Особенности страхования каско и осаго кредитных автомобилей

Многие автовладельцы оформляют страховки КАСКО и ОСАГО – в чем разница между этими полисами? Страхование автомобиля – обязательное мероприятие для российских автолюбителей (собственников личного авто). Что такое КАСКО и ОСАГО? Нужно ли оформлять КАСКО, если имеется полис ОСАГО? Есть ли разница между этими страховками? Почему одна дороже, а вторая дешевле? Ответы на эти вопросы вы найдете в статье.

Что собой представляют страховки КАСКО и ОСАГО?

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Видео: Что такое КАСКО простым языком?

Нужна ли автогражданка при наличии КАСКО?

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

При покупке нового автомобиля многие автолюбители оформляют сразу и ОСАГО, и КАСКО, чтобы минимизировать финансовые потери в случае ДТП. Многим интересно – нужно ли оформлять ОСАГО, если предполагается покупка полиса КАСКО?

В действующем законодательстве четко прописано, что оформление ОСАГО – обязательный процесс. Соответствующий полис должен иметься у каждого собственника авто, неважно, если ли у него КАСКО, или нет. Отсутствие ОСАГО при наличии КАСКО грозит штрафом в любом случае.

Статья по теме:  Автотранспортные средства — виды и правила страхования

Тарифы полисов

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Разница страховок состоит также в цене. Далеко не все автовладельцы после оформления обязательного страхования идут покупать полис КАСКО. Разница в стоимости между ними может достигать 5-10 раз.

Разница в стоимости полиса на один автомобиль может достигать примерно 1,5-3 раза, если брать опытного и неопытного водителя, часто попадающего в ДТП.

Важно! Оформление КАСКО – обязательное требование при автокредитовании. Многие банки и кредитные организации заставляют своих клиентов, берущих автокредит, оформлять добровольную страховку. Требование незаконное, но его сложно обойти – в случае отказа от добровольного автострахования кредитного авто банк попросту не выдает заем (либо повышает процентную ставку).

Как оформляются страховые полисы?

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

На основе представленной документации и полученной информации менеджер рассчитает точную стоимость страхового договора, распечатает соглашение. Если клиента все устраивает, он подписывает соглашение и оплачивает услуги.

Внимание! Узнать, сколько стоит ОСАГО, можно с помощью онлайн-калькулятора. На ресурсе также сразу можно проверить, что дешевле – КАСКО или ОСАГО для конкретного автомобиля.

Выплаты при аварии по страховках

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Отличия ОСАГО от КАСКО заключаются не только в такой большой разнице в цене, но и в выплатах в случае ДТП (в их размере, получателе и характере зачисления средств). Если у автовладельца есть только полис обязательного автострахования, то его ответственность гарантированно застрахована на сумму в размере от 400 000 (если повреждены только транспортные средства) до 500 000 (если есть пострадавшие люди) тысяч рублей. Вне зависимости от нанесенного ущерба страховая компания выше обозначенных сумм выплачивать не будет.

Говоря о том, что лучше, полис ОСАГО или КАСКО, стоит отметить, что выплаты по добровольному страхованию будут намного выше.

В любом договоре на добровольное автострахование указывается максимальный размер страховой суммы – именно ее получит водитель, если его автомобиль в результате ДТП будет поврежден.

Например, некоторые машины застрахованы на сумму в несколько миллионов рублей. Разница в выплатах по таким страховкам снова составляет 5-10 раз.

Статья по теме:  Обязательно ли делать ОСАГО при наличии КАСКО в 2019 году

Основные отличия и особенности полисов

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Далеко не все водители знают, чем сегодня отличается КАСКО от ОСАГО, поэтому далее будет приведена наглядная таблица. В ней представлена разница между двумя страховками, описаны основные характеристики.

