Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?

Главная / FAQ / Какие МФО подают в суд на должников

МФО предупреждают, что при несвоевременном погашении задолженности заемщикам будет начислен штраф 20% годовых от суммы долга +0,1% пени за каждый день просрочки.

В соответствии с законодательными нормами общая сумма штрафа не может превышать полуторакратного размера первоначального долга.

Предлагаем разобраться, вправе ли МФО подать в суд на должников, кто из них прибегает к таким мерам и как решить проблему образования долга с наименьшими потерями.

В каких случаях и через какое время мфо могут подать в суд?

Первые 30–55 дней микрофинансовые организации активно сотрудничают с клиентами, если они выходят на связь.

В этот период стоит подать заявку на кредитные каникулы или рефинансирование, полностью приостановив начисление штрафа, процентов и переоформив договор на выгодных для заемщика условиях.

Если должник намеренно игнорирует звонки и уведомления, отказывается добровольно погасить долг, события развиваются по такому сценарию:

  • Передача договора коллекторам, которые начинают использовать методы психологического давления на клиента – звонят не только ему, но и родным, сотрудникам, отправляют письма, сообщения;
  • Обращение в суд с целью изъятия имущества судебными приставами.

Как правило, МФО обращаются в суд в течение 3–6 месяцев с момента образования просрочки. Основная цель в этот период – увеличить размер штрафа до максимального. Некоторые недобросовестные МФО начисляют сверхпроценты, рассчитывая на то, что заемщик не разбирается в законах.

Часто ли подают МФО в суд на должника?

Такая практика встречается не часто, что связано с несколькими нюансами:

  • требуется потратить долгое время и деньги на судебные тяжбы – оплачиваются госпошлина, услуги юриста, оформление искового заявления;
  • при некорректном составлении кредитного договора суд часто становится на сторону должника и полностью списывает долги;
  • если у должника нет личного имущества и официальной работы, удерживать проценты с зарплаты или что-либо изъять будет невозможно;
  • суд может руководствоваться ст. 333 ГК РФ, постановив, что размер неустойки несоизмерим с последствиями невыплаты долга – процентные начисления и штрафы могут быть полностью списаны.

Именно по этим причинам при невыплате займа в размере до 30–40 тысяч рублей компании крайне редко обратятся в суд.

Имеют ли право МФО подать в суд?

Заемщики, торопясь быстрее получить займ, невнимательно изучают условия договора.

В документе всегда содержится информация о размере неустойки при образовании просрочки, а также полная ответственность клиента.

При подписании электронной оферты вы подтверждаете свое согласие с условиями, в том числе с размерами процентов и дальнейшей ответственностью. Поэтому МФО имеют полное право подавать иск в суд.

Какие МФО точно подают в суд на заемщиков?

Несмотря на то, что привлечение к суду наблюдается довольно редко, существует перечень компаний, которые прибегают к данному методу воздействия на клиента. Среди них:

  • Турбозайм;
  • Манимен;
  • Веббанкир;
  • Займер;
  • Вива-деньги;
  • Срочно Деньги.

Это крупные компании, которые занимаются микрокредитованием населения длительное время и работают в рамках существующего правового поля. В большинстве случаев они дают до 3–5 месяцев, в течение которых вопрос с задолженностью можно решить без обращения в суд.

Что делать, если микрофинансовая организация подала в суд?

Узнать о том, что компания подала в суд, можно при получении повестки. Для начала стоит убедиться в том, что она настоящая, а не является уловкой коллекторов.

В исковом заявлении должна содержаться полная информация о требованиях. Далее необходимо обратиться к адвокату, который проверит ряд возможных нарушений.

Сюда относятся недочеты в договоре, изменения условий без уведомления клиента, несоизмеримо высокий штраф, зафиксированные угрозы от коллекторов.

В назначенные даты следует посетить суд – явиться на предварительное и основное слушание по делу. Ходатайство о переносе заседания (в случае его подачи) должно содержать причины вашего отсутствия – состояние здоровья, командировка.

Для грамотной разработки линии защиты необходимо документально подтвердить возникшие финансовые трудности и невозможность погасить своевременно долг – вескими аргументами являются потеря работы, болезнь, наличие иждивенцев.

После вынесения окончательного решения его можно будет обжаловать в течение 30 дней.

Более проблематично обстоят дела с займами, которые выдавались под залог недвижимости или авто. Вероятнее всего, на залоговый объект будет наложен арест и ограничения (продажа, переоформление) до конца разбирательства.

Итоги

Перед подачей заявки заемщикам следует реально оценить свои финансовые возможности. Если они ограничены и вероятность просрочки велика, то МФО начислит штраф, обратится к коллекторам и может подать в суд. Избежать подобных проблем можно, если:

  • внимательно читать условия договора, в том числе дополнительные соглашения;
  • вовремя оформлять пролонгацию договора – продлить срок его действия, оплатив только начисленные проценты;
  • не игнорировать общение, а сразу обратиться в МФО с просьбой предоставить кредитные каникулы, реструктуризировать займ.

Рекомендуем всегда следить за размером начисленных процентов и сохранять чеки (бумажные или электронные), которые подтвердят погашение долга.

