Мошенничество в сфере кредитования в 2021 году – схемы работы кредитных мошенников

Мошенничество в сфере кредитования в 2021 году – схемы работы кредитных мошенников

С развитием сферы кредитования расширились и способы незаконного присвоения злоумышленниками заёмных средств. Очевидно, что кредиты, полученные незаконным путём, никогда не возвращаются, а жертвами мошенников становятся не только банки, но и рядовые граждане. В сегодняшней статье речь пойдёт о том, как обезопасить себя от мошенничества с кредитами и какие способы чаще всего используют аферисты.

Виды мошенничества с кредитами

Мошенники могут действовать как в одиночку, так и в составе организованных преступных групп. К незаконной деятельности зачастую привлекаются сотрудники банков, микрофинансовых компаний и даже медицинские работники. Перечень наиболее «популярных» способов присвоения кредитных средств представлен ниже.

Оформление кредита по поддельным документам

Мошенничество в сфере кредитования в 2021 году – схемы работы кредитных мошенников

По данным Объединённого кредитного бюро, именно этот вид мошенничества является наиболее распространённым среди злоумышленников. Преступники в своих целях используют похищенные или утерянные паспорта граждан. Стандартная схема действий аферистов имеет следующий вид:

  1. Фото владельца документа путём переклейки профессионально заменяется на фото преступника.
  2. Для подачи кредитных заявок оформляется новая сим-карта.
  3. Злоумышленник посещает банки и микрофинансовые организации, которые выдают заёмные средства только по паспорту.
  4. В течение нескольких дней псевдозаёмщик с поддельным паспортом обращается в огромное количество финучреждений, после чего паспорт и сим-карта аннулируются, а мошенники начинают искать новую жертву.

И хотя займы и кредиты в большинстве случаев оформляются на небольшие суммы, за короткое время преступники успевают набрать долгов на миллионы рублей. Настоящий же владелец паспорта может лишь через несколько месяцев узнать о том, что на его имя есть действующие кредиты.

Для получения более крупных сумм мошенники подделывают не только паспорт, но и другие документы. Например, справку о доходах, копию трудовой книжки и даже выписку из другого банка.

Кредит по чужому паспорту

Отдельные преступные группы ориентированы не на подделывание документов в целях получения кредита, а именно на кражу паспортных данных. В большинстве случаев аферистам даже не требуется фактическое наличие документа.

Для реализации данной преступной схемы достаточно заполучить фотографию или ксерокопию паспорта ничего не подозревающей жертвы. Зачастую именно недобросовестные сотрудники банков помогают мошенникам в оформлении кредита по чужим документам. Также получить деньги по ксерокопии паспорта можно дистанционным путём во многих микрофинансовых организациях.

Некоторые злоумышленники, завладев чужим паспортом, пытаются оформить кредит самостоятельно при визите в банк, просто выдав себя за другого человека. При этом мошенник старается придать себе максимальное сходство с реальным владельцем паспорта. Ставка делается на невнимательность банковских сотрудников и, как ни странно, такой метод тоже работает.

Искажение своих данных с целью оспорить сделку

Данная схема состоит в том, что заёмщик сам разыгрывает из себя жертву мошеннических действий. Так, клиент оформляет крупный кредит на своё имя и получает деньги. Впоследствии этот гражданин отрицает своё участие в сделке и заявляет, что он никогда не подписывал кредитный договор, аргументируя это утерей или кражей паспорта.

Подобные дела решаются исключительно через суд. В качестве доказательной базы используются записи с камер видеонаблюдения в банковском офисе (при наличии) и почерковедческая экспертиза.

Ещё один способ мошенничества с кредитами — это фиктивное наступление страхового случая. Данный метод более сложный, однако с его помощью можно списать долги по ипотеке на сумму в несколько миллионов рублей.

К примеру, при оформлении ипотечного кредита заёмщик оформляет страховой полис по защите жизни и здоровья. С помощью медицинских работников, которые также вовлечены в преступную схему, клиенту присваивается определённая группа инвалидности. Далее заёмщик обращается в страховую компанию, которая по условиям полиса осуществляет погашение долга.

Кредит для друга

Когда заёмщики оформляют на своё имя кредиты по просьбе третьих лиц — знакомых, друзей, коллег, последние могут отказаться погашать задолженность. По факту, такая деятельность также является мошенничеством с их стороны, однако с точки зрения закона, все обязательства возлагаются на того, чья подпись стоит в кредитном договоре.

В одних случаях такие знакомые заведомо идут на обман, в других — действительно оказываются в сложной ситуации. Однако для номинального заёмщика это ничего не меняет — он всё равно должен погашать кредит.

