Ипотека в декретном отпуске в Сбербанк

У молодых семей довольно часто поднимается вопрос об улучшении жилищных условий. Особенно острой эта проблема становится после рождения ребенка. Однако не все молодые родители смогут собрать необходимую сумму для покупки недвижимости.

Остается только один вариант — составлять заявление на получение ипотеки. Многие родители не знают, одобрят ли ипотеку в декретном отпуске.

Рассмотрим, можно ли рассчитывать на подписание ипотечного договора, если супруга находится в отпуске по уходу за ребенком.

Ипотека в декретном отпуске в Сбербанк

Причины отказа в выдаче ипотеки

На законодательном уровне не прописано положений о том, что женщины в декрете не могут подавать заявление на получение ипотеки. Иными словами, никто официально не запрещает женщинам составлять такие заявления.

Возникает вопрос о том, одобрят ли банки подобную заявку. Многим известно, что декретный отпуск ухудшает материальное положение семьи.

Как показывает практика, часто финансовые учреждения отказывают в выдаче ипотеки, если женщина находится в отпуске по уходу за ребенком. Данное решение может быть объяснено такими причинами:

  • Финансовое учреждение не захочет нести риски в сделке с клиентом, который довольно длительное время будет получать только пособие на ребенка. Размер подобной выплаты варьируется от 10 до 20 тыс. руб.
  • У клиента появляется еще один иждивенец. Это считается дополнительным риском при заключении ипотечного договора. Банки понимают, что наличие ребенка в семье составляет основную статью расходов. Особенно настороженно относятся кредиторы к матерям-одиночкам, желающим оформить ипотечный кредит.
  • Если женщина не сможет обеспечить поручителей и доказать наличие дополнительных источников дохода, то вероятность одобрения кредита крайне мала.

Ипотека в декретном отпуске в Сбербанк

Безусловно, политика банков в данном вопросе ясна. Нельзя быть абсолютно уверенными в том, что женщина в декрете сможет своевременно погасить долговые обязательства. Кредитор задается вопросом о том, с каких средств женщина будет оплачивать ипотеку.

В случае неисполнения долговых обязательств со стороны заемщика кредитор имеет право обратиться в суд для возмещения выданных ранее средств.

Однако даже в судебном порядке сумма долга не может быть возмещена, потому что кредит не может быть взыскан из социальных выплат.

Женщина в декретном отпуске считается у кредиторов ненадежным заемщиком. Возникают слишком высокие риски невозврата заемных денежных средств. Поэтому большинство кредиторов РФ не хотят заключать ипотечный договор с женщиной, находящейся в декрете.

Подписывать кредитный договор, находясь в декретном отпуске, следует только после тщательного обдумывания. Предварительно следует оценить свои материальные возможности для своевременного внесения платежей.

Шансы на получение ипотеки в декрете

Конечно, вопрос об улучшении жилищных условий иногда не терпит отлагательства. Некоторым женщинам в декрете хотелось бы незамедлительно оформить ипотечный кредит.

Оформить ипотеку в декретном отпуске будет довольно проблематично. Однако есть несколько способов, которые повышают шансы на одобрение кредита.

Заключение ипотечного договора на супруга

Подобная схема является наиболее оптимальной и простой, если женщина находится в декретном отпуске. Для оформления ипотеки на мужа следует учесть несколько правил:

  • Супруг должен иметь официальное место работы.
  • Доказать наличие ежемесячного дохода, который будет соразмерен сумме ежемесячного платежа и расходам на содержание семьи.
  • Обладать идеальной кредитной историей.
  • Жена указывается в качестве иждивенца.

Подобное заявление будет рассмотрено банком. Сумма доходов будет рассчитываться с учетом всех обозначенных условий.

Ипотека в декретном отпуске в Сбербанк

Однако и в этом случае есть несколько вариантов сотрудничества с банками:

  • Финансовое учреждение имеет право потребовать обозначение жены в роли созаемщика. При этом в расчет будет взята сумма пособия на ребенка.
  • Другие кредиторы могут потребовать обозначить супругу исключительно в роли иждивенца.

Как показывает практика, подобная схема сотрудничества имеет все шансы на успешное получение ипотеки.

Важно обозначить обязательные параметры для одобрения ипотеки на супруга при условии, что жена находится в декретном отпуске:

  • Супруг имеет официальный заработок, которого хватит не только на оплату ипотеки, но и на содержание семьи.
  • В случае недостаточного уровня дохода можно заключить брачный договор по ипотечному вопросу.
  • Обратиться в банк, где не будет браться в расчет наличие иждивенцев.

