Как устроен банкомат, как защититься от банкоматных мошенников

Банковская карта есть у каждого из нас. Это надёжный способ хранения денег и удобный инструмент проведения расчётов. В то же время это лакомый кусочек для аферистов. И мы все рискуем потерять свои доходы в результате преступных действий.

Предлагаю разобраться в том, как следует поступить, если мошенник снял деньги с карты.

Как устроен банкомат, как защититься от банкоматных мошенников

Заключение

  1. Если мошенник снял деньги с карты — срочно звоните в банк и блокируйте операции по ней, а затем оправляйтесь в офис кредитной организации и полицию.

  2. Чтобы уберечь свои капиталы, не сообщайте никому конфиденциальные сведения (коды, пароли), а также осматривайте денежные терминалы на присутствие подозрительных устройств.

  3. Похитить деньги аферисты способны различными способами: при помощи скимминга, фишинга, фальшивого банкомата, пос-терминала, смс-сообщений и поддельных сайтов. Сделать данные карты доступными мошенникам можно, пользуясь бесплатными wi-fi и совершая безналичные платежи в интернете.

  4. Потенциально опасным является приложение для смартфонов «Мобильный банк». Похитив гаджет, грабители способны приобрести доступ к вашим деньгам. Такой риск существует и при смене сим-карты.

Как устроен банкомат, как защититься от банкоматных мошенников

Что делать немедленно — алгоритм действий

Как только вами установлено, что некто воспользовался финансами с вашей карты, требуется безотлагательно:

  1. Созвониться с обслуживающим банком, установить блокировку и сообщить о незаконном использовании средств.
  2. Пойти в офис кредитной организации с паспортом и составить бумагу о несогласии с произведённой транзакцией.
  3. Оформить заявление в полицию о краже денег с карты.

Банк проводит расследование в течение месяца. При отрицательном решении банка касаемо возврата средств можно подавать документы в суд.

Как защититься от действий мошенников

  1. Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
  2. Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.

  3. Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
  4. Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.

  5. До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
  6. Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
  7. При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.

Как устроен банкомат, как защититься от банкоматных мошенников

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты

Преступникам известно большое количество методов похищения капиталов с пластиковой карты своей жертвы. И порой сам держатель платёжного инструмента, оказывается, виноват в краже либо способствует её совершению своей неосмотрительностью.

Скимминг

Это хищение бандитами информации с карты в процессе снятия денег или оплаты услуги в банкомате посредством специального изобретения — скиммера. Устройство может быть сделано в виде накладной клавиатуры или вставляться внутрь картоприемника.

Банкоматы: от фальшивок до пропавших

Аферисты выкупают банкоматы, ранее используемые банками, и снабжают их скиммерами.

Когда клиент вставляет карту и пытается произвести транзакцию, аппарат отказывает в выполнении операции, а мошенники получают нужные им данные. Фальшивые банкоматы могут маскироваться под устройства известных банков, их бывает трудно обнаружить.

Порой преступники воруют банкоматы. Правда, происходит это нечасто.

POS-терминалы

Мошенники устанавливают в терминалы оплаты устройства или программное обеспечение, считывающие данные карты, а затем используют их в личных целях. Другой вариант: недобросовестный сотрудник магазина или кафе приписывает небольшие суммы к оплачиваемому счету в надежде на невнимательность покупателя.

С помощью собственного беспроводного терминала преступники могут снимать деньги у своих жертв через одежду или сумки в местах большого скопления людей.

Как устроен банкомат, как защититься от банкоматных мошенников

Безналичный расчёт

Обманщики создают поддельные интернет-магазины, в которых возможен только один способ приобретения продукции — стопроцентная предоплата посредством безналичного расчёта. Покупатель перечисляет деньги на номер карты нечистого на руку лица, а товар ему так и не присылают либо приходит подделка.

При расчётах на торговых площадках можно пострадать от грабителей. Владелец карты по полученной ссылке переходит на сайт злоумышленников, где им становятся доступны сведения о его банковской карте.

Небезопасные приложения

К таким программам относится «Мобильный банк». Похитив телефон, преступник может войти в приложение и воспользоваться картой, оплатив что-либо или выполнив перевод.

Бесплатный wi-fi

Кибер-преступники могут создавать поддельные wi-fi сети, маскируя их под бесплатные. Когда владелец гаджета подключается к такой сети, все данные, находящиеся на его устройстве, оказываются у аферистов. Подобные бесплатные сети чаще всего используют в барах, ресторанах, аэропортах и т.п.

Как устроен банкомат, как защититься от банкоматных мошенников

Загадочные сообщения

Это могут быть sms якобы от попавших в неприятную ситуацию родных, о выигрыше, о блокировке карты, о случайном пополнении счёта мобильного незнакомцем с требованием возвратить деньги и т.п.

Очень часто воры присылают смс-сообщения с поддельных сервисных номеров банка с требованием указать пин-код карты или прочую конфиденциальную информацию.

