Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Все больше и больше люди мечтают не о тесных квартирах в многоэтажках, а о просторных частных домах без соседей-ремонтников и прочих неприятных моментов. Количество ипотек, которые берут люди на строительство своих домов, возросло в два раза. Поэтому банки разрабатывают новые программы для таких кредитов, уменьшают процентные ставки из-за большего количество конкурентов.

Ипотека на строительство частного дома: условия

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Условия практически не отличаются от условий при получении других кредитов.

  • Возраст не моложе 21 и не старше 75 (в разных банках верхняя граница различная).
  • Заемщик должен иметь регулярный доход, о чем предоставляется справка с места работы.
  • Конечно, работа должна быть официальной, вы на ней должны проработать не менее полугода, Общий стаж не менее года, учитываются только последние пять лет.
  • Наличие определенной суммы для первоначального взноса. В данном случае взнос обычно выше, чем при покупке готового жилья. Это можно объяснить тем, что банк идет на определенный риск, вкладывая деньги в пока еще несуществующий дом.
  • Наличие залога. Поскольку дома пока еще нет, он не зарегистрирован, должно быть иное недвижимое имущество, которое банк примет в качестве залога на то время, что дом строится. Это может быть земля, на которой идет строительство, другое готовое жилье или же сам дом, если он уже почти достроен, а кредит берется на окончание работ.

Прежде, чем взять ипотеку на строительство частного дома, внимательно оцените свои возможности и рассчитайте необходимую сумму. Брать больше, чем вам потребуется, нецелесообразно из-за достаточно больших процентов.

Как только дом достроен, вы можете прийти в банк и перезаключить договор, сделав залогом этот самый дом. Тогда банк перерасчитает процент и предложит вам более выгодные условия.

Несмотря на то, что предприниматели обычно зарабатывают гораздо больше наемных работников, взять ипотечный кредит для них самая настоящая проблема. Ипотека на строительство частного дома для ИП имеет ряд особенностей.

Во-первых, у ИП нет зарплаты и справки о доходах тоже нет. Такой уж странный факт: предприниматели по сути беззарплатные, их доход зависит от развития бизнеса, вычета налогов и т.д.

Банки считают, что их платежеспособность куда более сомнительна, чем у бюджетников, например.

Финансовые организации стремятся защитить себя от рисков, поэтому повышают процентную ставку для таких заемщиков.

Однако Сбербанк и ВТБ24 не склонны предъявлять к предпринимателям какие-то иные требования, чем к любым другим заемщикам.

Хотя в особую категорию попадают ИП, использующие упрощенную систему налогообложения, так как она не позволяет рассчитать доход. Им кредиты выдают с особой неохотой.

Банк может потребовать огромное количество дополнительных документов: выписки, справки, отчеты о состоянии бизнеса, декларации и т.д.

Ипотека на строительство частного дома: документы

Бумаги, которые требуются до получения согласия, несильно отличаются у различных банков. Это анкета, паспорта, справка о доходах и т.д. После одобрения кредита документы могут меняться и дополняться.

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

  • Паспорта все участников договора, то есть ваш, супруга (супруги), тех, кто являются созаемщиками и поручителями. Копии с прописками;
  • Справка с места работы, где указан ваш доход, если зарплата поступает не на карту этого банка;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Какие-то дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.)

Не стоит думать, что банк верит на слово, выдает деньги и забывает о вас, лишь бы платили исправно. Кредитные организации очень внимательно следят за тем, куда тратятся их деньги, поэтому потратить их на что-то другое у вас не получится.

С этой целью банк может и не выдать целую сумму, а выплачивать ее частями по ходу продвижения работ, а также потребовать предъявить документы, подтверждающие, что деньги потрачены именно на строительный процесс: договор на проведение работ, смета и прочее.

Сбербанк: ипотека на строительство частного дома, условия

Неизменный лидер по выдаче ипотек Сбербанк предлагает довольно выгодные условия кредитования, но процентную ставку по сравнению с покупкой готового жилья все же повышает.

Когда берется ипотека на строительство частного дома, процентная ставка зависит от того, насколько велик будет первый взнос и как долго вы планируете платить кредит. Чем короче срок и выше взнос, тем ниже процент.

Например, если вы берете ипотеку на срок до 10 лет, выплачиваете сразу более половины стоимости жилья, ваш процент будет 13,5%. Тогда как при сроке в 20 лет он составит 13,75%.

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Ниже 13,5% годовых Сбербанк кредиты под строительство не выдает. Сумма должна быть не менее 300 тысяч и не более 70% всей стоимости жилья. Процент повышается при некоторых условиях: если зарплата начисляется на карту другого банка, не застрахована жизнь заемщика и т.д.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке требует соблюдения тех же условий, что и покупке жилья: возраст не менее 21 года и не более 75 лет, стаж не менее полугода, наличие первоначального взноса и т.д. Законный супруг или супруга обязательно выступает в роли созаемщика. Есть отдельная программа для молодых семей, которая предполагает более выгодные условия. Никакая комиссия за оформление не взимается.

Кредит на строительство частного дома: Россельхозбанк

Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика.

Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет.

Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Можно привлечь до 3 созаемщиков. Страхование жилья обязательно. Залогом может выступать право требования, сам дом после того, как будет готов к заселению, а также иная недвижимость. Процент до окончания строительства дома обычно выше. После перезаключения договора условия становятся более выгодными.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке допускает использование средств материнского капитала в любом качестве: как первый взнос или как средство погашения кредита. Молодым семьям после рождения ребенка предоставляется отсрочка в 3 года, когда платить нужно только проценты, а не основной долг.