Доказать наличие дополнительного заработка

Декретный отпуск длится довольно продолжительный период, а государственных выплат на содержание ребенка не хватает. Возникает необходимость в поиске дополнительной подработки. Это становится реальным шансом на получение дохода. При оформлении ипотечного договора молодой маме стоит заявить о наличии дополнительного заработка.

Могут возникнуть проблемы с подтверждением регулярности такого дохода. Однако можно предоставить банковскую выписку, если заработок перечисляется безналичным способом. Также может помочь и наличие договора о сдаче в аренду собственной коммерческой недвижимости или оформление справок из социальных органов.

Если размер заработка небольшой и нерегулярный, то документально доказать его будет проблематично. Словесные аргументы банк не сможет принять во внимание при рассмотрении ипотечной заявки.

Заключение ипотечного договора только по двум документам

В такой ситуации не потребуется даже подтверждать доход. При этом шансы на получение положительного решения по ипотеке значительно возрастают.

Если клиент предпочтет подобную схему сотрудничества, тогда необходимо предъявить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ (на усмотрение клиента).

При этом не понадобится оформлять справку о заработной плате и не придется в анкете указывать постоянное место работы. В данном случае потребуется участие в сделке грамотного брокера. Он сможет дать пару советов о том, как обойти службу безопасности.

Финансовая организация может узнать о том, что потенциальный кредитор находится в отпуске по уходу за ребенком. При оформлении кредита подобный факт был умышленно скрыт. Следовательно, банк может отказать в одобрении заявки и внести соответствующие пометки в кредитную историю. Это значительно усложнит оформление ипотеки и у других кредиторов.

Ипотека в декретном отпуске в Сбербанк

Какие факторы не помогут при рассмотрении ипотечной заявки

Женщине необходимо доказать кредитору свою состоятельность для получения положительного решения по ипотечному договору. В свою очередь, есть ряд факторов, которые никак не смогут помочь в вопросе одобрения кредита, если женщина находится в декретном отпуске.

Наличие сертификата на материнский капитал

Такая существенная государственная выплата никак не может повлиять на решение банка об ипотеке. Это касается даже тех ситуаций, когда семья имеет двух и более детей.

Важно! Наличие сертификата на материнский капитал не сможет компенсировать отсутствие постоянного места работы. В таком случае стоит рассчитывать на отказ со стороны кредитора.

Если заемщик планирует оформлять ипотеку с использованием материнского капитала, неотъемлемыми условиями являются:

  • Наличие официального места работы.
  • Регулярный доход, которого хватит для погашения ипотечного долга.

В роли созаемщика выступает гражданский муж.

Если гражданин подписывает ипотечный договор, то в автоматическом порядке в качестве созаемщика назначается супруг. Подобной практики придерживается большинство российских кредиторов.

Ипотека в декретном отпуске в Сбербанк

Особые условия выдвигаются для женщин, находящихся в декрете. В такой ситуации риски кредитора стремятся к максимальной отметке. Помимо этого, наличие гражданского мужа не станет весомым доводом для получения положительного решения.

Женщины пытаются привлечь к участию в сделке своих родных и близких. Однако и этот фактор не станет основополагающим для банка. Кредитора в большей степени интересует именно материальная состоятельность самого заемщика.

Как правило, банк не согласится заключить сделку с женщиной, которая на данный момент находится в декрете. В свою очередь, женщина в декрете не сможет выступить и в роли созаемщика, если кредит будет оформлен на супруга.

Оформление залоговой недвижимости

К сожалению, наличие собственной недвижимости также не поможет при оформлении ипотеки на женщину в декрете. В этом случае кредитора будет интересовать именно наличие регулярного заработка.

В какие банки рекомендуется обращаться женщине в декрете для оформления ипотеки

При наличии обеспеченного супруга можно попытаться оформить ипотеку. Рекомендуется обращаться в банки, которые предъявляют лояльные условия для данной категории заемщиков.

Помимо этого, можно обратиться с заявлением на ипотеку в тот банк, где женщина являлась владельцем зарплатной карты. Иногда кредиторы готовы оформить договор с такой категорией клиентов.

Ипотека в декретном отпуске в Сбербанк

При оформлении ипотеки важно учитывать обязательные условия:

  • Наличие безупречной кредитной истории.
  • Максимальное выполнение всех требований кредитора.

Все это поможет положительно повлиять на получение решения от финансовой организации.

Варианты ипотечного займа от Сбербанка для женщин в декрете

На финансовом рынке Сбербанк известен своими универсальными условиями кредитования для различных категорий заёмщиков. Данная финансовая организация не могла обойти вниманием вопрос ипотечного кредитования для женщин в декрете.

Особенных условий и льгот при ипотечном кредитовании женщинам в декрете предложено не будет. Сотрудничество будет происходить по стандартной схеме.

