финансового воздействия на клиента, допустившего просрочку, приводят к нескольким крайне малоприятным последствиям невыполнения последним взятых на себя обязательств. Главными из них являются три.

Испорченная кредитная история

Наличие проблемной кредитной истории существенно уменьшает вероятность дальнейшего успешного сотрудничества с банками. Причем данное правило касается не только Сбербанка, но и всех остальных финансовых учреждений. Это объясняется наличием единой базы данных о должниках, что упрощает и делает более оперативной проверку кредитной истории любого из них.

По сути, проблемному заемщику остается сотрудничать с микрофинансовыми компаниями, которые менее требовательны к клиентам. Оборотной стороной становятся заметно более тяжелые условия кредитования, предлагаемые МФО.

Огласка

Зачастую не менее неприятным последствием наличия проблемных задолженностей по кредитной карте становится раскрытие подобной информации перед коллегами заемщика или членами его семьи. Важно отметить, лидирующие позиции Сбербанка на финансовом рынке страны.

Это зачастую становится дополнительным отягчающим фактором, увеличивая степень воздействия на проблемного должника, например, через его работодателя, который обслуживается именно в Сбербанке.

Повышенная сумма долга

Финальным следствием допущения просрочки по кредитке становится быстрое увеличения задолженности клиента. Оно включает как описанные выше санкции со стороны Сбербанка в виде повышенного процента, начисления пени и судебных издержек, так и невозможность перекредитоваться в другом банке из подпорченной кредитной истории.

Тяжелые последствия просрочки выплат по кредитной карте наглядно показывают, что намного правильнее четко выполнять взятые на себя обязательства.

Читайте также:  В каком суде рассматриваются трудовые споры? Подсудность дел по трудовым спорам

Особенно важно досконально соблюдать условия заключенного с банком договора в случае кредитки.

Это объясняется тем, что при получении обычного кредита в большинстве случаев отношение заемщика к подписываемым документам намного более внимательно, да и правила обслуживания заметно проще.

Самый простой способ избежать просрочки – настроить услугу автоплатежа, доступную для всех кредитных продуктов Сбербанка. Кроме того, необходимо соблюдать несколько несложных правил:

  • заранее планировать расходы, если они связаны с получением заемных средств;
  • использовать средства кредитного лимита в льготный период и для совершения безналичных платежей;
  • осуществлять внесение средств на баланс карты заранее – как минимум, за 2-3 дня до истечения срока.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

Что делать, если карта заблокирована?

Единственным способом разблокировки карты становится полный возврат долга банку. При этом он учитывает все начисленные штрафы и пени, которые также необходимо заплатить.

Получить информацию о текущем размере задолженности, проще всего, использовав функцию дистанционных сервисов Сбербанка, составив и получив отчет по кредитной карте.

Для совершения платежа клиент имеет возможность воспользоваться одним из трех способов.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

Первый предусматривает личный визит заемщика в отделение финансовой организации. Найти ближайший офис помогает сервис, размещенный на портале банка.

С его помощью можно с легкостью отыскать не только офисы, но и банкоматы учреждения, а также получить информацию о режиме и особенностях их работы.

Другой вариант разблокировки кредитки предполагает использование банкоматов или терминалов Сбербанка. Он нередко оказывается проще и удобнее для заемщика.

Для внесения средств достаточно совершить стандартные для подобных операций действия. Они состоят в указании платежных реквизитов карточки и последующем вставлении наличных в купюроприемник.

Кроме описанных выше, для погашения долга перед банком по кредитке, могут быть использованы альтернативные способы:

Просрочка по кредиту Сбербанк

Мало кто сегодня не пользовался банковскими кредитами. После финансового кризиса, у заемщиков стали возникать проблемы с оплатой из-за снижения доходов и других неприятностей.

В попытках решить свои финансовые вопросы, кто-то брал новые кредиты, а кто-то, наоборот, решил пустить все на самотек. Из-за финансовой безграмотности заемщики порой даже не представляют, чем может закончиться история с непогашенным кредитом.

Просрочка кредита в Сбербанке, как и в любом другом кредитном учреждении, не может остаться безнаказанной, если заемщик не принял адекватных мер по разрешению ситуации.

Начисление неустойки

Информация о применениях штрафных санкций обязательно указывается в кредитном договоре. К ним могут относиться: неустойка в % годовых, пени и штрафы.

