Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

Как вернуть страховку по кредиту АльфаБанка – одна из самых обсуждаемых тем на форумах потребителей банковских услуг. Действительно, при оформлении кредита, банки навязывают клиентам уплату кругленькой суммы страховки.

При этом зачастую даже не объясняя,есть ли возможность отказаться и что входить в сумму страховки. При досрочном погашении основной суммы кредита и аннулировании «добровольного» договора о страховании, заёмщику должны быть возвращены неиспользованные страховые средства.

Возможные варианты, как это может происходить, рассмотрим подробнее.

По каким страховкам возможен возврат средств?

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

Деятельность банков, финансовых и страховых организаций, обеспечивающих страхование кредитования, регулируется Банком России.Им же и устанавливаются временные рамки для беспрепятственного возврата клиенту страховых отчислений, которые закреплены в указании № 3854-У.

Для возврата суммы страховки по потребительскому кредитованию, предусмотренрежим охлаждения, это время даётся потребителю, чтобы ещё раз обдумать все аспекты и, при  необходимости, разорвать страховое соглашение. С начала 2018 г.

законодательно этот срок начинается с момента подписания договора и составляет две недели.

Возврат страховки по кредиту Альфа Банка, вовремя режима охлаждения, возможен в таких случаях:Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

  • по кредитованию с оформлением кредитных карт;
  • при выдаче займа наличными денежными средствами;
  • при потребительских товарных займы;
  • автокредитование;
  • ссуда на покупку недвижимости.
  • Случаи действуют при условии, что объект страхования – жизнь или здоровье заёмщика либо потеря работы как источника доходов.
  • Если же обеспечением по займу выступает недвижимость или транспортное средство, которые и являются объектом страхования, расторгнуть договор страхования либо потребовать её возврата до погашения кредита практически невозможно.
  • Этот режим не распространяется на договора, заключённым по коллективным страховым программам.Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

Скрупулёзно изучите бланк договора, перед тем, как взять кредит, в нём должно быть указана информация о личном оформлении страхования между заёмщиком и страховщиком. Если же в договоре указано, что заёмщик платит деньги банку за подключение к страховой программе, отменить его в 14-дневный срок уже будет невозможно.

Внимательно читайте документы, которые вам дают, не пропускайте даже того, что написано в примечаниях, от этого может зависеть дальнейший исход дела.

Почему сразу нельзя отказаться от добровольного страхования?

Теоретически, это сделать вполне реально, но лучше сразу учитывать возможные варианты дальнейшего развития событий:Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

  1. Рассмотрение заявки может занять больше времени.
  2. Возможно негативное решение.
  3. Необходимость сбора большего количества документов.

Обращаясь с намерением получить денежный заём в Альфа банк, отказаться от страховки будет практически невозможно. Можно попросить менеджера подобрать оптимальный, конкретно для вашей ситуации, вариант страхования. Если такового не окажется, тогда через несколько дней после получения денег по займу, нужно подать заявление на возврат страховой премии.

Судя по отзывам на официальном сайте и прочих ресурсах интернета, Альфа Банк отказ от страховки рассматривает негативно, в зачастую это служит причиной для отказа в кредитовании.

Как вернуть страховку, когда кредит уже получен?

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказатьсяЧтобы вернуть страховку по кредиту Альфа Банк предоставляет возможность сделать это упрощённым способом во время периода охлаждения. Достаточно оставить претензию на возврат соответствующей суммы по телефону горячей линии.

При обращениинужно при себе иметь:

  • страховой полис;
  • паспорт;
  • договор кредитования, по которому оформлено страхование.

Если по телефону отказываются принять заявление на расторжение, напишите заявление и оставьте сотруднику банка, проконтролировав, чтобы тот сделал соответствующую отметку в реестре входящих документов.

Можно ли вернуть страховые выплаты после того, как кредит погашен?

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказатьсяЧасто потребители не решаются сразу после оформления кредита обратиться с расторжением договора о страховании и требованием вернуть сумму соответствующих средств и решаются на подобные действия лишь спустя определённый срок. В таком случае нужно стразу быть готовыми к тому, что этот вариант будет наиболее сложным.