Однако для женщин в декрете Сбербанк может предложить сразу несколько вариантов ипотечного кредитования:

  • Заключение договора на супруга.
  • Во внимание принимается второе место работы.

Если супруг имеет стабильный высокий доход, кредитор будет не против предоставить ему ипотеку.

Для использования второго варианта женщине необходимо доказать официальное трудоустройство на втором месте работы. При этом не должно быть выполнение трудовых обязанностей по совместительству или трудовому договору.

Важно! Сбербанк при рассмотрении заявки на ипотеку принимает во внимание наличие дополнительного заработка, даже если он неофициальный. При заполнении заявки необходимо указать точную сумму этого заработка.

Как показывает практика, Сбербанк демонстрирует довольно большой процент отказов от проблематичных заявителей. Женщины в декрете относятся именно к такой категории. Однако если женщина может продемонстрировать достаточный уровень дохода и соответствовать всем требованиям, то кредитор с удовольствием подпишет с ней ипотечный договор.

Можно использовать варианты ипотечного кредитования с государственной поддержкой. Многие молодые семьи успешно использовали подобный способ для улучшения жилищных условий.

Читайте также:  Очередь на землю: как встать и проверить, списки



Ипотека в декретном отпуске от Сбербанка в 2020 году

С появлением ребенка остро встает вопрос расширения жилплощади. Некоторые мамы желают оформить ипотеку на себя, и тогда встает вопрос: а дают ли ипотеку женщинам в декрете?

При рассмотрении заявки на выдачу ипотечного кредита беременной женщине, банк опирается на несколько условий

https://www.youtube.com/watch?v=DqgvBCxlLUs

Однозначного ответа здесь нет, так как при рассмотрении заявки учитывается ряд нюансов. Это наличие поручителей, средств на первый взнос, залогового имущества, размер дохода женщины.

Сложности получения ипотеки в декрете

В законе «Об ипотеке» отсутствует четкий пункт, в котором стоит запрет или ограничение на ипотечное кредитование женщин в декрете. Они могут рассчитывать на ссуду на общих основаниях при подтверждении платежеспособности. А вот дадут ли ипотеку женщине в декретном отпуске или нет — зависит уже от финансовой организации.

Банки выделяют условный перечень неблагонадежных заемщиков:

  Какие комиссии банков признаны незаконными в 2020 году

Граждане с низким уровнем дохода.

Представители профессий, чей доход зависит от сезона или других факторов (фотографы, художники, гиды, менеджеры туристических агентств, риэлторы, предприниматели и др.).

  • Безработные, а также неофициально трудоустроенные люди.
  • Многодетные и неполные семьи.
  • Бывшие клиенты банка с плохой кредитной историей.

Люди до 25 лет, а также граждане старше 60 лет. В первом случае считается, что молодые люди не определились с постоянной работой, многие продолжают учебу. Во втором случае банки боятся связываться с заемщиком ввиду возраста — нет гарантии, что человек успеет выплатить кредит.

Официальный уровень дохода женщины в декрете маленький

Женщин в декрете в данном списке нет. Но они относятся к категории людей с низким уровнем дохода — выплаты на ребенка значительно ниже средней заработной платы. Если исходить из официальной суммы пособия (в среднем 10 000 р.

), женщина просто не потянет ежемесячные платежи плюс содержание себя и ребенка. Некоторые мамы выходят на основную работу спустя 2-3 месяца после родов на полный рабочий день с сохранением выплат на малыша.

Но это скорее исключение, чем правило.

Получение ипотеки в декрете

Выдача ипотечных кредитов обеспечивает финансовым организациям колоссальный доход за счет процентов.

Если женщина из-за тяжелого финансового положения не сможет своевременно платить взносы, банк потеряет значительную прибыль.

А высчитывать определенную сумму в счет кредита из пособия банк по закону не имеет права. Это основная причина, почему сложно взять ипотеку, находясь в декретном отпуске.

В каком банке взять кредит?

В 2020 году предоставлением ипотеки женщинам, пребывающим в декретном отпуске, занимаются следующие государственные и коммерческие банки России:

  • УБРиР;
  • Тинькофф Банк;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Уралсиб;
  • Юникредит;
  • Газпромбанк;
  • БЖФ;
  • Совкомбанк;
  • Бинбанк;
  • Зенит;
  • МТС Банк.

Условия оформления, ставки по кредитам и прочие нюансы можно узнать на официальном сайте той или иной организации.

Как увеличить шансы на получение ипотеки в декрете

  1. Если женщина уверена, что не потянет финансовые обязательства перед банком, нужно рассмотреть альтернативные варианты.

  2. Способы увеличить шансы получения ипотеки в декрете
  3. Есть несколько способов повысить шанс на одобрение заявки:

  Расписка в получении денежных средств при покупке квартиры

  1. Предоставить сведения о дополнительном доходе (при наличии).