Если вы берете кредит частями по мере завершения этапов строительства, это решение будет для вас наиболее выгодным. Проценты начисляются только на полученную сумму. Таким образом банк защищает себя от риска, а вы уменьшаете свои выплаты.

Когда выдается ипотека на строительство жилого дома, Россельхозбанк тщательно следит за тем, чтобы деньги были потрачены именно на строительные работы.

Сотрудники банка могут запросить ваши документы вне зависимости от того, строите вы сами или обращаетесь в компанию.

Ипотека на строительство частного дома: ВТБ 24

Банк предлагает своим клиентам программу под названием «Строительство дома под залог земельного участка». Уже само название содержит в себе требование: земля должна находиться в собственности желающего получить кредит на момент подачи заявки.

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Можно рассчитывать на сумму от 490 тысяч рублей. Процентная ставка от 12,75 %, срок – до 30 лет.

Несомненный плюс этой программы в том, что банк не требует первоначальный взнос, комиссию за оформление, не проверяет ваши доходы и быстро рассматривает заявки, за 3 рабочих дня.

Однако требования тоже высоки и за просроченные платежи подразумеваются довольно суровые санкции. Процентная ставка также немала, при определенных условиях она может достигать 17,15%.

Возраст заемщика должен быть в границах 21-60 лет. На последнем месте работы он должен проработать хотя бы месяц.

Страхование объекта обязательно. В качестве залога выступает земля, все постройки и сооружения на ней. Стоит помнить, что данные условия существуют преимущественно в Москве, в других городах России требования и ставки могут меняться.

Ипотека на строительство частного дома: Газпромбанк

Газпромбанк несомненно имеет свои плюсы. Он является надежным финансовым учреждением. Банк предлагает всем желающим построить свой дом кредит от 15% годовых на срок до 30 лет. Можно взять минимум 300 тысяч рублей, максимум – 4,5 млн рублей.

Как и любой банк, Газпромбанк внимательно изучит все документы по будущему дому, планы, проекты, их соответствие нормам. Ведь до окончания выплат дом будет находиться в залоге у банка.

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

После подачи заявления клиент банка должен обязательно предъявить документы, подтверждающие, что он является собственником земельного участка, который может являться залогом до завершения строительных работ.

Проект дома, который вы предоставляете на проверку в банк, должен быть выполнен официальной строительной компанией, имеющей соответствующую лицензию. На документах должны стоять все необходимые печати и подписи.

Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 65 лет с трудовым стажем не менее года.

Платежеспособность клиента проверятся не только через справку о доходах с места работы, но также через кредитную историю.

Только после оценки и проверки всех документов заемщик получает окончательный ответ и может заниматься поиском строительной компании, которая будет осуществлять работы на официальных основаниях.

Ипотека на строительство частного дома: Райффайзен и Росбанк

Отдельной программы на строительство дома Райффайзен банк не имеет, но есть возможность взять нецелевой кредит под залог уже имеющегося жилья и потратить его на строительство или ремонт под 17% годовых.

Сроки такой ипотеки невелики, до 15 лет, но суммы различные – до 9 млн рублей. При этом выдаваемая сумма не должна превышать 60% от стоимости заложенного жилья.

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Росбанк также является одним из крупнейших банков. Он предлагает ипотечные кредиты практически на все виды жилья.

Ипотеку на строительство частного дома Росбанк выдает под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Земля стоит дешевле квартиры или дома, поэтому только землю Росбанк в качестве залога не рассматривает.

Если никакого жилья в собственности не имеется, кредит на строительство в этом банке получить не удастся. Процентная ставка от 11,75%, конечно, она может повышаться в зависимости от конкретной ситуации.

До получения денег внести нужно не мене 15% от стоимости жилья. Кредит выдается на срок не более 25 лет. При этом также учитывается возраст потенциального заемщика (не более 64 лет на момент окончания выплат, не менее 21 года на момент подачи заявления), его доход.

Росбанк не работает без первоначального взноса. Клиент, участвующий в определенной льготной программе, должен внести хотя бы 10% от стоимости жилья или же использовать с этой целью имеющийся материнский капитал.

Ипотека на строительство частного дома: материнский капитал

Деньги, которые выделяет государство после рождения второго ребенка, можно использовать как первоначальный взнос (если прошло 3 года), как средство погашения кредита (в любое время).

Читайте также:  Перевод через увольнение беременной

На покупку земельного участка, необходимого для строительство земли эти деньги потратить нельзя. Нельзя также строить дачу на средства капитала.

Участок должен быть отведен до строительство только жилого дома.

При этом нужно предоставить документы сначала в Пенсионный фонд, чтобы вам разрешили использовать капитал. Отправляете свидетельство о праве собственности на землю, разрешение на строительство, договор со строительной организацией (если будете строить своими силами, то не надо). После завершения работ дом оформляется на всех членов семьи.

Маткапитал может быть перечислен подрядной организации или же на ваш личный счет, если вы строите дом сами. Во втором случае полностью сумма не переводится. Сначала вы получаете половину, а через полгода, если представите доказательства, что строили дом, получите остальную часть.

Ипотека на земельные участки: можно ли взять землю в ипотеку под строительство дома

Ипотека на строительства частного дома молодой семье имеет свои преимущества. Часто банки предоставляют различные льготы в виде более низкой процентной ставки, заниженного первоначального взноса.

