Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга

Семья Петровых попала в трудное финансовое положение. Отец, основной кормилец семьи, заболел. Впереди семью ждали многие годы борьбы с раком близкого человека и большие денежные траты.

Долг в банк отдавать стало нечем. Перестали платить ежемесячные взносы. Первое время банк еще напоминал о себе, а потом наступила тишина. Друзья-советчики ответственно заявили семье: молчите и вы, а через три года срок давности по кредиту пройдет и вас в покое оставят.

Можно ли надеяться на то, что за давностью все забудется и простится, в том числе, и долг?

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга

Исковая давность по кредиту

Срока давности по кредиту нет.

Юристы и банкиры оперируют термином — «срок исковой давности». Из самого термина понятно, что речь идет о временном отрезке, когда можно предъявить иск с претензиями.

В области кредитования это означает, что кредитор только в это время может законно требовать возврата долга сам, в судебном порядке, через коллекторов. По истечении срока исковой давности банк теряет право требовать возврата долга у должника любым указанным выше способом. Срок исковой давности определен статьей 199 ГК РФ в 3 года.

Точка отсчета для иска исковой давности

Возникает вопрос, с какого момента начинать отсчитывать эти три года? Точку отчета закон не определил. И этот пробел в законодательстве позволяет по-разному начинать его считать:

  1. Часть юристов придерживается мнения, что отчет следует начинать с даты прекращения действия кредитного договора. Не понятно, что делать в таком случае с должниками по кредитным картам. Когда к ним предъявлять претензии, если срок действия некоторых карт  не указан.
  2. Большинство юристов за начало отчета срока исковой давности принимают дату последнего взноса по кредиту, после которого погашение долга прекратилось.
  3. Верховный суд, решая спор по данному вопросу, выносит решение №43 от 29.09.09 г., что срок исковой давности считать с момента, когда кредитор узнал о неспособности заемщика вернуть кредит. При подаче иска в суд исходить надо именно из этого варианта. Если истец (банк) докажет, что встречался с должником по поводу погашения долга спустя некоторое время после первой просрочки, то суд примет точкой отчета срока исковой давности дату этой встречи. Например, заемщик не внес очередной платеж. Ему звонили (запись разговора), посылали уведомления, встречались вне стен банка (видеозапись встречи). Переговоры велись в течение длительного времени (два-три месяца, например). Официальный контакт банковского служащего и должника подтвержден: дата встречи — дата отчета исковой давности. Уведомление, полученное по почте или рассыльного, не является для судей фактом контакта сторон договора.
  4. Этот вариант отчета касается ситуации, когда суд уже состоялся и решение принято.

Для службы приставов срок ведения искового производства ограничен тремя месяцами. Но через три года после приостановления, исполнительный лист по просьбе кредитора вновь может быть предъявлен должнику в надежде на то, что у него появилась возможность расплатиться.

Срок исковой давности отсчитывается по одним правилам и физическим, и юридическим лицам. На юридическое лицо банкиры подают иск в Арбитражный суд, претензии к должнику- физическому лицу рассматривает суд общей юрисдикции.

Приостановка течения срока исковой давности

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга

Ст. 202 ГК РФ называет случаи, когда течение срока исковой давности «замораживается»:

  • внесены изменения в закон о сроках исковой давности;
  • возникновение форс-мажорных обстоятельств, не зависящих от воли сторон (землетрясение или всемирный потоп, например);
  • введение моратория на исполнение закона;
  • призыв должника на службу в ВС РФ;
  • введение в стране военного положения;
  • смерть должника.

Последнее обговорим подробно. Со смертью должника его долг банку не умирает. Он достается наследникам (ст. 1112 ГК РФ). Срок исковой давности по кредиту в этом случае обнуляется на шесть месяцев, пока правопреемник не вступит в права.

Не отказался от наследства — срок исковой давности начинает исчисляться с даты вступления в права наследования. Не платить по долгу умершего возможно только при официальном отказе от его имущества.