Перед тем как вернуть страховку по кредиту в Альфа Банке, если кредит уже погашен:

  1. Первым делом необходимо удостовериться, что не прошёл срок исковой давности.Он составляет три года и после этого обращаться в суд бесполезно.
  2. Затем обратитесь в страховую компанию с требованием расторжения договора, при условии, если таковой автоматически не был расторгнут после завершения кредитных отношений с банком. Если в договоре были указаны условия возврата страховки, то в соответствии со ст. 958 ГК РФ банк не имеет права отказать в подобных выплатах.

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказатьсяРешение вопроса о том, как вернуть страховку, после выплаты кредита в Альфа Банке, сопряжено с определёнными трудностями. Официально администрация банка распространяет информацию о том, что подобное возможно только до окончания периода охлаждения, после этого срока никто возвращать уплаченные средства не будет, однако в судебной практике есть немало случаев, вынесения решения по подобным делам в пользу заёмщика. Однако, судебные тяжбы могут занять довольно длительное время.

В ситуации, когда и банк и страховая компания отказывают в рассмотрении заявления, поможет квалифицированный юрист, который при наличии особых сложностей, подскажет, как вернуть деньги за страховку по кредитам в Альфа Банке.

Возврат при досрочном погашении

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказатьсяПри досрочном погашении кредита, заёмщик может претендовать на возврат страховых средств за неиспользованный период кредитования.

Для решения этого вопроса, есть два популярных пути:

  1. Обратиться с заявлением, образец которого приведён ниже, в банк и страховую компанию, после чего в десятидневный срок они обязаны дать ответ по возврату средств.
  2. При оформлении, выбрать кредит оплатой страховых взносов в рассрочку.

Оплатив заём раньше указанного в договоре срока, вы оплатите минимум по страхованию. Так как страховые платежи распределены равными частями на весь срок.

Образец заявления на возврат средств

При досрочном погашении кредита, если не прошёл срок исковой давности, целесообразно написать заявление на возврат средств по навязанной банком страховке. Оно пишется в произвольной форме, на имя директора (руководителя) банка, в качестве шаблона можно использовать образец, приведённый ниже.

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

Директору банка «АльфаБанк»

г. Новгород, ул. Центральная, д. 5

от Петрова Ивана Николаевича

г. Новгород, ул. Правды, д. 8, кв. 13

тел.: 153-33-22

Заявление

Между мной, Петровым И.Н., и «Альфа Банком» 10 января 2017 года был заключён договор о потребительском кредитовании №125. После заключения договора, на руки я получил сумму 50000 руб.

, в то время, как в самом договоре была прописана сумма в 60000 руб., а 10000 были перечислены банком страховой компании. Согласно п. 2.

1 договора, срок кредитования составлял 2 года (24 месяца), срок страхования совпадает со сроком кредитования.

Я полностью вернул заём 12 января 2018 года, чем в полном объёме выполнил перед банком обязательства по кредиту, уплатив 60000 руб. и сумму процентов, согласно ставке, установленной договором.

Так как кредит мной погашен досрочно, прошу произвести возврат страховых средств в размере 5000 руб.

, в связи с тем, что фактический срок страхования составил 1 год (12 месяцев), а договор страхования был расторгнут досрочно.

Прошу рассмотреть моё заявление и принять решение по нему в течение 10 дней. Если в указанный срок, не будет получен ответ от банка, а требования не будут удовлетворены, буду вынужден отстаивать свои права в суде, с возмещением не только суммы неиспользованной страховки, но и начислением процентов за использование банком чужих денежных средств, в соответствии ст. 395 ГК РФ

Дата /Подпись/ И. Н. Петров

Если же банк не реагирует на ваше обращение, либо отказывается от возмещения суммы страховки, следует обратиться с иском в суд. Ещёодна инстанция, куда можно обратиться – Роспотребнадзор, достаточно онлайн заполнить форму обращения на официальном сайте.

Возврат страховки по кредиту от Альфа Банка

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

Альфа банк – один из крупных участников рынка финансовых услуг. Своим клиентам банк предлагает кредитование со страховой защитой. Как вернуть деньги за навязанный бланк добровольной защиты вы узнаете после прочтения статьи.

Ежедневно Альфа банк предоставляет кредиты всем слоям населения. Помимо кредита оформляется страхование. Рассмотрим, в каком случае страховка является обязательной, когда добровольной и как вернуть деньги по договору.