Параметр сравнения ОСАГО КАСКО
Что страхуется? Ответственность автовладельца Автотранспорт
Обязательность оформления Да, согласно законодательству Нет, добровольное оформление
Средняя стоимость 5-15 тыс. рублей От 20 до 100 тыс. рублей
Максимальная выплата От 400 000 до 500 000, в зависимости от обстоятельств ДТП В соответствии со страховой суммой, указанной в договоре
Страховые случаи Причинение вреда другим автомобилям, здоровью, жизни людей Угон, получение ущерба автомобилем, полное разрушение машины и т. д. (в соответствии с соглашением, где всё подробно прописывается)
Особенности выплаты Ремонт автомобиля в лицензированном автосервисе, денежные выплаты в ряде случаев Возмещение с учетом износа машины (если авто с пробегом) и без него (если транспортное средство новое)
Возраст автомобиля Неограничен В соответствии с правилами конкретного страховщика. Обычно не более 10-12 лет
Банкротство страховщика Обязательства переходят Союзу автостраховщиков Деньги могут быть взысканы через суд

Франшиза – это некоторая часть ущерба по КАСКО, возмещаемая автолюбителем за свой счет при наступлении страхового случая. Размер франшизы может быть представлен в виде определенной суммы, процента от стоимости машины.

Что лучше выбрать между КАСКО и ОСАГО?

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Разница между ОСАГО и КАСКО огромная. В первом случае выбора нет – договор надо оформлять обязательно, если человек пользуется автомобилем и транспортное средство стоит на учете. Во втором случае есть возможность выбрать – платить ли страховой компании или нет, чтобы она, если машина будет повреждена при эксплуатации, оплатила весь ремонт. 

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Страхование КАСКО на кредитный автомобиль

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто.

Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием.

Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

Посетив автосалон и сделав выбор, покупатель может даже не догадываться, что договор КАСКО на кредитное ТС можно заключить не только через банк, но и выбрать страховую компанию в соответствии со своими предпочтениями. Основным нюансом в этом вопросе является привлекательная процентная ставка, которой заманивают покупателя автосалоны. В чем же секрет такой лояльности? Давайте разбираться вместе.

Обычно дилеры ТС действуют следующим образом: предлагают клиенту особенно выгодные условия – минимальный первоначальный взнос, длительный срок кредитования, низкие процентные ставки, приемлемый ежемесячный платеж.

Ну как же можно от такого отказаться. Но жизнь нас учит, что во всем, что очень дешево, есть какой-то подвох. Так и здесь.

Обычно, при получении столь выгодного предложения обязательным условием является заключение КАСКО при оформлении кредитного договора.

Риски, от которых вы будете застрахованы, при этом выбрать вы не сможете. Такие договора предполагают полную защиту от угона, полного уничтожения и различного вида ущерба. Причем стоимость такого удовольствия доступной для каждого не назовешь. Поэтому многие потенциальные клиенты предпочитают отказаться от покупки нового авто, или отложить ее на неопределенный срок.

Особенным нюансом приобретения КАСКО в кредит является то, что возможности совершить самостоятельный выбор, с каким страховщиком сотрудничать, вам не дадут.

При оформлении договора вам будет предложено несколько страховых компаний, которые являются действующими партнерами банка.

И часто заключение страхового договора с любым из них оборачивается изрядными расходами, так как реальные ставки по страхованию на кредитные ТС далеки от тех, которые устанавливаются на автомобили, купленные за наличные.

Поэтому если уж вы решили приобрести машину за счет кредитных средств, стоит изначально рассмотреть все варианты, которые вам может предложить выбранная вами страховая компания.

Таким образом, определившись со страховщиком, уточните, с какими банками сотрудничает организация, и какие они могут вам предложить условия кредита. Это будет лучшим решением.

Так как неприятные сюрпризы при совершении покупки не нужны никому.

Конечно, как и у каждого продавца, у банков, предоставляющих автокредит, есть пару запасных карт в рукаве. Во-первых, это то, что менеджер предлагает каждому клиенту приобрести страховку КАСКО на весь период кредитования.

Мотивируя тем, что без оформления подобной защиты на положительный ответ рассчитывать нечего. Хотя в действительности это не так. И тем самым сотрудник банка просто навязывает вам дополнительные услуги.

Это объясняется тем, что при так называемой «полной» продаже все заинтересованные лица получат значительный бонус к заработной плате.

Во-вторых, еще один нюанс, касающийся страхования при автокредитовании, это предложение оформить договор, защищающий ваши жизнь и здоровье, также на весь период кредита. Хотя такая услуга является добровольной, об этом предусмотрительно умалчивается. Хоть это и является нарушением законодательства РФ.