Список из 20 лучших онлайн займов

  • Сортировать:
  • По одобрению
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • 0%0%Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО МФК «Займер», Свид. №651303532004088
  • 0%0%Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО МФК «Лайм-Займ», Свид. №651303045004102Лайм-Займ — Выгодные тарифы
  • 0%0%Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО МФК «Мани Мен», Свид. №2110177000478Манимен — Высокое одобрение
  • 0%0%Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО МКК «Русинтерфинанс», Свид. №2120754001243
  • Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО МФК «Турбозайм», Свид. №651303045003951Турбозайм — Быстрое зачисление
  • 0%0%Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО МФК «Вэббанкир», Свид. №2120177002077
  • 0%0%Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО МФК «Быстроденьги», Свид. №2110573000002
  • 0%0%Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО МКК «Веб-займ», Свид. №2110827000326
  • 0%0%Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО МКК «Фастмани.ру», Свид. №1803140008707Фаст Мани — Мгновенная выдача
  • Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?ООО «МКК Ван Клик Мани», Свид. №001503760007126
  • ООО «Займиго МФК», Свид. №651303322004222Займиго — Срочный микрозайм
  • 0%0%ООО МФК «ЦФП», Свид. №2110177000840
  • 0%0%ООО МКК «Кватро», Свид. №1903550009364Надо Денег — Онлайн-займ 0%
  • ООО МФК «Езаем», Свид. № 651303045003161Езаем — Круглосуточно 24/7
  • 0%0%ООО МКК «Финансовый супермаркет», Свид. №001503550007231Отличные Наличные — Онлайн займ
  • ООО МКК «Срочноденьги», Свид. №2110552000304
  • ООО МКК «Стабильные финансы», Свид. №1903045009345Грин Мани — Заем без справок
  • ООО «МКК универсального финансирования», Свид. №001503760007126
  • 0%0%ООО МФК «МигКредит», Свид. №2110177000037МигКредит — Займ до зарплаты
  • ООО МКК «Скорость Финанс», Свид. №1703020008232Деньги Сразу — Займ на карту

Список из 3 лучших кредитных карт

  • АО «Альфа-банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
  • АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
  • ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268

Список из 4 лучших кредитов в банках

  • Сортировать:
  • По одобрению
  • По сумме
  • По сроку
  • По переплате
  • По новизне
  • АО КБ «Пойдём!», Лицензия ЦБ РФ №2534
  • ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963
  • ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000
  • АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
  • Займер
  • Манимен
  • Веббанкир
  • еКапуста
  • Быстроденьги

Готовимся к суду с МФО правильно, советы юристов по долгам

Популярность МФО набирает обороты. Только за последний год, согласно информации ЦБ, число заемщиков микрофинансовых организаций увеличилось почти на 15% и составило 6 миллионов человек.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Людей привлекает легкость, доступность и скорость с какой можно взять кредит. Для получения денег зачастую достаточно просто заполнить анкету и предъявить паспорт. Плюсом является и небольшой размер одобренного займа (5-15 тыс. рублей), срок выплат (1-3 мес.), кажущимся таким маленьким процент (2-3%).

Многие граждане выданный в МФО кредит, воспринимают как палочку-выручалочку, которая поможет дотянуть до заработной платы или покрыть внезапно возникшие расходы.

Но если доверчивый заемщик посчитает, сколько придется переплатить, возвращая долг, он не раз подумает, прежде чем обратится за финансовой помощью в МФО.

2-3% в день, под которые выдаются деньги, означает, что за месяц сумма долга увеличится на 60-90%, за год на 700-1000%.
К примеру, 10 тыс. рублей, взятые на месяц под 2%, к концу срока превратятся в 16 тыс.

Переплата составит 60% от основного долга. Если задержать выплату, добавится пеня и неустойка. Нетрудно представить, во что обойдется погашение микрозайма в случае образовавшейся просрочки.

К счастью, ряд законов регламентирует величину допустимых начислений пени, процентов и неустойки (ФЗ-353, ФЗ-151).

Не все граждане знают, например, о том, что при небольшом сроке договора займа (до года) сумма начисленных процентов не может превышать размер основного долга в три раза (ст. 12 п. 1 ФЗ-151). То есть на заем в 10 тыс. микрофинансовая организация имеет право начислить только 30 тыс. рублей.

Слабая финансовая грамотность населения играет на руку МФО. Нередко кредитор начисляет проценты, пени игнорируя нормы закона, и требуя от человека погашение кредита, достигшего уже шестизначных цифр.

Неправомерно начисленные суммы могут быть отменены в суде. Поэтому микрофинансовые организации очень редко решают вопрос погашения займа в судебном порядке. Обычно МФО переуступает право требования долга коллекторскому агентству.

Стратегия в суде

Должник, обратившись в суд, может:

  • отменить или уменьшить размер неустойки;
  • снизить сумму начисленных процентов;
  • получить оптимальный график платежей;
  • добиться рассрочки, отсрочки погашения кредита.
  • остановить начисление процентов, расторгнув кредитный договор.
  • Алгоритм обращения в суд
  • Учитывая все вышеописанное, становится очевидным: заемщику выгоднее не выплачивать астрономические суммы, а обратиться в суд.
  • Для этого нужно:
  1. Проанализировать кредитный договор. Проверить правильность начислений.
  2. Определить возможные способы защиты интересов в суде.

