Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота.

Если стоимости имущества окажется недостаточно для погашения долга, то, даже не смотря на это, происходит списание долгов. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать в процессе.

Хотите признать банкротство? Поговорите с юристом

Когда назначается реализация имущества

Реализация имущества должника – это основная процедура в ходе признания человека банкротом. Она вводится после того, как суд по ходатайству финуправляющего и самого истца признает, что реструктуризация долга не поможет человеку отдать суммы заемных средств.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, гражданин подает на первом заседании вот такое ходатайство:

Реализация назначается, если:

  • заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов и переходе непосредственно к реализации собственности;
  • была введена реструктуризация долгов, но разработать или исполнить план расчетов не удалось;
  • должник нарушил мировое соглашение о погашении задолженностей.

Процедуру реализации имущества гражданина вводит Арбитражный суд по заявлению самого должника, арбитражного управляющего или конкурсного кредитора.

Сколько стоит списание долгов в вашем случае?

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ регламентирует порядок проведения процедуры.

Если есть собственность для продажи

Можно выделить основные стадии реализации имущества:

  1. Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий проверяет опись всего имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности. Опись должник составляет сам при подаче документов на банкротство.
  2. Розыск имущества должника. Финуправляющий узнает о собственности гражданина от гос. Органов, из данных реестров, анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки с имуществом. Управляющий проверит дарение, безвозмездное или неравноценное отчуждение собственности.

    Даже решения суда о разделе имущества при разводе и брачные соглашения анализируются на предмет возможного вывода активов из-под домоклова меча банкротства. Если за месяц до банкротства человек разводится, отписав жене всю недвижимость — это вызовет возражения кредиторов. Такие сделки будут отменены судом. На данном этапе могут всплыть обстоятельства, подтверждающие фиктивность банкротства.

  3. Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации. В список добавят имущество, которое обнаружено в ходе проверок и оспаривания сделок. Из конкурсной массы исключат имущественные ценности, не подлежащие реализации согласно ст. 446 ГПК РФ — единственную квартиру, бытовую технику, личные вещи.
  4. Утверждение арбитражным судом конкурсной массы.
  5. Оценка имущества. Оценку выполняет финансовый управляющий, но для недвижимости, а также для автомобиля и сложных и необычных лотов он вправе привлечь оценщика. Услуги специалиста будет оплачивать должник или же кредитор, если оценщик привлекается по его инициативе. Стороны могут оспорить результаты оценки в тот момент, когда суд утверждает начальную цену продажи имущества.
  6. Арбитражный суд утверждает порядок продажи конкурсной массы. Управляющий представляет суду документ, определяющий формат и особенности проведения торгов, аргументирует выбор той или иной площадки для их проведения.
  7. Публикация объявлений о начале торгов. Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона. Финуправляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в газете «Коммерсант» и на Федресурсе).
  8. Проведение торгов по банкротству. Торги организует финансовый управляющий, но он вправе привлечь специализированную компанию. Торги проводятся строго по порядку, который утвердил суд. В случае, если управляющий нарушает порядок, не допускает лиц до участия в торгах, или создает условия, чтобы продать имущество конкретному лицу, на него можно жаловаться судье, который ведет дело, в СРО управляющих, в котором он состоит, в Росреестр, а на организатора торгов — в Управление ФАС.

    За законностью торгов в целом следит УФАС, Федеральная антимонопольная служба. В торгах по банкротству физического лица разрешено участвовать его родственникам, коллегам по бизнесу, ограничения на допуск таких людей к торгам незаконны.

  9. Проведение расчетов с кредиторами. После продажи конкурсной массы финуправляющий приступает к удовлетворению требований пропорционально их размерам и очередности. Сначала из вырученных денег оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).

    Затем покрываются текущие расходы, которые накопились за процедуру — налоги, оплата работы оценщиков, алименты, накопленные должником за период реализации. После этого финуправляющий выплачивает деньги в порядке ст. 213.27 Закона о банкротстве.

  10. Сдача отчетности в суд. Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной работе, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.
  11. Суд выносит определение о завершении процедуры и освобождает человека от оплаты остатков долгов.

Продадут ли автомобиль? Увы, да

Автомобиль — это практически первый пункт из списка имущества, который заметит финуправляющий. Если второй квартиры у многих потенциальных банкротов банально нет, то вот автомобиль есть у многих.