Читайте также:  Особенности уточненной налоговой декларации 3-НДФЛ

Законодательство о страхование

Для клиента представлены обязательные и добровольные программы страхования. Что касается обязательных продуктов, то они оформляются в рамках закона. Вернуть деньги по ним можно только после погашения кредита в полном размере.

Обязательные виды:

  • Транспорта: ОСАГО по автокредиту
  • Конструктивных элементов имущества и титула по ипотеке

Среди добровольных программ, особой популярностью пользуется страхование жизни и здоровья заемщика, которое сотрудники Альфа банка оформляют всем клиентам. При выдаче ипотеки сотрудники включают полную защиту квартиры: защита имущества, внутренней отделки и гражданской ответственности.

Добровольный бланк защиты должен быть оформлен только по желанию клиента. При необходимости полис можно расторгнуть и вернуть деньги.

Как вернуть страховку

Часто клиенты сталкиваются с такой проблемой, как навязанная страховка при получении кредита. Необходимо понимать, что в такой ситуации закон на стороне клиента. Рассмотрим, как расторгнуть бланк добровольной защиты и вернуть деньги.

В период охлаждения

Самый выгодный для клиента способ возврата денег – это подать документы на расторжение в период охлаждения.

Стоит отметить, что на официальном сайте Альфа банк устаревшая информация. Кредитор предлагает вернуть деньги без потери в период охлаждения, который равен 5 дням. В соответствии с законом, 1 января 2018 года срок увеличен до 14 дней.

Для возврата денег по договору потребуется:

  1. Подготовить паспорт, оформленный бланк защиты, реквизиты личного счета.
  2. Посетить офис банка. Опытные эксперты рекомендуют посещать центральный офис кредитора.
  3. Написать заявление по форме банка и приложить необходимый пакет документов. Страховой полис и чек об оплате возвращается в оригинале.
  4. Запросить копию заполненного документа.
  5. Получить выплату.

Копия документа – это документ, который подтверждает, что вы посетили офис банка с целью возврата страховки. На нем должна стоять оригинальная подпись сотрудника и номер входящего.

Банк обязан после принятия заявления вернуть полностью оплаченную страховую премию на расчетный счет клиента. Сроки перечисления денег не должны превышать 10 дней.

После периода охлаждения

Вернуть деньги можно по истечению 14 дней. Процедура подачи документов ничем не отличается от той, что описана ранее, в разделе «В период охлаждения».

Единственный минус, страховая компания имеет право удержать расходы на ведение дела (РВД). Что касается размера процентов, то он устанавливается внутренним регламентом страховой компании и может достигать 40%.

Расчет делается по формуле:

  1. Сумма договора делится на годовое количество дней, с целью получения информации о стоимость за день.
  2. Высчитывается количество неиспользованных дней страхования.
  3. Полученное количество дней умножается на дневную сумму защиты.
  4. Из полученной цены отнимаются расходы.

Если сделать расчеты, даже обращаясь после 14 дней, можно заметить, что клиент теряет почти 50% от цены. Чем больше бланк защиты действует, тем меньше денег клиент сможет получить.

При досрочном погашении

По договорам страхования кредита, как правило, выгодоприобретатем выступает банк. Именно он получит компенсацию, в счет оплаты задолженности, при наступлении страхового случая.

Поскольку нет долга, бланк защиты необходимо вернуть. Выплата будет производиться за минусом РВД. Помимо стандартного пакета документов следует приложить справку о погашении кредита.

Заявление на возврат страховки жизни и здоровья

Помимо документов клиенту потребуется заполнить бланк заявление. Получить образец можно в офисе Альфа банка у уполномоченного специалиста. При необходимости заполнить заявление можно заранее. Главное – корректно указать сведения и поставить подпись в присутствии сотрудника финансовой компании.

Предлагаем скачать шаблон заявления и образец заполнения. Внести данные можно в печатном виде, на компьютере и распечатать.