Фейковые сайты

Аферисты создают фейковые веб-страницы, похожие на официальные сайты известных банков, и обязывают обладателей карт оставить свою конфиденциальную информацию. Получив данные, злоумышленники крадут денежные средства.

Фишинг

Это выманивание данных платёжных карт у их обладателей. Например, звонит человек по вашему объявлению о продаже чего-либо, который предлагает внести предоплату и запрашивает данные карты, совершенно не интересуясь при этом самим характеристиками товара.

Предлагаем вашему вниманию видео «Мошенничество с банковскими картами»:

Ответы на частые вопросы

Рассмотрим ответы на самые популярные вопросы о грабительских приёмах в отношении платёжных инструментов.

Мошенник знает номер карты и мобильный телефон — стоит ли опасаться

Теоретически — да. Но преодолеть защитные системы банка весьма трудно, поэтому чаще грабителями используются более простые методы.

Пытаются снять деньги с карты Сбербанка — что делать

Незамедлительно обратиться на горячую линию 8-800-555-55-50 для блокировки пластика. Если деньги уже сняты, оформить претензию о несогласии с транзакцией и потребовать возврата своих финансов.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк

Это может случиться при хищении или утере мобильного устройства с активной утилитой «Мобильный банк», а ещё в случае изменения номера телефона при условии, что услуга осталась закреплена за предыдущим.

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру телефона

Это возможно, если карта подключена к интернет-банку и к телефону. Посредством мобильного номера аферисты получают данные карты и без уведомления её держателя производят операции.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода

Для этого им требуется CVV-код, зафиксированный на обороте платёжного инструмента. Его обманщики могут получить при совершении вами покупок в мировой сети.

Как узнать, кто снял деньги с карты Сбербанка

Направиться с сообщением в полицию. В ходе расследования сотрудники затребуют видео с камер наблюдения, установленных на терминале или близлежащих зданиях. Если субъекта преступления не смогут вычислить, хотя бы будет установлено, что картой пользовался не её обладатель.

Как защититься от кредитных мошенников

В 2019 году были похищены данные миллионов российских заемщиков из пяти банков и одного кредитного бюро. Каждый из этих заемщиков оказался в группе риска: мошенники могут оформить на него кредит. Рассказываем, как не стать жертвой кредитных мошенников, к которым могли попасть ваши данные.

Как устроен банкомат, как защититься от банкоматных мошенников

Как мошенники берут кредиты по чужим данным

Мы знаем две мошеннические схемы. Первая: мошенники крадут паспортные данные, делают на них поддельные документы и берут кредиты. Недавно жертвой кредитных мошенников стал житель Уфы. Он узнал о кредите, когда из банка пришло уведомление о долге в 40 000 рублей. Пришлось обращаться в полицию и доказывать непричастность к кредиту.

Вторая схема связана с онлайн-займами. В этом случае мошенникам даже не придется подделывать документы — достаточно копии. Подробно такую схему мы разобрали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. 

От мошеннического кредита не получится просто отмахнуться. Официальным заемщиком считается владелец паспортных данных, пока он не докажет обратное. Поэтому банк будет требовать оплату на законных основаниях. Игнорировать такое требование не получится: мол, кредит я не брал, платить не буду, не звоните мне больше. Банк может передать долг коллекторам или обратиться в суд. 

Как защитится от кредитных мошенников

Саму кражу данных предотвратить почти невозможно. Если данные попали к третьим лицам — их могут похитить. Например, если вы обращались в банк, сделали ксерокопию паспорта в отеле, оформили сим-карту и т.д.

Зато можно отследить попытки воспользоваться вашими данными для получения кредита. Согласно закону о кредитных историях, кредитные организации обязаны передавать данные обо всех действиях заемщика в бюро кредитных историй. К таким действиям относятся заявки на кредит, одобренные кредиты, ежемесячные взносы, просрочки платежей и так далее.

Если мошенники завладели вашими данными и пытаются получить кредит, их действия отобразятся в вашей кредитной истории — а значит, вы это увидите и сможете вовремя отреагировать. Чем раньше вы узнаете о действиях мошенников, тем проще будет доказать непричастность к кредиту.

Признаки мошенничества в кредитной истории

  • банк обратился к вашей кредитной истории, хотя вы не обращались за кредитом
  • в кредитной истории появилась заявка, которую вы не подавали
  • открыт кредитный счет, к которому вы не имеете отношения;
  • зафиксирована просрочка платежа по кредиту, который вы не брали.

Что делать

Чтобы не оказаться в ситуации, когда вы узнаете о действиях преступников слишком поздно, — например, от коллекторов, — следует регулярно проверять кредитную историю. Дважды в год это можно делать бесплатно, если обращаться напрямую в бюро кредитных историй (БКИ). Свыше двух раз — за деньги. 

Другой способ отслеживать кредитное здоровье — один-два раза в месяц проверять кредитный рейтинг. Если рейтинг неожиданно снизился — что-то случилось с кредитной историей.