Фирма-однодневка для кредита на развитие бизнеса

В данной ситуации мошенники регистрируют организацию на чужое имя. Сделать это можно с помощью современных технологий, когда все операции проводятся дистанционно и подтверждаются электронной подписью. Для реализации преступной схемы опять же достаточно только паспортных данных жертвы.

Надёжные банковские учреждения, как правило, не предоставляют кредиты юридическим лицам сразу после открытия.

К сроку предпринимательской деятельности предъявляются определённые требования (обычно не менее 6-12 месяцев).

Однако есть и такие кредитные организации, которые с целью привлечения клиентов всё же готовы выдать займы вновь созданным фирмам под повышенную процентную ставку. Именно эту возможность и используют аферисты.

Далее все заёмные средства благополучно снимаются с расчётного счёта. По кредиту возникает просроченная задолженность, а ничего не подозревающий номинальный директор фирмы получает повестку в суд.

Схемы с объявлением банкротства

Мошенничество в сфере кредитования в 2021 году – схемы работы кредитных мошенников

Согласно российскому законодательству, физические и юридические лица могут признать свою финансовую несостоятельность, объявив себя банкротом. Данная процедура позволяет списать долги на вполне законных основаниях.

Мошенники находят множество способов извлечь выгоду из такого положения дел. Чаще всего используется схема фиктивного банкротства, которая реализуется следующим образом:

  1. Клиент оформляет кредиты на максимально возможную сумму. По закону минимальный порог для признания должника банкротом составляет 300 000 рублей. Заёмщик различными способами намеренно завышает свои доходы.
  2. Плановые платежи по кредитам не вносятся, просроченная задолженность достигает 3-х месяцев.
  3. Банк оповещается о финансовой несостоятельности клиента.
  4. Через суд запускается процедура банкротства. В ходе разбирательств клиент предоставляет ложную информацию о том, куда были потрачены заёмные средства. Факт того, что деньги уже нельзя вернуть, подтверждается показаниями свидетелей-соучастников или фиктивными документами.
  5. Заёмщика признают банкротом, и он освобождается от уплаты долгов.

К слову, закон о банкротстве физических лиц довольно часто используется в преступных целях и против самих должников. Мошенниками в данном случае выступают недобросовестные юристы, которые обещают клиенту помочь списать долги. В результате такие адвокаты выманивают у человека крупную сумму в качестве платы за свои услуги, но на деле никакой помощи не оказывают.

Мошенничество сотрудников банка

Имея доступ к клиентским данным и банковскому программному обеспечению, непорядочные сотрудники кредитных организаций для собственного незаконного обогащения прибегают к следующим способам:

  1. Оформление кредита без ведома клиента. В процессе обслуживания вместе с остальными документами (например, на открытие вклада или карты) сотрудник передаёт клиенту на подпись кредитный договор. Человек не глядя подписывает его, чем и подтверждает получение заёмных средств.
  2. Навязывание несуществующих платных услуг. Например, при оформлении кредита менеджер сообщает клиенту о необходимости подключения страховой защиты. Запрошенная сумма займа завышается на 20-30%. Полученную разницу злоумышленник кладёт в собственный карман, не оформляя никаких страховок.
  3. Выдача займов мошенникам по поддельным или чужим документам. Обычно сотрудник банка за содействие в сделке получает от злоумышленников фиксированный процент от суммы кредита.
  4. Предложение вознаграждения за оформление кредита. В этом случае работники банков убеждают клиентов взять ссуду на своё имя и отдать полученные деньги взамен на 10-20% от суммы. При этом сотрудник обещает полностью погасить задолженность в срок.

Нередко кредитные менеджеры в качестве платы за свои услуги требуют от клиентов определённый процент от суммы займа, так называемый откат. Со своей стороны они обещают гарантированное одобрение заявки.

В 2020 году Центральный банк России сообщил общественности о новом способе мошенничества со стороны кредитных организаций. Кредиторы выдают займ клиенту, после чего скрываются на неопределённый срок, не предоставив реквизиты для погашения долга. Через некоторое время на заёмщика подают в суд с требованием вернуть задолженность, в сумму которой уже включены повышенные проценты за просрочку.

Борьба банков с кредитными мошенниками

Мошенничество в сфере кредитования в 2021 году – схемы работы кредитных мошенников

Для предотвращения мошеннических действий кредитные организации предпринимают различные меры. Например, сотрудников обязывают тщательно проверять паспорта клиентов на подлинность. Для этого на каждом рабочем месте устанавливается специальное оборудование, для персонала проводятся обучающие курсы. Особое внимание уделяют тому, на какие черты лица нужно обращать внимание при сверке фотографии в паспорте.

Также в банковских офисах устанавливаются камеры видеонаблюдения и аудиозаписывающие устройства.