«Образец заполнения заявления на возврат»
денег уплаченных за страховку по кредиту от Альфа Банка
«Форма для заполнения заявления на возврат»
денег уплаченных за страховку по кредиту от Альфа Банка

Заполнить заявление можно на официальном сайте Альфа Страхование. Заполняя заявление в режиме онлайн, следует указать:

  • ФИО
  • дату рождения
  • номер полиса
  • телефон
  • адрес регистрации
  • e-mail
  • реквизиты личного счета

После внесения всех сведений кликнуть «Распечатать». Готовый бланк останется подписать и обратиться с ним в офис Альфа банка.

Что делать, если Альфа банк отказывает в возврате денег

Порой клиент после подачи заявления получает отказ. В таком случае следует отстаивать свои права, поскольку закон на стороне заемщика, который желает вернуть добровольную страховку.

Если Альфа банк отказывает, следует:

  1. Получить письменный ответ от финансовой компании, в котором указана причина, с ссылкой на закон.
  2. Изучить соответствующие нормы закона и при необходимости воспользоваться услугами опытного юриста.
  3. Подготовить претензию, с которой повторно обратиться к страховщику за выплатой.
  4. При получении второго отказа составить претензию в суд.
  5. Получить решение в судебном порядке.

На практике суд встает на сторону заемщика.

Также при получении отказа можно попробовать урегулировать вопрос через Центральный банк. Для этого потребуется:

  1. Написать письмо и приложить полный пакет документов. Отправить письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12.
  2. Заполнить электронную заявку на сайте Центрального банка.
  3. Позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов 8 800 250 40 72.

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

В завершение можно отметить, что каждый клиент может вернуть добровольный полис страхования и получить деньги. В течение периода охлаждения, который равен 14 дней возможно получение всей оплаченной суммы. При подаче документов после указанного срока клиент теряет часть стоимости.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке: как это сделать

При оформлении кредитного договора, финансовые учреждения предлагают заключение страховки по кредиту. Несмотря на то, что преимущества есть и у страхования в «Альфа-Банке», часть заемщиков желают избавиться от нее и хотя бы частично компенсировать уже внесенные средства.

Обязательно ли соглашаться на страховку в Альфа-Банке?

При подписании кредитного договора, сотрудники банка предлагают всем без исключения клиентам подписать договор страхования. Однако, страхование может быть как обязательным, так и нет.

При оформлении ипотеки или автокредита, это обязательное условие и эти случаи не стоит рассматривать. Практически во всех остальных кредитных продуктах, страхование является необязательным условием.

Необходимо внимательно ознакомиться с текстом договора и уточнить это момент. Если обязательности не прописано, можно отказываться. Если страховка все же подписана, а в условиях договора обнаружена ее добровольность, у кредитуемого есть срок – от 5 до 14 дней. Он называется «периодом охлаждения».

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

Как отказаться от страховки по кредиту по закону

По законодательству РФ страховщики обязаны предоставить возможность отказа от добровольного страхования в установленный срок, это распространяется и на страхование по кредиту.

  • Ознакомиться с договором. Найти пункт о возможности отказаться от страховки в течение 14 дней (или иной срок – это зависит от банка).
  • Подготовить заявление. Оно оформляется в двух экземплярах. Это можно сделать в произвольной форме. Важно указать в нем все необходимые данные. А именно номер и серию паспорта, дату и номер договора, описать причину, по которой он расторгается, поставить подпись и указать дату.
  • Собрать пакет документов.
  •  Обратиться в офис компании «Альфа-Страхование». В банк этот вопрос не решит, потому что возвратом средств занимается страховщик.
  • Передать документы сотруднику «Альфа-Страхования». Обратить внимание, чтобы на обоих экземплярах заявления была проставлена отметка банка о принятии. Один из них остается у клиента банка.
  • На рассмотрение заявление страховщиком выделен срок – 5 рабочих дней. По его истечению поступит ответ.

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

Страховщик может отказать в расторжении договора. Из этой ситуации есть два выхода:

  • Написать заявление в Роспоребнадзор. Страховщика оштрафуют, договор расторгнут, и вернут деньги.
  • Подать исковое заявление в суд. К нему необходимо приложить весь пакет документов, в том числе и о попытках урегулирования вопроса в досудебном порядке.

Если суд примет сторону страхователя, то деньги могут вернуться в полном объеме.

