Как уменьшить срок ипотеки в сбербанке — кредитный эксперт

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный экспертЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы постараемся ответить на вопрос о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, так как эта информация может пригодиться многим нашим соотечественникам, которые планируют оформить ипотечную ссуду в описываемой банковской структуре.

На сегодняшний день именно ипотечные ссуды являются для большинства наших сограждан единственной реальной возможностью стать владельцем собственного жилья.

Практика свидетельствует о том, что приобретение ипотечного жилья является одним из самых радостных событий для многих наших соотечественников, которое омрачается лишь пониманием того, что в течение очень продолжительного времени семейный бюджет будет испытывать серьезную нагрузку из-за необходимости оплачивать взносы по полученной ссуде.

Согласно доступной статистической информации существенная часть клиентов описываемой банковской структуры практически сразу после оформления ипотечной ссуды начинает задумываться о том, можно ли быстрее выплатить заем, чтобы раньше назначенного срока стать полноправным владельцем приобретенного жилья. Далее мы постараемся детально рассмотреть вопрос о том, является ли выгодным для заемщика досрочное погашение долга по ипотечной ссуде.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Суть вопроса

Вам полезно будет узнать, что отечественное законодательство предусматривает право заемщика на досрочное погашение всех оформленных ссуд, в том числе и ипотечных.

При этом банковским структурам обычно невыгодно, чтобы заемщики гасили кредиты раньше установленного срока.

Подобное положение дел связано с тем, что факт того, что заемщик будет в течение продолжительного периода времени ежемесячно оплачивать проценты по полученной ссуде, гарантирует банковскому учреждению получение стабильного дохода.

Несмотря на сказанное выше, банковские учреждения не могут не соблюдать отечественные законы и по этой причине они позволяют своим клиентам досрочно погашать полученные ссуды. В настоящее время кредитные договоры всех функционирующих на отечественном рынке банковских структур предусматривают право заемщика на полное или частичное погашение полученного займа.

Вам полезно будет узнать о том, что для снижения нагрузки на собственный бюджет, требуется уменьшение одной из следующих характеристик ипотечного займа:

  1. Сокращение размера ежемесячных взносов в счет погашения ипотечной ссуды.
  2. Уменьшение срока кредитования, благодаря чему вы сможете раньше погасить задолженность перед банковской структурой.

Актуальные правила описываемой банковской структуры позволяют заемщикам уменьшить размер взносов в счет оплаты ипотечного займа. При этом рассчитывать на сокращение срока кредитования заемщик не может.

В стандартном договоре на получение ипотечной ссуды обычно указывается определенный период, до завершения которого заемщик не может выполнить полное или частичное досрочное погашение долга перед банковской структурой.

Этот период может обладать разной протяженностью, но среднее его значение составляет от трех месяцев до двух лет.

На каких условиях вносятся дополнительные платежи

Вам требуется знать, что согласно правилам описываемой банковской структуры, перед внесением дополнительных платежей в счет погашения ипотечного займа, вам потребуется заполнить специализированное заявление.

Эту заявку вы должны подать, как минимум, за один день до срока внесения очередного взноса в счет погашения ссуды.

Следует отметить, что Сбербанк относится к клиентам, желающим досрочно погасить заем, максимально лояльно, так как большинство отечественных банковских структур требует, чтобы упомянутое заявление было оформлено за месяц до наступления срока очередного платежа.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный экспертВ упомянутое заявление вам потребуется внести такую информацию, как номер договора о получении ипотечной ссуды, а также счет, на который поступят деньги, и количество средств, которые вы планируете внести в качестве дополнительного платежа. Если вы планируете внести дополнительные платежи в счет погашения задолженности перед описываемой банковской структурой, то вам необходимо помнить про целый ряд дополнительных правил:

  1. Заявление о том, что вы планируете внести дополнительный платеж, вы обязаны подать лично в филиале банковской структуры. Сама заявка должны быть оформлена именно в том филиале, в котором вы получали ипотечный заем.
  2. Существуют ограничения по минимальному размеру дополнительного платежа, который не может быть меньше 15 тысяч рублей.
  3. Внесение дополнительного платежа осуществляется на кредитный счет, с которого они впоследствии будут списаны при наступлении даты очередного платежа в соответствии с установленным графиком.
  4. В соответствии с актуальными правилами большая часть внесенного дополнительного платежа будет использоваться для погашения тела займа.
  5. Максимальный размер дополнительных взносов актуальными правилами описываемой банковской структуры не ограничиваются.
  6. Как только вы внесете дополнительный платеж, сотрудники банковской структуры составят для вас новый график взносов, в который будут внесены изменения в их размер.
  7. Актуальные правила описываемой банковской структуры не предусматривают каких-либо штрафных санкций за внесение дополнительных платежей. Кроме того, с подобных взносов не удерживается комиссия.

Вам должно быть предельно ясно, что единственно возможным вариантом сокращения срока ипотечного займа является его полное досрочное погашение. По этой причине внесенные вами дополнительные платежи никак не повлияют на срок кредитования, но позволят уменьшить размер ежемесячных взносов.

Часть ипотечных программ из ассортимента описываемой банковской структуры обладает определенными ограничениями по полному или частичному погашению полученных ипотечных займов.