Читайте также:  Налоги переведены не в ту налоговую

Чтобы вам было проще следить за изменениями в кредитной истории мы разработали сервис Мониторинг кредитной истории. Сервис отслеживает изменения вашей кредитной истории и уведомляет о них по SMS и email. К каждому изменению в кредитной истории рейтинг добавляет пояснение и рекомендации.Подробнее о мониторинге →

Если вы обнаружили признаки мошенничества:

  1. Связаться с кредитной организацией, в которой мошенники пытались получить кредит. Объяснить ситуацию сотрудникам банка.
  2. Банк либо проведет служебное расследование, либо предложит обратиться в полицию.

    Когда ваша непричастность к кредиту будет доказана, банк обязан удалить чужие запросы из кредитной истории.

  3. Если кредит уже оформлен и банк требует по нему платежи, следуйте инструкции из статьи Мошенники на меня оформили кредит.

    Что делать?

Подключите мониторинг кредитной истории, чтобы обойтись без сюрпризов.

Как устроен банкомат, как защититься от банкоматных мошенниковТак выглядит мониторинг кредитной истории

  • Подключить мониторинг
  • Поделитесь

Как защитить себя от мошенничеств при использовании банкоматов?

С каждым годов в России появляются все новые и новые виды мошеннических схем. Сюда относятся и мелкие аферы, и более серьезные криминальные дела, в которых счета идут на миллионы. Для мошенников недостатки банковской системы и «дыры» в нашем законодательстве — всё.

Они найдут любой способ, любую лазейку, чтобы добиться своего и присвоить себе чужие денежные средства. Однако уже в этом году зафиксировано снижение числа пострадавших граждан, попавшихся на удочку к «банкоматным» мошенникам.

В сегодняшнем моем посте предлагаю обсудить несколько важных правил, которые следует обязательно соблюдать, чтобы максимально обезопасить свои финансы???? и улучшить статистику.

☝????Немного о мошенниках и их схемах

Один из самых часто встречающихся видов мошенничества с использованием банкоматов — скимминг. Злоумышленники устанавливали на банкомат специальное устройство — скиммер, способное считывать данные карт клиентов банка. Далее эти данные благополучно использовались правонарушителями в их мошеннической деятельности.

Однако стать жертвой злоумышленников у банкомата можно и при помощи чужой банковской карты. Например, если вы согласитесь «не в службу, а в дружбу» помочь обналичить денежную сумму некоему человеку.

❓Как себя обезопасить?

Лучше всего пользоваться банкоматами, стоящими в банках, торговых центрах и в иных людных помещениях, чем теми, что расположены в укромных, безлюдных местах, где мошенникам проще всего действовать. Скопление большого числа людей (или консультантов, если речь идет о банкоматах, находящихся в банке) может спугнуть злоумышленников.

✅Стоит помнить и о том, что банки не имеют права требовать ввести ПИН-код для того, чтобы войти в помещение, где расположен банкомат!

✅Не лишним будет проверка банкомата перед использованием на наличие скиммеров, то есть накладок на считыватели карт. При возникновении малейших сомнений лучше всего воспользоваться другим устройством.

  • ✅Не стоит пренебрегать и таким банально простым советом — закрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
  • Если же после совершения всех нужных операций появились подозрения, что на банкомате имеется мошенническое устройство, необходимо незамедлительно блокировать карту и сообщать обо всем случившемся в обслуживающий банк????????.
  • ❗️Итог таков: излишняя внимательность и осторожность явно не навредят.
  • Сталкивались с такими мошенниками? Делитесь своими историями в х????????

Как защитить деньги от киберпреступников: несколько простых способов | Rusbase

Ярослав Бабин

Старший эксперт отдела исследований безопасности банковских систем Positive Technologies

Банкоматы и терминалы, мобильные банковские приложения, онлайн-банки, бесконтактные карты, карты с чипом и с магнитной полосой, зарплатные, кредитные…. Технологии повсюду, неудивительно, что доступ ко всему этому великолепию хотят заполучить киберпреступники. При этом используют они самые нетривиальные способы хищения денег.

Старший эксперт отдела исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин рассказывает, что делать пользователям, чтобы защитить свои средства. Как не пострадать от мошенников, расплачиваясь кредитной картой в магазине или при снятии наличных в банкомате, как безопасно пользоваться банковскими онлайн- и мобильными приложениями? Как защитить деньги от киберпреступников: несколько простых способов Полина Константинова

