Преимущества досудебного взыскания задолженности

Что регулирует закон о внесудебном взыскании задолженности по кредиту? Какие преимущества имеет досудебное взыскание долгов с физических лиц? Как взыскать долг без помощи судебных приставов?

Привет всем, кто посетил наш сайт! На связи эксперт портала «ХитёрБобёр» — Денис Кудерин.

Тема этой публикации – досудебное взыскание долгов. Материал будет интересен всем, кто когда-нибудь давал в долг и сталкивался с просрочками, обещаниями, уходами в подполье и прочими моделями поведения недобросовестных заемщиков. Актуальной статья будет и для самих должников по банковским и «бытовым» кредитам.

Дочитавших до конца ждёт гарантированный бонус – обзор самых компетентных и надёжных компаний, занимающихся досудебным урегулированием долговых споров, плюс советы, как ускорить возврат средств.

Преимущества досудебного взыскания задолженности

1. Что представляет собой досудебное взыскание долгов?

Дать деньги в долг гораздо легче, чем вернуть кредит своевременно и в полном объёме. Против недобросовестных должников займодатели используют самые разные методы – уговоры, угрозы, увещевания и, наконец, привлечение третьих лиц – юристов, коллекторов, представителей судебных органов.

Обращение в суд – весьма действенная процедура. Если есть веские доказательства передачи денег в долг в виде расписки или договора, у вас есть неплохие шансы выиграть дело, особенно, если будете действовать через профессиональных юристов.

Однако и кредиторы, и должники понимают, что обращение в судебные инстанции – мероприятие хлопотное и долгое. Иногда разбирательства затягиваются на месяцы, и это не считая исполнительной стадии, длительность которой не в силах определить ни один юрист.

Вот почему досудебное взыскание становится всё более востребованной процедурой в долговых спорах между физическими и юридическими лицами.

Досудебное взыскание долгов – комплекс процедур, позволяющих кредитору вернуть средства без привлечения суда. Такие мероприятия позволяют сторонам спора уладить долговой конфликт на удовлетворяющих друг друга условиях.

Досудебное урегулирование споров не обязательно означает немедленный возврат средств. Иногда стороны пересматривают условия соглашения и назначают другие сроки возврата долга либо проводят реструктуризацию кредита с отменой штрафов и пени за просрочку.

Читайте обзорную статью «Возврат долгов» на нашем сайте.

Что регламентирует закон о внесудебном взыскании долгов по кредитам

В 2016 году в РФ принято новое положение законодательства – о взыскании долгов по кредитам банковскими организациями во внесудебном порядке.

Для вынесения решения нужна исполнительная запись нотариуса. Такая запись делается уполномоченным лицом на копии договора или иного документа, подтверждающего наличие долга.

Новый закон даёт кредиторам больше свободы действий. Теперь им не обязательно обращаться в суд и ждать окончания разбирательств, а также срока, за который решение может быть обжаловано.

Время с момента возникновения просрочки по кредиту и до появления исполнительного документа сокращается до минимума. Правда, за 2 недели до похода к нотариусу банковские работники обязаны уведомить об образовании просрочки должника.

Все подробности по этой теме – в статье «Взыскание долгов через нотариуса».

2. Какие плюсы досудебного взыскания долгов – 3 главных преимущества

У процедуры досудебного взыскания долгов есть несомненные плюсы. Самый главный из них – экономия времени и ресурсов. Кредитор вовремя получает свои деньги назад, а должник не превращается в ответчика на судебном процессе и отделывается «лёгким испугом».

Рассмотрим основные преимущества такого способа возврата средств подробнее.

Преимущество 1. Быстрое получение денежных средств

Когда кредитор принимает решение инициировать судебный процесс по возврату долга, он запускает регламентированный по времени и стадиям исполнения механизм, который может длиться месяцами, а иногда и годами.

Должник наверняка воспользуется всеми правами, положенными ему по закону, и сделает так, чтобы судебные разбирательства продолжались как можно дольше.