Важно понимать ситуация любого человека, оказавшегося в кредитной ловушке индивидуальна. В каждом конкретном случае нужен свой вариант решения. Самостоятельно его найти, юридически грамотно обосновать требование и причину обращения в суд затруднительно. Правильнее воспользоваться помощью юриста по долгам.

Какая бы стратегия ни была выбрана, чтобы остановить начисление процентов, желательно расторгнуть договор займа.

  1. Оплатить денежный сбор за рассмотрение иска.
  2. Оформить исковое заявление. В соответствии с требованиями ст. 131 ГПК в нем должны быть указаны:
  • реквизиты суда и сторон;
  • нарушения, допущенные ответчиком;
  • требования и их обоснование;
  • опись приложений.

Собрать и приобщить к делу необходимые документы (ст. 132 ГПК) подтверждение оплаты госпошлины.

Читайте также:  Проводки по розничной выручке и оформление кассовых документов

Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?

Копии по числу участников:

  • заявления;
  • документов, подтверждающих правомочность требований;
  • кредитного договора;
  • расчеты, на основании которых заявитель просит отмены или уменьшения начислений;
  • доверенность, если интересы должника представляет юрист;
  • доказательство попытки досудебного урегулирования проблемы.

Заёмщик при возникновении образовавшейся задолженности должен обратиться в МФО с просьбой о пересмотре условий договора или его расторжении. Ходатайство основывается на изменении финансового положения должника (потеря работы, болезнь), подтверждающих документах (больничный, приказ об увольнении).

Прошение оформляется в двух экземплярах. Один остается в кредитной организации, другой с отметкой о получении забирает неплательщик. Этот документ будет являться подтверждением соблюдения досудебного порядка.

Раньше МФО всегда отказывали в пересмотре договора. Сегодня ситуация несколько изменилась. Все чаще кредиторы предлагают более мягкие варианты погашения долга (отсрочка, уплата только тела кредита и небольших процентов). В расторжении, как правило, всегда отказывают. Могут закрыть договор, при условии открытия нового, но на более выгодных для клиента условиях (рефинансирование).

Подать в суд иск. Мировой, если общий долг составляет менее 50 тыс. рублей, если больше — арбитражный.

В пятидневный срок будет принято решение о принятии дела в производство или отказе (133 ГПК). В суде первой инстанции определение должно быть вынесено, не позже двух месяцев со дня подачи заявления (ст.154 ГПК). В арбитражном 3 мес., при необходимости срок может быть продлен до полугода (ст. 152 АПК).

Иск можно подать:

  • лично, через канцелярию суда,
  • заказным письмом с уведомлением,
  • через своего представителя, имеющего доверенность.

Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?

Довести свою правоту, принимая активное участие в судебном разбирательстве. Присутствие и помощь грамотного юриста увеличит шанс на возможность победы в суде.

Получить судебное постановление. В случае уменьшения задолженности, изменения способа и срока выплат постараться придерживаться установленных требований. При их нарушении повторно выиграть суд будет проблематично.

Судебное решение, вынесенное не в пользу истца можно обжаловать в течение месяца, подав заявление в суд, изначально выдавший постановление. Он самостоятельно перенаправит жалобу и предлагающиеся документы по назначению.

Что можно сделать, чтобы уменьшить задолженность

Нужно понимать, основной долг придется выплачивать в любом случае. В суде можно лишь уменьшить штрафные санкции, аннулировать излишне начисленные проценты, изменить их размер.

  1. Уменьшение неустойки возможно добиться на основании к ст. 333 п. 1 ГК. Если размер штрафа окажется несоразмерен величине взятого микрозайма, суд по просьбе истца вправе его снизить. Например, при основном долге в 10 тыс., штраф в 90 тыс. руб. будет отменен. Должнику присудят выплачивать во много раз меньше. Иногда в десятки раз.
  2. Есть вероятность уменьшения задолженности, основываясь на ст.179 п.3 ГК. Для этого должник должен доказать суду, что понимая кабальные условия микрозайма, был вынужден его взять. Например, если срочно понадобились деньги на операцию, а с работы уволили.
  3. Вопрос погашения можно решить, заключив мирное соглашение. Сделать это допустимо в досудебном порядке или на любом этапе судебного разбирательства. Важно убедиться, что условия соглашения приемлемы для должника. Многие заемщики, увидев фразу «согласно законным основаниям», не вникают в суть документа, подписывают не глядя. Затем вновь попадают в невыгодное положение.
  4. Проверить правильность начислений, сделанных МФО, используя статьи закона.
  5. Согласно ст. 5 п. 21 ФЗ-353 размер штрафа не может быть выше 0,055% в день.
  6. После возникновения просрочки проценты могут начисляться только на непогашенную часть основного долга. Как только их размер достигнет двукратной величины оставшейся части тела кредита, МФО должно прекратить начисление. Иными словами, если при микрозайме в 10 тыс. погашено 3 тыс., то проценты будут начисляться на непогашенные 7 тыс. Начисление процентов будет остановлено, когда их сумма достигнет 14 тыс. рублей.