Исковая давность по срокам для поручителей

Ст.367 ГК РФ не прекращает обязательств поручителя после смерти основного лица по договору кредита. Должник умер, а поручитель должен платить по долгу, если наследник не принял наследство вместе с долгом на себя.

Период исковой давности для поручителя меньше — один год с даты завершения срока договора. При условии: в договоре не был указан срок поручительства.

Срок исковой давности истек. Что будет дальше с долгом? С должником?

По закону банк с окончанием срока исковой давности должен перестать общаться со своим должником по поводу возврата денег. На практике такое происходит редко. Банкиры не привыкли отказываться от своего:

  1. Ваш долг просто продадут коллекторам, которые не всегда считаются с Гражданским кодексом. Помочь в таком случае могут только заявления в полицию на действия коллекторов.
  2. Направят на вас иск в суд даже при истекшем сроке исковой давности. Вам придется доказывать, что последний официальный контакт со стороной договора (банком) по поводу долга был у вас больше трех лет назад. Писать в прокуратуру жалобу на незаконные действия банкиров по отношению к вам (ст. 199 ГК РФ).
  3. Сотрудники банка продолжат названивать вам по поводу долга. Вносите тогда их в «черный список» своей телефонной книги или обращайтесь за помощью в полицию. А в сам банк необходимо подать заявление на отзыв своих персональных данных на основании утраченного доверия.

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга

Сколько времени могут продлиться ваши разборки? Теоретически, десятки лет. Практически, быстрее. Но должник банком наказан будет:

  • на 15 лет испорчена кредитная история (лишь после 15 лет история обнуляется). Взять выгодный кредит в течение этого времени вряд ли удастся;
  • взять в долг в этом же банке уже будет невозможно до конца жизни;
  • банковские структуры откажут в приеме на работу людям, которые не платят по долгам. Такой человек для них — ненадежный и клиент, и сотрудник.

Подведем итог сказанному

  1. Срок исковой давности по кредиту равен трем годам. За это время кредитор имеет право предпринять все имеющиеся в его распоряжении законные действия для взыскания долга с заемщика.
  2. Отчет трех лет начинается с момента, когда кредитор узнал о факте того, что деньги возвращать не планируют (последний платеж или последняя официальная встреча сторон кредитного договора).
  3. После истечения срока исковой давности все контакты кредитора с должником незаконны.
  4. Человек, не вернувший долг банку, в дальнейшем будет испытывать проблемы с кредитованием.
  5. Скрываться от кредитора три года гораздо сложнее, чем договориться с банкирами о доступном погашении долга: реструктуризация, рефинансирование.

( 1 оценка, среднее 4 из 5 ) Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга

Cрок исковой давности по кредиту физических лиц | какая давность по кредитной задолженности, судебная практика

Что такое срок исковой давности по кредиту? Как его правильно считать? Сколько составляет исковая давность физ.лиц, поручителей? Как правильно вести себя с банком и на суде? Могут ли списать кредит за сроком давности?

Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?

В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности

Гражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга

С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.

Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга

В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.

То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1).

Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам

Дата очередного  платежа по графику Начало исковой давности Когда истечет исковая давность
Начало кредита 14.02.2015
Оплачено

Срок давности по кредиту после решения суда

Срок давности по кредиту — исковая давность по взысканию долга

После удовлетворения в суде исковых требований кредитора о взыскании долга по кредиту, начисленных процентов, штрафов и пени, а также судебных расходов, в Федеральную службу судебных приставов (ФСПП) поступает исполнительный лист. По нему должник будет привлечен к исполнению обязательства в принудительном порядке. Но каков срок давности по кредиту после решения суда, в течение которого заемщик должен оплачивать долг?

Читайте также:  Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Срок исковой давности по кредиту

Уточним, что срок исковой давности по кредитному договору в общем порядке составляет 3 года, согласно ст. 196 ГК РФ. Это период, когда кредитор вправе истребовать в законном порядке с недобросовестного плательщика задолженность либо лично, либо через третьих лиц, либо в судебном порядке.