Регулярно устраиваются проверки и контрольные просмотры видеозаписей с целью выяснить, насколько ответственно сотрудники подходят к выполнению указанных предписаний.

Невыполнение требований по надлежащей проверке документов карается депремированием и выговором, а в случае повторных нарушений — увольнением.

Работа в большинстве банков устроена таким образом, что сотрудник в одиночку не может перевести средства со счёта клиента или вынести наличные из офиса. Расходную операцию на крупную сумму должен подтвердить другой работник, иначе программа не позволит продолжить операцию. Обычно такими полномочиями наделяется только руководитель отделения или его заместитель.

Читайте также:  Могут ли охранники проводить досмотр

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Если клиент узнал о том, что на его имя оформлен кредит ещё до того, как дело было доведено до суда, необходимо незамедлительно действовать:

  • уведомить банк о своей непричастности к оформлению займа и составить обращение с просьбой провести служебную проверку;
  • получить в банке справку о размере долга и копию подписанного кредитного договора;
  • с указанными документами обратиться в правоохранительные органы;
  • через суд потребовать от банка признать договор не имеющим силы.

Если кредитор сам подал иск на заёмщика, то следует предоставить доказательства своей невиновности. Для этого необходимо настаивать на запросе видеоматериалов из офиса, проведении почерковедческой экспертизы.

Как себя обезопасить от мошенничества с кредитами?

Чтобы защититься от кредитных аферистов, необходимо выполнять простые рекомендации:

  • обращаться за получением заёмных средств следует только в проверенные организации (по рекомендации близких либо основываясь на реальных отзывах других клиентов);
  • никогда не передавать свой паспорт третьим лицам (исключение составляют сотрудники государственных учреждений, надёжных банков, страховых и юридических компаний);
  • не оставлять паспорт в залог;
  • передавать третьим лицам копию документа только при наличии веских оснований;
  • данные паспорта указывать только на проверенных сайтах;
  • в случае утери документа немедленно обратиться в правоохранительные органы;
  • при подписании каких-либо договоров и заявлений в любых учреждениях всегда внимательно изучать их содержание.

Также эксперты советуют время от времени самостоятельно контролировать состояние своей кредитной истории. Каждый человек может не более 2-х раз в год абсолютно бесплатно проверить собственное кредитное досье.

Какое наказание понесут кредитные аферисты?

Мошенничество в сфере кредитования в 2021 году – схемы работы кредитных мошенников

Согласно положениям статьи 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», за предоставление недостоверных сведений предусмотрены такие меры наказания, как:

  • штраф в размере 120 000 рублей либо в размере годовой заработной платы;
  • 360 часов обязательных работ;
  • 1 год исправительных работ;
  • 4 месяца ареста;
  • ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет.

Наказание определяется в зависимости от тяжести проступка. Более серьёзные меры применяются, если преступление было совершено организованной группой лиц. Максимальный размер штрафа в этом случае увеличивается до 300 000 рублей, либо мошенники могут лишиться свободы на срок до 4 лет.

Для сотрудников банков, уличённых в кредитном мошенничестве, действуют ужесточённые условия — штраф в размере 500 000 рублей или лишение свободы на 6 лет. Если правонарушение повлекло за собой потери в особо крупных размерах (свыше 1 000 000 рублей), то максимальной мерой наказания станет лишение свободы на 10-летний срок.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 700 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 1 000 000 рублей
  • до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Мошенничество в сфере кредитования в 2021 году – схемы работы кредитных мошенников

Время чтения: 3 минут(ы)

Обращаться к услугам банков и микрофинансовых компаний приходится многим россиянам. Но возможность быстро получить чужие деньги привлекает и недобросовестных людей. Такое явление, как мошенничество в сфере кредитования, встречается довольно часто. Чтобы не стать жертвой аферистов, стоит знать, какие бывают способы обмана и как себя обезопасить.

Мошенничество в сфере кредитования в 2021 году – схемы работы кредитных мошенников

Что считается мошенничеством с кредитами?

Мошенничество с кредитами – это присвоение заемных средств с целью обогащения. Как правило, оно происходит путем предоставления кредитору ложной или недостоверной информации о себе. Но встречаются и мошеннические схемы в отношении заемщиков.

За мошенничество виновные могут привлекаться к уголовной ответственности. При этом сумма похищенного должна превышать 2 500 рублей. В противном случае речь будет идти об административном правонарушении, предусмотренном ст.7.27 КоАП.

В состав преступления входят следующие элементы:

  • виновный должен достичь 16-летнего возраста;
  • в его действиях должен быть прямой умысел;
  • объективной стороной является предоставление недостоверных или заведомо ложных сведений.