За это время заемщик успеет распорядиться своими деньгами и имуществом таким образом, чтобы они не достались «врагу», то есть кредитору. К тому же у него есть право на обжалование решения, на апелляцию, на объявление себя банкротом.

Досудебное взыскание существенно ограничивает возможности должника. У него остаётся гораздо меньше пространства для маневра.

Читайте публикацию по смежной теме «Взыскание долгов с физических лиц».

Преимущество 2. Отсутствие лишних затрат

Сокращаются и денежные расходы кредитора. Даже если он действует полностью самостоятельно, без помощи профессионального юриста, его затраты на судебные издержки будут весьма значительны.

Уже на стадии подачи искового заявления ему придётся уплатить государственную пошлину, размер которой напрямую связан с суммой долга. В среднем этот показатель составляет 5% от задолженности. Если же кредитор привлекает адвокатов или юристов, его расходы увеличиваются ещё на 15-30%.

Преимущества досудебного взыскания задолженности

А если истцу понадобится провести дополнительные экспертизы – например, проверку подписи при взыскании долга по расписке? Запишите в расходы ещё несколько тысяч рублей.

Вывод: досудебное урегулирование денежных споров обойдётся гораздо дешевле, чем инициация судебного и исполнительного производства.

Преимущество 3. Удовлетворение обеих сторон

Возврат долгов до суда – более удобная процедура не только для кредитора, но и для заемщика. Согласившись не доводить дело до судебного разбирательства, обе стороны денежного спора приходят к мирному соглашению по поводу сроков и условий возврата.

Должник и кредитор не становятся врагами на всю жизнь, а расходятся полюбовно. Худой мир, гласит народная мудрость, лучше доброй ссоры, в нашем случае – длительной судебной тяжбы.

Дополнительные подробности о долговых спорах – в обзорной статье нашего сайта «Взыскание долгов».

Таблица поможет оценить преимущества досудебной процедуры более наглядно:

Критерии сравнения Досудебное взыскание Судебный процесс
1 Время От нескольких недель до 1-2 месяцев От 2 месяцев до полугода и более
2 Средства Минимальные От 5% до 70% от суммы долга
3 Человеческий фактор Минимум нервных затрат Участие в суде – это всегда стресс и лишние переживания

3. Как взыскать долг в досудебном порядке – 5 простых шагов

С теорией разобрались, переходим к практике.

Итак, ваш должник пропустил все сроки погашения долга или вовсе отказался выполнять взятые на себя обязательства. Какие шаги нужно предпринять, чтобы провести досудебное взыскание максимально грамотно и быстро?

Читайте наше экспертное руководство, запоминайте, применяйте на практике.

Шаг 1. Уведомляем должника о наличии задолженности

Первым делом нужно уведомить должника о его положении. Мало ли, может он действительно забыл о долге, а на звонки не отвечает, потому что загружен на работе или по рассеянности. У каждого человека есть право на ошибку: задача кредитора – вовремя на эту ошибку указать.

Желательно, конечно, встретиться с должником лично, обсудить создавшуюся ситуацию, разъяснить возможные последствия. Если личная встреча невозможна, пишите СМС, сообщения в соцсетях, уведомляйте по электронной почте, проявляйте активность, которую затем можно будет документально подтвердить.

Даже если вы не получаете ответов, это не значит, что должник не читает ваши послания.

Шаг 2. Составляем и отправляем претензию должнику

Следующий этап – составление официальной письменной претензии. Такое письмо вам понадобится для подачи искового заявления, если дело всё же дойдёт до суда, поэтому писать его нужно грамотно, по всей форме.

В письме укажите обстоятельства займа, напишите о крайнем сроке возврата средств – как правило, это 30 дней с момента предъявления претензии.

Уважаемый Александр Иванович! 1 ноября 2016 года вы заняли у меня 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей сроком на один месяц, о чем свидетельствует оставленная вами расписка. Сроки возвращения прошли, а денег я от Вас до сих пор не получил.

Просьба вернуть долг в течение месяца после получения этого письма. В противном случае я буду вынужден обратиться в судебные инстанции. Мой адвокат уже готовит исковое заявление на случай, если Вы не выполните своих долговых обязательств.