  1. Расплачиваетесь одной картой за продукты на кассе и кеды в интернет-магазине? Пора с этим завязывать. Используйте разные карты для разных нужд. Нет, конечно, не нужно заводить десяток платежных карт – так можно и запутаться. Достаточно иметь две карты к одному счету: одну для оплаты онлайн, другую – для офлайн-платежей и снятия наличных в банкомате. Так, при покушении на одну их ваших карт, вы сможете оперативно заблокировать ее, и использовать вторую без какого бы то ни было риска для сбережений.
  2. Поставьте на все карты лимиты. Можно установить лимит суммы для единовременного списания средств с карты, например, для снятия в банкомате наличных. Можно установить лимит на списание в день. Конечно, любую сумму жалко отдавать мошенникам, но согласитесь, расстаться за раз с целой зарплатой – не только жалко, но и глупо.
  3. Пользуйтесь услугой SMS-оповещений, чтобы моментально узнавать обо всех транзакциях. Так, в случае несанкционированного списания вы сможете быстро позвонить в банк и сообщить о мошеннической транзакции и при необходимости заблокировать карту. Кстати, номер телефона для звонка в банк всегда пишут на обороте карты.
  4. Поменяйте карту с магнитной полосой на карту с чипом. Сейчас практически все банки перешли на выпуск «чипованных» карт, но, если вы по какой-то причине не сменили старую карту с магнитной полосой на карту с чипом, срочно займитесь этим. Злоумышленники могут атаковать платежные терминалы и перехватывать данные карт с магнитной полосой.
  5. Установите мобильный банкинг на свой смартфон, чтобы злоумышленники не могли снять ваши деньги, узнав PIN-код от карты. Имея две карты и приложение вы, в случае кражи, взлома или утраты карты, сможете перевести все деньги на другую. В приложениях некоторых банков также бывает функционал по блокировке карты. Кстати, запомните кодовое слово, банки часто его требуют для идентификации владельца карты, а вот клиенты частенько забывают.
  6. Не раскрывайте данные карты. Никому не говорите PIN и CVV (3 цифры с обратной стороны), желательно не раскрывать номер карты и дату окончания действия. Помните, что сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию, а в случае номера карты могут запросить только последние 4 цифры.

При оценке степени защищенности финансовых приложений наши эксперты выявили, что в среднем онлайн-банки защищены лучше мобильных банков.

На каждое из исследованных мобильных приложений пришлось менее одной критической уязвимости, в то время как в каждом онлайн-банке их было больше.

Эксплуатация таких уязвимостей позволяет злоумышленнику, например, получить доступ к личной информации клиентов, а иногда и сведениям, составляющим банковскую тайну: к данным банковских карт, информации об остатках денежных средств на счетах, к графикам платежей по кредитам.

К примеру, уязвимость в системе платежей card2card одного популярного банка позволяла узнать баланс карты другого пользователя, зная лишь номер его карты.

Эта информация не слишком публичная, но и некритичная, многие дают номера карт друзьям и даже выкладывают их в интернет для получения платежей.

Так, методом простого перебора злоумышленники могли определить баланс карты другого пользователя и перевести деньги себе на счет. Уязвимость в системе другого банка позволяла просматривать историю платежей любого пользователя.

Банковские приложения: как не стать жертвой взлома

Обиднее всего при краже смартфона вдруг осознать, что все ваши сбережения в руках злоумышленников: PIN-коды, записанные в «Заметках», и ваш мобильный банкинг. Впрочем, чтобы проникнуть в святая святых вашего смартфона, злоумышленнику вовсе не обязательно вас грабить.

Случается, что ему и вовсе не нужен ваш смартфон – достаточно сим-карты и данных банковской карты. Злоумышленники активируют украденную сим-карту в новом устройстве. На нем устанавливают мобильное банковское приложение, вводят туда данные карточки и попадают в личный кабинет.

Как безопасно пользоваться мобильным и интернет-банкингом? Существуют несколько самых простых и действенных способа:

  • Включите вход в приложение по PIN-коду. В одних приложениях это предусмотрено по умолчанию, в других – настраивается. В любом случае установите в настройках блокировку экрана с помощью отпечатка пальца, пароля или ПИН-кода.
  • Часто на заблокированном экране телефона отображается сообщение от банка. Настройте эту опцию так, чтобы отображалось только наименование отправителя, но содержимое сообщения было скрыто.
  • Установите PIN-код на вашу сим-карту. Так, если злоумышленник каким-то образом получит вашу SIM-карту, то он не сможет ее активировать и получать SMS-сообщения с одноразовыми паролями для подтверждений транзакций.
  • Устанавливайте программы только из официальных магазинов. Вероятность установить вредоносное приложение оттуда намного ниже, так как все программы проходят проверку.
  • Не используйте системное ПО с root-доступом или jailbreak. Это значительно снижает уровень защищенности устройства и упрощает атаку для злоумышленника.

Что касается мобильных приложений, злоумышленники обычно пишут некое вредоносное ПО, которое может перехватить SMS-сообщения (например, сообщение, которое отправляет банк для подтверждения транзакции) или красть данные карты жертвы.

Например, вам может прийти оповещение якобы от банковского приложения, при открытии которого вас попросят ввести данные карты. Либо вам может прийти SMS- или MMS-сообщение, содержащее ссылки на фальшивые версии популярных приложений.

Так, например, вредонос Marcher успешно выдает себя за приложения WhatsApp, Runtastic, Netflix, Super Mario Run и многие другие. Киберпреступники также могут сделать поддельное приложение, которое выглядит, как настоящее приложение банка. После скачивания злоумышленники могут узнать логин и пароль от мобильного банка, а иногда и вывести средства со счета.