Конкуренция на рынке кредитования достаточно высокая, чем умело пользуются кредитные мошенники. Заявки заемщиков рассматриваются максимально быстро, а во многих МФО личность клиента практически никак не проверяется. Обману банков способствуют и недобросовестные кредитные брокеры, которые помогают в получении поддельных документов.

Какие схемы мошенничества существуют?

От действий недобросовестных лиц может пострадать как обычный человек, так и солидный банк. Вот типичные схемы мошенничества, которые встречаются в этой сфере.

В отношении кредитора

Самыми распространенными способами обмана кредитора являются следующие:

  • оформление ссуды с предоставлением липовых документов;
  • небольшое искажение информации с той целью, чтобы потом оспорить сделку и отказаться от выполнения обязательств;
  • регистрация фирмы-однодневки для того, чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса;
  • выведение активов компании и фиктивное банкротство для того, чтобы не погашать задолженность перед банком.

Также встречаются случаи оспаривания кредитного договора на том основании, что паспорт украден и деньги были получены другим лицом неправомерно.

В отношении заемщика

В отношении заемщиков возможны следующие мошеннические схемы:

  • в роли аферистов выступают сами сотрудники банков, которые оформляют кредит на человека по копии его паспорта и анкетным данным;
  • то же самое делают третьи лица;
  • у пострадавшего похищают паспорт и вклеивают новую фотографию, или находят похожего человека для получения ссуды;
  • к получению ссуды привлекают неплатежеспособное лицо, которое заведомо не сможет рассчитаться по долгам.

Настоящее раздолье для жуликов – займы, которые выдаются через интернет. Оригинал паспорта и другие документы предоставлять не нужно, что максимально упрощает задачу.

Могут ли мошенники оформить кредит?

У людей часто возникает вопрос, могут ли аферисты получить ссуду без оригинала документов.

По паспортным данным

При обращении непосредственно в офис клиентов просят предъявить оригинал документа, удостоверяющего личность.

При дистанционном оформлении кроме данных паспорта, потребуется ввести смс-код, который приходит на телефон клиента.

 Также может потребоваться предоставление данных других документах, подтверждение наличия аккаунта в соцсетях или на госуслугах.

Кроме того, средства перечисляются только имя заявителя: на его именную карту, зарегистрированный на него электронный кошелек или через систему денежных переводов, где получить деньги можно только при предъявлении оригинала паспорта.

Таким образом, получить деньги по паспортным данным практически нереально. Исключением могут быть только случаи сговора с сотрудниками кредитных организаций.

По ксерокопии паспорта

Через интернет получить ссуду по ксерокопии паспорта тоже маловероятно. Необходимо будет дополнительное подтверждение личности заемщика.

По данным паспорта и СНИЛС

Без самого паспорта ссуду также не оформят, поскольку СНИЛС является только дополнительным документом.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Если неприятность все-таки произошла и человек стал жертвой жуликов, прежде всего нужно написать заявление в кредитную организацию. К нему желательно приложить подтверждающие документы. Это могут быть, например, доказательства того, что человек находился в отъезде во время оформления кредита на его имя.

После этого надо обратиться в правоохранительные органы и попросить возбудить дело по статье «Мошенничество». Копии всех документов придется сохранять: они могут пригодиться для суда.

Как доказать вину?

Доказать вину кредитных мошенников бывает непросто. В этом могут помочь свидетельские показания, аудиозаписи, данные видеонаблюдения. Задача станет легче, если в полиции лежит уже несколько заявлений от людей, пострадавших таким же образом. Что касается юридических лиц, для выявления признаков мошенничества может проводиться финансовый аудит.

Как себя обезопасить?

Чтобы обезопасить себя от действий аферистов, нужно быть начеку. Вот несколько простых рекомендаций.

Как не попасться мошенникам при оформлении кредитного договора?

Избежать обмана поможет список мошенников в интернете по выдаче кредитов. Также необходимо беречь свои личные данные и ни при каких обстоятельствах не передавать их посторонним. Документы должны всегда храниться в надежном месте. В случае их утери обратиться в полицию нужно как можно раньше.

При получении кредита надо внимательно читать договор. Если банк навязывает страховку, от нее можно отказаться. Правда, многие кредитные организации при этом повышают ставку на один-два процента.

С особой осторожностью стоит относиться к операциям в сети. Покупать товары лучше в проверенных магазинах, а для оплаты желательно использовать специальные виртуальные карты. Снимать деньги с карточек рекомендуется только в терминалах, расположенных в банках и торговых центрах.