К тому в случае рождения ребенка вам могут дать отсрочку на 3 года.

Если ребенок второй, а кредит на строительство вы брали еще до его рождения, потратить материнский капитал на погашение кредита можно сразу же после получения сертификата на руки.

Ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса возможна, но далеко не все банки на это идут. Хотя бы минимальный процент от стоимости жилья выплатить придется. Банки не рекомендуют брать с этой целью еще один кредит, чтобы потом не оказаться в плачевном финансовом положении.

Банки могут согласиться выдать кредит без первого взноса, если вы уже брали ипотеку на строительство дома в другом банке и эти проценты вам оказались не по зубам. При этом все ваши документы пройдут тщательную проверку. Банк должен убедиться, что вам необходим этот кредит, чтобы выплатить предыдущий.

И конечно, большинство банков принимают маткапитал в качестве первоначального взноса.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) | ипотека онлайн

Мы проанализировали предложения ведущих банков и рассказываем, в каком банке взять ипотеку на земельный участок, как выгодно профинансировать покупку.

Что такое ипотека на покупку земельного участка

Ипотека – это залог имущества, который гарантирует выплату долга. Такое имущество остается собственностью заемщика, но его использование ограничено.

Оно не может быть продано заемщиком, его состояние не должно быть изменено в худшую сторону. Если появляются неразрешимые сложности с выплатой долга, имущество переходит кредитору (=банку).

Его продают, покрывают задолженность.

Взять ипотеку на земельный участок означает получить заем на покупку земли, в качестве гарантии выплаты предоставить имущество в залог.

О том, что значит ипотека в силу закона и когда она возникает — подробно в другой статье.

Каковы перспективы оформить ипотеку под земельный участок

Земля как товар имеет существенные отличия от жилых и нежилых помещений. Квартира является частью дома, а он находится в микрорайоне. Инфраструктура либо устоялась, либо в проекте.

Вероятность того, что рядом с многоквартирным домом построят высокоскоростную магистраль, железную дорогу, мусороперерабатывающий завод, стремится к нулю.

Стоимость квартиры можно прогнозировать вместе с рынком в целом.

Земля – менее предсказуемый товар. Если вы достигните соглашения о выгодной покупке участка в историческом центре города, банки проявят интерес к финансированию сделки. Они лояльно отнесутся к оформлению залога на приобретаемую землю.

Иная ситуация с менее ликвидными участками. Для кредиторов несколько соток или гектар посреди девственной природы с дорогами сомнительного качества – это головная боль. Они будут перестраховываться, тщательно проверять детали.

Вам предложат профинансировать сделку кредитными средствами, но обеспечить ее иным способом. Если сумма крупная, заложить можно квартиру. Когда речь идет о суммах в пределах миллиона, достаточно автомобиля в залог, либо поручителя или документального подтверждения дохода.

Альтернативы ипотеки под залог земельного участка

Когда банк получает в залог имущество, риск невозврата долга снижается. Процент по ипотечным займам в среднем ниже, чем по остальным кредитам. Однако оформление залога требует дополнительных затрат денег и времени. Покупка в ипотеку целесообразна, если необходимо привлечь крупную сумму на длительный срок.

По закону предметом ипотеки могут быть земельные участки, а также жилые и нежилые помещения, воздушный и водный транспорт, места на парковках. Заложить можно приобретаемое имущество (ипотека в силу закона) или уже имеющееся (ипотека в силу договора).

Если вы планируете взять заем в пределах своего годового дохода, расплатиться за короткий срок, например, до 5 лет, рассмотрите предложения по потребительским кредитам. Максимально выгодное предложение часто получают от банка, в котором открыт счет для зачисления зарплаты или пенсии.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Многие банки предлагают оформить кредит на сумму в несколько миллионов под залог имеющейся жилой недвижимости. Отметим несколько крупных кредиторов, у которых есть такие продукты:

Банков, готовых заключить договор залога (ипотеки) земельного участка, единицы. В их числе:

Предложения банков

Перечислим ключевые условия и требования по конкретным продуктам.

Загородная недвижимость – Сбербанк

  • сумма от 300 тыс. рублей;
  • годовая ставка 10,6-13,4%;
  • срок от 1 года до 30 лет;
  • обязательно российское гражданство;
  • первоначальный взнос не менее 25% оценочной стоимости участка, но не менее 25% стоимости по договору;
  • до 1,5 млн. рублей — достаточно поручительства, от 1,5 млн. рублей — требуется залог имущества.

Заемщики:

  • возраст в период действия договора 21-75 лет;
  • работа на последнем месте от 6 месяцев;
  • максимальное количество созаемщиков — 3.

Возможные регионы оформления кредита:

  • по регистрации минимум одного из заемщиков;
  • место нахождения кредитуемого объекта;
  • по нахождению работодателя заемщика.
  •  Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке
  • Как купить дачу в ипотеку
  • Ипотека Сбербанка на дом: требования и особенности оформления
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Нецелевой кредит на любые цели – Сбербанк

  • ставка от 13%;
  • сумма 500 тыс. – 10 млн. рублей, но не более 60% стоимости залоговой недвижимости по отчету об оценке;
  • срок до 20 лет;

Требования к заемщикам те же, что для загородной недвижимости + в качестве заемщиков/созаемщиков не подходят ИП, руководители, главные бухгалтеры, другие лица с правом подписи от имени организации, если численность работников до 30, собственники предприятий, члены КФХ.