Конечно, очень не хочется с ним расставаться. Но — придется. Дело в том, что зарегистрированный на потенциального банкрота автомобиль никак не скроешь, ведь данные о нем есть в ГИБДД.

И, конечно, управляющий не забудет запросить эту информацию.

Как можно попытаться сохранить машину? Продать ее примерно за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство — не позже! — кому-то из родственников по реальной рыночной цене. И — это обязательно — большую часть вырученных средств потратить на расчеты с кредиторами.

Но если этот номер вам не по финансовым силам, то не сильно переживайте: спишите долги и купите новый автомобиль.

Банкротство, возможно ли оно — если нет собственности

Если у должника нет имущества, тогда процесс банкротства проходит гораздо проще: управляющий делает опись собственности, в ходе которой понимает, что у должника ничего-то и нет. Потом он проверяет клиента на предмет скрытой и выведенной собственности, затем исключает из конкурсной массы единственное жилье и личные вещи, защищенные от изъятия ст. 446 ГПК.

Поскольку для продажи ничего не остается, то делается вывод, что конкурсная масса не сформирована. Управляющий отчитывается суду, что мероприятия проведены, имущества для торгов нет, расчеты провести невозможно. И просит завершить процедуру списанием долгов.

Суд выносит определение о списании задолженности, человек освобождается от долгов без продажи имущества.

Завершение процедуры реализации означает, что дело закрыто, и банки аннулируют задолженности. Даже если денег от продажи имущества не хватило для погашения всех требований, долги будут списаны.

Если после банкротства ваши дела пойдут в гору, вы решитесь на покупку машины или квартиры, начнете зарабатывать — никто не имеет права требовать с вас возврат списанного долга. Вы свободны.

01.09.2020 появилась новая форма списания долгов в размере до полумиллиона — внесудебное банкротство. Как работает внесудебная процедура, мы рассказали в разборе законопроекта.

Ищете финансового управляющего?

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, какого имущества человек может лишиться при банкротстве физлица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости).

На торги отправится имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника выплатят половину от выручки с продажи общей собственности. В принципе, супруг может выкупить половину имущества банкрота, если для этого есть деньги.

Гражданин может сохранить имущество в банкротстве на основании ст. 446 ГПК:

В список такого имущества входят:

  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
  • предметы быта и личного пользования;
  • машина, инструменты и приспособления, необходимые инвалидам;
  • инструменты для выполнения профессиональных обязанностей
  • семена, корма, продукты питания, запасы топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
  • домашние животные и скот (если они не разводятся в коммерческих целях), а также постройки для их содержания;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума для содержания должника и его иждивенцев — ежемесячно будут выплачиваться из доходов (зарплата, пенсия);
  • призы, государственные награды и памятные знаки.

Не включается в конкурсную массу имущество детей, родителей, алименты, материнский капитал, социальные пособия и выплаты.

Какое имущество продадут в вашем случае?

Торги в банкротстве гражданина

Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

  1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
  2. При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30%.
  3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества. Стоимость снижается, например, каждую неделю на 10%, до первой заявки на покупку.
  4. Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
  5. Если кредиторы отказываются, то объект передают обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.
Читайте также:  Договор подряда с физическим лицом: порядок оформления и учет выплат

Реализация имущества в залоге

Реализация залогового имущества проводится под контролем банка-залогодержателя. Если банк участвует в банкротстве, ипотечная квартира продается, даже если она единственная. 80% от выручки перечисляется залогодержателю, 7% — вознаграждение арбитражного управляющего, а остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение расходов.

По такой же схеме пройдет продажа залогового автомобиля в том случае, если вы брали на его приобретение кредит, и даже тогда, когда вы закладывали свой автомобиль в ломбард или МФО для получения наличных денег.

Если вы брали кредит на чайник или велосипед, то, скорее всего, их у вас не изымут и на торгах не продадут. Если, конечно, это не совершенно новый велосипед очень дорогой марки.

Сложнее обстоят дела с электронной техникой. Это домашние кинотеатры, дорогие игровые ноутбуки. Изымать и продавать ли их — решит финуправляющий.