С уважением, Евгений Смирнов.

Последняя фраза – про адвоката – не обязательно должна соответствовать истине. Но пусть ваш должник будет в курсе, что вы не действуете в одиночку, а имеете профессиональную поддержку.

Кстати, если вы и вправду не хотите заниматься досудебным урегулированием спора самостоятельно, вы вправе делегировать этот процесс опытному специалисту из юридической фирмы или частнопрактикующему адвокату. Их услуги стоят денег, но зато процесс будет проведён максимально грамотно и чётко.

Кроме того, есть специальные службы медиации, которые специализируются на переговорах с должниками с целью прийти к мирному соглашению между сторонами.

Читайте также:  Ежегодный медицинский осмотр: кто и как проходит, перечень профессий

Шаг 3. Собираем материалы, подтверждающие факт наличия задолженности

Письмо с претензией отправлено, копию вы сохранили, оригинал переслали должнику. Далее вам нужно собрать как можно больше материалов, подтверждающих факт задолженности.

Доказательствами выступают:

  • расписка, составленная по всей форме;
  • показания свидетелей;
  • переписка по электронной почте, обмен сообщениями в соцсетях;
  • СМС-переписка;
  • аудио- и видеозаписи соответствующего содержания.

Чем больше таких доказательств у вас имеется, тем лучше.

Желательно также собрать информацию из открытых источников о финансовых делах и имуществе должника: это поможет правильно оценить его возможности.

Шаг 4. Проводим переговоры с должником

Должник получил претензию, осознал, что досудебное урегулирование лучше судебного процесса, и решил пойти с вами на контакт.

В переговорах по телефону и при личных встречах нужно обсудить с ним процесс погашения долга, назначить новые условия и сроки, оформить соглашение документально.

Если вы действуете через посредника, этот этап возьмёт на себя профессиональный юрист. Специалист знает, как вести переговоры грамотно, и поможет добиться максимально выгодных для вас условий возврата средств.

О том, как вернуть долг по расписке, читайте в соответствующей публикации.

Шаг 5. Получаем денежные средства

Итак, ваш оппонент согласился вернуть деньги «без суда и следствия», нашёл возможность собрать нужную сумму и полностью рассчитался с долгами. Стороны довольные расходятся по домам – дело сделано.

Если же должник всё-таки не вернул деньги, что ж – остаётся только «выйти на тропу войны» и попытаться взыскать средства в судебном порядке. Но это уже тема отдельной статьи.

На всех этапах досудебного урегулирования долгового конфликта целесообразно консультироваться с квалифицированными юристами. Делать это удобнее всего через сайт Правовед.ру.

С этим сервисом работают тысячи практикующих специалистов, которые помогут разработать правильный алгоритм действий, составить претензию, собрать доказательства.

Связаться с юристами Правоведа можно через онлайн чат.

Ресурс Правовед работает круглосуточно, без выходных и перерывов. Пользователям доступны бесплатные консультации и платная правовая поддержка.

4. Профессиональная помощь в досудебном взыскании долга – обзор ТОП-3 юридических компаний

У вас нет времени возвращать долги самостоятельно? Вы никогда не занимались подобными делами и боитесь совершить ошибку? Не беда – профессиональные специалисты займутся досудебным урегулированием спора за вас.

Мы подготовили обзор трёх наиболее компетентных в этой сфере компаний.

1) АКМ

Организация предлагает пользователям широкий ассортимент юридических услуг: возврат долгов в досудебном порядке, представление интересов клиентов в судах, поддержка на стадии исполнительного производства, взыскание дебиторской задолженности, взыскание с родственников и наследников должника.

За помощь в решении споров компания берёт вознаграждение в размере от 5 до 25% от суммы долга. Возврат задолженности проводится без предоплаты. Поскольку сотрудники лично заинтересованы в положительном результате, урегулирование происходит максимально оперативно.