Садовод – Россельхозбанк

  • есть выбор между дифференцированными и аннуитетными платежами;
  • ставка от 11 до 13,5% + 4,5% при отказе от личного страхования;
  • срок для нецелевого кредита до 3х лет, для целевого до 5-ти;
  • сумма до 1,5 млн. рублей;
  • поручительство физического или юридического лица, залог ликвидного имущества.

Рекомендуемая статья:  Выгодно ли брать ипотеку и сдавать квартиру в аренду

Под залог имеющейся недвижимости – Дельтакредит, Росбанк, Русфинансбанк

  • целевой ипотечный кредит на земельный участок для строительства на нем жилого дома;
  • первоначальный взнос от 30% оценочной стоимости залогового имущества;
  • ставка 10,5%, если первый взнос от 30 до 50%, 10,25%, если взнос более 50%;
  • до подтверждения целевого использования кредитных средств действует надбавка к годовой ставке +2%.

Заемщик:

  • возраст 20-65 лет;
  • наличие постоянного трудоустройства.

Нецелевой под залог недвижимости – ВТБ

  • залог – квартира;
  • залогодатель – заемщик или член его семьи;
  • ставка от 12,2% годовых;
  • сумма до 15 млн. рублей, но не более 50% от оценочной стоимости залога;
  • срок до 20 лет.

Требования к клиентам:

  • российское гражданство;
  • работа в России или российской компании за границей;
  • возраст 21-70 лет.

Альтернатива – Промсвязьбанк

  • нецелевой под залог квартиры;
  • ставка от 13,2%;
  • сумма до 10 млн. рублей.

Требования к заемщикам:

  • возраст 21-65 лет;
  • выдача возможна ИП и наемным;
  • максимальное количество созаемщиков – 4, должны быть родственниками.

Целевой под залог квартиры – Промсвязьбанк

  • без предъявления требований к покупаемому объекту;
  • залогодателем может быть 3-е лицо;
  • ставка на общих основаниях 11% годовых;
  • сумма до 30 млн. рублей.

Заемщик:

  • российское гражданство;
  • возраст на период действия договора в пределах 21-65 лет;
  • заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию, либо постоянную работу в регионе, в котором есть офис Промсвязьбанка;
  • стаж для наемных работников от года, на последнем месте от 4х месяцев, для ИП и собственников от 2х лет;
  • наличие стационарного рабочего номера телефона, при его отсутствии оформляется выписка по форме банка;
  • если заемщик военнослужащий-контрактник, срок кредитного договора должен быть в пределах срока контракта либо требуется созаемщик, отвечающий всем требованиям.

На любые цели под залог жилья – Альфа-Банк

  • сумма от 600 тыс. рублей;
  • срок до 30 лет;
  • ставка от 13,49% на общих основаниях;
  • не предъявляются требования к месту нахождения недвижимости и месту регистрации заемщика.

Требования к клиентам:

  • гражданство российское, украинское, белорусское;
  • возраст заемщика 21-70 лет;
  • стаж работы от года, на последнем месте от 4х месяцев.

Требования к участку при оформлении на него залога

Требования банков частично продиктованы законом, частично обусловлены спецификой работы кредиторов. Основные:

  1. Участок является собственностью залогодателя, либо находится у него в аренде, если это гос./муниципальная собственность. В последнем случае требуется согласие органов местной власти.
  2. Если участок принадлежит на правах аренды, договор с арендатором должен быть заключен за срок, превышающий выплату кредита.
  3. Допустимые категории земель:
  • населенных пунктов для ИЖС или ЛПХ;
  • с/х назначения для дач или садоводства.
  1. Обязательно наличие дороги, по которой можно добраться до участка беспрепятственно в любое время года на автомобиле.
  2. Допускается наличие построек, в том числе незавершенных. Их стоимость должна быть отдельно отражена в отчете об оценке.
  3. Отсутствие ареста.
  4. Земля не является предметом судебных споров.
  5. Расположение в регионе присутствия банка.

Порядок оформления

Примерная пошаговая инструкция:

  1. Выбор участка – если у вас строгие критерии (например, расположение), иначе подбором можно будет заняться после получения предварительного одобрения суммы в банке.
  2. Желательно убедиться в наличии межевания.
  3. Заявка на кредит в банк или несколько банков.
  4. Получение предварительного решения.
  5. Сбор полного пакета документов.
  6. Оплата части покупки собственными средствами (если сделка подразумевает таковую, например, ипотека в силу закона).
  7. Оформление договора на кредит и залог.
  8. Регистрация сделки в Росреестре (можно через МФЦ).
  9. Перечисление кредитных средств.
  10. Страхование рисков по кредитному договору.

Полезные инструкции: Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн — пошаговая инструкция

Документы для ипотеки земельного участка

Перед оформлением залога на участок банк рассмотрит документы на него, на заемщика/созаемщиков. Точный перечень может меняться в зависимости от банка, запрашиваемой суммы. Кредиторы оставляют за собой право запросить любые дополнительные сведения в ходе рассмотрения заявки.