Решаясь на банкротство, вы должны понимать, что с частью имущества придется расстаться

По суду могут быть проданы в счет уплаты долгов автомобиль, драгоценности, дача, вторая квартира, плазменный телевизор на всю стену, шубы и дорогие ноутбуки. Как правило, у человека, который решается на банкротство, таких ценностей уже нет — или никогда не было. Поэтому слова «реализация» потенциальному банкроту уже можно не бояться. Последних денег вас суд не лишит.

Движимое имущество и деньги — как исключить из конкурсной массы

Реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи объекта не обеспечит существенное пополнение конкурсной массы, то финансовый управляющий вправе исключить его из торгов.

Должник вправе обжаловать в суде включение в конкурсную массу имущества или попросить исключить денежную сумму: в размере прожиточного минимума, стоимости лекарств или, например, оплаты за найм жилого помещения. Для этого нужно подать ходатайство, в котором обосновать свою просьбу — почему вам нужны эти деньги и имущество.

Суд исключит из КМ имущество, которое необходимо для нормальной жизни человека и его иждивенцев.

Законом установлен срок реализации имущества длительностью в 6 месяцев. На практике если торги не проводились, финуправляющий подает в суд отчетность о проделанной работе в среднем за 4 месяца. Торги увеличат срок, процедура займет 8-12 месяцев.

Чтобы последствия процедуры реализации имущества не стали разочарованием, не пытайтесь скрыть имущество. В случае выявления скрытой собственности вы рискуете получить отказ в списании кредитов. Недобросовестных заемщиков суд не освобождает от долгов.

Остались вопросы? Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить свои права можно, получив консультацию у нашего юриста. Чтобы проконсультироваться по всем вопросам относительно банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн. Мы поможем списать долги!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве

В каких случаях возможно применение процедуры реализации?

Банкротство предполагает введение реабилитационной процедуры и непосредственно реализации имущества.

Реабилитацией в данном случае служит реструктуризация долгов, которая предполагает составление и утверждение плана по погашению долгов в течение 3-х лет.

График должен получить одобрение у кредиторов, должника и у суда. По правилам, сначала должна пройти реструктуризация, и лишь затем – реализация имущества гражданина.

На практике в 80% случаев вводится сразу реализация, что объясняется низкими доходами должника, отсутствием стабильной заработной платы, слишком большим долгом и другими обстоятельствами. Реализация имущества должника вводится, если:

  • стороны не предоставили на рассмотрение суда план по погашению задолженности (график может быть предложен любыми заинтересованными участниками дела о банкротстве);
  • у должника нет дохода, которого бы хватило на полноценное закрытие долга в срок 3 года (например, если размер долга составляет 2 млн. рублей, а ежемесячный доход – 20 000 рублей, в счет которого нужно еще содержать семью);
  • суд счел предложенный график недопустимым (например, если он существенно нарушает интересы должника: по плану, тот должен отдавать 70% и больше на погашение долга);
  • реструктуризация долга все же была введена, но должник нарушил условия плана по расчету с кредиторами;
  • в заявлении о признании банкротства должник выразил ходатайство о переходе сразу к реализации имущества (такое право гарантируется Законом о банкротстве).

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Сколько длится реализация имущества?

По законодательным нормам, срок реализации в среднем составляет 4-6 месяцев. Возможно продление сроков, если:

  • возникли споры между участниками процесса, требующие судебных разбирательств;
  • невозможно реализовать имущество с первого раза, и необходимо проведение 2 и 3 стадии торгов;
  • необходимо дополнительное время на проведение оценки или экспертизы выставляемого на продажу имущества и другие обстоятельства.

Консультация юриста

УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

АС и ААС согласились с доводами банкрота и исключили требуемое, однако Кассация внезапно встала на сторону Сбербанка.

Суд комментировал свое решение тем, что закон предусматривает исключение из конкурсной массы только имущества или денежных средств в размере до 10 тысяч рублей.

Соответственно, постановления Арбитражного суда и Апелляции были отменены, дело отправили на новый пересмотр.

Соответственно, процедура реализации в данной ситуации затянулась на неопределенный срок.

Какое имущество подлежит реализации?