Компания разработала собственные технологии по досудебному возврату средств и успешно использует их на практике. Сроки внесудебного взыскания – от нескольких недель до 2 месяцев. После заключения соглашения с должником фирма контролирует возврат долга до его полного погашения.

2) Леонакс

Преимущества досудебного взыскания задолженностиФирма занимается взысканием долгов с юридических лиц и рядовых граждан, работает без предоплаты, оказывает коллекторские услуги, проводит переговоры с должниками и гарантирует полное юридическое сопровождение клиента на всех этапах досудебного урегулирования.

В числе мероприятий по возврату средств – выезд к должнику, обращение к руководителям компаний, в которых он работает. При необходимости «Леонакс» может выкупить ваш долг за 50% от его суммы.

3) Юрколлегия

Преимущества досудебного взыскания задолженности

Только за ноябрь 16 года компанией возвращено долгов на сумму 17 млн рублей. Приоритетное направление деятельности фирмы в рамках досудебного взыскания – грамотное проведение переговоров с должником с целью его мотивации к скорейшему погашению долга.

5. Как упростить досудебное взыскание долга – 3 полезных совета

И в заключение – несколько полезных советов, которые помогут упростить и ускорить процедуру досудебного взыскания.

Читайте, запоминайте, применяйте на практике.

Совет 1. Обращайтесь за помощью к юридическим компаниям

Профессиональная помощь никогда не будет лишней – если, конечно, за дело берётся грамотный специалист. За рубежом без помощи юриста люди не погашают даже штрафы за неправильную парковку. На постсоветском пространстве люди привыкли обходиться собственными силами. А зря.

Преимущества досудебного взыскания задолженности

У хорошего юриста гораздо больше практики в решении долговых вопросов, чем у рядового гражданина. Кроме того, развитие информационных технологий позволяет воспользоваться бесплатными консультациями или платной поддержкой, не вставая из-за стола.

Задача юриста, который берётся за досудебное взыскание, не только возвратить долг полностью, но и вернуть проценты по нему, а в идеале – полностью компенсировать затраты на юридическую поддержку.

Совет 2. Пригрозите должнику исковым заявлением

Должнику нужно дать понять, что ваши намерения – серьёзны и основательны.

Пусть знает, что если средства не будут возвращены в срок, ему придётся иметь дело уже не с вами, а с судебными приставами или, того хуже, коллекторами.

Совет 3. Подготовьте материалы, подтверждающие факт наличия задолженности

Чем больше собрано доказательств по факту долга, тем больше шансов убедить должника в необходимости возврата денег. Помимо расписки о займе средств, желательно иметь дополнительные свидетельства наличия задолженности.

  • Это могут быть показания свидетелей, которые присутствовали при передаче денег, записи устных переговоров, записанные на диктофон, другие факты, которые могут прямо или пусть даже косвенно подтвердить вашу правоту.
  • Смотрим короткий ролик по теме публикации.

6. Заключение

Итак, друзья, давайте подведём итоги. Досудебное взыскание долгов – процедура, в большинстве случаев более предпочтительная для кредитора, чем судебное разбирательство. Такое мероприятие экономит средства и время и позволяет добиться нужного результата мирным путём.

Преимущества досудебного взыскания задолженности

Рассмотрим сегодня, почему Кредитору выгоднее взыскивать задолженность в досудебном порядке. Как правило, организации и индивидуальные предприниматели, работающие с отсрочкой платежа, часто сталкиваются с проблемой не оплат.

В этом случае можно, конечно сразу же броситься подавать иск в Арбитражный суд. Но надо понимать, что подача иска – это мероприятие крайне хлопотное, да к тому же еще и связанное с дополнительными финансовыми и временными потерями для бизнеса.

Поэтому лучше всегда попытаться урегулировать спор в досудебном порядке.

Досудебное урегулирование спора — это комплекс мер, направленных на возврат денежных средств должником без привлечения суда. Такие мероприятия позволяют сторонами сотрудничать на взаимовыгодных условиях.

В чем же плюсы досудебного урегулирования спора?