Чтобы узнать про эти ограничения, перед оформлением того или иного займа вы можете ознакомиться с его условиями на сайте описываемой банковской структуры.Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный эксперт

Полезные советы

Если вы ранее оформили ипотечный заем в описываемой банковской структуре и планируете выполнить его полное или частичное погашение, то вам следует принять во внимание несколько полезных советов:

  1. Чтобы частичное погашение задолженности перед банковской структурой было для вас максимально выгодным, рекомендуется начать вносить дополнительные платежи как можно раньше. Оптимальным вариантом является внесение первых дополнительных платежей после того, как это станет возможным в соответствии с условиями подписанного вами контракта.
  2. Требуется понимать, что от размера дополнительных взносов, а также того, как часто вы их оплачиваете, зависит итоговый размер переплат по полученной вами ипотечной ссуде.
  3. В том случае, если вы планируете использовать для осуществления полного или частичного погашения задолженности перед банковской структурой средства, которые хранятся на вашем депозите, то вам следует тщательно все продумать. Это вызвано тем, что хранение денег на депозите в некоторых случаях будет для вас более выгодным с экономической точки зрения, чем их использование для частичного погашения задолженности перед банковской структурой.
  4. Молодые семьи, которые после рождения второго ребенка получили материнский сертификат, при желании могут использовать его для полного или частичного погашения задолженности по ипотечной ссуде.
  5. Чтобы уменьшить общий объем переплат по оформленному ипотечному займу, вам совершенно не обязательно вносить дополнительный платеж. Это вызвано тем, что для снижения размера переплат, можно воспользоваться государственными субсидиями или различными социальными программами. Проблема заключается в том, что далеко не все наши соотечественники обладают правом претендовать на получение государственных субсидий и участие в социальных программах.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный экспертНедостатки и преимущества полного или частичного погашения задолженности перед банковской структурой

Прежде всего следует отметить, что полное или частичное погашения долга перед описываемой банковской структурой дает возможность серьезно снизить расходы, вызванные необходимостью оплачивать проценты за использование заемных средства. При этом вам полезно будет узнать о том, что полное погашение долга перед банковской структурой далеко не всегда является выгодным для заемщика с экономической точки зрения.

Насколько выгодным будет полное погашение долга перед описываемой банковской структурой, напрямую зависит от того, какой именно метод использовался для определения объема ежемесячных платежей(аннуитетный или дифференцированный).

Если согласно условиям подписанного вами договора для вычисления размера ежемесячных платежей применялась дифференцированная схема(размер взносов каждый месяц становился все меньше), то полное досрочное погашение долга перед банковской структурой принесет вам экономическую выгоду.

При использовании аннуитетной схемы вычисление размера периодических платежей (размер взносов остается неизменным на протяжении всего срока кредитования), полное досрочное погашение займа не принесет вам какой-либо экономической выгоды, но при этом вы раньше станете полноценном владельцем ипотечной недвижимости.

Аналогичная ситуация складывается и с частичным погашением долга перед банковской структурой. Если для вычисления размеров взноса применялась дифференцированная схема, то частичное досрочное погашение позволит существенно снизить их размер.

Если для расчета платежей применялась аннуитетная схема, то частичное досрочное погашение долга перед банковской структурой не позволит уменьшить их размер, а лишь сократит их количество.

Важно понимать, что досрочное погашение долга по ипотечной ссуде обладает множеством сильных сторон, среди которых вам полезно будет узнать про следующие:

  1. Если вы досрочно погасите долг перед банковской структурой, то сможете стать полноценным хозяином приобретенного жилья раньше времени, указанного в подписанном вами контракте.
  2. Если вы досрочно погасите ипотечную ссуду, то новый ипотечный заем в описываемой банковской структуре вы сможете получить под более низкий процент.
  3. Если при расчете взносов применялась дифференцированная схема, то частичное досрочное погашение даст возможность снизить объем ежемесячных взносов, а, следовательно, и нагрузку на ваш семейный бюджет.

Также досрочное погашение ипотеки является очень выгодным в том случае, если заем вы получали в иностранной валюте. Это связано с тем, что рост котировок иностранных валют может вызвать увеличение размера ежемесячных платежей, из-за чего ваш семейный бюджет будет испытывать дополнительную нагрузку.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование пользуется заслуженной популярностью у потребителей, желающих приобрести жилье.

Основным условием кредитных продуктов подобного типа представляется длительный срок кредитования, что делает ежемесячный взнос за жилье более доступным.

Зная, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, клиент сможет скорректировать время выплаты и, при желании погасить займ гораздо быстрее.

Возможно ли уменьшить

Ипотечное кредитование остается наиболее востребованным способом получения жилья для большинства жителей РФ. При этом договор кредитования, заключаемый с финансовой организацией, сравнительно редко предусматривает возможность корректировки. Это связано с тем, что ипотечное кредитование, ввиду своей продолжительности, предусматривает выплату большого объема процентов.

Разбираясь, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, следует помнить, что его сокращение чревато для финансовой организации потерей прибыли, из-за чего, подобная услуга оказывается крайне редко. Тем не менее Сбербанк России отличается от прочих кредитных учреждений лояльным отношением к клиентам, что позволяет им рассчитывать на оформление досрочного погашения.

Для того, чтобы уменьшение срока кредита прошло успешно, потребуется придерживаться простого алгоритма действий:

  1. Пополнить счет любым удобным способом на необходимую сумму.
  2. Посетить филиал финансовой организации.
  3. Обратиться к сотруднику банка и передать ему заполненное заявление.
  4. Дождаться одобрения, после чего согласовать график платежей и подписать новый договор.
Читайте также:  Дата договора и дата подписания не совпадают

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный экспертЧтобы уменьшить срок ипотеки, необходимо оформить частичное досрочное погашение займа

Прежде чем оформлять подобную услугу, потребителю следует тщательно обдумать подобное решение. Ведь сокращение сроков ипотечного кредитования сопряжено с увеличением размера ежемесячных платежей. Это значительно усложняет исполнение заемщиком своих обязательств. Однако, при наличии достаточного объема средств, потребитель может уменьшить продолжительность кредита.