Список основных документов на участников сделки:

  • паспорта и СНИЛС всех физ.лиц, участвующих в сделке (при наличии);
  • если залогодатель юридическое лицо, от него заявление по форме банка;
  • заемщики, поручители, не получающие зарплату через банк, представляют документы, подтверждающие занятость и доходы;
  • при отсутствии у залогодателя зарегистрированного брака, его заявление по этому поводу, заверенное нотариусом;
  • при наличии брака, согласие супруга, заверенное нотариусом, на оформление залога;
  • брачный договор при его наличии;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет;
  • если собственником залогового имущества является несовершеннолетнее лицо, требуется разрешение органов опеки.
Читайте также:  Фз о животном мире: основные положения и суть закона

Рекомендуемая статья:  Как избежать обмана при аренде квартиры

Основные документы на участок:

  • основание права собственности или аренды (договоры, свидетельства, судебные решения и прочее);
  • свидетельство о госрегистрации права на участок (при наличии);
  • отчет об оценке;
  • выписка из ЕГРН;
  • Сбербанк запрашивает кадастровый паспорт, РСХБ – выписку из кадастрового паспорта участка, разделы В.1-В.4 (при наличии информации).

После рассмотрения сведений о заемщиках и залоге банк сообщит о возможности предоставить средства. Если решение положительное, вам сообщат одобренную сумму. При необходимости ее увеличить попробуйте привлечь большее количество созаемщиков.

Когда основные условия кредитования будут согласованы с банком, вам потребуется предъявить подтверждение уплаты первоначального взноса. Возможные документы:

  • платежное поручение;
  • расписка.

Обязательно ознакомьтесь: Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке

Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя

Межевание земельного участка для ипотеки

Что такое межевание и определение границ? Обязательно ли межевать?

В требованиях банков указано наличие кадастрового паспорта. Для постановки на кадастровый учет в Россреестр необходимо предъявить межевой план. Его на платной основе выполняет лицензированный специалист – кадастровый инженер. Заказать работу может собственник, покупатель, любой человек со стороны.

Перед вызовом специалиста следует отметить желаемые границы участка, при необходимости согласовать их с соседями. Инженер проверит по базе данных правомерность выбранных границ, при необходимости скорректирует, внесет информацию в программу по учету. Это и есть определение границ участка. Вы получите план на бумаге, при необходимости акт согласования границ с соседями.

После подписания акта межевой план готов. Участок можно ставить на кадастровый учет, получать кадастровый паспорт.

Когда покупка финансируется кредитными средствами без оформления залога на землю, сохраняется возможность оформления без межевания. Однако изменения в законодательстве создают проблемы новым собственникам с владением таким участком. В обозримом будущем предполагается сделать межевание обязательным.

Договор купли-продажи земельного участка по ипотеке

При оформлении ипотеки банк сопровождает сделку. Вам будет предложен текст основного договора, разработанный юристами. Маловероятно, что вам самостоятельно придется составлять документ. Тем не менее, обозначим его особенности.

Текст аналогичен обычному договору купли-продажи земельного участка. Однако в нем важно подробно расписать порядок расчетов:

  • первый взнос – часть суммы выплачивается за счет собственных средств/выплаты/прочее наличными/путем перечисления;
  • перечисление кредита – оставшаяся сумма выплачивается за счет кредита, предоставленного Покупателю (ФИО) банком (полное наименование, реквизиты).

Часто на стадии начального согласования условий сделки покупатель передает задаток продавцу. При этом может быть составлен предварительный договор купли-продажи земельного участка с ипотекой. В документе следует подробно описать порядок оплаты, указать, что препятствия со стороны банка и других третьих лиц не являются виной сторон сделки, не влекут штрафных санкций.

Вы можете спросить типовой предварительный договор купли-продажи в банке, в котором хотите кредитоваться. Также посмотрите шаблоны договоров на нашем сайте, перейдя по ссылке — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки.

Оценка земельного участка для ипотеки

Деятельность оценщиков регламентирована законом. Вы имеете право обратиться к любому из них с лицензией. Банки могут предъявлять дополнительные требования к форме отчета. Поэтому целесообразно сначала определиться с кредитором.

При визите в банк сотрудник может предложить вам визитку оценщика. Это рекомендация, а не требование. Сравните цены с другими предложениями.

Если они сопоставимые, есть смысл обратиться к рекомендованному эксперту. Он сделает работу быстро, вероятность последующих корректировок будет минимальной.

О том, зачем делать оценку квартиры при ипотеке — читайте в другой статье, информация относится и к оценке земельных участков.

Регистрация ипотеки земельного участка

Процедура аналогична регистрации ипотеки под залог квартиры:

  • ипотека в силу закона на земельный участок регистрируется вместе с правом собственности по заявлению любой из сторон, госпошлина за регистрацию обременения не взимается (не путаем с госпошлиной за регистрацию права, которая должна быть уплачена);
  • ипотека в силу договора регистрируется отдельно от регистрации купли-продажи, на основании совместного заявления и отдельного договора, госпошлина взимается отдельно за регистрацию права и ипотеки.

На практике заемщик получает пошаговую инструкцию от банка. Подготовкой пакета документов занимается кредитор. Задача клиента заключается в подписании заявлений, договоров и своевременной явке в банк и МФЦ.

Перед подписанием ознакомьтесь с документами. В них как минимум прописаны ваши обязанности, санкции за их невыполнение. В кипе бумаг может также оказаться заявление или договор на дополнительный вид страхования, в котором вы не заинтересованы, заключение которого является добровольным, но крайне желательным для менеджера по продажам.

Срок регистрации ипотеки земельного участка в Росреестре составляет 7 рабочих дней. При подаче документов через МФЦ требуется дополнительно 2 дня на доставку.