Пакет документов для аннулирования договора страхования в АО «Альфа-Банк»

Для отказа от страховки по кредитному продукту в банк потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • Заявление об отказе от договора.
  • Копия всех листов договора.
  • Квитанция об оплате страхового взноса.
  • Копия паспорта страхователя (заявителя).
  • Справка о банковских реквизитах с печатью. На них будут переведены средства
Читайте также:  Что делать при отказе в регистрации права собственности на квартиру, земельный участок или другой объект недвижимости

Будет ли возвращена полная сумма страховки при отказе?

Конечно, в полном объеме никто не вернет уплаченные средства. По закону действие страховки начинается в момент проставления подписи в договоре.

Важно знать: со страхователя банк удержит денежные средства за все дни действия страховки – с момента подписания договора и до его расторжения.

Оцените, пожалуйста, публикацию:
Загрузка…

Как вернуть страховку в Альфа-Банке, если не нужна страховка по кредиту

Оценка: 0.0    131 0 Другое

10:07

Возможность возврата страховки по кредиту предусмотрена ГК РФ и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У. Во многих банках буквально навязывают страховки, и заемщикам приходится соглашаться с их оформлением ради получения кредита.

Если вам навязали страховку при получении кредита – вы имеете право отказаться от нее при условии, если у вас еще не истек так называемый период охлаждения – это 14 дней с момента оформления полиса страхования.

В этой статье мы разберемся, как вернуть страховку по кредиту в Альфа-Банке.

В каком случае можно оформить отказ от страховки в альфа-банке?

Ключевым условием является обращение за возвратом в период охлаждения – это 14 дней с момента оформления, поэтому для начала проверьте свой договор, укладываетесь ли вы в этот период? Под «периодом охлаждения» понимается определенный временной отрезок, в течение которого клиент имеет право в добровольном порядке отказаться от страхового полиса и вернуть себе всю уплаченную ранее премию.

Что делать, чтобы отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке в течение периода охлаждения?

Несмотря на то, что страховой полис оформлен вместе с кредитом в банке, нужно понимать, что сам банк не занимается страхованием, он лишь является агентом, который продает вам договор страхования от партнера.

Партнером Альфа-Банка является страховая компания «АльфаСтрахование-Жизнь», именно она вас и страхует от рисков, которые прописаны в полисе.

Поэтому самым оптимальным вариантом будет обращение напрямую в страховую компанию, именно с ней у вас заключен договор, и именно она должна вернуть вам деньги, если вы передумали и решили, что страховой полис вам не нужен.

Офис у компании «АльфаСтрахование-Жизнь» только один, находится он в Москве.

Многие путают «АльфаСтрахование» и «АльфаСтрахование-Жизнь», считая, что это одна и та же компания, но на самом деле это не так. Это разные компании, хоть и входят в одну страховую группу.

Идти в офис АльфаСтрахование бесполезно, т.к. страхованием жизни и здоровья там не занимаются, и вас направят в «АльфаСтрахование-Жизнь».

Куда же тогда обращаться за отказом от страховки по кредиту?

Хоть в регионах и нет офиса «АльфаСтрахование-Жизнь», способ обращения за возвратом страховки существует. В страховом полисе на первой же странице указан номер горячей линии компании.

При звонке предлагается выбрать соответствующий раздел в автоинформаторе, поэтому стоит внимательно послушать его, ведь если вы выберете неправильный раздел, оператор, ответивший вам, может вас направить на другого оператора, и вам снова придется ждать ответа. Но как показала практика, по тому номеру, что указан в полисе, дозвон происходит долго.

Мы нашли еще один номер горячей линии «АльфаСтрахование-Жизнь», по которому попасть на оператора намного быстрее: 8-800-302-20-64. Судя по всему, при звонке по этому номеру часть автоинформатора автоматически пропускается, и клиент попадает сразу по теме отказа от страховки именно в Альфа-Банке.

Важно, что оператор отвечал прямо на вопросы об отказе и предоставил полную инструкцию как вернуть страховую премию по ненужной страховке в полном объеме. Хотя и не обошлось без попыток «уговорить» оставить полис, но здесь уже каждый вправе решать так, как ему нужно.

О каких рисках нужно знать, если решили отказаться от страховки в альфа-банке?

Страховка по кредиту в Альфа-Банке является добровольной, но будьте внимательнее, при оформлении страхования банк может предложить пониженную ставку по кредиту, но по факту отказа от страховки может уже поднять ставку.