Обратите внимание! Истечении срока исковой давности по кредиту не является препятствием для кредитора требовать исполнения обязательств с должника в соответствии со ст. 199 ГК РФ.

Заявление о взыскании задолженности суд примет к рассмотрению даже после того, как срок исковой давности прошел; более того, может вынести решение по делу, если от ответчика не поступило ходатайство об окончании срока исковой давности. Такое судебное решение необходимо обжаловать, подав апелляцию в суд второй инстанции с требованием о признании срока исковой давности истекшим.

Кредитор, тем не менее, имеет возможность добиться отказа в установлении срока исковой давности по следующим основаниям:

  • взаимодействие с должником для внесудебного урегулирования долга по кредиту с помощью официальных писем (отправляется заказным письмом с уведомлением для подтверждения получения должником) либо телефонных переговоров (с записью о признании долга заемщиком и с его ведома);
  • обращение кредитора с исковым заявлением в суд о взыскании долга по кредиту ранее истечения срока исковой давности.

Срок исковой давности по кредиту начинается с момента, когда одна из сторон нарушила условия заключенного договора; зачастую это заемщик, и в таком случае банк вправе потребовать досрочного погашения кредита. Если же этот срок в договоре не определен, то он начинается с момента, когда кредитор заявил свои требования о возврате долга по кредиту в связи с нарушением заемщиком условий исполнения обязательств.

Обратите внимание! В соответствии со ст. 330 ГК РФ, банк помимо основного долга вправе требовать возврата начисленных процентов и неустойки; при этом срок давности по таким дополнительным платежам закончится одновременно со сроком давности по основной сумме долга.

В случае, когда в договоре кредитования определен период времени, когда он должен быть исполнен, срок исковой давности исчисляется, исходя из положений ч. 2 ст. 200 ГК РФ, с момента окончания срока исполнения договора. Но он не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства.

Должник в иных случаях может посодействовать кредитору и возобновить срок исковой давности:

  • погасив часть долга по кредиту;
  • в добровольном порядке заявив, что является должником по кредиту;
  • подписав документ, имеющий отношение к долгу.

Поэтому, чтобы не допускать возобновления или обновления срока исковой давности, необходимо не только тщательно изучить кредитный договор, но и проконсультироваться с юристом.

Срок давности по исполнительному производству

После вступления решения суда о взыскании задолженности по кредиту в законную силу в ФССП направляется исполнительный лист, по которому возбуждается исполнительное производство по делу.

Срок давности для предъявления исполнительного листа ко взысканию составляет 3 года, в силу ст. 196 ГК РФ и ст. 21 Федерального закона «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. (далее – Закон № 229-ФЗ), и начинается с момента вступления в силу судебного решения.

Его окончание является основанием для прекращения исполнительного производства по делу.

Если в течение 3 лет должник не получил исполнительный лист из-за халатности государственных служащих либо банка, не обратившегося с исполнительным листом в службу судебных приставов за взысканием, то на основании истечения срока давности исполнительного листа кредитор будет не вправе подавать на должника в суд, и долг по кредиту может быть списан.

Когда должник получил исполнительный лист на руки, то в соответствии с п. 6 ст. 21 Закона № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель имеет возможность в течение 6 месяцев взыскать задолженность. Если взыскание по исполнительному листу не может быть совершено, его возвращают взыскателю. Причин для этого может быть несколько. У должника нет:

  • официального дохода;
  • имущества, на которое можно произвести взыскание;
  • счета в банке, на который можно наложить арест;
  • постоянного места жительства, из-за которого розыск невозможен.

В таком случае после возвращения судебным приставом исполнительного листа кредитору снова начинается 3-летний срок для предъявления исполнительного листа к взысканию.

Следовательно, каждый раз, когда кредитор направляет исполнительный лист судебным приставам, они обязаны возбуждать исполнительное производство по делу о взыскании долга по кредиту.

Срок давности для предъявления исполнительного листа закончится лишь в том случае, если кредитор не инициирует подачу исполнительного листа в течение 3 лет, а долг по кредиту на этом основании будет списан.