Сбербанк в своих тарифах размещает информацию о том, что неустойка за задержку платежа по потребительскому кредиту составляет 20% годовых, по кредитным картам за несвоевременно внесенный обязательный платеж – 36% годовых. Правила начисления процентов за просрочку действуют также, как и при начислении процентов по вкладам:

  • действует на сумму просрочки;
  • начинает начисляться со дня, следующего за днем погашения по графику;
  • действует по день оплаты включительно.

Пример:

Если по графику платеж должен производиться 20 числа на сумму 15 000 рублей, и возникла просрочка платежа, банк начинает начислять неустойку с 21 числа. За 1 день сумма просрочки составит 8.20 руб. (15 000*20%/366). При условии, что платеж поступит 27 числа, общая сумма для внесения составит 15 057.40 руб., если кредитным договором не предусмотрен штраф.

Штраф, как правило, взимается за сам факт возникновения просрочки. Он составляет определенную сумму, и не зависит от объема задолженности. Может назначаться неоднократно, например: за первую, вторую и последующие просрочки, при этом его сумма с каждым разом увеличивается.

Начисление пени происходит при непогашении задолженности в текущем расчетном периоде.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что если задержка небольшая, то никто просрочку не начисляет. Все дело в том, что расчет задолженности производится программным обеспечением, а не кредитным менеджером на калькуляторе.

Поэтому начисление за просрочку запускается автоматически в установленный срок, при непоступлении необходимой суммы платежа на погашение задолженности. Единственное, что срок задолженности до 3 дней классифицируется, как незначительный при расшифровке платежей в бюро кредитных историй.

Чем раньше произойдет погашение, тем меньше будет сумма просрочки.

Другое дело, если просрочка по кредиту возникла в Сбербанке по вине самого кредитного учреждения, что тогда делать? Писать заявление о неприменении штрафных санкций с подробным описанием ситуации.

При возможности необходимо приложить подтверждающие документы, например, терминальный чек, если в процессе внесения наличных произошел технический сбой.

Банк может исправить проводки по уже начисленным процентам либо вернуть незаконно списанные средства клиенту.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

Имейте в виду, что Сбербанк гарантирует зачисление денежных средств не позже следующего рабочего дня после их поступления, поэтому не всегда внесение средства, внесенные в день платежа, поступают на счет своевременно. Необходимо учитывать выходные и праздничные дни.

Стадия переговоров

Если нечем платить кредит, а день платежа уже настал, лучше сразу обратиться к кредитному инспектору, хотя бы по телефону. Обязательно стоит указать причину возникновения задолженности, и определить срок, когда ты можешь и выплатишь ее. Просрочка же начисляется в любом случае.

Это работает, когда финансовые трудности носят временный характер. Если же совсем нечем платить кредит, и неизвестно, когда наступит такая возможность, следует незамедлительно оформлять отсрочку или делать реструктуризацию.

Для этого необходимо лично прийти в банк и подробно объяснить инспектору, почему я не могу оплачивать кредит.

При себе необходимо иметь паспорт и документы, подтверждающие факт ухудшения вашего финансового положения либо возникновение негативных обстоятельств:

  • трудовая с записью об увольнении;
  • справка о зарплате;
  • исполнительные листы;
  • договоры кредитования с другими банками, если они были оформлены после кредитования в Сбербанке;
  • больничный лист;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справки или выписки с медучреждений, свидетельствующие о получении травмы или заболевания;
  • справки о ЧП, случившихся по месту вашего проживания;
  • др. документы.

Причины могут быть самыми разными, главное, чтобы их сочли объективными при рассмотрении заявления.

Если вам отказали в рефинансировании по кредиту, Сбербанк все же иногда выносит такие решения, попробуйте обратиться за помощью в другое кредитное учреждение.

Могут возникнуть дополнительные финансовые издержки при оформлении кредита в другом банке, зато вы сможете оплатить просроченный кредит полностью и сохранить свою финансовую репутацию.

И не придется выплачивать в дальнейшем пени и штрафы.