  2. Привлечь созаемщиков — обычно банки разрешают привлекать до 5 человек, чаще это близкие родственники. Здесь учитывается доход каждого поручителя.
  3. Оформить ипотечный кредит на супруга — купленная в браке недвижимость находится в общей собственности, независимо от того, кто является ответственным заемщиком.

    При оформлении документов жена числится в качестве иждивенца. Если муж имеет достаточный доход, заявку одобрят.

  4. Предложить залог — обычно в качестве залога задействуется недвижимость. Квартира/дом должна быть в жилом состоянии, находиться строго в собственности заемщика и не иметь долгов по ЖКХ.

    Пока полностью не погашена ипотека, недвижимость нельзя продать, обменять, переписать на другого владельца.

  5. Внести большую сумму в качестве первоначального взноса — банки требуют обычно 20%. Если женщина готова внести стартовый платеж в размере 30-50% от стоимости квартиры, шансы на одобрение ипотеки значительно возрастают.

Причины отказа

Каждый банк имеет «черный список» клиентов, которые являются нежелательными.

В большинстве случаев к ним относятся:

  • Должники;
  • Частные предприниматели;
  • Многодетные родители;
  • Безработные лица;
  • Клиенты с маленьким уровнем доходов;
  • Граждане, не имеющие личное имущество (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);
  • Клиенты, относящиеся к возрастной категории 18-25 лет;
  • Матери, находящиеся в декрете.

Декретницы являются нежелательными заемщиками, потому что имеют маленький доход. Средний размер декретных пособий составляет 10-15 тыс. руб., и у них есть на содержании маленький ребенок. Именно поэтому кредитные организации считают, что мамы в декрете не смогут выплатить большой займ и прокормить себя с ребенком.

Основные причины отказа в выдаче ипотеки:

  • Низкая платежеспособность. В декретном отпуске доход женщины сильно снижается. И даже при наличии работающего супруга, это существенно «бьет» по общему семейному доходу.
  • Риски для банка. При ограниченном бюджете, когда супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, могут возникнуть сложности с выплатой кредита. А это в итоге приводит к штрафам и санкциям. Но кредитор в такой ситуации оказывается в проигрышном положении, потому что даже через суд будет проблематично стребовать выплату долга и компенсации за просрочку из-за наличия в семье детей младше 18 лет. В большинстве случаев подобные дела решаются в пользу семей с маленькими детьми, поэтому кредитная организация рискует лишиться своей прибыли.
  • Отсутствие гарантий. Если женщина, у которой есть маленький ребенок, хочет улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, то у банка могут возникнуть сомнения в своевременности выплат. В особенности такие сомнения возможны при отсутствии гарантий со стороны заемщицы, т.е. если она не может предоставить залог или привлечь созаемщиков. Лучше дождаться завершения декретного отпуска и выхода на работу. Это повысит шансы на одобрение заявки на ипотеку.

Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку в Германии россиянину в [y] году? Сравнение процентных ставок по ипотеке для россиян и жителей Германии

Варианты дополнительных источников дохода

Можно взять ипотеку в декретном отпуске, предоставив банку сведения об альтернативных источниках дохода. Многие кредиторы охотно учитывают дополнительный заработок, подтвержденный документально. Необходимо предъявить договор с заказчиком, чеки о переводе средств за оказание услуг, выписку из банка, договор аренды и др.

Некоторые банки готовы идти на уступки и принимают подтверждение о доходах в виде чеков, банковских вписок и т.п.

К дополнительному доходу относится:

  • Сдача в аренду недвижимости.
  • Оказание услуг — репетиторство, разработка сайтов, дизайнерские услуги и др.
  • Частная практика — некоторые профессии позволяют работать на дому (юридические консультации, аудит и др.). При оформлении ипотеки к пакету документов прилагается разрешение на частную практику и налоговая декларация.
  • Пассивный доход, к примеру, прибыль от депозита или доли в ПИФе.

Альтернативные варианты

Вместо того чтобы задаваться вопросом, как взять ипотеку, можно обратить внимание на альтернативные варианты.

Программа «Молодая семья» является альтернативой вопроса, можно ли оформить ипотеку. На федеральном уровне действует программа «Жилище». Действие распространяется на 2015-2020 год. Программа утверждена Правительством. Постановление № 1050 датировано декабрем 2010 г.

3 требования к участникам программы:

  1. Возраст до тридцати пяти лет.
  2. Супруги имеют официальное место работы.
  3. Площадь собственной квартиры не превышает 18 квадратных метров на одного человека или жилье в аварийном состоянии.

Вопрос, дают ли ипотеку, в основном отрицательно решается по отношению к многодетным или малоимущим семьям. Зато можно стать участником программы «Молодая семья».