Читайте также:  Образец жалобы на следственные действия - скачать пример. советы по оформлению

Все эти действия предусмотрительно регламентированы различными внутренними инструкциями и правилами салона, банка и страховой компании, так что найти лазейку не получится. Но если вы считаете, что вас обманывают и негласно навязывают дополнительные услуги, не стоит сотрудничать с этой компанией.

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль, в том случае, если его угонят, или оно будет полностью уничтожено, выплата делится между кредиторов и собственником ТС.

Но, к сожалению, размер возмещения будет не равным. Ведь изначально покрывается ваша неоплаченная задолженность. А уж потом, если что-то останется, денежные средства выплачиваются клиенту.

Но отчаиваться не стоит, так как обязательства перед банком будут полностью погашены.

При заключении договора КАСКО на кредитный автомобиль в сделке участвуют три стороны – страхователь, он же собственник ТС, выгодоприобретатель и страховщик. И в случае хищения транспортного средства выплата страхового возмещения производится на счет выгодоприобретателя или банка. За счет этих средств погашается остаток кредитной задолженности.

Выгодоприобретатель – это лицо, перед которым у клиента имеются некоторые обязательства. И при наступлении определенных обстоятельств, именно он получает денежную выплату, достаточную для их погашения в полном объеме.

Конечно, такой расклад может устроить не каждого клиента автосалона. Ведь деньги, уплаченные самим страхователем до хищения ТС, просто улетят в трубу. Хоть это и не очень приятный момент, но упускать его из внимания не стоит.

Как уже говорилось выше, страховщику и банковскому работнику выгодно навязать вам многолетний полис КАСКО. Причем во многих компаниях это является обязательным, хоть и незаконным.

На самом деле достаточно застраховать автомобиль всего лишь на год, а по истечении договора возобновить его у того же страховщика или у любого другого.

Рассчитать стоимость годового полиса КАСКО вы можете у нас на сайте.

Таковы нюансы и особенности оформления договора КАСКО в кредит при покупке нового автомобиля. Мы постарались ответить на все вопросы, возникающие у страхователей при заключении полиса в автосалоне.

И, если вы все-таки решились на приобретение машины за счет кредитных средств, то обладание этой информацией будет кстати.

А чтобы не было неприятных сюрпризов, советуем вам изначально ознакомиться с правилами страхования КАСКО той компании, с которой вы планируете сотрудничать.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

Эти программы имеют ряд условий, обязательных для выполнения всеми заемщиками, одним из которых является обязательная покупка КАСКО. Ниже будет рассмотрено, в чем особенность КАСКО при покупке авто в кредит, как этот полис получить и другие важные нюансы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65 . Это быстро и бесплатно!

Условия по ним не регулируются государством, и условия по кредиту банки могут выставлять практически любые. Одним из ключевых условий получения займа на покупку машины, является приобретение полиса КАСКО, причем, сделать это можно только в аккредитованных банком страховых компаниях.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

При приобретении автомобиля в кредит оформление добровольного страхования машины имеет ряд важных особенностей, которые представлены ниже.

    КАСКО переходит в разряд обязательного страхования.

В большинстве случаев, чтобы снизить свои риски, банки выставляют условие об обязательном страховании покупаемой машины по КАСКО (действительно ли оно является обязательным?).

Конечно, существуют кредитные программы, которые позволяют приобрести авто без КАСКО, но процентная ставка по ним настолько высока, что кредит, обремененный полисом добровольного страхования становится значительно более выгодным.

О том, как купить в кредит без КАСКО новый автомобиль читайте тут, а о приобретении поддержанного ТС без такой страховки рассказано здесь. Страховая сумма устанавливается не страхователем, а банком.

При самостоятельном страховании по КАСКО, у страхователя есть возможность прийти со страховой компанией к соглашению о размере страховой суммы, а вот при вынужденном страховании машины по КАСКО, страховую сумму определяет банк и снизить ее умышленно не получится. Полис добровольного страхования для кредитных машин стоит дороже.

Такое поведение банков, связанно с комиссией, которую им перечисляют страховые компании за привлечение клиента. Страховщики же, в свою очередь, перекладывают эти расходы на плечи страхователей, что в итоге приводит к росту цены страхового договора на 30-40%.