Завышенные начисления нужно оспорить в суде.

Когда МФО идут в суд

МФО крайне редко взыскивают долги через суд.

Однако они могут в него обратиться, если:

  • заем выдавался под залог имущества;
  • образовавшаяся задолженность достигла предельной величины. Ее размер каждый кредитор определяет по-своему. Одни МФО идут в суд при долге в 100 тыс. рублей, другие в 500 тыс. рублей. Если расходы на судебную тяжбу превысят взыскиваемый долг, микрофинансовая организация будет искать менее затратные пути решения проблемы;
  • у МФО есть юристы, которые представляют интересы организации в суде. Их наличие в штате позволяет снизить судебные издержки и увеличивает шансы на выигрыш.

В последнее время некоторые МФО стали обращаться в суд. Например, Турбозайм, Быстроденьги, Moneyman, Webbankir в 5% случаев взыскивают через суд.

Стратегия с приставами

Если МФО или коллектрское агентство, которому переступлен долг, получит судебное решение, к должнику будут применены мероприятия принудительного характера:

  • арест, изъятие, возможно реализация имущества;
  • замораживание счетов, списание денег;
  • удержание из заработной платы;
  • запрет на выезд из страны;
  • другие меры, согласно ФЗ-229.

Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?

В этой ситуации неплательщик имеет право ходатайствовать о рассрочке платежей, приостановлении исполнительного производства.

Как лучше и правильнее поступить, можно узнать, обратившись к юристу по долгам. Обычно за первую консультацию специалисты не берут денег, но совет могут дать дельный.

Зачастую, кредитными юристами становятся бывшие сотрудники ФССП, банков, коллекторских агентств. Они знают все тонкости и нюансы работы этих структур, слабые места и болевые точки воздействия. Участие таких специалистов в суде и их общение с судебными приставами может оказать существенную помощь и поддержку должнику.

Итог

  1. Брать заем в МФО нежелательно. Очень высокий процент, большая переплата, серьезные штрафы.
  2. Долг в МФО нужно погасить как можно скорее. Просрочка выльется в крупную сумму.
  3. Должнику выгоднее обратиться в суд. Расторгнуть договор, попытаться добиться уменьшения неустойки.
  4. Не следует медлить с подачей иска. Каждый день будет стоить как минимум 0,5% в день от суммы долга. (На 10 тыс. начислят 550 рублей, за неделю набежит почти 4 тыс.).
  5. В суде и при общении с приставами правильнее воспользоваться услугами кредитного юриста. Его советы и помощь сэкономят время и силы, сберегут душевное спокойствие, увеличат шанс на победу в суде, оптимально решат проблему с сотрудниками ФССП.

Подают ли МФО в суд на должников и чем это грозит

Подают ли МФО в суд на должников? Можно ли выиграть суд с микрофинансовой организацией?

Столкнуться с непредвиденными финансовыми трудностями и невозможностью погасить долг в срок может каждый заемщик, даже если изначально он планировал не допускать просрочек. Разбираемся, подают ли МФО в суд, в каких случаях и какие последствия могут ждать должника.

Какие варианты вернуть долг есть у МФО, не прибегая к суду

Получая микрозайм в МФО клиент, подписывает договор и принимает на себя обязательства своевременно вернуть долг и проценты по нему. Перед тем как рассматривать вопрос о том, подают ли в суд микрозаймы, следует понимать, что закон предоставляет компании до судебные варианты решения проблемы.

При работе с просроченной задолженностью МФО могут использовать следующие инструменты:

  • Собственная служба взысканий. Часто ее сотрудники только напоминают о возникшей просрочке по телефону и просят сообщить, когда ее планируется погасить.
  • Привлечение к работе с должником коллекторов по агентскому договору. По идее профессиональные взыскатели, действующие в соответствии с законом и они должны помогать должнику договориться с кредитором. Но большинство таких компаний занимается «выбиванием» долга с использованием угроз и психологического давления.
  • Продажа долга. Если просрочка длительная, часть компаний предпочитает не связываться с его взысканием самостоятельно и продать его коллекторам или другим лицам. Покупателю при этом переходят все права МФО, предусмотренные договором.

Почему редко подают в суд

Подают ли МФО в суд на должников? Подают, но пользуются этой возможностью компании нечасто. Главная причина, почему так происходит – наличие судебного решения еще не гарантирует организации возврат долга в полном объеме и возмещение всех расходов. Часто взыскать с клиента МФО нечего.

Дополнительные причины редко обращения МФО в суд:

  • Необходимость оплачивать госпошлины, услуги адвоката и т. д. Деньги на эти цели приходится отвлекать от основной деятельности и не всегда удается вернуть.
  • Отсутствие в штате юристов, готовых судиться в регионе проживания заемщика. В основном это касается небольших микрофинансовых компаний.
  • Высокие риски оспаривания должником пеней, штрафов и даже отдельных пунктов договора. Например, ст. 333 ГК РФ предусматривает возможность снижения неустойки судом, если штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения.

Когда имеют право подавать в суд

Обратиться с иском в суд микрофинансовая организация может с первого дня возникновения просрочки. Но обычно в течение 1-3 месяцев МФО пытаются решить вопрос другим способом.