Прежде всего – это экономия времени

Судебное разбирательство – это определенная, строго регламентированная законом, последовательность действий, которые могут длиться месяцами, и даже годами.

В моей практике бывали такие случаи, когда не сложное по своей сути дело длилось больше года, а все потому, что ответчик всячески старался затянуть процесс.

И, конечно, если на кону стоят большие суммы, за время длительного судебного разбирательства, ответчик может просто перестать существовать как юридическое лицо.

В досудебном порядке дела решаются, как правило, значительно быстрее. Конечно, тут сторонам важно прийти к соглашению относительно порядка и сроков уплаты задолженности. И даже относительно ее размеров – ведь чтобы получить деньги сразу, иногда имеет смысл пойти на некоторые компромиссы и несколько уменьшить сумму долга для должника.

Для подготовки грамотного соглашения о погашении задолженности я рекомендую привлекать профессиональных юристов, ведь только они смогут учесть все тонкости и подводные камни, чтобы в случае, если дело все-таки дойдет до суда, ваш успех был гарантирован.

Экономия финансов

Конечно, судебное рассмотрение дела влечет за собой значительные расходы для истца.

Это и расходы по уплате государственной пошлины, и расходы на оплату услуг представителя в судебном заседании.

А если придется нести дополнительные затраты, например, на проведение экспертизы ? Конечно, эти расходы в дальнейшем будут взысканы с Ответчика, однако сразу-то все равно придется нести их Истцу.

Удовлетворение обеих сторон

Как правило, в случае подачи документов в суд, кредитор и должник становятся врагами и ни о какой дальнейшей совместной работе речь обычно не идет. Совсем другое дело, если удалось решить спор полюбовно.

В нашей практике бывали случаи, когда организации и в дальнейшем продолжали плодотворное сотрудничество друг с другом после заключения Соглашения о погашении долга. Как говорится: «Худой мир лучше доброй ссоры».

Читайте также:  Как перевести в собственность квартиру

Таблица поможет оценить преимущества досудебной процедуры более наглядно:
Преимущества досудебного взыскания задолженности

Как взыскать долг в досудебном порядке – 4 простых шага:

Готовим доказательственную базу

Т.е. задача – собрать все те доказательства, которые у вас есть на руках.
Речь идет о таких документах, как:

Договор;

Акты сдачи-приемки выполненных работ (оказанных услуг);

Товарные накладные ТОРГ-12;

Экспедиторские документы;

Иные доказательства, которые доказывают факт того, что вы надлежащим образом выполнили работы (оказали услуги) или передали товар вашему контрагенту. Это может быть электронная переписка с вашим должником, листы отработанного времени. Словом все то, что говорит о том, что вы выполняли работы (оказывали услуги) или передавали товар.

Акт сверки расчетов с вашим должником.

При этом обратите внимание – все выше перечисленные документы должны быть корректно оформлены.

Что значит корректно оформлены? А это значит, что они должны быть подписаны Генеральным директором вашего должника с проставлением печати его организации либо лицом по доверенности, выданной от имени генерального директора вашего должника, с приложением копии данной доверенности. Чем больше корректно оформленных документов у вас на руках, тем больше шансов у вас перед должником.

Составляем Претензию и направляем Должнику (уведомляем должника о наличии задолженности).

Уведомление может происходить любыми способами – например, по телефону, по электронной почте, через социальные сети.

НО! При этом есть один обязательный способ – через почту России. Т.е. ваша задача – обязательно отправить Претензию должнику по юридическому адресу, с уведомлением о вручении. Квитанцию с почты необходимо обязательно сохранить! А потом уже можете общаться с должником любыми удобными вам видами связи.

В претензии лучше указать, какие именно негативные последствия наступят для Должника, если дело будет передано на рассмотрение суда (дополнительные финансовые и временные затраты, необходимо рассчитать размер неустойки, которую выплатит должник через суд). И обратить внимание, как же хорошо будет должнику, если он решится выплатить долг до суда (например, можно указать, что в случае досудебного погашения долга, часть задолженности вы готовы простить должнику).

Проводим переговоры с должником.