Главная рекомендация здесь, конечно, связана с сугубо человеческим фактором – не устанавливайте подозрительные, незнакомые приложения. Чтобы обезопасить себя и свои средства, устанавливайте приложения только с официальных сайтов банков или из официальных магазинов.

В случае с банковскими веб-приложениями вредоносное ПО может подменять реквизиты адресата ‒ обманутый пользователь будет незаметно для самого себя переводить деньги мошенникам.

Пользователю банковского веб-приложения рекомендуется устанавливать и своевременно обновлять антивирусные программы, браузеры, остальное ПО и остерегаться подделок: ссылка на официальное приложение обычно расположена на сайте банка.

Наконец, следовать простому, старинному, но верному правилу: не входить в свой онлайн-банк с чужого устройства.

Живые деньги: как безопасно снять наличные

Деньги (аналоговые, наличные) частенько нужны как воздух. Так что банкомат – вещь полезная. Но тоже в некоторой степени опасная. Существует масса способов украсть деньги с карты при использовании банкомата. К счастью, с ними можно бороться:

  • Не снимайте деньги в незнакомых банкоматах или банкоматах, расположенных на улицах. Злоумышленникам проще получить доступ к такому банкомату и разместить на нем специальные устройства, которые будут перехватывать данные с вашей карты, снимать вводимый PIN-код с помощью камеры или тепловизора, получить информацию с карты посредством скиммера. Снимайте деньги в банкоматах, которые стоят в охраняемых местах (например, в отделениях банков) там у злоумышленника меньше шансов воткнуть в него свое устройство. Помните – атакуют то, что менее защищено.
  • Если все-таки так сложилось, что вам пришлось снимать деньги в незнакомом банкомате на улице, не поленитесь сделать простейший шаг к собственной безопасности – осмотрите банкомат, особенно то место, куда вы вставляете карту. Мошенники обычно приклеивают специальные накладки-скиммеры (пластиковая накладка, прикрепляемая к кардридеру, миниатюрная видеокамера, специальные накладки на клавиатуру, считывающие порядок набора ПИН-кода), которые перехватывают данные с карт. Такие накладки могут выглядеть как часть банкомата. Но они бывают очень слабо закреплены. Если видите или чувствуете на ощупь, будто у банкомата отваливается деталь в районе отсека, куда вставляется карта, воспользуйтесь другим банкоматом.
  • Существуют специальные антискимминговые устройства, которые мигают зеленым светом. Они специально выпускаются под модели банкоматов и работают по следующему принципу: не дают возможность установить злоумышленнику скимминговое устройство. Беда в том, что злоумышленники научились делать скимминговые устройства под видом антискимминговых, так что мигающее приспособление может принадлежать как самому банку, так и злоумышленнику. Проверяем конструкцию на устойчивость: приклеенный скиммер, скорее всего, будет шататься, а настоящий антискиммер, наоборот, ‒ надежно установлен.
  • Прикрывайте рукой PIN-пад банкомата (клавиатуру для ввода PIN-кода). Ведь злоумышленникам нужно каким-то образом сфотографировать ваш PIN-код или подсмотреть его. Так что прикрывать его рукой очень правильно и полезно. Используйте банкомат с «крыльями» на клавиатуре. Злоумышленникам намного сложнее установить накладку на PIN-пад, а камере сложнее заснять ваш ПИН-код.

Часто безопасность наших денежных средств находится в наших руках, и для того, чтобы ее обеспечить, мы можем самостоятельно снизить все риски, исключить все, что может нам навредить.

Если вы будете следовать всем описанным выше советам, это существенно снизит риски.

У злоумышленника останутся только сложно реализуемые способы атаки на пользователя, но они трудозатратнее, поэтому менее выгодны и интересны.

Виды мошенничества у банкоматов — Личный опыт на vc.ru

Обозреватель сайта Banki.ru Анна Дубровская описала наиболее распространённые уловки злоумышленников и способы им противостоять.

По данным ЦБ РФ, в России установлено более 200 тысяч банкоматов. Из-за сложного периода для банковского рынка этот показатель только растёт: кредитные организации вынуждены всё более жёстко оптимизировать свои расходы, сокращая филиальную сеть и наращивая банкоматную.

Банковских карт, выпущенных в России, насчитывается уже более 250 млн. Превалирующее большинство из них, по данным Банка России, — некредитные, то есть расчётные (дебетовые).

Выходит, примерно на каждые семьсот жителей нашей страны приходится по одному банкомату. Вместе с тем на каждого россиянина оформлено примерно по две банковские карты. То есть простор для творчества нечестных граждан по отношению к честным открывается просто колоссальный.

Почти каждый житель, по крайней мере города-миллионника, в курсе, что злоумышленник может установить скиммер и специальную накладку на пин-пад банкомата. Скиммер считывает данные магнитной полосы для создания дубликата банковской карточки, а накладка — вводимый держателем карты PIN-код.

Скиммер — устройство из арсенала каждого уважающего себя «банкоматчика», особенно начинающего. А вот без накладки на пин-пад мошенники обходятся легко — её можно заменить «шпионской» мини-камерой над местом ввода PIN.