Ипотека и материнский капитал

Независимо от региона проживания, после рождения второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на получение Материнского капитала. Это федеральная помощь в размере 450 000 р.

По закону женщина может задействовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. Также не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Обычно материнского капитала хватает на первый взнос, в некоторых регионах деньги остаются и на несколько ежемесячных платежей.

Но одного сертификата недостаточно. Если женщина не трудоустроена, отсутствуют альтернативные источники дохода, то банк откажет в кредитовании. Отказ мотивируется тем, что заемщик не имеет постоянного заработка и не может гарантировать своевременное внесение платежей.

  На какие автомобили будет налог на роскошь в 2020 году

Особенности получения под мат капитал

Сегодня материнский капитал способен существенно облегчить процедуру получения кредита и снизить финансовую нагрузку на бюджет. Владельцам сертификата дается возможность выбора варианта использования ценного документа, а наиболее часто граждане выбирают возможность снижения задолженности по ипотечным займам.

Средства государственной поддержки гражданами могут быть использованы следующими способами:

  • внесение в качестве первоначального взноса;
  • оплата основного тела кредита;
  • погашение процентов.

Особенность использования материнского капитала заключается в том, что в процедуре получения заемных средств в обязательном порядке предполагается участие Пенсионного Фонда.

Организация следит за целевым расходованием средств и выдает разрешение на использование остатка. Подобный документ считается обязательным в рамках ипотечных программ с погашением задолженности за счет сертификата.

Средства государственной поддержки не выдаются «живыми» деньгами, поэтому предполагается только безналичная форма взаиморасчетов.

Другой отличительной особенностью ипотеки с материнским капиталом считается необходимость выделения доли всем членам семьи после полного погашения кредитных обязательств.

Родители самостоятельно принимают решение в части того, какой размер владения имуществом они желают выделить своим детям.

Согласно общепринятой практике, рекомендуется придерживаться правила, согласно которому он должен быть приблизительно равен сумме вложенных средств сертификата.

Возможно будет интересно!

Минимальный и максимальный процент ипотеки в 2020 году в банках

Оформление ипотеки до выхода в декрет

Оформление ипотеки до выхода в декрет

Некоторые женщины стараются оформить ипотеку до официального выхода в декрет. Важно успеть получить одобрение заявки до 30 недель беременности (срок ухода в отпуск по беременности и родам).

Когда женщина ушла в декрет, банк не может изменить условия договора. После заключения сделки кредитора не интересует источник дохода, если платежи поступают своевременно.

В данном случае лучше подстраховаться и уточнить, возможны ли кредитные каникулы в случае финансовых проблем.

При подаче заявки на ссуду не рекомендуется скрывать от менеджера грядущее пополнение в семье. Если на этапе погашения долга возникли проблемы с финансами, лучше не ждать просрочек и штрафов, а обратиться в банк и попробовать решить проблему.

Оформить ипотеку на мужа, а себя указать иждивенцем

Если женщина не уверена, что банк одобрит заявку, либо уже последовал отказ, можно приобщить к процессу супруга. Муж оформляет ипотеку на себя, а жена в декрете становится созаемщиком. При этом супруги имеют равные права на приобретаемую недвижимость.

При подаче документов жена указывается в качестве иждивенца. Мужчина должен иметь высокий доход (выше среднего в регионе, где планируется взятие кредита). Банку нужна гарантия, что заемщик в состоянии вносить ежемесячные платежи.

Максимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать половину дохода мужа. К примеру, супруг зарабатывает 55 000 р. Значит отдавать банку можно не более 27 500 р.

Если супруга выступает в роли созаемщика, учитываются ее декретные выплаты.

Иногда банки все же отказывают в предоставлении займа семьям, в которых есть иждивенцы. Но есть финансовые организации, которые не берут во внимание иждивенцев. К ним относятся ВТБ, Райффайзен банк. Условия могут быть не самые лучшие (высокая процентная ставка или стартовый взнос), но шанс на получение ипотеки повышается.

Появление ребенка после взятия ипотеки

Довольно часто рождение ребенка происходит уже после оформления ипотечного кредита. Так как ипотека является долговременным обязательством, порой достигающим 30 лет, то подобные ситуации случаются постоянно. Если заемщик все еще способен исправно вносить ежемесячные платежи, то проблемы с банком не возникнут.

Но при рождении ребенка может появиться нехватка бюджета и трудности с оплатой кредита. При таких ситуациях следует оповестить банк о пополнении семейства, и сделать это рекомендуется до возникновения просрочек. Кредитор может предоставить заемщикам отсрочку или ипотечные каникулы. Также снизить финансовую нагрузку можно с помощью рефинансирования или реструктуризации.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Перед взятием ипотеки рекомендуется изучить условия разных финансовых организаций. Нужно выбирать надежный банк с хорошей репутацией.