Закон в равной степени гарантирует соблюдение прав и свобод каждой из сторон дела. У должника могут отнять все имущество, кроме:

  • единственного жилья – квартиры/дома;
  • личных вещей – предметы гигиены, одежда и тд;
  • объектов сельского хозяйства – построек, сараев, инструментов и тд;
  • семян для посева;
  • предметов обихода – бытовая техника, мебель и тд;
  • инструментов или оборудования для работы – фототехника, рабочий ноутбук, инструменты для строительства, ремонта и тд. Интересно, что сюда включается и автомобиль, если:
    • его стоимость не превышает 100 МРОТ;
    • если он является рабочим механизмом для должника (работа в такси, в частном извозе, перевозках и тд).

Итак, что могут забрать при банкротстве физ. лица? Все остальное: земельные участки, объекты жилой и нежилой недвижимости, предметы роскоши и другое.

Имущество супругов: пострадает ли семья должника при банкротстве?

Дело № А54-1301/2016 является показательным примером того, что интересы супруга банкрота не могут не учитываться в рамках банкротства.

Супруга должника затеяла разделение имущества после того, как ее муж обратился в АС, и в отношении его признали банкротство.

Женщина получила отказ и в суде общей юрисдикции, и в Арбитражном суде, однако ВС РФ в своем решении № б-КП 8-1 принял ее сторону, и указал, что право на долю собственности сохраняется за вторым супругом.

На практике в браке возникает режим совместной собственности, а значит – по общим правилам, если супруги не разводятся и не делят имущество, реализуется все, чем они владеют, после чего второму супругу возвращается половина.

Стадии реализации имущества

  1. Формирование реестра кредиторов. Обычно кредиторам дается 2 месяца, в период которых они должны заявить о своих требованиях. Узнать о банкротстве нужно должника можно в ЕФРСБ (публикации делаются финансовым управляющим, которого выбрал суд).

Если срок был пропущен, кредитор в реестр не вносится. Наиболее интересно такая ситуация выглядит при реализации залогового имущества. Так произошло и в деле № А05-3506/2016, где залоговый кредитор не включился своевременно в реестр.

В связи с этим банкрот потребовал исключить ипотечное жилье из конкурсной массы на основании того, что оно является для него единственным. Суды нижестоящих инстанций сочли, что отсутствие залогового кредитора не предоставляет такой возможности, квартира должна быть реализована в пользу остальных кредиторов.

Однако ВС РФ в своем определении от 13.06.2019 № 307-ЭС19-358 не согласился с ними, и вернул дело на новый пересмотр.

В большинстве случаев оценка осуществляется самим финуправляющим, однако в спорных ситуациях приглашаются посторонние эксперты. Их труды оплачиваются стороной, которая их пригласила.

На этом же этапе должник может ходатайствовать об исключении имущества:

На финальном заседании суд просматривает отчет и закрывает дело, списывая оставшиеся долги.

Последствия введения процедуры реализации

Если у должника нет никакого имущества, он ничем не рискует. Процедура будет проведена без продаж и торгов, долги спишутся по завершению всех формальностей. Если же имущество есть, важно помнить о следующих нюансах:

  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если тип имущества защищен законодательным иммунитетом. Это касается ипотек – если единственное жилье по факту находится под залогом у банка, то оно подлежит реализации;
  • сделки, заключенные за 3 года до банкротства, подлежат оспариванию по усмотрению финуправляющего. Не стоит переписывать имущество или оформлять договоры дарения непосредственно перед банкротством, такая сделка быстро вызовет подозрения и управляющий подаст иск о признании ее недействительности.
Читайте также:  Подтверждение вида деятельности: справка и образец заявления, сроки

Также к последствиям следует отнести:

  • вы будете вынуждены в течение всей процедуры реализации отдавать свои доходы в управление финуправляющего;
  • суд может принять решение о введении запрета на выезд за границу РФ. Однако запрет автоматически снимается после завершения реализации.

Возникла необходимость в признании банкротства? Обратитесь к профессиональным специалистам! Мы успешно помогли признать банкротство и списать долги в более чем 3000 дел, наша команда – это опытные юристы, антикризисные менеджеры и экономисты. Мы практикуем командный подход и индивидуальный поиск решений по каждому делу, благодаря чему удается добиваться успеха даже в самых сложных обстоятельствах.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Реализация имущества при признании гражданина банкротом

  • В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации (продажи) имущества гражданина-должника.
  • Определение понятия «реализация имущества гражданина» закреплено в статье 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
  • Реализация имущества – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В каких случаях применяется распродажа имущества

По общему правилу признания гражданина банкротом реализации имущества предшествует стадия реструктуризации долгов с выработкой плана такой реструктуризации. И только в том случае, если невозможно применение реструктуризации долгов гражданин признается банкротом и применяется реализация имущества.