В ряде случаев мошенники используют более примитивный приём: при помощи клея, двустороннего скотча или даже изоленты «помогают» карте прилипнуть на выходе из картоприёмника. Известно, если не вынуть карточку из банкомата в течение определённого времени (обычно 30-45 секунд), то он её «проглотит».

Вернуть пластик тогда получится только при непосредственном участии сотрудника банка. При этом если АТМ «съел» карту в пятницу вечером, до понедельника вам её, скорее всего, не увидеть. И это лучший исход событий. В остальных случаях могут быть замешаны мошенники.

Клейкое вещество удержит карту внутри картридера и не даст АТМ забрать пластик. И как только вы покинете место дислокации банкомата, воры снимут с устройства накладку с прилепленной внутри неё картой.

Две минуты — и вы уже без средств (пин-код злоумышленники подсмотрели заранее с помощью накладки на пин-пад или маленькой камеры над ним).

Правда, скорее всего, они снимут средства с карты в другом АТМ — чтобы напрасно не рисковать.

С камерами, правда, нужно быть осмотрительнее: маленькое «око», которое направлено на слот картоприёмника и отсек выдачи наличных, а также круглое мини-зеркальце, расположенное на уровне глаз, как правило, должны быть установлены на банкомате. С их помощью банк-эквайер следит за тем, чтобы вы не обманули его АТМ.

Однако легальные камеры самого банка зачастую более заметны, чем установленные мошенниками.

«Шпионские» камеры обычно располагаются внутри пластиковой накладки, которая приклеивается поверх какого-либо элемента банкоматной «крыши» (например, над дисплеем).

Получается, что снимающее пин-код устройство спрятано внутри того, что выглядит как часть АТМ, и «подглядывает» через крошечную дырочку, которую непрофессионалу идентифицировать достаточно трудно.

Более продвинутый способ захвата карты — траппинг, или «ливанская петля». Мошенник вставляет в картридер кусок фотопленки (это может быть пластик или другой подходящий материал). Фотопленка надрезается так, чтобы «ухватить» карту при введении в прорезь и сделать её толще. Это не позволит карте выйти наружу после проведения операции.

«Похищенная» таким образом карточка как бы зажата сверху и снизу в тиски фотопленкой. Чтобы жертва ни о чем не догадалась, после захвата карты злоумышленник подходит и советует повторно ввести пин-код, говоря что-нибудь в духе: «С этим банкоматом такое бывает. У меня только сегодня так же карту не отдавал — мне помогло».

После нескольких неудачных попыток мошенник сочувствует жертве и рекомендует обратиться непосредственно в банк для решения проблемы. Жертва уходит, а мошенник вытаскивает карту за специальные зацепы фотопленки или при помощи других приспособлений и забирает добычу себе.

В идеале обезопасить себя можно, досконально изучив и сравнив строение и внешний вид нескольких банкоматов вашего банка в нескольких точках установки. Однако ясно, что никто из клиентов заниматься таким научным исследованием не станет.

Поэтому просто следуйте нескольким очевидным правилам:

  • Не снимать деньги в банкоматах, расположенных в отдаленных от офиса банка местах с большим потоком людей (здания вокзалов, подземные переходы).
  • Не использовать карту в банкомате, который кажется хоть сколько-нибудь подозрительным.
  • Сделать отдельную карту для снятия наличных в банкоматах, а основную карту не «светить» в АТМ и не расплачиваться ей в интернете.
  • Лучше всего использовать карту не только с магнитной полосой, но и с чипом (с лета 2016 года ЦБ РФ запретил банкам выпускать карты без чипа, но в обращении такие пока есть).

Некоторые особенно впечатлительные граждане в качестве способа отъёма карточных средств называют создание некоего электромагнитного импульса. Якобы он способен выключить банкомат, чтобы позже злоумышленники смогли достать из устройства неглубоко застрявшую карту.

Но все эти предположения скорее на грани фантастики. По крайней мере, известных банковскому рынку случаев такого «убийства» АТМ не зафиксировано.

Реально существующим аппаратным методом хищения средств с карты через банкомат выступает вирус-троянец. Он попадает в банкомат изнутри.

Просто подойти и подсоединиться к банковскому устройству, чтобы загрузить в него вредоносное ПО, конечно, никто не даст.

Известны как минимум три способа поместить «троян» в банкомат:

  • Злоумышленники могут подкупить или внедрить сотрудника в процессинг кредитной организации.
  • Кто-то внутри банка может помочь злоумышленникам взломать корпоративную сеть кредитной организации и заразить компьютер ИТ-специалиста, обслуживающего банкоматы.
  • Под видом сервис-инженеров, сославшись на необходимость ремонта или плановую проверку, мошенники открывают «голову» банкомата (верхний отсек, где расположен экран) и внедряют вирус через внутренние USB-порты.