Если стадия переговоров ни к чему не привела, либо заемщик уклоняется от переговоров и не хочет платить кредит Сбербанку, финансовая организация прибегает к следующим мерам воздействия на заемщика:

  • звонит по контактным номерам, беспокоит поручителей (при их наличии);
  • осуществляет звонки и выезды по месту работы либо проживания заемщика;
  • отправляет письма с уведомлением по адресам регистрации и проживания заемщика и поручителей. Уведомление с отметкой Почты России о принятии служит доказательством в суде при рассмотрении дела о взыскании задолженности.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

Судебное разбирательство

Вот что будет, если не платить кредит в Сбербанке:

  • Банк подает исковое заявление в суд с приложением доказательств (копии кредитных документов, расчет платежа и просрочки по кредиту, уведомление об отправке писем).
  • Назначается судебное заседание, в процессе которого можно заключить с банком мировое соглашение.
  • Если мировое не заключатся, суд, как правило, выносит решение в пользу банка, при этом заемщик обязан уже не просто оплатить просрочку, но и вернуть весь кредит досрочно. Уплата судебных издержек также возлагается на заемщика. Сумма, определенная судом, фиксируется, и начисление просрочки приостанавливается до полного погашения.
  • Поручители несут солидарную ответственность с заемщиком, так что после суда им также придется гасить просроченный долг. После его полной выплаты, они смогут подать иск на заемщика в порядке регресса.
Читайте также:  Сроки сдачи отчетности в 2020 году: таблица для бухгалтера

Исполнение решения суда

Исполнение судебного решения возлагается на службу судебных приставов.

Они могут также вынести штраф за нарушение его исполнения. Приставы имеют широкие полномочия и могут совершать следующие действия:

  • накладывать арест и реализовывать арестованное имущество;
  • направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы и пенсионный фонд;
  • арестовывать банковские счета и списывать с них денежные средства;
  • неисполнение судебных решений может препятствовать оформлению других кредитов и выезду за границу.

Как вы будете дальше вносить платеж по кредиту, уже следует согласовывать с судебными приставами.

После полного погашения всей суммы, банк имеет право сделать повторный расчет процентов с даты подачи в суд первого искового заявления, так как до даты погашения заемщик пользовался кредитными средствами. Заемщику вновь отправляется письмо с расчетом и, в случае несогласия, банк снова подает иск.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

Срок давности исполнения таких решений составляет 3 года, поэтому банк каждые 36 месяцев может повторно проводить процедуру взыскания, преследуя заемщика до конца жизни.

Бюро кредитных историй

Одним из серьезных аргументов для заемщика является передача данных в БКИ. Эта процедура тоже происходит автоматически в определенное время (каждый день, раз в неделю).

Если заемщик сделал просрочку, эта информация обязательно попадет в отчет.

Это может значительно усложнить процедуру дальнейших взаимоотношений как со Сбербанком, так и со всеми остальными кредитными учреждениями, так как доступ к этой информации имеют все.

Списание ссуд и банкротство граждан

Банк может списать просроченный кредит с баланса, если его взыскание не имеет экономической выгоды. Сами граждане могут объявить себя банкротами, если их суммарная задолженность перед банками составляет от 500 тыс. руб.

Просрочка по кредиту в Сбербанке: что делать и как узнать размер пени

Просрочка по кредиту в Сбербанке: последствия и как оплатить?

С какого дня считается просрочка

В вашем кредитном договоре указана дата, при наступлении которой рекомендуется вносить платеж. Она на несколько дней впереди дня, в который платеж списывается.

 Такая дата обозначается для того, чтобы обезопасить вас от возможной просрочки. Например, в случае осуществления оплаты через терминал платеж может “зависнуть”.

Получается, если вы сделаете взнос ровно в дату, когда он должен списаться – это не просрочка.

Чаще всего действие штрафных санкций начинается с десятого дня просрочки. Критической считается просрочка свыше 30 дней. 

Техническая просрочка

Если вы допустили просрочку на 1 день, негативных последствий не наступит, так как 3 дня отводится на так называемую техническую просрочку. Иными словами, это когда вы внесли деньги, а банковская организация еще не произвела зачисление.

Кроме того, подобная ситуация может сложиться, если вы перевели средства через Почту России (переводы такого типа идут долго). Если такое произошло с вами впервые, скорее всего, на это даже внимания не обратят, а вот если данный факт повторяется периодически – есть риск попасть в категорию нарушителей условий договора.

Сколько банк начислит за просрочку

За просрочку Сбербанк начисляет неустойку. Её сумма за несоблюдение сроков погашения займа составит 20% годовых от суммы просроченного платежа. Неустойку вам будут начислять в течение всего периода просрочки с того дня, который следует за датой платежа, прописанной в договоре. Продолжаться это будет до того момента, пока вы полностью не погасите задолженность.