Срок исковой давности по кредиту (СИД): когда нельзя взыскать долги

Непогашенная кредитная задолженность не может висеть бесконечно. Через определенное время кредитор утрачивает право взыскивать долги с заемщиков, их поручителей или правопреемников, которым долги достались в наследство.

Но разберемся, можно ли брать займы, не гасить их, а потом просто дожидаться окончания, когда кредитор не сможет затребовать возврат своих денег и чем это чревато.

Бробанк разъяснит также, что такое срок исковой давности по кредиту и как он рассчитывается.

Описание понятия срока исковой давности

Срок исковой давности (СИД) по кредиту — это период пока кредитор наделен правом истребовать задолженность с заемщика или его правопреемника через суд. СИД длится 3 года. Он установлен статьей 196 ГК РФ.

Однако заемщику следует знать, что заявление от кредитора примут и после завершения срока исковой давности. Такое право прописано в статье 199 ГК. Поэтому ответчику важно самостоятельно заявить в суде, что СИД по кредиту и накопленным долгам уже истек.

Сделать это необходимо до вынесения решения, иначе его не примут во внимание.

Большинство банков и других финансово-кредитных организаций пользуются своим правом подавать иск по займам после истечения срока исковой давности. А многие заемщики не знают своих прав. Они оказываются в ситуации, когда смогли бы избежать наказания, если бы вовремя подали заявление.

Особенно важно знать о своем праве, когда проходит много лет после погашения задолженности в банке, а на дом приходит повестка в суд.

В ней указано, что кредитор привлекает заемщика к ответственности за непогашенные долги. Безусловно, стоит разобраться в ситуации, и выяснить о каких суммах и платежах идет речь.

Но при этом знать свои права о том периоде, когда банк может взыскивать кредитную задолженность, а когда нет, особенно важно.

Как происходит отсчет срока давности

В ГК РФ в статье 200 установлено, что СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно. Клиент при оформлении займа получает график выплат.

В нем установлена определенная ежемесячная дата или крайний срок, до которого следует платить взносы.

Как только на банковский счет перестают поступать регулярные суммы или платежи приходят, но не в полном объеме — наступает просрочка.

На основании ПП Верховного суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года исковая давность по долгам, которые накапливались частями, рассчитывается для каждой части в отдельности. Поэтому СИД по штрафам, неустойкам, пеням и каждой части будет разный. Он будет вычислен исходя из даты наступления просрочки по каждому невнесенному платежу.

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту важен, если у заемщика образовалась просрочка, а банк планирует подать в судебные органы на взыскание. Особенностью кредитных обязательств является их периодический и длящийся характер. Это означает, что срок давности по кредиту будет считаться по каждому платежу в отдельности.

Даты ежемесячного внесения платежей указываются в самом кредитном договоре или в его приложениях, графике. Если банк или МФО пропустили срок требования возврата долга, то заемщик сможет добиться полного или частичного отказа по исковым требованиям. Подробнее об этом читайте в нашей статье.

В чем суть сроков давности

Все обязательства, возникшие по договорам, должны исполняться надлежащим образом и в срок, согласованный сторонами. Эти правила распространяются и на кредитные правоотношения, возникающие между банком и заемщиком.

Гражданское законодательство содержит следующие нормы:

  • банк и заемщик согласуют график погашения кредита, т.е. день месяца, до которого должен поступить очередной платеж;
  • если срок внесения платежа пропущен даже на 1 день, банк вправе начать принудительное взыскание, в том числе через суд, коллекторов. Но, как правило, сначала банк напомнит заемщику о том, что дата внесения платежа пропущена;
  • чтобы соблюсти баланс интересов кредитора и должника, применяются правила по срокам давности, в пределах которых можно предъявить иск;
  • так как все платежи в графике являются самостоятельными обязательствами, давность считается по каждому из них в отдельности.

Если заемщик вовремя вносит платежи по кредиту, правила по исковой давности не применяются. Банк не может требовать досрочного погашения, если заемщик не нарушает условия договора и свои обязательства.