Срок исковой давности по долгам перед МФО составляет 3 года. Факт его пропуска не мешает компании подать заявление в суд. Но если заемщик заявит о пропуске срока исковой давности, рассмотрение дела будет прекращено.

МФО не может обратиться в суд в следующих случаях:

  • долг погашен;
  • компания уже пыталась просудить задолженность, но получила отказ;
  • в отношении задолженности имеется решение суда, даже если взыскать по нему ничего не удалось;
  • заемщик был признан судом банкротом.

Штрафы за просрочку

Власти стараются не допустить высокой закредитованности населения и устанавливают в законах различные ограничения. С 2020 года общая сумма процентов, пеней и неустоек по займу со сроком до 1 года не может превышать сумму основного долга, более чем в 1,5 раза. Например, если клиент взял 5 тысяч рублей в МФО, то отдаст он не более 12,5 тысяч.

Размер неустойки, которую может начислять микрофинансовая организация, также ограничен. Она не может превышать 0,1% от суммы долга в сутки, если проценты не начисляют или 20% годовых за каждый день просрочки – в прочих случаях.

Какие МФО чаще других подают в суд

Крупные микрофинансовые организации трудности взыскания долга в суде обычно не останавливают. Наиболее часто подают в суд на клиентов с просрочкой следующие компании:

Какие МФО редко подают в суд

Некоторые компании предпочитают лишний раз не тратить время на обращение в суд и использовать другие методы взыскания задолженности. В их число входят:

Читайте также:  Льготы призерам олимпиад: перечень олимпиад, кому положены и как получить

Чем грозит суд для должника

Если микрофинансовая организация выиграет суд, она сможет получить исполнительный лист и обратиться с ним к приставам. Сотрудники ФССП обязаны будут возбудить исполнительное производство и начать принудительное взыскание долга с должника.

Основные методы взыскания долга, применяемые сотрудниками службы судебных приставов:

  • арест счетов, вкладов должника, принудительное списание с них средств и направление денег на оплату долга;
  • запрет на выезд за границу;
  • арест имущества должника, его изъятие, продажа на торгах и направление полученных сумм на погашение задолженности.

Если заем был оформлен с залогом, то заложенное имущество у должника изымут. Оно может быть продано и средства направлены на погашение долга или передано компании-кредитору в счет уплаты задолженности. При этом не всегда долг за счет залога будет погашен полностью. В последнем случае компания сможет требовать взыскания остальной задолженности через приставов.

Мфо подали в суд на должника: список подающих, решения судов

Микрокредитование — один из популярных способов быстро получить онлайн-займ наличными или на карту без поручителей. При оформлении микрокредита заёмщик видит ставку в 1%, но не обращает внимания на ежедневное начисление процента.

Когда своевременно не получается вернуть деньги, в силу вступают пеня и рост долга. МФО подаёт в суд на должника, если он уклоняется от возвращения заёмных средств.

Основания для подачи иска

При оформлении договора на получение онлайн-займа клиент должен тщательно прочитать договор и согласится с условиями. То есть он обязуется соблюдать срок кредитования, своевременно вернуть размер долга с установленной процентной ставкой в полном объёме.

МФО подаёт иск на следующих основаниях:

  • принятие условий соглашения;
  • подписание онлайн-договора.

Электронный договор формируется на основании скан-копий оригиналов документов, в качестве подписи при оформлении онлайн-займа выступает введение смс-кода, который поступает на номер телефона заёмщика.

После подписания онлайн-договора отношения заёмщика и кредитора регулируются Гражданским Кодексом. Следовательно, микрозайм требуется погашать, как и любой другой кредит. Если клиент уклоняется от долговых обязательств, МФО имеет право подавать в суд.

Какие МФО подают в суд, а какие нет

Микрокредитование граждан в России проводится на законных основаниях. Право на ведение деятельности МФО регламентирует Центральный Банк на основании федерального закона ФЗ-230.

Центробанк регулирует деятельность всех микрофинансовых организаций. Проверяет устав компании на соответствие установленной форме по условиям потребительского кредита, вносит их в реестр и выдаёт лицензию.

Если МФО зачислен в официальный реестр – его деятельность законна. Практически все микрокредитные компании, работающие по лицензии, подадут иск в суд для урегулирования вопросов с должниками.

К оформлению онлайн-займа стоит отнестись серьёзно и учесть, что:

  • микрозаймы действуют в правовом поле;
  • возвращать задолженность придётся в обязательном порядке;
  • МФО не присылают смс-уведомления в напоминание о предстоящем платеже, как это делают банковские организации;
  • каждый пропущенный день обязательного платежа имеет свои последствия, в силу вступает пеня и штрафы, проценты начисляются на всю сумму кредита, а не на просроченный платёж.

Перед оформлением микрозайма рекомендуется детально ознакомиться с исполнением обязательств заёмщиком. Например, проверить, есть ли в договоре пункт о рефинансировании займа, указан ли точный процент пени и неустойки при просрочке платежа.

По статистике чаще всего в суд подают крупные МФО и МКК, в их число входят:

  • ВиваДеньги;
  • Moneyman;
  • Центрофинанс;
  • Росденьги;
  • Займер;
  • Турбозайм.