Завышение цены страховки является нарушением прав потребителя. Подобное завышение можно оспорить, обратившись с заявление в Федеральную антимонопольную службу. Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилейНевозможно оформить КАСКО в рассрочку.

По условиям банков, оформлять добровольное страхование с рассрочкой платежа запрещено.

Это связано с тем, что страховые выплаты по КАСКО могут быть произведены только после полной оплаты стоимости договора, а при рассрочке, на банк ложатся дополнительные риски, связанные с потенциальной неспособностью заемщика вовремя внести очередной платеж за КАСКО. КАСКО автоматически пролонгируется.

Продление действия договора добровольного страхования машины находящейся в кредите происходит автоматически, до полного погашения страхователем задолженности перед банком. Исключением является последний год выплат, если он подразумевает всего несколько месяцев платежей: в этом случае, по заявлению страхователя, страховая компания оформит КАСКО с ограниченным сроком действия.

  • При оформлении кредита на машину, клиент подписывает договор с банком, по которому он обязуется приобретать страховые полиса КАСКО в течение всего времени погашения задолженности.
  • При этом факт оплаты должен быть подтвержден перед банком: предоставлена квитанция и копия страхового полиса.
  • В дальнейшем, каждый год страхователь обязан своевременно оплачивать стоимость КАСКО на следующий страховой год.

Если у страхователя нет возможности самостоятельно купить полис КАСКО при оформлении займа, то по соглашению с банком цена страховки может быть включена в сумму кредита, который покупатель берет у банка. При договоренности банк самостоятельно перечислит деньги страховой компании, которая выдаст полис добровольного страхования машины.

  1. Отказаться от оплаты КАСКО на второй год и последующие не получится, так как это нарушит условия кредитного договора и приведет к санкциям со стороны банка, которые повлекут финансовые потери значительно превышающие стоимость страхового договора.
  2. Процедура оформления добровольного страхования машины на кредитный автомобиль состоит из нескольких последовательных шагов, которые описаны ниже.
    Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилейВыбрать страховую компанию из пула, предложенного банком.

Конечно, по закону можно выбрать любую страховую компанию, но в этом случае банк может отказать в выдаче кредита или повысить процентную ставку по нему.

Хотя это и не законно, доказать, что именно оформление КАСКО в другой компании стало причиной этому, практически невозможно. Написать заявление в страховую компанию.

В нем изложить просьбу об оформлении страхового полиса КАСКО. В этом заявлении должна содержаться следующая информация:

  • Приложить к заявлению копии необходимых документов. К перечню документов, которые должны быть приложены к заявлению, относятся:
    • паспорт страхователя;
    • водительские права страхователя;
    • водительские права всех лиц, вписанных в страховку;
    • технический паспорт машины;
    • кредитный договор с банком.

    Как приобрести в рассрочку?

    Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

    Решение вопроса рассрочки оказалось максимально простым: банки сделали возможным, включение стоимости КАСКО в сумму займа на автомобиль. Чтобы получить такой «бонус», достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и банк все сделает за заемщика.

    Рассматривая включение КАСКО в кредитную сумму, нельзя не отметить распространенную практику среди обычного оформления КАСКО: рассрочку, которую предлагают своим клиентам страховые компании. Данные программы не получится использовать при покупке автомобиля в кредит, так как они противоречат условиям кредитного договора.

    Можно ли взять деньги назад и как это оформить?

    Возврат денег за КАСКО возможно в одном случае: если заемщик досрочно погасит свои кредитные обязательства. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Читайте также:  Обязательный аудит: критерии в 2020, ко подлежит, условия

    Чтобы воспользоваться этим правом, гражданину необходимо обратиться в территориальный офис страховой компании с копией договора на автокредит и со справкой о досрочном погашении долга.

    После того, как страхователь подаст заявления и документы в страховую компанию, последняя должна выплатить ему денежные средства в течение 10 рабочих дней с момента получения прошения.

    Если этого не произойдет, страхователю придется обращаться в суд для защиты своих интересов.

    Судебное обращение лучше делать при помощи квалифицированного юриста, который сможет провести дело по всем законодательным правилам и нормам, тем более что расходы на юриста суд взыщет со страховой компании.