Как правило, очень большой процент должников идет на переговоры с кредитором после получения претензии.

И если организация хочет заплатить долг, но просто в настоящий момент испытывает финансовые трудности, то есть смысл обсудить данный вопрос и прийти к общему знаменателю – срокам и порядку погашения долга, которые устроят все стороны. А затем оформить данное соглашение документально – в виде Соглашения о погашении долга.

Я рекомендую приглашать на такие переговоры специалистов – юристов, которые не только грамотно смогут договориться с должником, но и зафиксируют все договоренности на бумаге. Не относитесь формально к этой стадии урегулирования конфликта! Ведь с должником всегда можно договориться, это интересно обеим Сторонам.

Получаем денежные средства.

Должник обязан погасить долг четко в сроки, зафиксированные в Соглашении о погашении долга. Долг погашен, стороны довольные продолжают сотрудничать дальше. А если задолженность все-таки не погашена, тогда необходимо обращаться в суд в целях принудительного взыскания задолженности. О том, как самостоятельно подготовить и подать Иск в суд можно прочесть в одной из моих статей

Что еще важно помнить при досудебном урегулировании спора?

Обратите внимание, что обязательный претензионный порядок теперь введен на законодательном уровне и действует совсем недавно – с 01 июня 2016 года.

Это значит, что до обращения в суд кредитор обязан предъявить должнику письменную претензию. И только через 30 дней со дня направления претензии должнику можно обращаться в Арбитражный суд. Т.е.

по существу законодательно установлен обязательный претензионный порядок до момента обращения в суд.

Я рекомендую относиться к претензионному порядку не как к пустой формальности, а как к важному этапу во взыскании задолженности, когда необходимо максимально приложить все силы для того, чтобы задолженности была возвращена без суда.

Ведь это и в интересах должника тоже — он может добиться снижения размера долга при 100% оплате до суда, а также на нем не будет клейма «Ответчик по делу», которого многие компании боятся, ведь такой статус зачастую мешает заключению важных договоров.

В заключение хочется пожелать Вам удачи в досудебном взыскании!

Если Вам понадобится помощь в подготовке претензии, проведении переговоров с должником, подготовке Соглашения о погашении долга и иных документов, то ознакомьтесь с моими услугами по «Взысканию задолженности» и звоните!

Я обязательно Вам помогу!

Досудебное взыскание задолженности с физических и юридических лиц

Долговые обязательства часто возникают в результате невыполнения обязательств по договорам между юридическими и физическими лицами.

Очень часто такие долги взыскивают через суд, но и досудебное взыскание задолженности часто помогает решить вопрос, потому что обращение в суд — это долго, хлопотно и не всегда действенно.

Тем более, что даже положительное решение суда еще не значит, что все удастся вернуть.

В любом случае суд — это расходы и время. Тем более закон дает значительные возможности по возвращению долгов без суда. Не стоит думать, что досудебное взыскание задолженности неэффективно — на самом деле больше половины должников все же предпочитают решить вопрос именно таким способом.

Что такое досудебное взыскание долгов

Обращаться в суд обычно не хочет как должник, так и вторая сторона. Хотя основной негатив получает первая сторона, но и истец тратит время, нервы, вынужден нести дополнительные траты. Должник может потерять не только деньги, но и имущество, к тому же на него могут быть возложены издержки по судебному возвращению долга.

Досудебное возвращение долга подразумевает ряд мероприятий по добровольному возврату денег. Данный этап рационален и выгоден для каждой из сторон и позволяет урегулировать разногласия, не доводя дело до судебного заседания.

Не стоит думать, что, если ответчик готов урегулировать спор, не доводя дело до суда, то можно будет сразу получить всю сумму. Досудебное разрешение спора означает, что потерпевшей стороне тоже нужно идти на определенный компромисс.

Чаще всего проводится реструктуризация долга, которая подразумевает, что невыплаченные средства вернутся в полном количестве, но на иных условиях, чем было предусмотрено старым договором. Обычно составляется новый документ, в котором прописывается шаги по возврату долга с учетом погашения какой-то суммы сразу, а остальных денег частями.