Несмотря на то, что мошенники в сфере кредитования становятся все более изобретательными, неприятностей можно избежать. Если проявлять бдительность, это поможет предотвратить ошибки и защитить себя от недобросовестных людей.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Ваша заявка одобрена: как мошенники могут оформить на вас кредит

— К сожалению, нет закона, обязывающего банки информировать тебя о выдаче кредита, — говорит Дамир Садритдинов. — Кредит выдается, как правило, на твой же счет в банке. То есть он либо пополняется, либо открывается новый счет и на него зачисляются деньги.

Читайте также:  Справка об ущербе образец бланк

Если мошенники это сделали, вернуть деньги в банк можно — они у тебя лежат. Но, как правило, мошенники сразу же делают операцию по переводу денег с твоего счета на чужую карточку. Тебе придет СМС об этом, ты это увидишь, и на это уже нужно оперативно реагировать.

Из СМС человек понимает и знает, что кредит выдан и деньги с его счета ушли. Только так. Это самый лучший способ.

А вот если заём выдан в МФО, вы об этом узнаете совсем не сразу — только когда будет вынесен приказ в суде на взыскание суммы. Либо когда придет претензия от МФО. Ну а если вам стали звонить коллекторы с требованием вернуть деньги, которых вы не брали, значит, уже поздно: скорее всего, с момента выдачи займа прошло от года до трех лет.

Как себя защитить?

Если вы переживаете за свою кредитную историю и за каждое СМС-сообщение об одобренном кредите, можно ежемесячно делать запрос в бюро кредитных историй и смотреть, выданы ли на ваше имя какие-то займы. Бесплатно эту процедуру можно сделать раз в год, а за деньги — хоть каждый день. Стоимость одного запроса — от 400 до 1000 рублей в зависимости от сервиса.

Но лучший способ, по словам специалистов, — жить по средствам. Изменить образ жизни и перестроить себя так, чтобы не вестись на ненужные покупки, а кредитами пользоваться разве что для ипотеки. На всё остальное можно заработать.

Как распознать мошенников?

Если вы решили перезвонить по указанному в сообщении номеру телефона, чтобы всё же оформить кредит, насторожить должны несколько моментов.

Во-первых, когда вас попросят внести предоплату («Мы дадим вам деньги, только нужен блиц-перевод и оплата курьерской доставки бумаг»).

Серьезные финансовые организации не требуют от заемщика никакой предоплаты, комиссии на одобрение займа, оплаты страховки, курьерской доставки или других услуг.

Во-вторых, можно найти организацию, которая прислала СМС, в интернете (но ни в коем случае не переходите по ссылкам в сообщении).

Если у компании есть сайт, проверьте, чтобы там был адрес, телефон горячей линии или городской номер, электронная почта, сведения о лицензии, выданной Банком России и подтверждающей право на деятельность.

В реестре Банка России нет организации, которая предлагает кредит? Передайте данные о ней в полицию или Роспотребнадзор.

Запутанные условия кредитования и ноль требований к заемщику — третий ключевой момент. Нормальные финансовые организации четко всё прописывают и ничего не скрывают. Кроме того, банки и МФО проверяют кредитную историю клиента. Если организации она безразлична, вас обманывают. Подайте заявление в полицию и сообщите им все сведения о мошенниках.

Кредитный водоворот: схемы мошенничества в сфере кредитования

24 мая 2021, 13:54 — Общественная служба новостей — ОСН

Мошенники на фоне пандемии стали чаще похищать деньги клиентов банков, обманом добиваясь выдачи на них кредитов, а затем вывода этих средств.

По данным ЦБ, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось похитить со счетов банковских клиентов 4 млрд рублей.

Почему число мошенничеств с кредитами растет и как не стать их жертвой в эфире телевидения Общественной службы новостей говорили гости программы:

  • Адвокат, Член Коллегии Адвокатов «Люди дела» Алишер Захидов;
  • Управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин;
  • Руководитель проекта Народного фронта “За права заёмщиков” Евгения Лазарева;
  • Сопредседатель национального союза защиты прав потребителей Алексей Егармин.

Алишер Зихидов: – Если мы говорим о злоупотреблении со стороны сотрудников банковской сферы, конечно, речь идет о сливе информации. Сегодня человек открыл банковскую карту или счет, через некоторое время идет сбор определенной информации, которая передается в руки злоумышленникам, которые распоряжаются этой информацией: следят за картой человека, пытаются выйти на связь.

Одно из дел, которое было на моей памяти, было о том, что девушка закрыли кредит на 280 тыс. рублей. На это же дело был взят кредит, будто бы ей. Сотрудниками банка была имитирована анкета заемщика, которая была заполнена другой рукой, подпись также была не ее.