Крупные организации редко ожидают, когда накопятся большие проценты по задолженности. После 2-3 месяцев просрочки платежей компания подаёт на недобросовестного клиента в суд.

Что делать, если МФО подала в суд

Микрозаймы подают в суд в конце каждого месяца, дела должников собираются «пачками». На каждого клиента, уклоняющегося от погашения задолженности подготавливается пакет документов.

Когда сумма займа + штрафа + пени превышает 100 тыс. рублей, МФО может подать дело в судебное разбирательство «вне очереди».

Если заёмщик просрочил внесение обязательного платежа, но на него так и не подали в суд, это не значит, что о нём забыли.

Согласно норме закона микрокредитная организация имеет право начислить штраф + просрочку в размере, равном 2-х кратной сумме начального займа. Микрозаймам выгодно не торопиться подавать иск в суд, а подождать, пока пеня вырастет в большую задолженность.

Если микрозайм подал в суд сразу после первой просрочки, но клиент в силу сложных жизненных обстоятельств не смог своевременно внести платёж и не уклонялся от погашения займа, то стоит попробовать договориться с МФО, решить вопрос как можно скорее путём мирного соглашения.

Кредиторы не заинтересованы в продолжительных судебных разбирательствах, они хотят вернуть свои деньги как можно быстрее. Поэтому лучше не скрываться от сотрудников кредитных организаций, отвечать на телефонные звонки, попробовать объяснить ситуацию, попросить оформить реструктуризацию долга.

Если у должника есть весомые причины, по которым он не смог вовремя погасить долг, это поможет урегулировать проблему и отстоять свои права.

Все доказательства требуется документально подтвердить:

  • потеря работы – предоставить трудовую книжку или увольнительный лист;
  • ухудшение здоровья – документ о получении инвалидности или больничный лист;
  • другие веские причины – которые клиент может подтвердить документально и с помощью свидетелей.

Часто кредитные организации идут навстречу клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. Могут приостановить начисление пени, позволяя погасить задолженность равными частями в течение нескольких месяцев. Постоянные клиенты могут рассчитывать на отсрочку.

Решения судов

  • По официальной статистике Центробанка займы в микрофинансовых организациях на начало 2020 года оформили 11,4 млн россиян, реальное количество клиентов в несколько раз больше.
  • Судебные разбирательства показывают, что ещё несколько лет назад суды нечасто выносили решение в пользу заёмщика, но сейчас статистика меняется в лучшую сторону.
  • Пример:
  • Решение по делу № 2-4033/2019 — дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» к Самошкиной Валентине Геннадьевне о взыскании задолженности по договору займа.

Ставка процентов согласно п. 4 договора займа составляет 2,20% в день (805,200% годовых).

Согласно графику платежей по займу общая сумма, подлежащая возврату 14 января 2017г. составила 20000,00 рублей основного долга, 13200 рублей начисленных за пользование займом процентов, а всего 33200,00 рублей.

Поскольку погашение задолженности произведено не в полном объеме, начисление процентов на сумму займа согласно договора займа производилось по 01 ноября 2019г. задолженность составила 482 440 рублей, из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, 462 440 рублей – сумма процентов за пользование займом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил: исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать с Самошкиной Валентине Геннадьевне в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОМЕНТО ДЕНЬГИ» сумму задолженности в размере 28 211 рублей 62 копейки и расходы на оплату государственной пошлины в размере 1046 рублей 34 копейки. В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Итоговое решение суда зависит от самого должника. Судебный процесс по микрозаймам может продолжаться в среднем 3-4 месяца.

Если должник посещает судебные разбирательства, не скрывается от кредитора, ситуация часто разворачивается в положительную для него сторону.

Что касается судебного решения, есть четыре варианта:

  1. Возмещение долга в полном объёме. Даётся срок в 1 месяц на полное погашение задолженности. Если по истечении месяца долг не будет выплачен, к делу подключатся судебные приставы. Финансовые счета будут заблокированы, с них снимут деньги, конфискуют ценное имущество в пользу микрофинансовой организации.
  2. Частичное возмещение долга, без учёта части излишних процентов. В случае если кредитор незаконно начислял завышенную процентную ставку, либо превысил их установленный размер.
  3. Возмещение тела долга без учёта процентов. В случае когда есть веские доказательства, что заёмщик не смог вовремя погасить задолженность в связи с тяжёлой жизненной ситуацией.
  4. Полное освобождение должника от выплаты долга. Например, удалось доказать, что МФО не имела права выдавать займы, либо прошёл срок исковой давности – три года.

Судебные дела о несоблюдении установленного графика погашения по микрокредитам могут принимать и другой оборот. На заёмщика могут подавать в суд и привлечь к уголовной ответственности с таких случаях:

  • Доказан факт умышленного нарушения установленных условий договора. Суд данное действие может переквалифицировать в мошенничество. Например, клиент использовал недействительные документы либо документы, принадлежащие третьему лицу. Решение суда выносится на основании ст. 159.1 УК РФ;
  • Доказан факт, что должник своей деятельностью препятствовал работе сотрудников ФССП;
  • Злостное уклонение от выплаты долгов. Этот пункт вступает в силу, если задолженность превышает 2 250 000 р.