Важные нюансы

Частичное погашение доступно клиентам ПАО «Сбербанк» как при личном посещении отделения, так и с использованием сервиса интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн». Однако, сокращение срока действия ипотечного соглашения возможно лишь при личном посещении отделения и письменном уведомлении организации.

Минимальный срок, предусмотренный ипотечной программой Сбербанка, составляет 12 месяцев. При желании данный срок также можно сократить, так как пункт 3.10.4.2 правил частичного погашения займов, прописанный в договоре, позволяет сократить число аннуитетных платежей, без изменения периода их внесения, а также размера.

Если гражданин внесет средства по счету кредитного договора без предварительного уведомления финансовой организации, размер ежемесячного платежа по нему сократиться, однако сроки не изменятся.

Следует учитывать, что существуют определенные ограничения, которые касаются процедуры частичного погашения, прописанные в договоре.

Прежде всего, соглашение содержит минимальный срок, уменьшить который невозможно. Кроме того, ограничения распространяются и на сумму вносимых средств — она не должна быть менее 15000 рублей. Это обусловлено стремлением банков снизить нагрузку на филиалы, так как обработка заявок, меньших по объемам, занимала бы внушительное время.

Кроме того, финансовые учреждения весьма неохотно идут на сокращение сроков по ипотечному кредитованию, так как это существенно сокращает общий объем прибыли.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный экспертДосрочное погашение ипотеки имеет свои преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки сокращения

Желая узнать, можно ли сократить срок договора, потребителю целесообразно взвесить свое решение, изучив его преимущества и недостатки. Основным достоинством сокращения времени действия, представляется возможность значительно быстрее освободиться от долговой нагрузки.

У подобного решения есть и ряд других преимуществ, заслуживающих упоминания:

  • возможность существенно сократить затраты заемщика за счет процентов;
  • отсутствие штрафных санкций за сокращение срока договора (актуально для Сбербанка РФ);
  • имущество, оформленное в рамках договора в качестве залога, будет быстрее освобождено от обременений.

Однако, несмотря на положительные особенности, важно учитывать и возможные недостатки. Прежде всего, это увеличение размера ежемесячного платежа, что увеличивает нагрузку на бюджет заемщика. Кроме того, следует помнить о том, что финансовые организации стараются избежать сокращения сроков, так как это чревато для них снижением прибыли.

Если у потребителя могут возникнуть непредвиденные затраты, желательно отказаться от подобного решения, так как это может привести к образованию просрочек, начислению штрафов и прочих проблем, которые могут испортить кредитную историю заемщика.

Составление и подача заявления

Точную информацию о том, насколько можно уменьшить срок кредита в Сбербанке и возможно ли оформление подобной услуги в конкретном случае, необходимо уточнять непосредственно в отделении банка. Согласно действующему законодательству, заемщик обязан заранее, за 30 суток уведомить финансовую организацию о том, что платеж по кредиту будет больше, нежели предусмотрено договором.

Сбербанк России отличается лояльным отношением к клиентам, ввиду чего, сократил период предварительного уведомления до 1 дня.

Это сделало сокращение срока ипотеки гораздо удобной и выгодной для потребителей процедурой. Кроме того, Сбербанк РФ не накладывает штрафные санкции на заемщиков, решивших сократить время действия договора.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный экспертЕсли досрочное погашение не оформлено, то срок погашения не снижается

Уведомление осуществляется посредством заявления, которое в обязательном порядке должно содержать следующую информацию:

  • наименование организации, филиала, в котором был оформлен кредит;
  • паспортные данные заемщика, адрес прописки и фактическое место проживания, а также мобильный телефон;
  • реквизиты кредитного договора — номер, сроки действия, сумма;
  • письменная просьба о выплате большей суммы, нежели предусмотрена договором;
  • сумму и дату предполагаемого платежа.

Заявление передается сотруднику финансовой организации, который во время заполнения подготовит обновленный график платежей. В некоторых случаях, если Сбербанк не желает сокращать сроки действия договора, потребителю может быть предложено уменьшение суммы ежемесячных платежей.

Подобный вариант также считается оптимальным, ведь он в долгосрочной перспективе значительно упрощает исполнение обязательств заемщика, снижая вероятность образования задолженностей и просрочек. После того как сотрудник сообщит о возможном варианте досрочного погашения, заемщику будет предложен новый график выплат.

Он обязательно должен содержать реквизиты финансовой организации, а также подпись сотрудника банка.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке: пошаговая инструкция | Ипотека в 2021 году

Ипотека облегчает единовременную финансовую нагрузку на бюджет заемщика. Однако для расчёта с банком предстоит производить ежемесячные платежи. Если человек чувствует, что финансовая нагрузка непомерна, он может снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Для этого существует несколько классических способов. Причём воспользоваться ими можно как на этапе оформления ипотеки, так и после её получения.

Однако эксперты рекомендуют изучить особенности уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке, чтобы нюансы выполнения процедуры не стали неожиданностью.

Как уменьшить ежемесячный платеж при оформлении ипотеки?

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный экспертЕсли гражданин понимает, что ему будет трудно ежемесячно предоставлять большие суммы кредита, заняться уменьшением платежа по ипотеке рекомендуют еще на этапе оформления ипотечного кредита. В первую очередь стоит разобраться, из чего формируется сумма. Величина ежемесячного платежа зависит от:

  • цены квартиры;
  • величины первоначального взноса;
  • начисленных процентов;
  • срока закрытия обязательств.