Соответственно, она узнала об этом только тогда, когда из банка пришли требования по погашению кредитной линии. Когда мы пришли в службу безопасности, открыли кредитное дело, выяснилось, что анкета была заполнена не ее рукой. Тот сотрудник уже уволился. Было возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств и мошенничества.

Это яркий пример того, как это происходит именно со стороны сотрудников банковской сферы.

Такое упущение носит сознательный характер или это случайность?

Алишер Захидов: – Никто не скажет, что это сознательный характер. Конечно, над банковской безопасностью и менеджментом работают так же, как и над качеством сотрудников. То, что идет слив персональных данных – это факт.

Все мы знаем, что идет воровство из банковских ячеек, в том числе и в крупных банках со 100% гарантией.

Как бы мы ни пытались замалчивать этот факт, мы каждую неделю сталкиваемся в СМИ с фактами того, что в интернете появляются персональные данные тех или иных вкладчиков.

Мошенники не дремлют, идет обработка клиентов.

Недавно я столкнулся со следующей ситуацией. Мне позвонила девушка и наглым, напористым голосом начинает меня убеждать в том, что я открыл кредит в их банке, что мне срочно нужно приехать и подписать какие-то документы, озвучив персональные данные.

Нужно задать следующие вопросы: в каком отделении работает человек, на каком основании звонит вечером.  Она со мной говорит, на фоне я слышу некий фон. После 5-6 вопроса был брошена телефонная трубка. Все, что им нужно – это данные карты и кодовые слова.

Марат Сафиулин: – Скорее всего, там даже не было необходимости куда-то подъезжать. Человек должен был быть введен в состояние ажиотажа. Нужно отдать должное банкам, так как они все-таки приходят на помощь своим вкладчикам.

Порой, кроме того, что человек может пообщаться с оператором, роботом, приходит письмо о том, что банки рассмотрели свой кейс.

Один большой и очень уважаемый банк даже сказал, что он будет выплачивать по миллиону рублей, если вы сообщите ему о факте мошенничества, и это приведет к поимке злоумышленника.

Кто может быть мошенником?

Марат Сафиулин: – Мошенником может быть абсолютно любое лицо. Это может быть и сотрудник организации, и сама организация. Выявить это сложно. Это может быть вообще сторонний человек, который был в этом офисе банка, когда вы слишком громко рассказывали про свои кредиты, про то, как вы их гасите, а потом еще и сами выкинули анкету в урну.

Какими схемами мошенничества пользуются банки?

Марат Сафиулин: – Если мы говорить про кредитование, то они могут оформить кредит таким образом, что вы, якобы, его подписали, одобрили, взяли, а, на самом деле, этого не произошло.

Через какое-то время вам сообщат, что вы должны банку, желательно с процентами, штрафами, чтобы вы уже проиграли какое-то дело, чтобы не отправляли письма куда-то.

Человек, который получает «письмо счастья», находится в шоке.

Евгения Лазарева: – Здесь не стоит путать вкладчиков, заемщиков, пластиковое мошенничество, которое идет вообще отдельной строкой, и банк не имеет сам, как организация, к нему никакого отношения.

А если мы говорим про мошенничество в сфере кредитования, то, как правило, 80% случаев мошенничества происходит с сотрудниками банка, либо с поддельными документами злоумышленника. Таких случае немного, в общем поле мошенничества они редки.

Гораздо больше дискомфорта гражданам доставляет не организация, а сфера нелегального кредитования (когда люди взяли кредит в организации, у которой нет лицензии). Кроме того, есть истории, когда на человека был повешен кредит злоумышленника (здесь играют важную роль персональные данные).

Что касается пластикового мошенничества, здесь, конечно, отдельная история, где человек не защищен. 90% граждан России получали звонок от мошенника. Это не сотрудники банка, это не сотрудники полиции, не сотрудники каких-либо организаций. Это, действительно, злоумышленники.

Что берут в кредит, кроме денег?

Алексей Егармин: – Кредит берут на быстро реализуемые вещи. Например, телефонная или компьютерная техника. Существуют черные рынки, где эта техника сбывается с большим дисконтом. Сегодня мы обсуждаем неприкрытое, уголовное деяние. На самом деле, в банках тоже могут быть мошенники.

Существует парадоксальная ситуация: официальные способы обмана граждан. Например, приходит человек в банк, а ему сразу навязывают пакет услуг. Это, конечно, обман, так как эти услуги ему не нужны. Ему дают кредит на одних условиях, когда заманивают получать, а по факту, условия оказываются другими.

Читайте также:  Как закрыть ип с долгами: можно ли закрыть, пошаговая инструкция

От этого страдает огромное количество наших граждан. Когда предпринимателю за то, чтобы он перевел свои деньги себе же на счет, берут от 10% до 30% – это разве не обман? Все эти вещи относительно узаконены.