От такого вида мошенничества держатель карты застраховаться не может. Однако, если банк-эквайер АТМ установил последний антивирус и своевременно его обновляет (крупные банки так и поступают), то бояться нечего. Важно понимать, что внедрение «троянца» в банкомат — кропотливый процесс, поэтому используется мошенниками достаточно редко.

Стать жертвой мошенников у банкомата можно и при помощи чужой банковской карты. Во-первых, это произойдет, если вы согласитесь стать так называемым «обнальщиком».

Мошенники, которые копируют данные с чьей-либо карты, никогда не снимают деньги с дубликата («белого пластика») самостоятельно. Для этого они используют третьих лиц.

За некоторую плату мошенники предлагают снять по пин-коду какую-то сумму с выданной карты (белой, без картинки и эмбоссированного имени).

После чего просят передать «заказчику» или оставить в установленном месте снятые средства.

Делать это не только неэтично, но и незаконно. При этом «обнальщику» грозит не административная, а вполне себе уголовная ответственность — то есть реальный тюремный срок как подельнику.

Кроме того, за «обнальщиками» пристально следят правоохранительные органы. То есть прямо у банкомата после снятия денег с дубликата чужой карты сотрудники могут попросить пройти прямо в отделение полиции.

В качестве доказательства вины будут использоваться изъятый у дубликат карты и запись с видеокамер у АТМ.

Во-вторых, всё те же риски грозят при желании помочь незнакомцу у банкомата. Если в зоне у ATM к вам обратился молодой человек, который якобы забыл очки и не может ввести пин-код, или даже бабушка просит вашей помощи в обращении с «непонятным устройством» — не соглашайтесь.

Лучше прослыть невоспитанным, чем оказаться обманутым. «Обнальщик» вполне может осознавать все риски своей поимки и так же, как и его «заказчик», попытаться действовать через третье лицо. Только «обнальщик» получит обещанную ему награду, а вы — в лучшем случае допрос от полиции.

Несколько крупных российских банков во главе со «Сбербанком» уже анонсировали, что внедрят у себя банкоматы с функцией распознавания клиента по лицу. Пока все эти проекты действуют в «пилотном» режиме и обычно тестируются сотрудниками самих кредитных организаций. Но уже скоро с «дознавателями» придется столкнуться и рядовым клиентам.

Технология биометрической идентификации в России пока протестирована мало. Поэтому велика вероятность, что как минимум в первый год внедрения техноновинки в ней удастся обнаружить «баги» — то есть обойти систему распознавания.

Кроме того, распознавание по лицу не очень подойдет любителям менять имидж. Несмотря на то, что система определяет лицо по нескольким десяткам точек, она вполне может отказаться идентифицировать вас при смене прически, макияжа или после веселой ночной вечеринки. Также придется явиться на повторное сканирование в банк, допустим, если вы сделали ринопластику.

Если рассматривать абсолютно все варианты, то непонятно, как быть с людьми, похожими друг на друга почти как две капли воды. Впрочем, чтобы избежать всех возможных казусов, скорее всего, снятие больших сумм наличных с карты потребует дополнительного способа идентификации — к примеру, введения кода, присланного на мобильный телефон.

Какое-то время назад говорилось и о возможном внедрении российскими банками АТМ с функцией подтверждения снятия наличных за счет сканирования дактилоскопического рисунка пальца. Массового распространения эта технология пока не получила, зато породила много мифов.

Например о том, что достаточно отрезать нужный палец и подогреть его с помощью электродов, чтобы банкомат распознал хозяина карты и выдал деньги. Конечно, разработчики предусматривают такие нюансы. Если у банкомата возникнет сомнение, он потребует дополнительного подтверждения операции (например, тем же пин-кодом или голосом).

Пожалуй, самый простейший способ быть «обчищенным» у банкомата — снимать большую сумму средств в безлюдном месте глубокой ночью. Тут ворам даже никакие технологические уловки не понадобятся — достаточно припугнуть вас численностью или колюще-режущим предметом.

Что тут посоветовать? Всегда быть внимательным, по возможности снимать деньги в банкоматах у станций метрополитена или в торговых центрах, а лучше всего — в круглосуточной зоне самообслуживания в офисе банка. Она, кстати, зачастую открывается только при считывании магнитной полосы карты конкретного банка. Удобно и безопасно.

В интернете очень популярен следующий способ: если вас грабят у банкомата, введите свой пин-код наоборот. Якобы тогда банкомат «проглотит» вашу карту и вызовет полицию. Это расхожее заблуждение.

Однако можно пойти на другую хитрость под кодовым названием «наивная простота».

Когда у вас пытаются отнять банковскую карту или заставить вас снять с неё деньги, растеряйтесь (всерьёз или понарошку — неважно).

Растяните время примерно на минуту — этого будет достаточно, чтобы банкомат проглотил ваш пластик. После этого карту из АТМ без помощи сотрудника банка не достанете ни вы, ни злоумышленники.

Чтобы перестраховаться на 100%, не лишним будет так же «случайно» уронить и разбить мобильный телефон, на котором установлен мобильный банк. Но на самом деле в ситуации угрозы жизни лучше всего отдать деньги. Ведь подобные хитрости могут спровоцировать очень нежелательную реакцию у нападающих.