Основными показателями считается период выплат и первоначальная сумма, которая идёт на погашение основного долга. Меняя эти данные, человек сможет подобрать наиболее подходящий платёж по ипотеке.

Чтобы максимально снизить величину ежемесячного взноса, необходимо оформлять ипотеку на максимальный срок. В результате сумма будет делиться на большее количество месяцев, что снизит ежемесячный платёж.

Однако клиент должен понимать, что подобное действие приведет к увеличению переплаты. Если высокая финансовая нагрузка способна привести к повышению риска возникновения просрочки, лучше оформлять жилищный займ на максимальный срок.

Величина платежа по ипотеке не должна быть больше 40% от дохода.

Дополнительно стоит уделить внимание способу расчета по ипотеке. Если ежемесячная нагрузка на бюджет принципиально важна, стоит отдать предпочтение аннуитетным платежам.

Такой график предполагает, что в течение всего периода расчета предстоит предоставлять одинаковые взносы. При этом первые годы большая часть платежа будет уходить на начисленные проценты.

Лишь к концу срока суммы станут направлять преимущественно на закрытие самого долга.

В отличие от аннуитетной, дифференцированная система предполагает, что сумма, которая уходит на закрытие тела ипотеки, фиксированная. Дополнительно начисляют проценты. В первые годы взносы значительно больше. Однако в последующем платёж будет уменьшен.

Дифференцированный график выгоднее аннуитетного. Такой способ расчёта позволяет существенно снизить размер переплаты. Однако аннуитетная система комфортнее для заемщика ипотеки. Большинство кредиторов предлагают воспользоваться именно ей.

Как уменьшить ежемесячный платеж, если ипотека уже взята?

Ипотеку предоставляют на большой срок. За это время финансовое положение заемщика может существенно измениться. В результате человек лишится возможности вносить сумму в полном объёме.

В этом случае необходимо попробовать изменить размер ежемесячного платежа по ипотеке. Когда ипотечный кредит уже оформлен, осуществить процедуру становится сложнее. Однако уменьшить размер взноса всё же можно.

Для этого нужно использовать следующие методы:

  1. Выполнить рефинансирование. Суть метода состоит в получении нового кредита в другом банке. Денежные средства направляют на закрытие обязательств. При этом условия расчёта могут быть изменены. В частности может быть снижен или пролонгирован срок возврата денежных средств. Однако услугу предоставляют только благонадежным заемщикам.
  2. Участие в программе «семейная ипотека». Услуга подходит лицам, в семье которых в период с 2018 по 2022 год родились 2-ой и последующие дети. Программа позволяет снизить ставку по ипотеке до 6%.
  3. Получение налогового вычета. Государство готово вернуть денежные средства, уплаченные гражданином в качестве налога. Если речь идет об ипотеке, можно получить 13% со средств, уплаченных в качестве процентов банку. Однако установлен максимальный лимит на сумму, с которой удастся выполнить возврат. Показатель составляет 3 млн руб. Полученные деньги можно направить на досрочное закрытие обязательств. Альтернативой выступает получение вычета с покупки квартиры. Однако максимальный размер лимита изменится. 13% можно вернуть с суммы, не превышающей 2 млн руб.
  4. Использование материнского капитала. Государство готово предоставить денежные средства в размере 466000 руб. Сумму можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса. Если жилищный кредит уже оформлен, с помощью метринского капитала удастся выполнить частичное или полное досрочное погашение обязательств. В результате размер ежемесячного платежа по ипотеке снизится.
  5. Использование 450000 при рождении третьего ребёнка. Это очередной вариант господдержки, которой могут воспользоваться многодетные родители. Деньги можно потратить на закрытие обязательств по кредиту. Уменьшение величины задолженности позволит пересчитать размер ежемесячных платежей и снизить их.
  6. Предоставление имущества в аренду. Сдавая квартиру, человек сможет частично или полностью производить расчёт по обязательствам с помощью денежных средств, которые предоставляют арендаторы.

Как уменьшить платежи по ипотеке с помощью рефинансирования?

Использование рефинансирования считается одним из классических методов для уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке. Чтобы прибегнуть к помощи услуги, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Найти банки, готовые выполнить рефинансирование ипотеки, а затем детально ознакомиться с их предложениями.
  2. Подать заявку. В анкете важно предоставить максимально подробную информацию. Чем лучше банк знает потенциального клиента, тем выше шанс на получение одобрения.
  3. Если банк согласен выдать денежные средства, необходимо подготовить пакет документов и лично посетить организацию. Помимо стандартного перечня, нужно включить в список справку, подтверждающую оставшийся размер задолженности, а также кредитный договор. Банк проверит документы и вынесет окончательное решение.
  4. Если решение положительное, нужно заключить кредитный договор, переоформить закладную и страховые договоры.
  5. Когда банк произвел перечисление денежных средств, нужно посетить предыдущую финансовую организацию и получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности. С этого момента взаимодействие с организацией прекращается. Остаётся производить расчёт с новым банком по сниженным ежемесячным платежам по ипотеке.
Читайте также:  Договор аренды земельного участка с администрацией города

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке с помощью Материнского капитала?