    Поводя итог, стоит отметить, что КАСКО при автокредите – это все тоже добровольное страхование машины, только перешедшее в разряд обязательного на период погашения задолженности перед банком. Конечно, у него есть минусы: завышение цены и ограничение пула страхователей, но на законодательном уровне эти ограничения можно обойти, обратившись в ФАС.

    Оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит

    КАСКО на кредитный автомобиль не является обязательной услугой, однако, несмотря на это, она часто бывает навязана клиенту.

    Оформление такого полиса выгодно для банка, так как он гарантирует надежную защиту от различных неприятностей, с которыми может столкнуться заемщик, например, угон машины, всевозможные аварийные ситуации на дорогах и другие случаи.

    Кредиторы не желают рисковать своими средствами, поэтому и вынуждают клиентов соглашаться с предоставленными условиями. Тем самым они гарантируют себе возврат денег страховщиками при возникновении страхового случая с автомобилем в течение срока кредитования.

    Что такое КАСКО?

    КАСКО представляет собой способ добровольного автострахования от возникновения всевозможных рисков, связанных с автомобилем.

    Такая автостраховка предусматривает выплаты при угоне застрахованного транспортного средства, необходимость ремонта повреждений, полученных в ДТП или по причине ЧС.

    Основные преимущества и недостатки КАСКО

    К основным плюсам оформления добровольной автостраховки относятся:

    • страховые выплаты в любой страховой ситуации;
    • получение компенсаций в течение действия полиса неограниченное количество раз;
    • защита собственника авто в случае хищения.

    К минусам КАСКО можно отнести:

    • высокую цену автострахования;
    • невозможность оформления страховки на машину, возраст которой гораздо выше допустимых норм;
    • необходимость оформления всех страховых случаев через ГИБДД.

    Выплаты по автостраховке перечисляются собственнику машины. Однако в случае, когда ТС оформлялось в кредит, получать все компенсации при возникновении страховых ситуаций будет организация, выдавшая средства на приобретение авто.

    Что будет если не делать КАСКО на кредитный автомобиль?

    Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

    В целом, следует выделить все действия кредиторов в ситуации, когда заемщик не желает покупать автостраховку КАСКО на кредитный автомобиль:

    1. Отказ от предоставления кредита.
    2. Повышение процента по ссуде.
    3. Уменьшение срока кредитования.
    4. Увеличение комиссии.
    5. Снижение суммы кредита.
    6. Повышение первоначального платежа.
    7. Ужесточение требований к клиенту.
    8. Расширение списка предоставляемой документации.
    9. Предоставление бумаги, подтверждающей платежеспособность клиента.

    Помимо этого, если не делать КАСКО на ТС, оформляемое в кредит, уже после заключения договора, то банковская организация по закону вправе истребовать с заемщика всю сумму кредита досрочно.

    Рассмотрим некоторые моменты и рекомендации от кредитных специалистов о том, как отказаться от КАСКО на кредитное ТС. А также уточним, как оформить автозайм на максимально удобных и выгодных для клиента условиях:

    • Предоставление второго залога.
    • Подтверждение платежеспособности.
    • Гарантия осторожного вождения.
    • Положительная КИ.
    • Чистая страховая история.
    • Приглашение созаемщика.

    Эти варианты при желании оформить авто в кредит без КАСКО, вы всегда можете предложить банку. В некоторых случаях это может сработать. Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и согласится предоставить ссуду на покупку ТС после предъявления финансовых гарантий.

    Франшиза по КАСКО на кредитный автомобиль

    Оформить франшизу по автостраховке КАСКО можно не в каждом банке. Поэтому следует заблаговременно выбрать кредитора, который в условиях добровольного автострахования предлагает франшизу.

    Это важнейшая деталь поможет вам хорошо сэкономить на приобретении полиса КАСКО. Проценты франшизы, которую предлагает страховщик, обычно составляют от 10 до 50%. И только в крайних случаях можно встретить размер превышающий 50%.

    Схема оформления франшизы по КАСКО на кредитный автомобиль работает так:

    1. Заемщик вносит часть средств за автостраховку, согласно договорам автокредитования и автострахования.
    2. Он использует полис до конца его действия.
    3. При отсутствии страхового случая за срок страхования остаток средств не может быть возвращен.
    4. При наступлении страховой ситуации остаток стоимости КАСКО автовладелец обязан внести в кассу СК.
    5. Только после этого СК сможет произвести полный расчет и начисление компенсации за причиненные убытки в пользу кредитора.