Принятие решения по инициативе финансового управляющего

Согласно закону о банкротстве физических лиц в случае, с ходатайством о введении реализации имущества может выступать финансовый управляющий в том случае, если не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина. В этом случае такая возможность рассматривается по инициативе финансового управляющего на собрании кредиторов.

Решение о реализации имущества должника может быть принято и непосредственно арбитражным судом по результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов гражданина в случае отказа в его утверждении.

Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина установлены в статье 213.

18 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», к которым относятся:

  1. Принятие решения судом
  2. Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и назначает процедуру реализации в случае, если:
  3. гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение установленного срока;
  4. собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина;
  5. арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина;
  6. производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в случаях отмены определения о завершении реструктуризации долгов гражданина, а также в связи с нарушением условий мирового соглашения гражданин.
  7. В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника , по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.
  8. При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Имущество гражданина, подлежащее реализации при признании банкротом

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации.

По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

Имущество, которое не может быть реализовано при банкротстве

Какое имущество не могут продать при банкротстве? Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, в том числе и при признании должника банкротом, установлен статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. К такому имуществу относится:

Права финансового управляющего при реализации имущества

  • С даты признания гражданина банкротом и ведения процесса реализации имущества все права на имущество (в том числе распоряжение), которое подлежит реализации и которое включено в конкурсную массу, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
  • Законом предусмотрено, что сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны.
  • К полномочиям финансового управляющего при реализации имущества относят:
  • Распоряжение средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
  • Открытие и закрытие счета гражданина в кредитных организациях;

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Иногда решиться на признание несостоятельности должнику мешают опасения потерять все свое личное имущество. Однако если выплачивать долги нечем, другого выхода не остается. Эксперты компании «Банкирро» утверждают, что при правильном ведении дела о банкротстве физических лиц можно спасти часть нажитого. Рассмотрим, какие действия позволяют списать долги и не остаться на улице.

При подаче заявления о банкротстве в суд должник обязан приложить к нему полное описание всего, чем он владеет. Учитываются не только счета, квартиры, автомобили, но и акции или доли в уставном капитале ООО. В список включается даже имущество, не подлежащее реализации при банкротстве.

В ходе первого заседания арбитражного суда принимается решение:

  • о начале процедуры банкротства;
  • об отказе на основании того, что истец не смог доказать свою неплатежеспособность;
  • об оставлении заявления без движения;
  • о начале реструктуризации или реализации ваших активов.

На первом заседании суда утверждается кандидатура арбитражного управляющего. С этого момента всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, будет распоряжаться управляющий. Многие должники стараются избежать этапа реструктуризации и сразу перейти к реализации имущества. Это позволит сэкономить 25 000 рублей на оплате работы управляющего — она взимается поэтапно.

Чтобы лучше понимать, как проходит процесс банкротства физического лица, внимательно прочитайте статью 213.24 ФЗ «О несостоятельности». Там же можно найти указания, как вывести имущество из конкурсной массы.

Закон предписывает перейти к реализации конкурсной массы, если:

  • должник вовремя не представил план реструктуризации;
  • кредиторы отказались одобрить план реструктуризации;
  • суд отклонил предложение должника по реструктуризации;
  • должник нарушил условия мирового соглашения, сорвал график платежей по реструктуризации или иным образом доказал свою ненадежность.

На введении процедуры реализации имущества чаще настаивает сам должник. Дело в том, что при реструктуризации перспектива признания банкротом и списания долгов может значительно затянуться. Вам придется платить по кредитам, пусть и по более мягкому алгоритму. Реализация имущества совершается быстрее.

Вырученные средства передаются кредиторам, а все оставшиеся непогашенными задолженности списываются. После того, как суд официально признает вас несостоятельным, никто больше не сможет предъявить претензии или потребовать возврата долгов. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то этот путь становится наиболее простым и выгодным.