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный эксперт

  1. Посетить финансовую организацию, в которой оформлена ипотека, получить справку, подтверждающую наличие кредита.
  2. Оформить нотариальное обязательство. Получатель ипотеки, использующий материнский капитал, обязан выделить детям и супругу долю в недвижимости. Однако пока задолженность не погашена, осуществить действие не удастся. Поэтому предстоит оформить нотариальное обязательство о том, что человек выделит долю в квартире после закрытия обязательств по ипотеке.
  3. Обратиться в ПФР для перевода материнского капитала. Для выполнения процедуры предстоит подать заявление. Альтернативой выступает использование возможностей МФЦ, портала Госуслуги или личного кабинета на сайте пенсионного фонда. Заявку стоит дополнить сертификатом на маткапитал, паспортом и СНИЛС заёмщика, свидетельством о браке, копией кредитного договора, документом, подтверждающим куплю-продажу недвижимости, выпиской из ЕГРН, нотариальным обязательством и бумагой, подтверждающей факт оплаты банком покупки жилья.
  4. Дождаться ответа от пенсионного фонда РФ. Рассмотрение заявления занимает 1 месяц. Затем в течение 5 дней клиенту должны сообщить о вынесенном решении.
  5. Обратиться в банк с заявлением на погашение ипотеки материнским капиталом. Если задолженность не будет закрыта полностью, необходимо согласовать с банком новый график погашения обязательств. Чтобы облегчить нагрузку на бюджет, необходимо уменьшить размер ежемесячных платежей по ипотеке.
  6. Получить новый график и начать произведения расчёта с банком по установленной схеме.

Уменьшение ипотечных платежей с помощью налогового вычета?

Если гражданин хочет уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке, можно воспользоваться имущественным вычетом. Его предстоит получить разово. Для выполнения процедуры необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Заполнить налоговую декларацию и подать в ФНС. Бумагу предстоит дополнить справкой 2-НДФЛ, документацией, подтверждающей право на жильё, копией платежных документов, кредитным договором. (статья 220 НК РФ).
  2. Дождаться проведения камеральной проверки декларации. Процедура занимает от 3 месяцев. Если все требования выполнены, заявку одобрят, а деньги перечислят на банковский счёт.
  3. Уведомить банк о планируемом досрочном погашении. Для этого предстоит подать соответствующее заявление. Предоставить информацию нужно минимум за месяц до осуществления процедуры.
  4. Внести денежные средства на счёт и дождаться их списания.
  5. Посетить финансовую организацию и получить новый график расчёта по кредиту с уменьшенным ежемесячным платежом по ипотеке.

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в СберБанке?

В Сбербанке действуют все классические программы, позволяющие снизить величину ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Компания активно участвует в госпрограммах, позволяет направить на закрытие обязательств материнский капитал, готова выполнить рефинансирование или реструктуризацию.

Перечень действий и условия осуществления процедуры напрямую зависят от услуги. Семье, в которой только родились дети, могут быть предоставлены ипотечные каникулы.

В течение этого периода заемщик должен будет погашать только начисляемые проценты, не выполняя закрытие основного долга.

Если вы хотите изменить ежемесячный платёж по ипотеке, обратитесь в СберБанк и получите предварительную консультацию.

Что лучше уменьшить срок ипотечного кредита или ежемесячный платеж по ипотеке?

В общем случае гораздо выгоднее уменьшать срок погашения ипотеки, оставляя ежемесячный платёж на прежнем уровне. Дело в том, что проценты начисляют за пользование денежными средствами. Чем быстрее заемщик произведет расчет, тем меньше будет размер переплаты. Однако указанное правило действует не всегда.

Во внимание стоит принимать количество времени, которое прошло с момента оформления кредита. В первые 2-3 года платеж по ипотеке состоит в основном из процентов. Если прошло 5 и более лет, основная сумма за пользование денежными средствами уже выплачена. В результате выгодность снижения срока существенно падает.

Дополнительно стоит принимать во внимание собственное финансовое положение. Если заемщик понимает, что ему проблематично продолжать закрывать обязательства на прежних основаниях, и вероятность просрочки возрастает, лучше уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке.

Как уменьшить платежи на ежегодное страхование по ипотеке?

Гражданин обязан страховать имущество на весь период ипотеки. Дополнительно банки просят клиента защитить себя от риска потери жизни и здоровья. Отказ от полиса чреват ухудшением условий сотрудничества или отклонением заявки на выдачу денежных средств. В результате ежемесячные траты существенно повысятся.

Обычно банки обязывают клиента обращаться в компании-партнеры. Таких организаций около 5. Заемщик должен выбрать из представленного списка.

Однако не все знают, что необязательно обращаться именно в организации, представленные в перечне. Иногда можно выбрать страховщика по ипотеке самостоятельно.

Очень часто компании-партнеры завышают стоимость услуги. Разница может составлять до 50% от цены полиса.

Обычно ипотеку выдают на 15-30 лет. Не обязательно сразу приобретать полис на весь период сотрудничества. Допустимо заключение страхового договора при ипотеке на 1 год.

После этого можно продлевать срок действия страховки в других компаниях, учитывая политику цен. Иногда организации предоставляют акции или спецпредложения.

Чтобы сэкономить, заемщик может перезаключить договор на более выгодных условиях. В результате месячная экономия будет до 40000 руб.

Потребность в оформлении страховки жизни и здоровья зависит от условий кредитования. Важно заранее оценить последствия, к которым приведет отказ от выполнения процедуры. Обычно банк повышает процентную ставку на несколько пунктов, в результате чего ежемесячный платеж по ипотеке не уменьшится, а станет выше.

Осуществлять страхование ипотеки лучше в режиме онлайн. Дело в том, что такой полис порядка на 10-15% дешевле аналогичного документа, купленного во время посещения страховщика. Дополнительно можно выполнить предварительный расчёт, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Детально анализируя условия, заёмщик поймёт, с какой организацией начинать сотрудничество.