Как не нарваться на фальшивый банкомат

На неделе в СМИ попала информация о новых видах мошенничества, которые могут стать особо актуальными в период проведения Чемпионата мира по футболу в 2018 году.

Нижний Новгород – один из городов-участников этого масштабного спортивного праздника.

Поэтому не только гостям города, но и местным жителям следует быть особо аккуратными в период проведения игр и внимательнее относится к своим тратам.

Как не стать жертвой банкоматных мошенников

Чтобы предупредить граждан, Центробанк выпустил памятку с рекомендациями для граждан. Финансовый регулятор рекомендует соблюдать следующие правила, чтобы сохранить свои деньги в целости и сохранности:

  • не передавайте банковские карты для осуществления операций по ним посторонним лицам;
  • используйте банкоматы, установленные в безопасных местах, к примеру в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и на подобных объектах, находящихся под наблюдением охранных служб;
  • не используйте устройства, запрашивающие ПИН-код банковской карты для входа в помещение, где установлен банкомат;
  • обратите внимание, чтобы на банкомате не было подозрительных устройств, не предусмотренных конструкцией. При обнаружении таких устройств, как накладки на клавиатуру, видеокамеры в прорези для приема банковской карты и иных, следует сообщать об этом в банк, которому принадлежит банкомат, по телефону, указанному на устройстве;
  • вводите ПИН-код так, чтобы находящиеся рядом посторонние лица не смогли его увидеть, например, прикройте клавиатуру рукой;
  • не используйте некорректно работающий банкомат (например, если он долгое время находится в режиме ожидания или самопроизвольно перезагружается);
  • сохраняйте распечатанные банкоматом квитанции, чтобы в случае необходимости сравнить указанные в них суммы с выпиской по банковскому счету;
  • не прибегайте к советам посторонних лиц при возникновении проблем в работе банкомата. В таких случаях следует обращаться в банк, которому принадлежит банкомат, по телефону, указанному на устройстве.
  • если банкомат не возвращает банковскую карту, следует сообщать об этом в банк, которому принадлежит банкомат, по телефону, указанному на устройстве.

Фальшивые банкоматы

Мошенники могут не только оборудовать настоящие действующие банкоматы специальными устройствами, считывающими данные карт, но и ставить свои фальшивые банкоматы. Обычно, это терминалы, вышедшие из строя или ранее украденные.

Именно из-за воровства самих банкоматов многие банки теперь прикручивают свои устройства анкерными винтами и убирают терминалы из общедоступных мест подальше.

Скорее всего, многие нижегородцы заметили, что большинство банкоматов с улиц давно перенесены в помещения – сделано это было именно в этих целях.

Фальшивые банкоматы на внешний вид могут не сильно отличаться от настоящих. Однако среди них вы не найдете, по понятным причинам, новых моделей.

И установлены они будут не в торговых павильонах, а на улицах, в местах, где нет камер, где можно установить этот инструмент мошенничества без посторонних глаз. Поэтому обращайте внимание на место установки терминала и на сам банкомат.

Если у него шатается клавиатура или к картоприемнику прикручен дополнительный невиданный вами ранее аксессуар – это повод найти менее подозрительный банкомат.

Как через фальшивые банкоматы воруют деньги

Если вставить карту в фальшивый банкомат и ввести пин-код, терминал скажет, что не может обслужить вас по каким-то причинам, но без проблем вернет карту.

Вы, ничего не подозревая, пойдете искать другой банкомат, а мошенники уже выпустят дублера вашей карты и начнут обналичивать ваши деньги через фирмы-однодневки, интернет-магазины или с помощью офшорных электронных кошельков.

Путей вывести деньги много. И очень мало шансов вернуть их назад.

Почему фальшивый банкомат хуже, чем банкомат с «вирусом»

Фальшивые банкоматы большее зло, чем обычные терминалы, принадлежащие банку, но зараженные вирусом.

В первом случае свои деньги вам придется возвращать своими силами, а сделать это практически невозможно.

Если вас обокрали мошенники, взломавшие банкоматы вашего банка, то кредитная организация, скорее всего, вернет вам утраченное, потому что это их ошибка в защите привела к такому повороту.

Главное: Не давайте карты в руки

Чтобы завладеть чужими деньгами, преступникам нужна информация о вашей карте. Мошенники желают считать номер карты, срок ее действия, номер CVC или CVV, расположенный на обратной стороне карты, и имя владельца.

Считать нужную информацию с карты можно за несколько секунд. Поэтому не только тщательнее относитесь к выбору банкомата, но и не давайте свои карты в руки незнакомым людям.

Чтобы сохранить все данные с помощью специального устройства – скиммера – достаточно нескольких секунд.

Правило «не давать в руки» касается даже сотрудников кафе и ресторанов, а также кондукторов в автобусе. Работник торговли обязан предоставить вам терминал для оплаты, а все остальные операции вы должны совершить самостоятельно.

Ссылка на основную публикацию