Непосредственно в Альфа-Банке кредитным договором прямо закреплено, что в случае отказа от страховки банк поднимет ставку, прописано это в пункте 4 кредитного договора.

На сколько процентов увеличится ставка смотреть тоже нужно в кредитном договоре.

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

Итог

Оформлять страховку к кредиту, отказываться от нее или сохранять – выбор, конечно, самого клиента. В случае, если возникла необходимость отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке, необходимо обращаться напрямую к страховой компании, в данном случае в АльфаСтрахование-Жизнь, т.к. именно эта компания страхует кредиты в Альфа-Банке.

Лучше всего это делать по номеру горячей линии компании. Для того, чтобы миновать ненужную часть автоинформатора, лучше звонить по номеру 8-800-302-20-64, так вы быстрее попадете на оператора.

И, конечно, помните, что после отказа от страховки могут быть последствия от банка: точно поднимут ставку по кредиту, а если что-то случится, рассчитывать придется только на самого себя.

страховка

Как отказать от страховки в Альфа банке при оформлении кредита?

При оформлении целевого или потребительского займа Альфа-Банк предлагает клиентам заключить договор страхования от различных рисков. Страховка выгодна для обеих сторон – и для банка, и для заёмщика.

Кредитная организация получает гарантию возврата заёмных средств, а гражданин защищается от риска невыплаты ссуды в случае наступления непредвиденных обстоятельств (например, появления проблем со здоровьем).

Обязательно ли оформлять страховку?

Альфа-Банк страховка по кредиту: как вернуть или отказаться

При подаче заявления на одобрение кредита клиент в большинстве случаев вправе оформить отказ от страховки Альфа-Банка. Страхование не является обязательной услугой, если речь идёт о потребительском займе или приобретении автомобиля на заёмные средства.

Если вы планируете получить нецелевой кредит, оформление договора страхования допустимо при наличии вашего желания. С этой целью перед подписанием кредитного договора важно сообщить менеджеру банка о необходимости защиты от определённых страховых рисков. Получить полис можно в ОАО «АльфаСтрахование» или другой страховой компании.

Оформление КАСКО при покупке транспортного средства также необязательно, однако рекомендуется, потому как полис покрывает расходы, возникающие при наступлении широкого спектра страховых случаев.

Преимущества наличия страховки очевидны:

  • банк предоставляет клиентам лучшие условия кредитования;
  • заёмщик получает защиту от непредвиденных затрат, вызванных страховыми случаями.

Как правило, лица, оформившие КАСКО, могут рассчитывать на сниженную ставку по кредиту. Например, при наличии данного полиса заёмщик, приобретающий новый автомобиль, получает вплоть до 3 млн. рублей по ставке 14,49–17,49%, а в случае отсутствия КАСКО – до 1,5 млн. рублей по ставке 17,99–18,99%.

Ваш отказ от страховки по кредиту в Альфа-Банке не повлияет на принятие решения о предоставлении заёмных средств.

Когда отказаться от полиса не получится?

Согласно ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года, заёмщик, приобретающий жилое помещение в кредит, не может отказаться от страхования объекта недвижимости на случай его повреждения или полного уничтожения.

Дополнительно клиент может застраховать свою жизнь и здоровье, риск утраты трудоспособности или потери прав на жильё.

Оставьте заявку на кредитную карту 100 дней без % и пользуйтесь средствами без процентов более 3 месяцев!

Как отказать от страховки в Альфа-Банке?

Наиболее простой способ отказа от заключения страхового договора – уведомление менеджера о нежелании оформлять полис до фактического одобрения кредита. При необходимости отказ составляется в письменном виде.

Отказаться от страховки возможно и после её оформления. Расторжение контракта со страховой компанией осуществляется путём подачи в офис письменного заявления (бланк можно получить в отделении у сотрудника или скачать на веб-сайте страховщика).

Например, если вы планируете отменить сделку с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», вы можете воспользоваться данным шаблоном заявки.

Согласно 31 статье ФЗ № 102, вернуть страховой взнос клиент не сможет, если с момента заключения контракта со страховщиком прошло более пяти рабочих дней. Исключение составляет указание в тексте договора иного периода, в течение которого допустимо возвращение оплаченной страхователем премии.