    Эта схема позволяет судить о том, что франшиза довольно выгодна для тех людей, которые имеют большой водительский стаж и не попадают в аварийные ситуации на дорогах.

    Какие документы нужны для оформления КАСКО на кредитный автомобиль

    Если вы приняли решение приобрести машину в кредит, то вам следует позаботиться сначала о выборе надежного страховщика.

    Если у вас нет конкретных предпочтений по этому поводу, то воспользуйтесь списком предлагаемых банком СК, имеющих аккредитацию.

    При заключении договора КАСКО на кредитное ТС страховщик обязан проинформировать вас о специфике сделки и количестве предоставления необходимой документации. Обычно стандартный пакет бумаг состоит из:

    • письменного заявления по форме СК. В нем прописываются все данные о будущем владельце авто и водителях, допускаемых к его управлению;
    • паспорта собственника ТС;
    • водительские права всех лиц, которые будут допущены к управлению машиной;
    • техпаспорт авто;
    • свидетельство о постановке на учет, выданное в ГИБДД.

    В некоторых ситуациях перечень документации может быть изменен. Это значит, что автовладельцу потребуется предоставить дополнительно еще ряд бумаг.

    Можно ли не покупать КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

    Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

    Начиная со второго года автокредита, вы можете отказаться от уплаты КАСКО. Только прежде чем бросить выплаты, внимательно изучите условия соглашения, касающиеся этого вопроса, нет ли в нем обязательных сроков автострахования.

    Если подобная информация отсутствует, то вы можете просто не вносить плату за страховку, если конечно она не включена в платежи по кредиту. Однако не стоит при этом оповещать о своем намерении банк. Ведь кредитор итак узнает об этом, когда по страховым взносам начнется просрочка.

    В случае единовременной выплаты всей суммы страховки, второй и следующие годы можно не оплачивать, не продлевать. Договор в этом случае будет автоматически считаться закрытым.

    Если кредитор потребует от вас оплаты КАСКО на кредитный автомобиль на второй, третий и последующий годы, то это значит, что СК, скорее всего, написала жалобу об отсутствии платежей. В этом случае вам необходимо ссылаться на кредитный договор, где ничего нет об обязательном продлении полиса в последующие годы автокредита.

    Если банк узнает, что вы не продлили платежи по страховке, то он вправе начислить по вашему договору штрафы до конца периода страхования. Подобный штраф обычно составляет до 1%, и включается в процентную ставку по автокредиту. Но, несмотря на это, вам удастся сэкономить, поскольку сумма переплаты за штрафные санкции все равно будет намного ниже стоимости самой страховки.

    Почему КАСКО на кредитный автомобиль дороже

    К основным причинам дороговизны услуги относятся следующие моменты:

    1. Транспортное средство находится в неполном владении у водителя. Например, машина является залогом по кредиту.
    2. Страховка зависит от стоимости машины. Чем выше цена автомобиля, тем дороже полис КАСКО.
    3. При покупке полиса учитывается амортизация ТС, если машина покупается не из автосалона.
    4. Увеличение суммы франшизы, то есть оплата осуществляется в размере 50% от стоимости полиса.
    5. Расширенный перечень страховых рисков.
    6. Дополнительный процент, который должен получить кредитор за заключение сделки со страховщиком.

    Чтобы договориться со страховщиком о снижении стоимости КАСКО, вы можете предложить ему уменьшить сумму франшизы. При этом необходимо, чтобы амортизация не учитывалась сразу, а только после наступления страхового случая.

    Автострахование КАСКО на кредитное транспортное средство считается выгодной сделкой для обеих сторон договора. Ведь машина еще не принадлежит страхователю, а риск утратить ее существует. Поэтому страховка КАСКО необходима в этом случае.

    Читайте также:  Сколько дней длится больничный по беременности и родам (декретный) в 2021 году - после кесарева, двойня, скачать, образец заполнения, пример

    Продление КАСКО на кредитный автомобиль

    При нежелании автовладельца терять гарантии, предоставляемые полисом, можно продлить договор на следующий год.