Страхование земельного участка для ипотеки

Топ 10 ???? ипотека на земельный участок 2021: условия, банки, взять

Почти все банки предлагают заемщикам кредитование для покупки дома или квартиры.

Но правительство Российской Федерации начало ориентировать кредитные учреждения на выдачу займов клиентам для приобретения земельных участков под строительство дома.

Некоторые российские банки стали разрабатывать программы, по которым заемщик сможет приобрести участок земли для возведения собственного жилья.

По программе поддержки индивидуального жилищного строительства процентные ставки от 8,6% при первоначальном платеже в 50%. Минимальный первый взнос – 20%.

Сэкономить на процентной ставке можно еще больше, если участвовать в программе сельского ипотечного кредитования.

В этом случае ставки там могут быть даже ниже 3%, если выбрать местность, которая входит в специальный реестр, утвержденный Правительством РФ.

Сельская ипотека →

Условия по ипотеке на земельный участок

Банки ставят разные условия при одобрении займа на покупку земельного участка. Поэтому сначала выберите финансовые учреждения, которые дают такую ипотеку, изучите их программы, условия и требования, и только после этого переходите к оформлению заявки.

Можно выбрать целевую ипотеку на земельный участок. Тогда купленная земля становится залоговым имуществом.

В таких случаях банки отдают предпочтения участкам с высокой ликвидностью: в коттеджных поселках, с хорошим расположением и подведенными коммуникациями.

Такое обеспечение будет легче продать, если вдруг заемщик не сможет или передумает рассчитываться с долгами. Но получить ипотеку на земельный участок можно и под залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика.

Ипотека на строительство дома →

Ипотеку на участок можно взять не только для строительства жилого дома. Можно выбрать программу под сельскохозяйственную деятельность, животноводческую или садоводство. Но банки чаще одобряют ипотеку для строительства именно жилья.

В ипотеку можно приобрести любой участок земли, который не изъят из оборота, не занят заповедниками или организациями государственных органов.

Некоторые категории российских граждан вправе получить участок земли бесплатно.

Требования к заемщикам по ипотеке на участок земли

Ипотеку на земельный участок в 2021 году выдают многие банки, и требования у всех немного отличаются. В основном банки проверяют:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
  3. Общий трудовой стаж – минимум 1 год.
  4. Официальное трудоустройство и стабильный заработок по сумме выше прожиточного минимума. Либо соблюдение другого лимита, который установлен банком-кредитором.
  5. Высокий кредитный рейтинг.

Если оформляете ипотеку под залог недвижимости, понадобится подтвердить право собственности. Также банки могут предъявить дополнительные требования.

Требования к земле

Банки проверяют соответствие условиям, как потенциального клиента, так и участка земли, который будет куплен в ипотеку под строительство жилья. У банков отличается итоговый список, но основные требования следующие:

  1. На земельном участке должно быть разрешено жилищное строительство. Список таких площадей утверждает местное правительство.
  2. Участок должен находиться в зоне действия кредитной организации, где будет одобрена ипотека, чаще не более чем в 100 км от ближайшего отделения банка.
  3. Нельзя приобрести в ипотеку земельный участок со статусом «Природоохранная и резервная площадь».
  4. Ограничения по площади участка: не менее 6 соток, но не более 50-60. Также к участку должна весть дорога, по которой можно проехать в любой сезон и при любых погодных условиях.

Минимальный размер участка ограничивают местные органы власти, в разных городах этот показатель отличается. Дополнительное условие – банк не одобрит ипотеку на участок без четких границ, без межи.

Как оформить ипотеку на участок земли

Процесс оформления ипотеки на земельный участок не отличается от оформления кредита на жилой дом. Основные этапы строятся по такой схеме:

  • выберите банк и программу кредитования, изучите условия предоставления кредита;
  • подберите участок, который будет соответствовать требованиям банка;
  • оформите анкету и ждите решения банка;
  • соберите документы, заверьте при необходимости у нотариуса;
  • внесите первоначальный платеж;
  • получите деньги в банки и оформите право собственности на приобретенный участок земли.

В договоре должны быть обозначены условия строительства жилого дома на купленном земельном участке. Без согласования с кредитором нельзя построить дом на выкупленной площади. Земельный участок оформляется в качестве залогового имущества и служит гарантией возврата полученной у банка суммы.

Какие документы нужны для ипотеки

Необходимый список документов можно найти на официальном сайте банка, в котором вы хотите взять ипотеку. Чаще всего в перечень входит:

  • гражданство Российской Федерации;
  • справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или контракта, заверенная у нотариуса;
  • справка о пенсионных выплатах для пенсионеров;
  • налоговая декларация в ФНС;
  • справки о начислении пособий, если вы их получаете.

По земельному участку банк потребует: выписку на участок из ЕГРЮЛ, заверенную нотариусом ксерокопию документа о регистрации участка и оригинал кадастровой выписки на участок.

Программа для семей с детьми

Президент Российской Федерации в феврале 2021 года поручил разработать программу ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми на 2021-2024 годы. Льготные условия по ипотеке действовали и раньше.

Программа по ипотеке на 6,5% началась в апреле 2020 года и должна была закончиться до ноября 2020 года. Но ее продлили до 1 июля 2021 года.

Уже в середине марта Антон Силуанов глава Минфина рассказал, что правительство рассматривает расширение программы и применение дополнительных льгот для семей с детьми.