Это тоже огромная проблема банковского сектора, который, к сожалению, крайне недружелюбен к потребителю.

Потребитель – это мальчик для битья, которому нужно стучать по голове, пока не вылетят мозги.

У нас мало решений, которые защищают потребителя в этой странной области, как финансовые отношения.

Зачем банки подрывают свою репутацию?

Алишер Захидов: – Репутация – это визитная карточка любого банка. Каждый банк будет говорить, что он заботится о репутации, о добром имени и качестве подбора персонала, который работает с клиентурой. Мы говорим о том, что идет банальный слив информации.

Каким образом это происходит? Либо у кого-то друг на стороне, либо деньги помогают (один откажется, второй откажется, третий подумает, как обойти службу безопасности). К каждой истории нужен свой подход, тем не менее списки оказываются у злоумышленников. Результаты просто фантастические! Успех этой деятельности превосходит все ожидания.

Уровень мошенничества растет семимильными шагами. Он не имеет тенденции к понижению. Нет никаких доказательств того, что идут какие-то противозащитные механизмы.

Истории банковских схем в отношение обычных граждан регулируются самым верхом управления?

Марат Сафиулин: – Банки – это крупнейшие финансовые организации в нашей стране. Это, действительно, слаженный механизм. Это высокоинтеллектуальные информационные системы, ведь сейчас все не считается на пальцах. Это огромная система безопасности. Это финансовые участник рынка, которые генерируют прибыль. Понимание мошенников – более глобально.

Взламывается то, что легче взломать.

Мошенник не будет стучаться в мощную сейфовую дверь банка, в надежде что-то там похитить. Будет избран тот механизм, то звено, которое наиболее легко взломать.

Какие существуют способы потери персональных данных?

Евгения Лазарева: – Это может быть любая организация, которая требует предоставления паспортных данных. Раньше существовала проблема того, что выдавали кредиты салонам красоты, где просили сразу приходить с паспортом. Способов масса.

8 схем мошенничества с кредитами + Советы по безопасности

Кредитные мошенники постоянно изобретают новые способы обмана. Эксперты Financer собрали ТОП-8 самых частых афер с кредитами и составили инструкцию, как обезопасить себя от мошенничества.

#1 Помощь с кредитом у частного брокера

  • Пожалуй, самая распространенная форма кредитного мошенничества.
  • Жертве обещают помочь с займом даже при плохой истории, куче долгов и отсутствии работы.
  • Мошенники используют одну из двух схем:
  1. Предоплата за услуги/оплату страховки/иные доп.

    расходы – после этого аферист еще какое-то время может рассказывать о том, что все идет путем, а затем пропадает со связи

  2. Сбор данных – паспортные и иные данные или даже копии документов собираются у жертвы под предлогом оформления займа.

Вторая схема гораздо опаснее.

Кредитные мошенники запрашивают небольшие суммы – пострадавший остается с финансовыми потерями, но терпимыми.

Второй вариант позволяет аферистам распоряжаться паспортными данными – в том числе, оформлять достаточно крупные займы.

#2 Лжеколлекторы

Активизируются, узнав о ваших долгах перед банком.

Как информация попадает к мошенникам в руки:

  • взлом почты, соц.сетей и иных каналов общения, по которым обсуждались ваши долги
  • открытое обсуждение вопроса помощи с долгами на различных форумах и площадках
  • информация на сайте судебных приставов (информация по крупным долгам общедоступна)

Мошенники начинают терроризировать жертву звонками и угрозами, пока не получат деньги.

#3 Обман на экспресс кредитах

Крупные магазины предлагают приобретение товаров в кредит. Это быстро и удобно. Не нужно отдельно идти в банк, как правило, есть возможность обратиться в несколько кредитных организаций).

После оформления покупки к делу подключаются мошенники.

Иван купил ноутбук за 50.000 рублей.

В нему подходит человек и предлагает выкупить его за 20 – 25 тысяч, плюс – взять на себя кредитные обязательства.

Пострадавший остается без товара… и с долгами, потому что переоформить ссуду невозможно (даже для переуступки обязательств требуется целый комплекс причин и ворох документов).

В этом случае даже доказать мошенничество с кредитом очень сложно – данных афериста вы не знаете, на документах стоят ваши подписи, а сами преступники хорошо знают «точки», на которых работают и выбирают места, где у видеокамер находятся «слепые зоны».

#4 Дополнительный договор – и нет квартиры

Относительно молодая схема мошенничества, появившаяся 3 года назад. Характерна для частных кредиторов (с которыми лучше не связываться в принципе).