Вы можете ходатайствовать о пропуске процедуры реструктуризации на основании своего тяжелого материального положения.

Дмитрий Томилин

Реализации подлежит все имущество, обнаруженное финансовым управляющим. Исключения указывает статья 213.25. Обратить взыскание нельзя на личные вещи, оборудование, необходимое для вашей работы, продукты, а также единственное жилье должника. Если квартира находится в залоге или куплена в ипотеку, то продать можно и ее.

Внести в список на реализацию можно все ценное имущество должника, не подпадающее под перечень защищенного от взыскания. Список такой собственности есть в ст. 446 ГК РФ.

Особенно важно помнить, что финансовый управляющий имеет право обратить взыскание даже на то имущество, которое находится в долевой собственности. Это также касается всего, совместно нажитого в браке. Об этом вы можете прочитать в соответствующем разделе Семейного кодекса РФ.

При реализации имущества банкротов, находящегося в долевой собственности, вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов. Только если что-то останется, разница будет передана супругу/супруге (без учета размера долей). Учитывая этот факт, реализация имущества выгодна тем должникам, у которых нет ценной собственности и иной недвижимости, кроме единственного жилья.

В ФЗ «О несостоятельности» используется понятие имущественного иммунитета. При инициации банкротства все ваше имущество включается в конкурсную массу. Однако затем суд может исключить то, что по закону не подлежит реализации. Основное, о чем беспокоятся люди — единственное жилье, которое поможет сохранить имущественный иммунитет.

Единственным жильем может быть признана квартира или доля недвижимости, дом, земельный участок, дача, если она пригодна для постоянного проживания. Если должник проживает в одном регионе, а его единственная квартира находится в другом, на нее также распространяется имущественный иммунитет. Суд признает жилье единственным, даже если человек оформил регистрацию по другому адресу.

Читайте также:  Можно ли уволить беременную женщину с работы и в каких случаях

Вычеты из суммы постоянного дохода должны оставлять должнику деньги в размере прожиточного минимума. Если у вас есть несовершеннолетние дети или родители, находящиеся на иждивении, то учитывается также необходимый для них прожиточный минимум. Иммунитет распространяется на личные награды, вещи, бытовые принадлежности и домашних животных.

Закон разрешает должнику подать ходатайство о дополнительном исключении из конкурсной массы имущества на общую сумму не более 10 000 рублей. Основанием для такого решения может служить объявление имущества необходимым для работы или иных жизненно важных нужд. Правильно составить ходатайство вам помогут адвокаты компании «Банкирро», специализирующиеся на делах о банкротстве физических лиц.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Оценку конкурсной массы проводит финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Сначала выполняется опись имущества.

Если значимых в финансовом отношении объектов не обнаружено, то управляющий должен составить акт. Он называется «Об отсутствии имущества, подлежащего реализации».

Все, что может быть реализовано, передается на торги для формирования конкурсной массы. Обычно реализация имущества длится 6-7 месяцев.

Продать для погашения долгов могут такое имущество:

  • указанное должником при подаче заявления о банкротстве;
  • оформленное в залог;
  • скрытое, но выявленное финансовым управляющим;
  • ранее проданное или подаренное, если сделка совершена в течение последних 3 лет и отменена управляющим.

Арбитражный управляющий для проведения оценки имущества должен нанести визит в вашу квартиру. О дате и времени с ним можно договориться. Параллельно он запрашивает госорганы, банки о том, какие сделки вы совершали в предыдущие 3 года. Если управляющий решит оспорить ваши сделки, то такое имущество также будет продано. При обнаружении данных о скрытом имуществе, оно будет разыскиваться.

Дмитрий Томилин

После того, как ваше имущество реализовано на торгах, финансовый управляющий выполняет расчет с кредиторами. Порядок выплат устанавливает статья 213.27. Сначала вносятся текущие платежи — долги по алиментам, а также все траты, связанные с самой процедурой банкротства. Погашаются судебные издержки, вознаграждение управляющего.

Затем погашаются долги перед госорганами, задолженности по ЖКХ, только после них удовлетворяются требования остальных кредиторов. Эти долги тоже выплачиваются в порядке очереди. Приоритет отдается возмещению вреда жизни и здоровья третьих лиц и зарплате.