Более того, кредитор не может в одностороннем порядке изменить условия кредита. Если же возникнет просрочка, то в пределах срока давности можно взыскать штрафные санкции — неустойку, пени, штрафы.

Точный перечень и размер штрафных санкций определяется в договоре.

Проверить, истек ли срок давности для судебного взыскания, можно самостоятельно или через юриста. Изучите договор и кредитный график, где указаны даты внесения платежей. Также расчет долга по кредитным обязательствам обязан сделать истец. О том, какие последствия повлечет пропуск сроков и что может предпринять должник, читайте ниже.

Читайте также:  Документы удостоверяющие личность: список документов в рф

Есть проблемы с погашением кредита? Закажите звонок юриста

Какой срок исковой давности по кредиту

Срок давности по кредитной задолженности определяется в соответствии со статьей 196 ГК РФ. Он составляет 3 года с момента нарушения обязательства. Например, если дата внесения платежа определена договором как 25 июня, исковая давность по кредиту начнет течь со следующего дня, т.е. с 26-го числа. Таким же способом можно определить сроки давности для каждого ежемесячного платежа.

Специальные правила могут применяться при расторжении кредитного договора, если банк потребует признать сделку недействительной. Например, если сделка является оспоримой по ст. 181 ГК РФ, подать иск можно в течение 1 года. Этот срок считается с момента, когда истец узнал или должен был узнать о наличии признаков оспоримой сделки.

Основанием для признания кредитной сделки недействительной может быть:

  • мошенничество, т.е. оформление кредита без намерения его отдавать;
  • представление в банк заведомо подложных сведений и документов;
  • заключение договора недееспособным лицом;
  • ряд других оснований.

Если сделку признают недействительной, кредитный договор будет аннулирован. Это означает, что заемщик будет обязан вернуть все полученные деньги, даже если по некоторым ежемесячных платежам не наступила дата погашения. Подробнее об основаниях оспаривания сделок вы можете узнать на консультации у наших юристов.

Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам

Чтобы правильно применить закон об исковой давности по кредиту, нужно знать даты внесения ежемесячных платежей. Приведем пример, как считается срок и когда он будет признан пропущенным:

  • если дата внесения платежа по графику определена на 25 июня 2020 года, то срок давности начнет течь на следующий день и истечет 26 июня 2023 года;
  • если дата внесения платежа по графику определена на 25 июля 2020 года, то давность начнет течь на следующий день и истечет 26 июля 2023 года;
  • если дата внесения платежа по графику определена на 25 августа 2020 года, то срок начнет течь на следующий день и истечет 26 августа 2023 года.

Аналогичным образом можно проверить, истек ли период на взыскание по остальным платежам. Нередко возникают ситуации, когда некоторые требования в иске касаются платежей с истекшими сроками, тогда как по остальной части обязательств они еще продолжают течь. В этом случае ответчик сможет добиться частичного отказа в иске.

Срок исковой давности по кредитной карте

Оформление кредитной карты отличается только способом получения денег. Банк может зачислить на карту сразу всю сумму кредита, либо откроет овердрафт. Во втором случае кредитные обязательства будут возникать по мере совершения покупок, платежей, снятия наличных.

Вот несколько нюансов, связанных с определением периодов давности при просрочках по кредитным картам:

  • в договоре на оформление кредитной карты и счета будут указаны условия пользования деньгами, в том числе дата внесения платежа или сразу всей суммы кредита;
  • если карта оформляет онлайн, будут применяться общие правила кредитования, действующие в конкретном банке (обычно они размещены на сайте кредитного учреждения, а заемщик получит копию документа);
  • если очередной платеж внесен до назначенной даты, обязательство считается выполненным, а срок на подачу иска по нему не начинает течь;
  • при просрочке даже на 1 день, давность начинает течь, составляет стандартные 3 года.

Если подан иск на взыскание долга по кредитной карте, можно запросить выписку по счету и платежам, изучить правила кредитования или договор. По этим данным вы сможете проверить, не истек ли срок на момент подачи иска.