Как уже говорилось, микрофинансовые организации не хотят вести войну, им всегда проще договориться, чем терять время на судебные тяжбы.

Первый шаг к урегулированию вопроса об отсрочке платежа должен сделать сам заёмщик, пока МФО не подала в суд.

Можно ли оспорить решение

Часто неблагоприятная ситуация для заёмщика, с решением не в его пользу, складывается из-за его неучастия в судебном процессе. Нередко МФО подают в суд на должников, когда сумма долга становится неподъёмной для погашения.

Есть немало случаев в практике, когда дело решалось положительно для должника только по решению Верховного суда.

Задолженность взыщут в любом случае – это обязательство договора. Но руководствуясь статьёй 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки» можно подать в суд, чтобы оспорить проценты и штрафы, снизить выплаты в несколько раз.

  1. Статья гласит: если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд имеет право её снизить.
  2. До 28 января 2019 года не действовали ограничения по максимально допустимой ставке и неустойке, так что уменьшить их размер вполне реально.
  3. По «старым» договорам суд учитывает позицию Верховного суда, когда проценты по займу пересчитывают, ориентируясь на средневзвешенную процентную ставку по потребительским кредитам, установленным Центробанком России на момент заключения онлайн-займа.
Читайте также:  Какой срок давности по долгам ЖКХ в России?

Возможен и другой вариант: когда проценты – это плата за пользование микрокредитом. В этом случае ст. 333 ГК РФ неприменима.

Как бы ни повернулась ситуация, добросовестность заёмщика всегда будет играть главную роль в судебном решении. Если он своевременно вносил платежи по займу, предупреждал МФО о невозможности заплатить и проявлял на судебном заседании готовность погасить задолженность и умеренную неустойку – вероятней всего, суд пойдёт ему навстречу.

Какие МФО подают в суд: через сколько компании обращаются с иском

Несмотря на то что за последние пару лет закон ужесточил требования относительно условий выдачи микрозаймов — установил максимальное значение ежедневной процентной ставки и общей суммы дополнительных начислений — количество просроченных договоров продолжает расти.

В попытках получить свои деньги МФО прибегают к разным методам. Самый излюбленный — угроза обращения в суд и привлечение к уголовной ответственности. Может ли МФО подать в суд, как часто это происходит и есть ли организации, которые избегают общения с органами власти, расскажет Бробанк.

Сумма займа 80 000Р
Проц. ставка От 0%
Срок займа До 18 недель
Кред. история Любая
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.

Подают ли в суд МФО

Выдача микрозайма возможна только после подписания договора. Выразить согласие с условиями сделки заемщик может на бумаге или электронной подписью, если речь идет об онлайн-займах. Сам договор является гарантом того, что обе стороны будут придерживаться условий договора: МФО выдаст деньги под процент на определенный срок, а заемщик вернет эту сумму с оговоренной переплатой.

Если МФО перечислила деньги на счет, а заемщик не стал их возвращать, то он нарушил условия. Соответственно, МФО имеет полное право подать на него в суд и отстоять свои права.

Другой вопрос заключается в том, пользуются ли микрофинансовые организации своим правом обращаться в суд? Да, и довольно часто, особенно если сумма долга большая. Если долг несущественный, то его обычно продают коллекторам. Но и они могут в дальнейшем обратиться в суд, так как после передачи прав, они становятся полноценными кредиторами.

Справка: продать долг коллекторам МФО может только, если это прописано в договоре.

Стоит отметить, что микрозаймы часто направляют фальшивые повестки должнику с целью запугать его. Чтобы проверить подлинность, откройте сайт суда, который направил бумагу, и поищите свою фамилию в разделе «Судебное производство».

Нелегальные

Нелегальные МФО — организации, которые не внесены в реестр. С одной стороны, это «черные кредиторы», не имеющие права выдавать займы, в качестве МФО.

Условия кредитования у них идут вразрез с законодательством — они могут начислить до 1000% годовых на долг, тогда как по закону, процентная ставка не должна превышать 1% в день, а общий размер доп.

начислений — 150% от основной суммы долга.

С другой стороны, согласно гражданскому кодексу, любое предприятие может одолжить деньги физическому или юридическому лицу. То есть «черный» кредит имеет статус легального. Соответственно, возвращать его придется. Иными словами, если организации нет в реестре, она может выдать займ, но не имеет права называть себя микрофинансовой организацией.

В 2018 году готовился законопроект, согласно которому нелегальным МФО было бы запрещено взыскивать выданные средства, однако, к 2020 году информации о принятии закона так и не появилось. Получается, что нелегальные МФО все равно могут обратиться в суд для возврата своих средств.

Делать они это вряд ли будут, так как за незаконную деятельность им грозит внушительный штраф. Добиваться возврата долга они будут так же как и выдавали займ — незаконно.

Исключенные из реестра

Есть организации, которые были исключены из реестра уже после того, как выдали кредит. Они никакого закона не нарушали и имеют полное право потребовать свои деньги через суд, так как все ранее оформленные сделки имеют силу до окончания действия договора или до полного погашения долга.