В апреле 2021 года Правительство РФ приняло решение включить в программу льготного ипотечного кредитования на строительство частного дома для семей с детьми. Ипотека подразумевает процентную ставку 6% годовых. Раньше такие условия предлагали семьям с детьми только на покупку готового жилого дома, теперь недвижимость можно построить на земельном участке за счет денег, полученных в ипотеку.

Чтобы претендовать на ипотеку на льготных условиях, проверят выполнение двух условий:

  1. В семье 2 и более детей. Причем второй или последующие дети должны появиться позже 1 января 2018 года.
  2. Заключен договор подряда с компаниями или ИП, которые будут заниматься строительством дома.
Читайте также:  Уведомление, подтверждающее право на имущественный налоговый вычет

Первоначальный платеж по льготной программе составляет минимум 15% от общей стоимости строительства недвижимости и цены участка. Если у заемщика уже есть участок, то 15% только от стоимости постройки.

Максимальная сумма по ипотечному кредитованию на земельный участок и строительство дома ограничена в зависимости от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – максимально 12 млн рублей. Для остальных регионов кредит выдадут на сумму не более 6 млн рублей. Государство берет на себя оплату разницы между льготной и рыночной ипотечной ставкой.

По предположениям программа поможет улучшить условия проживания более чем 20 тыс. семей. На реализацию проекта банки могут потратить около 79 млрд рублей.

Частые вопросы

Можно ли купить участок земли в ипотеку, но ничего не строить? Брать землю без последующей застройки банки предлагают очень редко. У каждого ипотечного кредита должна быть цель – приобретение земельного участка с готовым жилым домом или под строительство жилого помещения. Если в первом случае дом уже построен, то во втором случае вы обязаны его построить.

До выполнения этого условия на заемщика будут наложены ограничения. Какие ограничения по сумме и по сроку кредитования? Приобрести в ипотеку земельный участок можно на сумму от 30 тыс. рублей до 40 млн рублей. Срок выплаты кредита чаще всего 30 лет, иногда 25, но не меньше.

Нужно ли оплачивать страховку при оформлении ипотеки? Страховой полис на участок земли приобретать не нужно, но на построенную на нем жилую недвижимость обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательное, но при отказе банк повышает процентную ставку. Например, Сбербанк повышает на 1%.

Можно ли оформлять ипотеку на участок в государственной собственности? Если участок земли находится в государственной собственности, его ни при каких обстоятельствах нельзя приобрести в ипотеку. Для площадей, которые находятся в муниципальной собственности, могут быть исключения.

Можно ли рефинансировать ипотеку на землю? Да, некоторые банки предлагают возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку на земельный участок. Но чаще всего провести процедуру получится только в другом банке. Как правило, кредиторы не перекредитовывают действующих заемщиков внутри банка.

Что будет, если не выплачивать платежи по ипотеке на земельный участок? Если просрочка составляет несколько дней, банк начнет начислять штрафы и пени. В некоторых банках встречается понятие техническая просрочка, когда при задержке платежа на срок до 5 дней штрафы не начисляют. Но не стоит злоупотреблять такой возможностью.

Если заемщик и дальше не выплачивает задолженность, не выходит на связь и не пытается решить проблему, банк может обратиться в суд. Но до него дело доходит редко, так как это самый невыгодный банку вариант. Сотрудники банка постараются решить конфликт без обращения в суд.

Какие процентные ставки на ипотеку на земельный участок? Обычно ставки по ипотечному кредитованию на земельный участок начинаются от 8,5%. Но взять кредит можно как на участок с готовым домом, так и на строительство дома. Также некоторые банки предлагают сельскую ипотеку – приобретение участка с домом, но обязательно в сельской местности.

Ставки по такой ипотеке начинаются от 3%. Программа сельского кредитования финансируется государством, но ее могут свернуть. Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Как оформить ипотеку на земельный участок

Покупка земельного участка в ипотеку – кредитный продукт достаточно редкий на рынке, тем не менее стабильно востребованный у определенной категории заемщиков. Земельный участок как объект ипотеки представляет собой отдельный вид недвижимого имущества, вне зависимости от наличия на нем каких-либо строений. Он обладает собственной стоимостью и правоустанавливающими идентифицирующими документами. Только такой участок может являться объектом по договору ипотеки.

Большинство банков предлагают ипотечные кредиты на покупку недвижимости как объект, уже пригодный для проживания – например, жилой дом, коттедж или таунхаус с выделенным под них земельным участком. Ипотечных продуктов, представляющих собой финансирование покупки земельного участка, на рынке не так много, а банки, предлагающие земельную ипотеку, можно пересчитать по пальцам.

Почему банки неохотно предоставляют земельную ипотеку

Причина малой заинтересованности банков в предоставлении земельной ипотеки – в низкой ликвидности земельного участка как отдельного объекта купли-продажи. Пустой участок не представляет существенной залоговой стоимости для банка, а значит – возникают повышенные риски в случае прекращения заемщиком обслуживания своего долга.

Низкая ликвидность предмета залога и соответственно – повышенные кредитные риски заставляют банки предъявлять более жесткие требования к земельному участку. В первую очередь это касается ограничения категорий земель, которые могут являться предметом залога.