Нюансы

Планируя взять ипотеку, необходимо заранее рассчитать размер ежемесячного взноса. Выполнить процедуру можно во время личного посещения банка или при помощи ипотечного калькулятора. Эксперты советуют соглашаться на получение жилищного кредита, только если взносы не будут в тягость. Необходимо сформировать так называемую подушку безопасности.

Небольшой запас денежных средств защитит заемщика от возникновения непредвиденных обстоятельств и предотвратит образование задолженности. Накопив определенную сумму, можно погасить ипотеку досрочно. В результате удастся снизить размер ежемесячного платежа.

Периодически производя частичное досрочное погашение, заёмщик сможет сэкономить и быстрее рассчитается с компанией.

Дополнительно эксперты рекомендуют отследить условия действующих тарифов по ипотечным кредитам. Необходимо не реже двух раз в месяц просматривать новые предложения. Если в банке появились услуги, по которым процент переплаты значительно ниже, можно написать заявление о снижении процентной ставки.

Пошаговая инструкция, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году максимально быстро и выгодно

Ипотечное кредитование — достаточно продолжительная и трудоемкая процедура, поэтому у заемщиков возникает множество вопросов в ходе оформления.

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке можно! В большинстве случаев, кредитор допускает возможность сократить срок действия ссуды, но иногда ограничивается снижением ежемесячного платежа.

Права заемщика по закону

По закону № 284-ФЗ от 19.10.2011 банк не имеет права отказать заемщику в досрочном погашении ипотеки.

При официальном обращении, каждому клиенту разрешается закрыть ипотечный кредит в Сбербанке раньше, без согласия займодателя.

Однако, важно предупредить учреждение о своем желании заранее — не менее, чем за 30 дней до даты планируемого погашения задолженности. Указанный период прописывается в ипотечном договоре.

В некоторых банковских контрактах указывается минимальная сумма досрочного погашения. В Сбербанке она составляет 15 тыс. рублей.

В некоторых коммерческих банках предусмотрена комиссия за досрочное погашение в размере 3-5% от вносимого платежа. А вот штрафные санкции к ипотеке не применяются — по законодательству, кредитор не вправе штрафовать заемщика за желание погасить займ до окончания срока действия договорных отношений.

Как изменить сроки выплаты долга по ипотеке

Внесение даже минимальной суммы сверх ежемесячного платежа способствует уменьшению тела основного долга и требует пересчета по процентам. Банки предлагают два варианта досрочного погашения:

  1. С сохранением суммы установленных ежемесячных платежей, но сокращением срока выплаты;
  2. Или с их уменьшением, но с сохранением даты полного погашения.

Обе процедуры достаточно просты, не требуют сбора дополнительной документации и комиссионных санкций. Необходимо лишь уточнить сумму, необходимую для погашения ипотеки и оформить ПДП в приложении или отделении банка.

Пересчитать срок ипотечного кредита в Сбербанке можно воспользовавшись калькулятором.

Уменьшение срока ипотечного кредита

При частично-досрочном погашении, клиент может сократить срок ипотеки, не изменяя размер ежемесячного платежа, если иное не прописано в ипотечном договоре. Воспользоваться услугой вправе каждый заемщик, независимо от уровня его дохода и размера ссуды.  Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока возможно только в отделении банка по официальному заявлению. 

Уменьшение платежа

Уменьшить платеж по ипотечному кредиту в Сбербанке можно в отделении банка или через личный кабинет заемщика, если иное не указано в кредитном договоре. После частично-досрочного погашения, график платежей с новыми выплатами можно получить через мобильное приложение.

Уменьшение платежа с помощью материнского капитала

Для того, чтобы вопрос погашения ипотеки материнским капиталом был официально согласован, необходимо направить в ПФ РФ справку об остатке задолженности по кредиту. После одобрения, субсидия  перечисляется на счет заемщика в счет погашения процентов и основного долга.

Неустойки, пени и штрафы закрыть средствами материнского капитала невозможно.

После перерасчета займа и снижения ежемесячных взносов, новый график платежей можно получить в офисе Сбербанка или в мобильном приложении.

Важно знать! При использовании материнского капитала, общий срок действия ипотеки не меняется!

Сокращение срока ипотеки VS уменьшение размера ежемесячного платежа

При частично-досрочном погашении возникает вопрос, что же выгодней, сократить срок ипотеки в Сбербанке или уменьшить ежемесячный платеж? Разобраться можно на конкретном примере.

Заемщик, 8 апреля 2018 года оформил ипотеку на 1 500 000 рублей на 7 лет, под 10,2%. При своевременном внесении ежемесячных платежей в размере 25 919 рублей, согласно графика, переплата составит 573 930 за весь период пользования заемными средствами.

У заемщика имеется вклад в том же банке в размере 800 тыс. рублей, но срок его действия заканчивается 1 апреля 2019 года. Получается, ровно через год он внесет 800 тыс. в качестве частично-досрочного погашения.

Вариант 1. Уменьшение срока ипотеки Сбербанка.

При внесении всех денег, срок окончательного расчета будет перенесен на 08.03.2021, т.е. сократится на 49 месяцев. При этом, полная переплата составит 201 213 ₽. и уменьшится на 372 717 ₽.

Вариант 2. Как снизить ежемесячную плату.

Читайте также:  Как найти судебный приказ по номеру дела и по фамилии должника: как посмотреть базу через Интернет

Заемщик также может снизить кредитную нагрузку и сократить ежемесячные платежи. В итоге, за 7 лет он пополнит капитал банка на 317 037 ₽, экономия для должника составит 256 893 ₽.