Если МФО исключена из реестра, платить нужно либо по тем же реквизитам, так как юр.лицо все еще остается действующим, либо по новым, если долг был передан другой организации. В последнем случае информацию о новых платежных данных должны будут направить заемщику.

Через сколько МФО подает в суд

МФО часто запугивают должников обращением в суд. На деле же такие организации не спешат обращаться в судебные инстанции, а стараются решить вопрос мирным путем.

Точного срока, через сколько МФО подаст в суд, нет — здесь все зависит от политики конкретной организации, суммы долга и срока договора. Обычно первые пару месяцев судом только пугают. Подавать же иск начинают с 3–4 месяца.

Стоит отметить, что должников у МФО много и бегать в суд по каждому «копеечному» займу им невыгодно. Чаще всего кредитор копит несколько «висящих» займов и подает в суд на всех сразу. По такой же схеме долги перепродаются коллекторам — оптом.

Не нужно забывать и о сроке исковой давности — 3 года. Если кредитор обратится в суд по истечении 3 лет с момента просрочки, иск будет просто отклонен.

Почему МФО не обращается в суд

Главная причина, почему МФО не обращается в суд, — дожидается пока сумма долга вырастет. После обращения в суд проценты перестают набегать, поэтому кредитору выгодней дождаться, пока условные 10 тыс. превратятся в 25 тыс. рублей.

Некоторые организации в принципе предпочитают не доводить дело до суда. Это может быть связано:

  • с незаконной деятельностью конкретной организации;
  • нарушениями в документации;
  • отсутствием юридического отдела или консультантов в штате.

Если кредитор понимает, что что-то требовать с должника бесполезно, то ему проще продать долг коллекторам и «отбить» хотя бы часть своих денег.

Есть малая вероятность, что МФО просто потеряет ваш долг или решит простить его. Надеяться на это сильно не стоит — такие ситуации происходят крайне редко.

Какие микрофинансовые организации подают в суд

Четкого списка, какие МФО подают в суд, а какие нет, не существует. Каждая кредитно-финансовая организация вправе обратиться в суд, даже если она была исключена из реестра.

С большей вероятностью в суд подадут крупные МФО, которые уже давно на рынке. Они соблюдают законодательство и рассчитывают на помощь суда в решении вопросов с должниками. «Молодые» микрофинансовые организации, наоборот, реже прибегают к помощи судебных инстанций.

Нелегальные МФО, скорее всего, не пойдут в суд. Они будут «выбивать» долги незаконными способами — названивать, запугивать, оказывать психологическое и, в редких случаях, физическое насилие.

Если такое происходит, нужно писать заявление в полицию.

Если же МФО, которой нет в реестре, не прибегнет к незаконным методам возврата долга, а обратится в суд, то, вполне возможно, что такой иск будет удовлетворен.

Онлайн-займы также могут подать в суд и, вероятней всего, выиграют дело — отсутствие подписанных документов не является препятствием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по микрокредиту.

Последствия судебного заседания

Если должником вы оказались не по своей воле, а по стечению обстоятельств, и рады бы выплатить долг, но он постоянно увеличивается до неподъемных сумм, бояться суда не стоит по двум причинам:

  1. После подачи искового заявления начисление процентов и пени прекратится.
  2. Суд может отменить часть начисленной суммы, тем самым снизив сумму долга.

Если же вы изначально искали, какие микрозаймы не подают в суд, чтобы взять деньги и не возвращать их, то вы будете разочарованы — любая МФО может подать в суд, а судебные пристава уже будут изымать долг в принудительном порядке.

Итак, какое решение может принять суд? Он может удовлетворить иск полностью или частично — случаев, когда иск отклонялся, мало.

Должнику будут предоставлены сроки, в течение которых необходимо будет погасить долг. Если он этого сделать не сможет, за дело возьмутся пристава.

Они арестуют банковские счета, направят постановление по месту работы об удержании 50% зарплаты в пользу кредитора, изымут имущество.

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за невыплату долга?

Наравне с обращением в суд, микрозаймы пугают заемщиков привлечением к уголовной ответственности за отказ возвращать долг.

На самом деле за невыплату долга уголовная ответственность не предусмотрена. Привлечь могут только по статье мошенничество и то, только в случае, если удастся доказать, что заемщик предоставил ложные сведения о себе при оформлении заявки.

Выводы

Любая МФО может подать в суд на неплательщика, в том числе и та, которой нет в реестре ЦБ. Неважно, оформляли ли вы займ в офисе организации или онлайн — если вы получили деньги и подписали договор, то долг с процентами придется возвращать.

В среднем МФО подают в суд только через 90 дней с момента просрочки, однако, точные сроки зависят от политики конкретной компании.

Несмотря на постоянные угрозы, микрозаймы не спешат подавать в суд. Им гораздо проще и выгодней решить вопрос мирным путем. Тем более что суд не всегда полностью удовлетворяет иск и списывает ответчику часть суммы.

Источники:

  • ЦБ. Реестры субъектов рынка микрофинансирования — ссылка
  • № 554-ФЗ — ссылка
  • ГК РФ статья 310 — ссылка
  • ГК РФ Статья 807 — ссылка

Об авторе

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Ссылка на основную публикацию