В таблице указаны финансовые организации с лояльными условиями к заемщикам, в том числе мамам в декрете.

Список банков

Гораздо выше шансы на одобрение ипотеки в банке, через который выплачивается заработная плата. Финансовые организации намного лояльнее относятся к зарплатным клиентам, нежели к заемщикам «со стороны».

Ипотека в Сбербанке и декретный отпуск

Сбербанк хорошо зарекомендовал себя в качестве кредитора. Многие россияне получают там заработную плату, открывают счета, берут потребительские кредиты. Сбербанк не предлагает конкретные ипотечные программы для женщин в декрете. Но у финансовой организации есть проект «Молодая семья», в котором могут участвовать супруги моложе 35 лет.

Уточните о возможности программы в Сбербанке “Молодая семья”

Участники программы имеют возможность приобрести готовую квартиру в новостройке на вторичном рынке недвижимости. Также Сбербанк выдает ипотечный кредит на строительство дома. Средняя процентная ставка — 8,9% (зависит от категории недвижимости).

Условия программы:

  • На момент подачи заявки заемщику не исполнилось 35 лет.
  • Готовность внести стартовый взнос 15-20%.
  • Не обязательно официальное трудоустройство — банк рассматривает альтернативные источники дохода.
  • Ссуда выдается на срок до 30 лет.
  • В качестве стартового взноса можно использовать материнский капитал.
  • Если после оформления ипотеки женщина рожает ребенка и уходит в декрет, банк дает кредитные каникулы на 3 года.

При подаче заявки предоставляется стандартный перечень документов:

  • Паспорта супругов — даже если жена оформляет ссуду на себя, муж автоматически становится созаемщиком (обязательное условие Сбербанка).
  • Заполненная анкета — ее выдает менеджер в отделении.
  • Справки о подтверждении дохода.
  • Свидетельство о браке и рождении ребенка (детей).

Форма заявления Сбербанка

Если женщина планирует потратить материнский капитал на первоначальный взнос, к документам прилагается сертификат. Обычно Сбербанк дает ответ в течение 3-5 дней. Если заявка одобрена, рекомендуется уточнить сумму кредита. К сожалению, банк не всегда готов предоставить кредит в том размере, на который рассчитывает заемщик.

Привлечение созаемщика

Другой способ для одобрения заявки – это привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода, хорошей кредитной историей. Максимально допустимое количество таких субъектов в договоре – пять. Но, как правило, люди предоставляют 2–3.

Напомним, что муж жены автоматически становиться созаемщиком, который в случае невыполнения обязательств со стороны супруги, вынужден погашать такой кредит.

Тогда возникает вполне логичный вопрос: почему нельзя сразу оформить на супруга? Здесь все сложно, и каждая представительница прекрасного пола может руководствоваться своими причинами.

Банально мужу могут не выдавать деньги, поскольку у него уже оформлен автокредит, или у него плохая кредитная история и т. д. Нельзя забывать и о том факте, что женщина может просто хотеть оформить квартиру на себя, ничем не должная мужу.

А может быть, что вторая половинка вообще отсутствует.

Но тот факт, что наличие созаемщиков необходимо, неоспоримая истина.

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )Ипотека в декретном отпуске в Сбербанк

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке как первоначальный взнос

Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашимкалькулятором ипотеки Покупка недвижимости – один из законных способов использовать материнский капитал.

С момента введения господдержки условия расходования средств стали мягче. Так, в 2021 году введены новые законодательные акты, уже вступившие в силу и запланированные на начало 2021 года.

Поправки в ФЗ-35 расширили список целей, на которые можно направить деньги и упростили процедуру оформления субсидии в целом.

Общие правила использования средств материнского капитала

Законодательно установлены основные правила использования маткапитала при покупке недвижимости:

  • Родители могут приобрести объект недвижимости только в России, за пределами страны средства господдержки использовать нельзя.
  • Приобрести можно только жилую недвижимость, удовлетворяющую требованиям банка и страховой компании.
  • Использовать финансы можно, не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста.
  • Материнским капиталом можно покрыть до 100% первоначального взноса и часть основного долга. Но некоторые программы кредитования в банках имеют свои ограничения, и часть первого платежа требуется оплатить за счет личных накоплений.
  • Ипотечный кредит может быть оформлен на получателя сертификата или официального супруга.

Выдача средств материнского капитала наличными не предусмотрена. Все возможные схемы обналичивания, в том числе компании, предлагающие подобные услуги, являются мошенническими и незаконны. Также противоречит законодательству направление финансов безналичным путем на цели, не предусмотренные законом.