    Особенно этот момент актуален, если транспортное средство оформлено в кредит, и долг еще полностью не оплачен.

    В большинстве случаев покупка КАСКО является требованием банка, поскольку машина является залогом, и все выплаты от страховщика, при наступлении страхового события получает кредитор.

    И в заключении

    Полис КАСКО необходим тогда, когда риски предугаданы и спрогнозированы. Однако если заемщик уверен, что с ним не может произойти аварийной ситуации за время внесения кредитных платежей, то он вполне может отказаться от КАСКО.

    Каско на кредитный автомобиль

    Каждый владелец автомобиля должен хорошо понимать, что такое страхование КАСКО.

    КАСКО – это страхование самого автомобиля на случай его повреждения при различных событиях. Покупается по желанию автовладельца.Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

    Сегодня высокая конкуренция между страховыми компаниями и это определяет большое разнообразия услуг по страхованию КАСКО.

    Для того, чтобы не переплачивать страховщикам нужно хорошо понимать, основные параметры страхования автомобиля или на что обращать внимание:

    • риски, которые страхуются;
    • оговорки в договоре, такие как франшиза;
    • система, по которой страховая компания принимает риски на страхование;
    • срок страхования.

    Самое дорогое КАСКО покрывает все риски по возможным убыткам, без франшизы (сумма, в пределах которой не возмещается ущерб) система полного страхования на год. Средняя стоимость 7-8%.

    Если вы тщательно отнесётесь к выбору рисков при заключении договора, то сможете значительно снизить стоимость страхования КАСКО.

    Размер франшизы тоже уменьшает стоимость страхования, так как ответственность за ущерб в её пределах несёт сам автовладелец.

    Чтобы удержать клиента в будущем, страховщики используют страхование первого риска. Это значит, что как только вы заявили о первом страховом событии, договор прерывается. Это выгодно только для большого ущерба, поэтому о мелком ущербе не заявляют. Но такая страховка значительно ниже по стоимости.

    И срок страхования, конечно, влияет на цену страховки КАСКО.

    Многие компании на своих сайтах имеют страховые калькуляторы, где можно разобраться во всех условиях и подсчитать стоимость страховки.

    Покупая КАСКО, нужно понимать свои особенности вождения, системы безопасности и условия хранения своего автомобиля.

    Даже самое дорогое страхование, полное КАСКО, как правило, выгодно для клиента при нескольких возмещениях небольших убытков в страховом периоде.

    Иметь страхования КАСКО очень важно, но какие условия страхования вы выберете и сколько заплатите, это зависит только от автолюбителя. Но если автомобиль приобретается в кредит, тут конечно банки не упустят своей выгоды.

    В этом случае нужно понимать условия франшизы и избегать мелких убытков.

    Особенности КАСКО при автокредите

    Понятно, что страхование является защитой от финансовых потерь, в связи с убытками, возникшими в результате определенных событий.

    Но при кредитовании, приобретая полис страхования КАСКО, автовладелец уже использует автомобиль, и защиту по страхованию имеет не для себя.

    По кредитному договору автомобиль является залогом. Риски, которым подвержен залог, страхует банк, но оплачивает эту страховку заемщик. В этом случае, для клиента банка страхование КАСКО является обязательным.

    Такое страхование может быть по нескольким видам:

    • КАСКО от угона и ущерба;
    • ОСАГО;
    • ДСАГО;
    • Страхование жизни от несчастных случаев.

    Все эти четыре вида страхования могут быть включены обязательным условием при кредитовании автомобиля. Все страховки снижают риски не возврата кредита заемщиком.

    Если ОСАГО, ДСАГО и страхование жизни от несчастного случая, может не всегда включаться в банковскую услугу по кредитованию автомобиля. То страхование автомобиля КАСКО является одним из главных условий кредитования.

    Договор страхования КАСКО может заключить как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальные предприниматели, если они покупают автотранспортное средство через механизм кредитования.

    Такой договор имеет ряд особенностей:

    • управлять застрахованным автомобилем могут только водители со стажем более двух лет;
    • право на управление автомобилем только на установленных законом основаниях.