Земельное законодательство делит земельные участки на несколько категорий:

  • Земли сельскохозяйственного назначения. Могут использоваться для личного подсобного хозяйства (ЛПХ), для ведения садоводства, огородничества, дачного строительства и других аналогичных нужд.
  • Земли населенных пунктов (поселений). Участки с подобным статусом находятся внутри населенных пунктов и предназначены для застройки, ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ) или индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
  • Земли промышленности и иного специального назначения. Всегда располагаются за пределами населенных пунктов и предназначены для обеспечения деятельности организаций, эксплуатации промышленных объектов, осуществления иных специальных задач.
  • Земли особо охраняемых территорий и объектов. Данную категорию представляют участки, охраняемые и контролируемые государством. Они имеют специальное (особое) значение: природоохранное, культурно-историческое, научное и иное. К таким участкам относятся земли памятников природы, природных заповедников, национальных и природных парков, ботанических садов.
  • Земли лесного фонда. К данной категории относятся земли как покрытые лесной растительностью, так и не покрытые, но предназначенные для ее восстановления, а также земли для ведения лесного хозяйства. Согласно лесному кодексу РФ такие земли предоставляются физическим и юридическим лицам в аренду, в постоянное бессрочное и безвозмездное срочное пользование.
  • Земли водного фонда. Это участки, покрытые поверхностными водами, занятые гидротехническими и иными сооружениями. Земельный кодекс РФ регулирует порядок использования и охраны таких земель.
  • Земли запаса. Такие участки находятся в государственной или муниципальной собственности, их использование допускается только после перевода в другую категорию.

Земельная ипотека представляется банками на покупку земельных участков, относящихся к категориям земель населенных пунктов или земель сельскохозяйственного назначения. При этом преимущество имеют участки, предназначенные для жилой застройки.

Под другие типы земельных участков получить ипотеку невозможно. Поэтому даже если на ваш взгляд участок представляет собой привлекательный и высоколиквидный объект, но по документам это, например, земли особо охраняемых территорий, получить ипотеку под такой участок не получится.

После статуса и целевого назначения банк будет рассматривать соответствие участка основным требованиям по наличию межевания и коммуникаций.

Межевание – это определение границ участка и выдача соответствующего кадастрового паспорта с разметкой и координатами земли.

Присутствие межевания является обязательным условием получения земельной ипотеки. Ведь только так можно быть уверенным, что участок имеет установленные границы и физическое определение на местности.

Это предотвратит в дальнейшем ненужные споры с владельцами соседних участков.

Вообще, земельные споры – достаточно распространенное явление, часто такие споры доходят до судебных инстанций.

И тогда в суде, например, может выяснится, что когда-то назад ваш отец, дед или предки продавца, у которого вы приобрели земельный участок, передвинули забор на 5 метров вправо или влево. И вот уже 10 лет все думают, что так и должно быть, а на самом деле это не так.

Вызов инженера и получение кадастрового паспорта помогают разобраться  — все ли в порядке с расположением объекта и избежать таких ситуаций.

Проведенные коммуникации – еще один важный фактор для банка при оценке степени ликвидности объекта. Очевидно, что для беспроблемной реализации предмета залога в случае необходимости банк отдаст предпочтение земельным участкам с подведенными коммуникациями – электричеством, водой, газом и т.п.

Если коммуникации подведены к границе участка или заведены на сам участок, это существенно повышает как его цену, так и ликвидность. Неплохой вариант – размещение в нескольких метрах от участка. Наименее привлекательным выглядит участок с отсутствующими коммуникациями.

Помимо расположения коммуникаций, имеет значение и их качественный состав. Так, магистральный газ – это всегда преимущество, поскольку это наиболее экономичный и удобный в дальнейшей эксплуатации тип газоснабжения. Он обеспечивает в доме как отопление, так и горячее водоснабжение.

Среди других факторов, влияющих на оценку коммуникаций и следовательно – земельного участка в ипотеке:

  • количество выделенных киловатт электроэнергии;
  • тип канализации (наиболее ценный вариант – центральная, поскольку локальная канализация в виде септика более сложна в поддержании и требует регулярной очистки).

В целом же следует помнить, что участки, расположенные на незначительном отдалении от МКАД, вблизи развитой инфраструктуры, банки охотнее возьмут в ипотеку, чем землю, расположенную на значительном отдалении от городской черты.  

Кроме того, следует помнить, что при оформлении ипотеки на земельный участок банк будет проверять не только саму землю, но и вас как потенциального заемщика. Эта проверка будет включать всё то, что банк проверяет при выдаче любого ипотечного кредита:

  • кредитную историю;
  • платежеспособность и пр.

Поэтому следует внимательно и ответственно подойти к сбору всех необходимых документов и заполнению заявки на ипотеку.

Важный момент: при подаче заявки на ипотечный кредит на земельный участок следует иметь в виду, что земельная ипотека всегда выдается с большим первоначальным взносом, чем по обычным ипотечным займам. В зависимости от банка и выбранной программы кредитования, первоначальный взнос по земельной ипотеке может составлять в среднем 40-50%.

Если вы не накопили достаточной суммы на уплату первоначального взноса, существует несколько способов решения данной проблемы:

  • взять обычный потребительский кредит;
  • оформить кредит или займ третьих лиц под залог имеющейся недвижимости (квартиры, дома, дачи).

Если у вас испорченная кредитная история или есть другие проблемы, то лучше проконсультироваться с ипотечными брокерами. Они смогут подсказать, как оформить кредитную заявку, какие документы предоставить банку, в каком банке легче получить ипотечный кредит на земельный участок и какие действия предпринять для гарантированного получения ипотеки на землю.

Ссылка на основную публикацию