Среди оставшихся кредиторов преимущество имеют те, у кого находится в залоге имущество должника. При продаже объекта залога 80% от вырученной суммы сразу поступает тому кредитору, у которого он был заложен. Оставшиеся долги, даже если денег не хватило, суд может признать погашенными.

Даже если у должника полностью отсутствует имущество, которое можно реализовать, этот этап банкротства длится 6 месяцев. Сроки могут оказаться короче, если финансовый управляющий проявит оперативность, кредиторы не будут упрямиться, а график заседаний суда окажется удобным. В случае обнаружения скрытого имущества или отмены совершенных сделок, процесс затягивается.

Не стоит доверять тем, кто обещает провести банкротство физлица за 2-3 месяца — такой срок совершенно не реален. Если у вас есть имущество, за счет которого можно хотя бы частично погасить долги, то процедура банкротства может затянуться. Продажа имущества при банкротстве физических лиц требует времени на оценку собственности и организацию торгов.

В компании «Банкирро» можно получить более точную консультацию по срокам процедуры банкротства. Услуга доступна через форму на сайте или по бесплатному телефону. Обращение к опытным юристам поможет быстрее избавиться от долгов, а консультации будут полезны на любом из этапов.

Шестой этап банкротства. Закон о банкротстве физических лиц. Процесс реализации имущества. — читайте от Финэксперт

Реализация имущества физического лица

Ее применяют к должнику и тогда, когда по какой-либо причине не удалось осуществить эффективное проведение реструктуризации задолженности гражданина. А исходя из законодательных положений, это возможно в таких ситуациях:

  • Когда ни самим должником, ни кредиторами, ни уполномоченным органом, не был представлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов.
  • План, который представили, не одобрило собрание кредиторов.
  • Судебной инстанцией не был утвержден предложенный план реструктуризации. Либо план был отменен, допустим, из-за того, что условия плана нарушены по вине должника.
  • Произошло возобновление производства по делу о банкротстве (допустим, из-за того, что были нарушены условия мирового соглашения).
  • Должник не отвечает требованиям, необходимым для проведения процедуры реструктуризации долгов (например, не обладает источником дохода).
  • Что исключается из конкурсной массы

    В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:

  • Вид единственного жилья должника (кроме того, которое находится в ипотеке) и земельного участка, на котором оно стоит.
  • Разновидности предметов повседневного обихода (сюда не относятся драгоценности и иная роскошь);
  • Домашние питомцы и скот (если за счет них не осуществляется предпринимательская деятельность).
  • Предметы, которые необходимы, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (не свыше 10 тысяч рублей).
  • Продукты питания и деньги — не меньше установленного прожиточного минимума и так далее.
  • Отдельно стоит подчеркнуть следующий факт: исходя из законодательных положений возможно обращение взыскания на жилье-предмет ипотеки, то есть на то жилье, которое приобретено по ипотечной программе – даже в том случае, если оно у должника единственное.

    По ходатайству физического лица либо иных участников дела о банкротстве гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого составляет не более 10 тысяч рублей.

    Ограничения, налагаемые на должника при банкротстстве

    Оценка и реализация имущества

    • Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц – самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика.
    • Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов (в некоторых ситуациях – с помощью открытых торгов) и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока.
    • Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику.
    • При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.

    [su_animate duration=»4″ delay=»0.

    5″][bankrot][/su_animate]После того, как завершены расчеты с кредиторами, финансовым управляющим представляется отсчет о реализации имущества должника в суд, которым выносится решение о завершении процедуры банкротства должника.

    Финальная стадия банкротства

    С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица.

    На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований (при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи), и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов.

    ФИНЭКСПЕРТЪ 24 — надежная юридическая компания в которой работают грамотные и опытные юристы. Не стоит бояться БАНКРОТСТВА! Ведь, в некоторых случаях — это наилучший способ обрести душевное спокойствие и получить СВОБОДУ от долгового рабства.

    Наши юристы имеют огромный опыт и на сегодняшний день у них 100% практика по признанию клиентов БАНКРОТОМ.

    Проведя анализ ваших документов, специалисты нашей компании возьмут на себя все обязательства по ведению вашего дела и доведут его до конца

    Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!

    Ссылка на основную публикацию