Анализируя приведенные примеры, уменьшение срока кредитования намного выгодней. Но и у второго варианта есть свои плюсы, если продолжать рассчитываться по старому графику платежей, оформляя каждый месяц частично-досрочное погашение, срок выплаты ипотеки сократится вместе с переплатой.

Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке

Основные преимущества досрочного погашения с сокращением ежемесячных сумм:

  1. Улучшается финансовая ситуация у заемщика.
  2. Появляется возможность сэкономленные средства направить на личные цели.
  3. Заемщик может открыть вклад, и полученные проценты направлять на погашение ипотеки.
  4. Снизив кредитную нагрузку, клиент повысит свои шансы на получение одобрения в другом банке.

Условия досрочного погашения по ипотечному договору

Каждый заемщик, получив кредит в Сбербанке, вправе оформить частичное или полное досрочное погашение, если это не противоречит условиям кредитования.

Важно заранее уточнить вид платежей, которые заемщик вносит каждый месяц. Это необходимо для того, чтобы определиться с выгодным вариантом досрочного погашения.

При аннуитетном платеже

При оформлении частично-досрочного погашения для ссуды с аннуитетными платежами, заемщик может самостоятельно определиться, уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке или сократить срок ее выплаты.

Частично-досрочное погашение займа осуществляется:

  • на сайте Сбербанк Онлайн;
  • в региональном офисе.

В первом случае, имеются ограничения:

  • сократить срок выплаты в режиме онлайн невозможно, для этого потребуется обратиться в офис банка с официальным заявлением;
  • минимальная сумма для ЧДП — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.

При частично-досрочном погашении, дополнительные платежи вносить не нужно.

При дифференцированном платеже

Частично-досрочная оплата ипотеки зачисляется на ссудный счет, погашая долг будущих периодов, отменяя обязательство заемщика уплачивать его на это время. Клиент сможет временно снизить платеж по ипотеке, ослабив финансовую нагрузку.

Платеж по ссуде составляет 20000 + начисленные проценты на остаток долга. В текущем месяце заемщик внес 100 000 рублей, оформив частично-досрочное погашение. Следовательно, в течение ближайших 4 месяцев ему необходимо оплачивать только проценты по займу. На пятый месяц заемщик должен будет опять внести 20000 + проценты за период.

Нюансы досрочного погашения по военной ипотеке

Возможно частично-досрочное погашение и по военной ипотеке, но для ее оформления не нужно заранее подавать прошение. Заемщик может положить любую сумму на счет Росвоенипотеки, и она спишется в полном размере. Новый график платежей появится в личном кабинете на следующий день.

По программе для военнослужащих допускается только сокращение срока выплаты ипотеки. Для данной категории заемщиков — это достаточно выгодно, ведь можно быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Подача заявления на досрочное погашение ипотеки

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке — Кредитный эксперт

Существует два способа подачи заявления на досрочное погашение ипотеки: через Сбербанк-Онлайн или в отделении.

Закрытие ипотеки через Сбербанк Онлайн

Досрочное погашение через личный кабинет — еще одна онлайн-услуга, доступная каждому клиенту Сбербанка.

В личном кабинете выбираем ипотеку и переходим в раздел частичного или полного погашения. Заполнив все поля, необходимо подтвердить заявление о досрочном погашении с помощью СМС-кода.

Частичное погашение

Необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Переходим в раздел «Частично погасить кредит».
  2. Выбираем карту, с которой будут переведены средства в пользу кредитного счета.
  3. Определяемся с датой погашения. Выбрать можно любой день, даже тот, в который подается заявление.
  4. Указываем сумму.
  5. Нажимаем «Оформить заявку», проверяем параметры заявки и подтверждаем действия через СМС.

Новый график, с уменьшенным ежемесячным платежом можно получить в личном кабинете или отделении банка.

Полное погашение

Процедура полного досрочного погашения:

  1. Переходим в раздел «Полностью погасить кредит» и выбираем счет списания.
  2. При ПДП в день обращения нужно указать ту сумму, которая прописывается в появившемся окне.
  3. Если же выбирается погашение на следующий день, то необходимо самостоятельно вычислить проценты за дополнительные сутки.

Ограничения при оформлении онлайн-заявки

Особенности оформления:

  1. Минимальный платеж для частично-досрочного погашения в личном кабинете должен быть не ниже 99% от размера ближайшего ежемесячного взноса. Для внесения меньшей суммы необходимо обратиться в офис банка.
  2. При частично-досрочном погашении через личный кабинет, заемщик имеет право только уменьшить размер ежемесячного платежа.
  3. Средства должны быть перечислены до 21:00, чтобы дополнительно не начислялись проценты.

В офисе Сбербанка

Оформить заявку на досрочное погашение можно в любом отделении банка, но только в том городе, в котором был подписан договор. Если заемщик переехал, необходимо перевести ипотеку в банк по новому месту регистрации.

Пакет документов для погашения ипотеки

При оформлении онлайн-заявки, системе не нужны все документы, собранные для оформления ипотеки на квартиру. А вот  при обращении в офис банка обязательно необходим паспорт .

Если заемщик переводит ипотеку из другого города, то потребуется предъявить еще и кредитный договор.

Для того, чтобы узнать сумму, необходимую для досрочного погашения через горячую линию,  следует назвать оператору номер договора и данные паспорта.

В некоторых случаях, полное досрочное погашение позволяет вернуть часть стоимости неиспользованного страхования. В таком случае потребуется явиться в банк с полным комплектом ипотечных документов.