Чтобы направить материнский капитал на ипотеку, достаточно ознакомиться с условиями и выяснить, какие документы нужны для погашения основного долга по ипотеке или первого взноса. Сама по себе процедура значительно упрощена, а бумаги можно подавать через банк, ПФР или МФЦ.

Что такое материнский капитал?

Мат капитал — это внедрённая в 2007 году помощь из госбюджета для семей, у которых был рожден или усыновлён второй и последующий ребёнок. Этот вид дотаций, выдаваемый в виде сертификата, номинал которого в 2021 году — 453 тыс. рублей. Использование его может быть только целевое, согласно прописанным правилам закона.

Согласно постановлению, мат капитал пригоден для использования в следующих целях:

  • для развития и образования ребёнка (с 2021 года семья может оплачивать детские сады, ВУЗы, а также официально привлекать нянь и частных педагогов);
  • для накопления будущей пенсии мамы с помощью уполномоченных фондов;
  • для обеспечения полноценного развития и воспитания детей инвалидов;
  • для оформления ежемесячной помощи на ребёнка малообеспеченным до достижения малышом 1,5 лет (сумма пособия индивидуальна и определяется согласно региону проживания семьи);
  • для покупки квартиры как готовой, так и строящейся;
  • для осуществления капитального ремонта и обустройства имеющегося жилья;
  • для получения займа (первоначальный взнос, выплата обязательных платежей и процентов по ссуде);
  • для рефинансирования ранее оформленной ипотеки;
  • для оплаты долга паевого взноса и долевого участия.

Использование бюджетных средств на большинство целей возможно только с момента достижения ребёнком 3 лет. Но, это не относится к ипотеке, оплате за садик и ежемесячным выплатам на ребёнка. В случае растраты денег на другие нужды, не утвержденные законом, будут применяться санкции к получателям сертификатов.

Новые поправки 2021 и 2021 года

  • В текущем году вступили в силу новые поправки, касающиеся маткапитала в целом и условий его использования с целью улучшения жилищных условий. Основными стали несколько пунктов:
  • Ипотека от 4,84% годовых
  • Подать заявку
  1. Подать заявление на погашение ипотеки, части жилищного кредита или первоначального взноса можно непосредственно в банке.

    Обращаться в районный отдел ПФР не требуется, потому что с апреля между банковскими учреждениями и филиалами пенсионного фонда налажен внутренний электронный документооборот.

  2. Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически, после возникновения права на субсидию.

  3. Семьи с доходом на одного человека, не достигающим двукратный прожиточный минимум, имею право получать ежемесячные выплаты из средств субсидии в размере 10 000 рублей ежемесячно. С 2021 года период выплат увеличен с 1,5 лет до 3 лет, с момента рождения или усыновления ребенка.

    Эти деньги правомерно направлять на погашение регулярных взносов по ипотечному кредиту.

  4. При подаче заявления на ежемесячные выплаты в течение первых 6 месяцев, ПФР выплачивает средства за каждый месяц, в том числе – за предшествующие, если позже – исчисление начинается с текущего месяца.

  5. Направить деньги можно на строительство/компенсацию построенного дома, расположенного на садовом участке (ранее под цели использования субсидии такие объекты не попадали). При этом возведение жилого дома должно быть оформлено в соответствии с законодательством.

С 2021 года срок оформления сертификата уменьшен до 5 рабочих дней, что позволяет оперативно направить деньги на погашение ипотеки или первого взноса по жилищному кредиту.

В 2021 году за рождение либо усыновление первого ребенка государство выдает сертификат на 466 617 рублей, за второго – 616 617 рублей.

Если родители уже получили субсидию на первого ребенка, за второго выплачивается разница в 150 000 рублей, таким образом, совокупный размер господдержки достигает установленных 616 617 рублей.

Общий срок программы продлен до 2026 года.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. В 2021 году время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма.

С 1 января 2021 вступят новые правила выплаты материнского капитала. Согласно им, семьям, в которых родился первый ребенок, размер выплаты составляет 466 617 рублей. При рождении второго ребенка – 616 617 рублей. Семьям, в которых родился третий ребенок, государство погасит ипотечный кредит на сумму 450 тысяч рублей. Действие программы рассчитано до 2026 года с индексацией суммы.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Оплатить средствами МСК можно ипотеку, полученную на определенные типы объектов недвижимого имущества:

  • Покупка объекта, предназначенного для постоянного проживания, имеющего официальный статус жилого.
  • Оплата или компенсация затрат на строительство либо реконструкцию частного дома (ИЖС), с привлечением специализированных строительных организаций или без них.
  • Использование в качестве первоначального взноса по ипотеке, оформленной на покупку жилой недвижимости, строительство или реконструкцию дома.
  • Погашение основного долга по жилищному кредиту, начисленным процентам.