В числе документов подсовывается договор о покупке-продаже недвижимости. Сценарий рассчитан на пенсионеров, которых проще отвлечь разговоров и подсунуть лишнюю бумагу на подпись.

#5 Кредитор, плодящий неплательщиков

  1. Появляется организация или частное лицо, готовое относительно «сквозь пальцы» смотреть на кредитную историю, источник дохода, возраст.
  2. Заемщик получает ссуду под привлекательный процент и уверен, что финансовые трудности окончились.

     

  3. После пары внесенных платежей кредитор «пропадает», выплаты не доходят до «адресата», возвращаясь на карту.
  4. Через определенный срок заемщику приходит повестка из суда с требованием погасить долг с бешенными процентами за просрочку.

Согласно статистике ЦБ ФР, только за 1 год выявляется от 1,5 до 2 тысяч подобных «черных кредиторов».

Можно возразить: «А если деньги нужны срочно, и нигде не одобряют заявку?»

Существует множество альтернативных, законных и безопасных вариантов, которые мы описали в отдельной статье. В том числе при плохой КИ, отсутствии официального источника дохода или пенсионном возрасте.

#6 Ошибочный платеж

Среди обманщиков встречаются и кредиторы-мошенники.

Жертве приходит СМС о зачислении средств на счет. И деньги действительно поступают. А через какое-то время приходит и требование погасить долг с большими процентами.

Оказывается, это был микрозайм, который нечистая на руку МФО оформила на человека и требует вернуть деньги.

Если хотя бы часть средств была потрачена, доказать невиновность жертве будет достаточно сложно – средства появились «из ниоткуда» и само пользование не своими деньгами уже является «попыткой наживы».

#7 Аферы с кредитами через СМС

Еще одна схема мошенничества была особенно отмечена в интервью заместителем начальника контрольно-методического отдела следственного управления УМВД Дмитрием Сорокиным. По словам заместителя, аферисты начали использовать СМС не только для прямой кражи средств, но и для мошенничества с кредитами.

Сценарий аналогичен краже – преступники звонят, представляются сотрудниками банка и под любым предлогом пытаются вытащить СМС-код, который приходит на телефон жертвы. На самом деле это код, который высылают дистанционные сервисы выдачи кредитов для подтверждения личности.

Код сказан – мошенник отправляет его на сайте, и заем оформлен. А потом владельцу телефона начинают поступать звонки от кредитора и коллекторов с требованием погасить долг.

Ситуация относительно проста, если использован только телефон. Но в ситуации, если преступники успели завладеть и паспортными данными, доказывать невиновность придется в суде.

СМС-коды от банка являются конфиденциальной информацией, которую не может требовать предоставить даже банковский сотрудник.

#8 Навязывание несуществующих услуг

Иногда нечисты на руку оказываются даже сотрудники банков.

Клиенту навязываются дополнительные услуги (например, страхование, платное оформление карты), но в итоговом договоре они отсутствуют. Полученные средства мошенник кладет себе в карман.

8 способов снизить риски

  • Регулярно проверяйте ситуацию с кредитной историей

Чем раньше вы узнаете о мошенничестве, тем больше шансов на быстрое и положительное разрешение ситуации.

  • Проверяйте все данные по кредитору

Данные с сайта ЦБ РФ, отзывы, всю информацию, которая позволит убедиться в том, что вы обратились в надежную организацию.

  • Не передавайте документы даже близким людям

Помимо чудовищных ситуаций, когда человек становится жертвой собственных родственников, нужно учитывать, что и ваши близкие могут пострадать от мошенников.

  • Украли документы? Сразу подавайте заявление в милицию.

Не ждите даже следующего дня – для оформления «подложного» займа потребуется очень немного времени.

  • Не спеша вычитывайте все документы перед подписанием
  • Если вам навязывают услугу, потратьте несколько минут, чтобы убедиться в реальной законности этого требования (например, в ситуации со страхованием займа)
  • Никогда не обращайтесь за услугами, которые требуют предварительной оплаты
  • Не торопитесь сразу же отдавать деньги, кто бы их с вас не требовал – убедитесь сначала, что это действительно компания/агентство, имеющая право с вас что-то требовать
  1. Если вы стали жертвой преступников, сразу обратитесь в отделение полиции (подайте заявление о мошенничестве).
  2. Если дело дошло до суда, обязательно заручитесь помощью адвоката – как только факт аферы будет доказан, все издержки будут возмещены.
  3. И, конечно, многих проблем можно избежать, если изначально правильно выбрать, в каком банке взять кредит.

Если вы столкнулись с кредитным мошенничеством, обязательно оставьте в х короткий рассказ об этой истории и информацию о мошеннике. Пусть и другие люди будут предупреждены.

Ссылка на основную публикацию