    Банк должен быть уверен, что при различных видах ущерба, причиненного автомобилю, он сможет возместить убытки, поэтому при кредитовании банк требует полное КАСКО.

    Такое страхование возмещает убытки по максимальному перечню страховых рисков. К ним относятся: ДТП, угон, возгорание, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц и другие риски.

    Ваш не ваш автомобиль

    При автомобильном кредитовании необходимо понимать:

    • право собственности на автомобиль может оформить только заемщик-залогодатель;
    • паспорт транспортного средства должен находиться на хранении в банке, на протяжении всего срока кредитования.

    Кредитное КАСКО: автокредит без КАСКО невозможен

    Автомобиль является залогом, поэтому залоговое обеспечение должно быть качественно оформлено:

    • максимальное страховое обеспечение, то есть полное страхование от всех рисков;
    • договор страхования должен быть без франшизы;
    • единый страховой платеж;
    • количество возмещений должно быть не ограничено;
    • страховая сумма, которая равна стоимости залога, не должна уменьшаться;
    • платеж по страхованию за счет средств заемщика;

    Особенности страхования авто, купленного в кредит

    Страхование автомобиля при кредитовании должно обеспечено целым рядом условий:

    • страхователь – собственник автомобиля;
    • выгодоприобретатель – банк;
    • управлять автомобилем могут лица указанные в договоре КАСКО;
    • минимально возможный период эксплуатации автомобиля 5 лет, на момент заключения кредитного договора;
    • если автомобиль был в использовании, то количество собственников в предыдущем использовании не более трех, и пробег – не более 200 000 км.

    Страховая компания для кредитного полиса

    Так как страхование КАСКО является добровольным, то и выбор компании заемщик может выбрать самостоятельно. Главное соблюсти все требования банка.

    Но банки и страховые компании, это финансовые учреждения, которые имеют общие финансовые интересы. При разработке банковских услуг по автокредитованию они конечно опираются на условия страховых услуг конкретных страховых компаний.Особенности страхования КАСКО и ОСАГО кредитных автомобилей

    • У банка, главная цель – возместить все возможные убытки с залоговым имуществом.
    • Если банк является выгодоприобретателем, это значит, что он должен иметь подтверждающие документы, что затраты по страховому возмещению страховой компании действительно восстановили потерянную стоимость автомобиля в результате страхового события.
    • Если страховая компания является финансовым партнером банка, то процедура страхового возмещения будет предельно проста.
    • И, в случае если страхователь, восстановив автомобиль за свои средства, страховое возмещение, перечисляется страховой компанией банку, так как он является выгодополучателем, а банк должен уменьшить задолженность по кредиту на эту сумму.

    Но может и другой вариант, когда платежи сохраняют свой график, но страховое возмещение выплачивается страхователю, по согласию банка.

    Количество страховых компаний, аккредитованных банком, может быть очень ограничено. Конечно, банк не вправе не принять у вас договор выбранного страховщика.

    В противном случае это будет противоречить антимонопольному законодательству. Заемщик может обратиться в защиту своих прав в ФАС.

    1. Но улучшит ли это условия прохождения срока кредитования?
    2. Но будет ли страхование, у выбранной вами страховой компании эффективным, может показать только время, и на сколько легко возмещаются убытки страховщиком.
    3. Меньшая стоимость КАСКО, может заманить страхователя в большие проблемы страховых выплат.

    Страховать или не страховать… Вот, в чем вопрос

    Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо

    • читать все условия договора и правила страхования;
    • подробно выяснить для себя все непонятные моменты;
    • узнать стоимость КАСКО у разных страховщиков;
    • выяснить добросовестность страховой компании по возмещению убытков;
    •  как ущерб, нанесенный автомобилю, будет возмещаться – в денежных средствах или услугами СТО.

    Кредитование автомобиля это не простая банковская услуга, в связи с высокими рисками ущерба или потер залогового имущества.

    Поэтому страхование это единственный механизм, который должен быть выгоден, как и банку, так и заемщику. Необходимо только правильно и осмысленно подойти к этому вопросу.

    Для этого существуют профессионалы, которые могут вам помощь. Это страховые брокеры, они постоянно следят за рынком страховых и банковских услуг, изучая, и находя наиболее качественные услуги при автокредитовании.

  • Ссылка на основную публикацию