Не попадают в список нежилые помещения: гараж, баня, хозпостройки, садовые домики и аналогичные объекты.

Пошаговый порядок действий

Перед тем, как использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке или на оплату основного долга, нужно собрать полный пакет документов. Первые шаги стандартны:

  1. Выбрать банк и ипотечную программу, позволяющую использовать материнский капитал, ознакомиться с условиями.
  2. Собрать пакет документов и оформить анкету-заявление на получение кредита.
  3. Дождаться одобрения, подписать договор и оформить сделку с продавцом или застройщиком.

При обращении в банк необходимо сообщить сотруднику ипотечного отдела о желании израсходовать средства материнского капитала. Затем, без обращения в ПФР, заполнить заявление на распоряжение субсидией (частично или в полном объеме) и приложить необходимые документы.

  Льготы малоимущим семьям по тюменской области

Полезно знать: нестандартные случаи

Существует несколько исключительных ситуаций, когда у заемщиков возникают сомнения, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку. Ответы на нестандартные вопросы дает ПФР:

  1. Погасить за счет субсидии можно несколько ипотечных кредитов. Количество кредитов законом не ограничено, соответственно, можно направить деньги на выплату задолженности или первого взноса по разным договорам.
  2. Также законом не запрещено погашать кредит, оформленный на официального супруга, даже если залогодатель третье лицо и/или объект был куплен до регистрации брака.
  3. На ипотеку можно перевести деньги, ранее направленные на накопительную часть пенсии матери. Для этого нужно аннулировать прежнее распоряжение, но сделать это можно только до момента начала выплаты пенсионных отчислений.
  4. МСК разрешено потратить на оплату ипотечного кредита, взятого на рефинансирование предыдущего. Но в нем должно быть прописано, что первый заем был взять для покупки жилого объекта недвижимости. Без отсылки и конкретики распоряжение будет отклонено, потому что такой цели, как «рефинансирование», в списке допустимых целей расходования нет.
  5. Продать ипотечное жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, можно только при одобрении органов опеки. Такая мера защищает детей от потери недвижимости и возможных мошеннических действий родителей, направленных на обналичивание субсидии.

Государственная поддержка семей с детьми помогает существенно облегчить финансовое бремя и улучшить жилищные условия.

Родители могут, как использовать материнский капитал на погашение ипотеки или первого взноса, так и полностью закрыть остаток долга по ранее взятому кредиту.

Помимо самой выплаты заемщики имеют право на получение налогового вычета, а также на участие в специальных госпрограммах ипотечного кредитования. Все это в совокупности позволяет с минимальными затратами получить собственную недвижимость в любом населенном пункте страны.

Кто должен быть заемщиком, если один из супругов в декрете

Программа Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке предполагает выдачу средств на приобретение жилья супругам, один из которых находится в декретном отпуске. В данном случае заемщиком может быть платежеспособный родитель, но при определенных условиях. Сначала стоит обозначить обстоятельства, снижающие вероятность одобрения заявки:

  • наличие потребительских или иных кредитов в других организациях;
  • плохая история кредитования.

Гораздо больше шансов получить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала, если титульным заемщиком выступит работающий супруг. Повысить вероятность одобрения может:

  • увеличенный размер первого взноса (30-50%);
  • наличие у супруги в декрете надомной работы;
  • пассивный доход или предоставление дополнительного залога.

Мнение эксперта

  1. Магина Татьяна Витальевна
  2. Эксперт по недвижимости, ипотечный брокер, специалист по работе с банками
  3. Задать вопрос

Титульным заемщиком должен быть супруг, имеющий постоянный доход.

Оформить на женщину в декрете без супруга поучится только при наличии у нее достаточного дохода и возможности подтвердить его размер.

Титульным (основным) заемщиком не может быть просто родственник, например, мама или бабушка женщины в декрете.

Ипотека Сбербанка с материнским капиталом как первоначальным платежом также выдается по программе Молодая семья (когда одному из супругов не 35 лет). Сравните требования к заемщику, суммы и ставки по двум программам, а затем выберите оптимально подходящий вариант.

Рекомендуемая статья: Региональный материнский капитал: как оформить и на что потратить

В качестве положительного фактора, повышающего шансы на одобрение заявки от заемщика в декрете, выступает наличие официального дохода.

Причем это может быть не только трудовая деятельность, но и прибыль от аренды квартиры и т.д. Выдает Сбербанк ипотеку с материнским капиталом онлайн. На сайте можно рассчитать размер платежа, сумму кредита и узнать другие сведения.

Здесь же есть информация о пакете документации. Он одинаков для любого клиента (в декрете или нет).

Ссылка на основную публикацию