Советы ипотечникам Сбербанка

Рекомендации для будущих и действующих заемщиков Сбербанка:

  1. Внимательно заполняйте заявку на кредит. Большинство отказов происходит по причине внесения некорректных данных.
  2. Если вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, будьте готовы к более тщательной проверке вашей кредитной истории. Аналогичные займы выдаются под высокие проценты.
  3. Срок одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 3-5 дней, за это время следует трезво оценить собственные финансовые возможности, чтобы выплатить ипотеку без проблем.
  4. При оформлении частично-досрочного погашения, сокращайте срок выплаты займа, если ежемесячный платеж вам посилен.
  5. Проводя любые операции с кредитным счетом, обязательно проверяйте все указанные реквизиты.
  6. После погашения ипотеки в Сбербанке обязательно возьмите справку о закрытии кредита, чтобы при возникновении спорной ситуации, вы могли воспользоваться официальным подтверждением.

Смотрите так же: несколько полезных лайфхаков для досрочного погашения кредита от журналистов Первого канала.

Нестандартные способы досрочного погашения ипотеки

Выплатить ипотеку досрочно или частично можно, оформив налоговый вычет или получив проценты по вкладу.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Пункт 4.1.3 кредитного договора Сбербанка гласит, что сдавать ипотечную квартиру в аренду запрещено. Только в редких случаях банк допускает подобную возможность:

  • при сокращении или увольнении заемщика с работы;
  • при потере части доходов;
  • при временном ограничении трудоспособности.

Легально оформить ипотечную недвижимость в аренду можно только с разрешения Сбербанка. Во всех остальных случаях предусмотрены штрафные санкции и судебные разбирательства.

Налоговый вычет за покупку квартиры

Максимальная налогооблагаемая база для расчета налогового вычета с покупки квартиры составляет 2 млн. рублей. При этом, имея официальную заработную плату, можно вернуть до 260 тыс. рублей. Сумма возврата напрямую зависит от уровня дохода налогоплательщика.

Наглядный пример: заемщик оформил квартиру в ипотеку стоимостью 2,7 млн. рублей. Его заработная плата составляет 70 тыс. Ежемесячный подоходный налог в бюджет государства — 9 100 рублей, а в год — 109 200 рублей. Следовательно, он сможет получить налоговый вычет за 3 года:

  • в первые два года — 218 400 рублей;
  • последний год — 41 600 рублей.

Самостоятельно рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год можно с помощью онлайн-калькулятора.

Налоговый вычет по ипотеке

Максимальная налогооблагаемая база для вычета по ипотеке:

  • недвижимость приобретена до 2018 года — 1 млн. рублей;
  • сделка совершена до 2014 года — 2 млн. рублей;
  • квартира оформлена после 2014 года — 3 млн. рублей.

Получается, что при оформлении ипотечной ссуды после 2014 года, заемщик имеет право возместить до 390 тыс. рублей за весь срок кредитования.

Пример: заемщик оформил ипотеку на квартиру в размере 2,1 млн. рублей, переплата по процентам составила — 1,259 млн. Имея заработную плату в размере 60 тыс. рублей, он получит налоговый вычет:

  • за недвижимость — 260 000 рублей;
  • по ипотеке — 163 670 рублей.

При покупке квартиры после 1 января 2014 года, оформить налоговый вычет может каждый супруг, даже при условии, что только один является заемщиком. Получить уплаченные 13% могут и пенсионеры, если с момента выхода на заслуженный отдых прошло не более трёх лет.

Депозит

При хорошей финансовой возможности, заемщик может открыть вклад в банке или дебетовую карту с процентом на остаток, ставка должна быть выше, чем по ипотеке. Полученный в конце срока доход можно направить на погашение ссуды. Если ставка ниже, то свободные средства лучше использовать в счет досрочного погашения.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Основные преимущества:

  • клиент значительно экономит на процентах;
  • снятие обременения недвижимости;
  • после выплаты ипотеки появятся свободные средства;
  • после полного погашения можно сдать квартиру в аренду и получать дополнительный доход;
  • клиент может стать единоличным владельцем квартиры, получив выписку о праве собственности.

Недостатки:

  • досрочно выплачивая ипотеку, заемщик теряет возможность получить налоговый вычет в полном объеме;
  • если в ближайшие годы должник планировал приобрести автомобиль, то лучше накопить средства и купить его за наличный расчет, нежели оформить частично-досрочное погашение ипотеки и подавать заявку на автокредит.

Выбрав при частично-досрочном погашении вариант с уменьшение ежемесячного платежа, заемщик может самостоятельно сократить сроки выплаты ипотеки. В данном случае нужно каждый месяц вносить оплату не по новому графику платежей, а по старому, тем самым сокращая и переплату.

Если рассмотреть вопрос с другой стороны, то заемщику на помощь придет реструктуризация или рефинансирование в другом банке.

В первом варианте кредитор может увеличить продолжительность срока ипотеки для ослабления финансовой нагрузки заемщика. Подобное увеличение позволит сократить ежемесячный платеж клиента.

В случае с рефинансированием можно не только увеличить срок ипотеки, но и снизить процентную ставку по займу.

Выводы

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке можно на любом этапе при оформлении частично-досрочного погашения.  Кредитор также предлагает возможность сократить ежемесячный платеж, но в сравнении с первым вариантом — это невыгодно.

Оформление досрочного погашения предусмотрено ипотечным договором, но при его подписании необходимо уделить особое внимание этому пункту.

Ссылка на основную публикацию