Читайте также:  Обжалование постановления ГИБДД в суде: куда подать, образец

Возврат страховки по кредиту Альфа Банка: как отказаться

При кредитовании в любых финансовых учреждениях, в том числе и в Alfa-Bank, гражданам предлагают заключить договор страхования.

Для финансового учреждения он будет служить гарантией возврата заёмных средств, для заёмщика  — он фактор, увеличивающий шансы на получение кредита, но также и дополнительная трата денежных средств.

Наша задача разобраться, возможен ли возврат страховки по кредиту, полученному в Альфа-Банке, и можно ли изначально отказаться от затратной услуги.

Что представляет собой страхование по кредиту, и зачем оно нужно?

Заполняя заявление на получение кредита, человек рассчитывает сумму ежемесячного возврата таким образом, чтобы её легко было отдавать. Главный расчёт делается на ежемесячный доход и то, сколько из него можно будет безболезненно для семьи выделить на погашение долга.

Жизненные ситуации бывают разными. Нередки случаи, когда благополучный заёмщик теряет работу, заболевает или умирает. Встаёт вопрос, кто должен вместо него выполнять обязательства перед банком.

  • Предлагая потенциальным заёмщикам приобрести страховой полис, Альфа-Банк защищает себя от рисков потерять одолженные под проценты деньги из-за непредвиденных обстоятельств.
  • Защиту получает и соискатель на кредит — страховка освобождает его от обязанности возвращать заёмные средства в течение определённого времени или навсегда, в зависимости от ситуации.
  • Так, если приобрести полис в рамках проекта «Защита дохода, жизни и здоровья», страховка гарантирует выплату долга в следующих случаях:
  • получение клиентом инвалидности группы I;
  • уход заёмщика из жизни;
  • потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей инициативе.

В 2-х первых случаях страховщик обязуется в полном объёме возместить долг перед финучреждением. В последнем случае страхователь может рассчитывать на то, что в течение 3-х месяцев за него будет платить по обязательствам перед банком страховая компания.

  Взыскание средств с карты Сбербанка судебными приставами

В рамках  программы «Страхование владельца кредитной карты» предусмотрена выплата долга в следующих случаях:

  • смерть страхователя;
  • инвалидность группы I;
  • утрата трудоспособности на 20 суток из-за несчастного случая.

Для последнего обстоятельства предусмотрен такой расклад: по истечении 20 суток, на 21-й день, каждые новые сутки нетрудоспособности будет погашаться по 0,3% от задолженности. Длиться это правило будет не больше 60-ти суток.

Если держатель кредитки уходит из жизни, страховщик возмещает всю сумму задолженности, но не более 500 000.00 рублей.

По каким страховкам разрешён возврат средств?

Получателю кредита предлагается несколько программ страхования. Грамотный выбор одной из них позволит при необходимости вернуть страховку после досрочного погашения займа или в иных обстоятельствах.

Лишь небольшой процент банковских продуктов оформляется с возможным возвратом страховки.

Важно: если условия страховки неприемлемы для получателя ссуды, никто не вправе принуждать его заключать невыгодное соглашение. Отказ от подписания договора не должен повлиять на решение банковской администрации и величину процентной ставки.  

На практике всё не так просто, отсутствие страховки может стать негласной причиной отказа в кредитовании.

Оформить страховку придётся в обязательном порядке в таких ситуациях:

  • если получен долгосрочный ипотечный займ, потребуется застраховать здоровье, жизнь и имущество;
  • присоединение заёмщика к коллективной страховке жизни, когда в роли выгодоприобретателя выступает финансовое учреждение;
  • получение автозайма;
  • оформление кредита под залог имущества.

Узнать, можно ли вернуть страховые деньги, позволит внимательное изучение контракта, заключаемого со страхователем.

Почему нельзя отказаться сразу от добровольного страхования?

При заключении соглашений с финансовыми учреждениями от заёмщика требуется дипломатический подход к вопросу.

По условиям банка, об этом упоминалось выше, решение брать страховку или не брать принимается клиентом на его усмотрение. Результат не должен влиять на величину процента возврата.

На практике у банковской администрации всегда находятся другие причины отказать соискателю или озвучить ему такой процент, что он сам откажется.