Исковая давность по кредиту для поручителя

Поручитель принимает на себя обязательства по выплате кредита, если основной заемщик допустит просрочку, нарушит даты внесения платежей или другие условия договора. Поручительство по кредитам физ.

лиц или организаций не меняет срок давности. Это означает, что банк вправе обратиться с иском в суд к основному заемщику или к поручителю в пределах обычных трех лет.

Продление сроков в отношении поручителей законом не предусмотрено.

По кредиту умершего заемщика

Если заемщик по кредиту скончается, его обязательства могут перейти к наследникам, принявшим имущество. В отношении таких правопреемников срок давности течет с момента нарушения первоначального обязательства по договору.

Например, если на день смерти заемщика уже прошло 2 года после образования просрочки, банк сможет предъявить иск к наследникам в течение 1 года. Общий срок давности в 3 года при наследовании обязательств не продлевается и не прерывается.

Получили в наследство долги? Закажите звонок юриста

Что приостанавливает и прерывает сроки давности по кредиту

Банк не может в одностороннем порядке изменить или продлить стандартный срок давности в 3 года. Если в договоре указан такой пункт (например, о сроке давности 5 лет), при судебном взыскании он не будет иметь юридической силы.

Но в ряде случаев закон допускает прерывание или продление давности по просроченному кредиту или другим видам обязательств:

  • если банк и заемщик подпишут дополнительное соглашение, договоры о реструктуризации или рефинансирования кредита, возникнут обязательства с новыми сроками давности;
  • приостановление допускается при наличии обстоятельств непреодолимой силы, при призыве в армию в период военного положения;
  • приостановление возможно на время моратория (отсрочки по исполнению), введенного правительством РФ;
  • период давности будет прерван, если заемщик совершит действия, подтверждающие признание долга (например, подпишет соглашение или акт сверки взаиморасчетов, заплатит часть задолженности).

Есть одно обстоятельство, при котором банк сможет восстановить уже пропущенный срок исковой давности. По ст. 206 ГК РФ это допускается, если заемщик письменно признает свою задолженность. Чтобы получить такое признание, банк может предлагать подписать доп. соглашение или направить ответ на претензию.

Если вы уже конфликтуете с банком на тему неуплаты долга, то мы рекомендуем не подписывать никакие документы, пока их не проверит юрист. Это позволит избежать восстановления сроков и взыскания долга по невыплаченному кредиту.

Статья 206 Гражданского Кодекса говорит, что если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, то течение исковой давности начинается заново.

Когда возможен отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

Суд может отказать во взыскании при пропуске давности, если такое заявление подаст ответчик (должник). Если ответчик не явился в суд, не подал указанное заявление, иск удовлетворят в полном объеме. На стадии обжалования требовать прекращения дела ввиду истечения сроков давности будет нельзя.

Если заявление поступило, судья обязан применить последствия пропуска сроков. С заявлением можно обратиться на предварительном или основном судебном заседании, направить его по почте. Чтобы избежать ошибок при составлении документа и добиться прекращения дела, рекомендуем действовать при поддержке юриста.

Можно ли не платить кредит по истечению исковой давности

Факт истечения сроков не означает, что с должника списываются все обязательства. Банк сможет использовать следующие варианты взыскания:

  • направить заявление на судебный приказ — если должник не подаст возражения, кредитору выдается приказ на всю сумму задолженности;
  • добиваться возврата денег внесудебными способами — с этой целью сотрудники банка могут звонить по телефону, направлять претензии;
  • продать задолженность коллекторам — у коллекторских фирм есть ряд способов взаимодействия с должником, не связанных с судебным взысканием (звонки, смс, личные встречи и т.д.).

Полностью освободиться от долгов можно только путем банкротства. В этом случае арбитраж или МФЦ выносят решение об освобождении должника от обязательства, а кредитор утратит право взыскания, причем навсегда. Рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы узнать подробнее о банкротстве и списании долгов.