Как узнать сумму задолженности 

Вариантов несколько. А именно:

  1. Обратиться в офис банковской организации лично. Обратитесь к любому специалисту с ксерокопией своего кредитного договора либо пластиковой картой, если средства зачисляете на нее. В базе данных специалист сразу же увидит информацию о состоянии вашего счета. Сумму задолженности сотрудник просто озвучит либо оформит выписку.
  2. Позвонив на горячую линию Сбербанка. В этом случае будьте готовы предоставить паспортные данные и номер кредитного договора.
  3. Через личный кабинет на сайте кредитного учреждения. Войдите с помощью логина и пароля в личный кабинет. Выберите раздел “Кредиты”, перед вами откроется вся информация по займу, в том числе сумма задолженности.

Сразу отметим, что узнать сумму долга через сотрудников банка, назвав только свою фамилию, не получится. В любом случае у вас запросят дополнительную информацию: номер договора и данные паспорта.

А также специалисты из юридической сферы рекомендуют брать выписку по состоянию кредитного счета или справку, в которой зафиксированы все операции, и прописана сумма задолженности. Обратите внимание, что такая документация заверяется руководителем банковского отделения.

Что делать при просрочке по кредиту в Сбербанке

Так как проценты за просрочку начисляются ежедневно (какой процент за нарушение условий действует в отношении вас, прописано в договоре), и заемщику грозят штрафы за отсутствие платежа, ситуацию нужно исправлять быстро. Не медлите с решением проблемы, так как негативные последствия рано или поздно наступят. Наивно думать, что долг вам будет прощен.

Прежде всего, попытайтесь обратиться за помощью к друзьям и знакомым. Возможно, помогут родственники, располагающие необходимой суммой.

Но если сумма задолженности существенная, обращайтесь непосредственно в банковскую организацию, чтобы узнать, как решить проблему. Сбербанк заинтересован в вашей платежеспособности, поэтому есть вероятность, что он пойдет навстречу.

Крайней мерой является подача заявления на банкротство физического лица. Но подходит этот вариант только тем, кто не платит по кредитам более трех месяцев, а сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей.

Реструктуризация кредита

Часто банковская организация идет на уступки заемщику, который признает свою неплатежеспособность. Конечно, этот вопрос решается сугубо индивидуально, исходя из вашей ситуации. В частности, Сбербанк может одобрить реструктуризацию вашего долга, если вы:

  1. Потеряли место работы, а соответственно и доход, и можете документально это подтвердить.
  2. Утратили имущество по обстоятельствам, которые от вас не зависят (пожар, наводнение, хищение и так далее).
  3. Находитесь в отпуске по уходу за ребенком, что повлекло снижение уровня дохода.
  4. Утратили трудоспособность или получили инвалидность по причине заболевания.
  5. Лишились дополнительного источника дохода.

Для обоснования причины просрочки нужно будет собрать и предоставить необходимую документацию. А также необходимо заполнить специальную анкету и заявление на реструктуризацию.

Имеется несколько видов процедуры реструктуризации:

  • увеличение срока кредитования;
  • предоставление отсрочки погашения долга или процентов;
  • пересмотр даты платежа;
  • изменение валюты займа.

Какой вариант применят к вам, будет известно после принятия решения Сбербанком. И помните, что реструктуризация – право, а не обязанность банковской организации.

Последствия просрочки

Чаще всего в случае просрочки Сбербанк действует по нескольким направлениям:

  1. Выставляет проценты за пользование заемными средствами.
  2. Начисляет неустойку за каждый день просрочки.
  3. Напоминает должнику об обязанностях посредством звонков и СМС.
  4. Направляет по адресу фактического проживания либо регистрации письма с указанием суммы задолженности и просьбой оплатить ее.
  5. Назначает штрафные санкции за нарушение условий кредитного договора.
  6. Если вы не реагируете – обращается в судебные органы.

Кроме того, если вы игнорируете свои обязательства или систематически их нарушаете, кредитное учреждение обладает правом обратиться в НБКИ. В этом случае ваша кредитная история будет испорчена, а вы долгое время не сможете оформить кредит ни в одном банке РФ. Лучше не доводить ситуацию до такой черты. Если понимаете, что платить не сможете – обращайтесь в банк сразу.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы.

Ссылка на основную публикацию