  Факторинг от Альфа Банка

Разумнее правильно выбрать тип страховки, а потом отказаться от приобретённого полиса и вернуть деньги, которые были потрачены на него.

Как вернуть страховку, если кредит уже получен?

Отказаться от страхового полиса можно уже после получения займа. Прежде чем предпринять такой шаг, следует внимательно изучить подписанные бумаги и убедиться, что предпринятые действия не повлияют на величину процентной ставки. Если да, нужно просчитать денежные потери в обоих случаях и выбрать наименее затратный путь.

Можно ли возвратить страховые выплаты после того, как кредит погашен?

По закону РФ, заёмщик не имеет права на возврат сумм, потраченных на страховку, после того, как кредит был полностью погашен.

Исключением из правила могут служить пункты договора, заключённого между клиентом и кредитором, предусматривающие ситуации, при которых страховые суммы могут быть частично или полностью возвращены страхователю.

Возврат при досрочном погашении

Вопросу, можно ли вернуть сумму, потраченную на страховку, посвящены пункты Гражданского Кодекса. Закон защищает страховые компании, наделяя их правом не возвращать страховые сумы заёмщикам, решившим рассчитаться по займу до срока.

В некоторых ситуациях страхователи могут решить вопрос в судебном порядке. Основания должны быть следующими:

  • договор прекратил действие, и все риски сведены к нулю;
  • соглашение о страховании заключается на весь срок кредитования, который при досрочном возврате денег автоматически сократился.

Благодаря двум вышеуказанным обстоятельствам, суд может принять сторону заёмщика.

Заполнение заявления на возврат

Главным документом для начала решения вопроса является заявка. Действия заёмщика должны быть такими:

  1. Обратиться в страховую компанию АБ и получить специальный бланк заявки.
  2. Внимательно заполнить заявку в 2-х экземплярах.
  3. Завизировать экземпляры документа – поставить в СК входящий номер и дату подачи.
  4. Дождаться ответа.

При положительном решении деньги возвращаются в течение 10 суток. При получении отказа следует ещё раз взвесить все «за» и «против», и при хороших «за» обратиться сначала в Роспотребнадзор, а затем в суд, если первая организация не помогла.

  Аренда ячейки в Альфа Банке

Оспаривание страховки в Роспотребнадзоре

Если страховка при получении кредита была навязана, её можно оспорить в Роспотребнадзоре. Данная организация обладает правом привлекать к ответственности финансовые структуры, если есть факт нарушения прав потребителей.

В Роспотребнадзор подаётся жалоба на действия банковской администрации. Обращаться следует в течение года со дня подписания кредитного договора. Жалоба должна содержать информацию о том, что финансовое учреждение и его страховой партнёр причинили заявителю моральный и материальный ущерб. В завершении следует попросить призвать организации к административной ответственности.

К жалобе следует приложить все документы, имеющие отношение к кредитованию.

Как возвратить деньги за страховку в судебном порядке?

  1. Только в том случае, если страховая компания проигнорировала просьбу о возврате денег за страховку, и не помог Роспотребнадзор, следует обращаться в судебную инстанцию.
  2. Судебные дела лучше решать, заручившись поддержкой опытного юриста.

Последствия возврата страховых сумм

В случае возврата денег банк не вправе применять санкции против заёмщика. Увеличение процентной ставки и другие меры могут стать поводом для повторного обращения в суд.

Единственное, чем финансовое учреждение может наказать клиента, это отказ в повторном кредитовании.

Заключение

Банкам выгодно выдавать кредиты. Выгода возрастает, если снижаются риски невозврата. Чтобы обезопасить свои финансы, кредитные организации стремятся навязать клиентам договоры о страховании жизни, имущества и здоровья. В большинстве случаев при получении кредита гражданин не обязан идти на поводу у финучреждения и заключать договор.

Однако реалии жизни показывают, что без страховки сложнее получить банковское одобрение и приемлемую процентную ставку. При заключении страхового договора с АБ следует внимательно изучить все пункты соглашения и отдать предпочтение варианту страхования, допускающему отказ от услуг после получения кредита.

Это позволит и деньги вернуть за страховку, и получить займ.

Ссылка на основную публикацию