Особенности применения сроков давности

Заявить о пропуске сроков можно до вынесения судебного акта. После решения суда и оформления исполнительного листа такие вопросы не рассматриваются. Поэтому рекомендуем вовремя получать судебные письма, проверять информацию о датах заседаний на сайте суда. Адреса сайтов всех судебных органов можно найти через портал ГАС «Правосудие».

Помните, что срок исковой давности составляет 3 года

Период, в течение которого кредитор может подать на заемщика в суд, четко регламентирован и изменению не подлежит. Но любой письменный документ о долге может быть причиной того, что срок исковой давности начнет новый отсчет.

Давность по кредиту банка, признанного банкротом

Если кредитное учреждение признают банкротом, то управляющий, назначенный судом ликвидатором этого банка, будет выявлять дебиторскую задолженность и предпринимать меры по ее взысканию с должников. С этой целью банк-банкрот готовит реестры должников, передает в суд сведения о просроченных обязательствах.

Сроки давности в указанном случае не меняются, не продлеваются, не восстанавливаются. Если управляющий предъявит иск по кредиту с пропущенной исковой давностью, заемщик может подать заявление и потребовать прекращения дела.

Может ли банк требовать возврата кредита с истекшим сроком давности

Закон не запрещает подавать иски при пропуске трехлетнего срока. Если должник проигнорирует повестки и определения, не примет участие в процессе и не подаст заявление по пропуску сроков, судья вынесет заочное решение. А исполнительный лист будет выписан на всю сумму долга.

Не стоит рассчитывать, что банк прекратит направлять письменные претензии или звонить по телефону, если прошло 3 года по всем просроченным обязательствам. Внесудебное взыскание является распространенной практикой, к которой могут подключать коллекторов. Если вы не хотите годами получать письменные требования и звонки по просроченной задолженности, рассмотрите вариант с банкротством.

Что делать заемщику

Если вы являетесь должником по кредиту, но не сталкивались с судебным или внесудебным взысканием, воспользуйтесь рекомендациями наших юристов. Даже если вы добьетесь частичного отказа в иске, общая сумма долга станет намного меньше.

Читайте также:  Возврат процентов по ипотеке - процедура возмещения, размер налогового вычета по НДФЛ

Срок давности прошел, а банк подал в суд — что делать?

Если вы получили иск о взыскании долга по кредиту с истекшим сроком давности, рекомендуем действовать следующим образом:

  • изучите кредитный договор, график платежей и исковое заявление, чтобы определить перечень обязательств с истекшими периодами взыскания;
  • подготовьте заявление в суд о применении последствий пропуска сроков давности (оформить документ лучше через юриста);
  • укажите в заявлении обязательства, по которым истекла давность, потребуйте полного или частичного отказа в иске;
  • направьте документ в суд по почте, либо подайте его непосредственно в заседании;
  • если судья незаконно откажет в полном или частичном прекращении дела, подавайте жалобу.

Заявление, как и другие документы в судебном процессе, может подать не только сам ответчик, но и его представитель. Для этого нужно оформить доверенность через нотариуса, указать перечень полномочий представителя.

Судебная практика по вопросам применения исковой давности однозначна. Если ответчик подал заявление, а материалы дела подтверждают истечение срока, судья обязан вынести определение о частичном или полном отказе в иске.

Период давности прошел, начали тревожить коллекторы — что делать?

Срок исковой давности по кредиту — читайте от Финэксперт

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:   

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск.

Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать.

Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду.

Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности.

Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

С какого времени делать отсчет?

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант.

Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее.

Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд.

И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно.

Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

  • Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
  • Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
  • В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.  Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

  • Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
  • Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
  • Исковая давность не может быть бесконечной
  • Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

  • Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
  • В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
  • Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить.

Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться.

Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

Есть сроки давности для коллекторов?

jpg» class=»size-full alignright»>Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные.

Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

  • Обратиться к юристу за помощью
  • Написать заявление в полицию и прокуратуру

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять. Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов.

Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

Проблемы с кредитами? Пишите или звоните!

Ссылка на основную публикацию