Преимущества досудебного разрешения вопроса

Если компания готова заключить досудебное соглашение о возврате долга, то она не собирается уклоняться от своих обязательств. Возможно, дело в сложных экономических обстоятельствах, и в настоящее время нет возможности расплатиться с долгом.

Иногда проще изменить договор, растянув платежи на больший отрезок времени, но с высокой степенью вероятности вернуть свои деньги. Суд означает потерянное время, однако даже получив исполнительный лист, не факт, что долг удастся вернуть.

У должника может не оказаться ничего. Пустые счета, отсутствие имущества. С последним все непросто — многие вещи закон запрещает изымать. В крайнем случае должник объявит себя банкротом.

К тому же в случае судебного разбирательства у него будет время распродать или спрятать имущество.

Но, даже если арестовать руководство или владельца компании-должника, то не факт, что он покроет долг хотя бы частично.

Если же возможны переговоры о возврате долга, то очень высока вероятность, что он будет полностью погашен в соответствии с обязательствами.

Основания для взыскания долга

Очень редко наличие долга нельзя проследить документально. Обычно два юридических лица составляют договор, в котором четко прописаны все обязательства по платежам. Этот документ — главная гарантия минимизировать сложности в случае проблем с платежами.

Подписанный обеими сторонами документ является основанием для обращения в суд. Но сейчас закон дает право сделать все проще — исполнительный лист имеет право подписать нотариус. Имеющегося документа и факта неплатежей будет достаточно. После этого можно будет заняться возвращением средств в досудебной стадии.

Тем не менее, если должник не уклоняется от общения, то сначала можно попробовать с ним договориться.

Досудебное взыскание задолженности с физических лиц

По отношению к гражданам чаще всего долги возникают при обычных займах. Чтобы понять, насколько успешно будет досудебное взыскание возникших долгов с физических лиц, прежде всего стоит оценить материальное положение должника. Нужно узнать, есть ли у него ценное имущество, например, недвижимость, транспортные средства и т. п.

Даже если должник обещает возвратить деньги, это не значит, что так и будет. Сейчас достаточно просто отследить, не распродает ли человек ценное имущество. Подобные действия должны, как минимум, насторожить.

Досудебное взыскание задолженности с юридических лиц

Для компаний судебные тяжбы невыгодны. Кроме лишних затрат суд грозит арестом счетов и имущества, что приведет к приостановлению деятельности. Поэтому юридические лица всегда предпочтут урегулировать спор в досудебном порядке.

Для успешности переговоров желательно предварительно выявить материальные активы юридического лица-должника. Также полезно узнать об имуществе физического лица, владеющего юрлицом или контролирующего его.

Читайте также:  Наследственное дело открыто но не закончено

Если переговоры идут плохо, то желательно провести досудебные действия как можно быстрее и постараться получить исполнительный лист, чтобы иметь возможность обратить взыскание на счета и имущество юридического лица.

Какие инструменты можно использовать в процессе взыскания

Мер достаточно много. Некоторые из них более действенны по отношению к юридическим лицам, другие — к гражданам. Основные инструменты, которыми можно воспользоваться:

  • ведение переговоров, обычно они помогают в половине случаев, особенно, если дело в забывчивости должника или не зависящих от него препятствиях вовремя погасить платеж;
  • договор об отступном поможет в случае юридических лиц, когда компания платит часть долга деньгами, а остальное имуществом или материалами;
  • переуступка прав требований — это продажа долга другим лицам или специализированным компаниям, как правило, коллекторским агентствам;
  • удержание залога;
  • третейский суд или процедура медиации подразумевает обращение к третьим лицам, решение возможно только для юридических лиц.

Пошаговая инструкция по взысканию долга

Если должник не выплатил деньги вовремя или пропустил установленные сроки погашения части долга, ждать не имеет смысла. Запоздалые действия могут внушить уверенность, что второй стороне это неважно. Чем раньше будут предприняты ответные действия, тем более эффективны они окажутся. Но поступать стоит в рамках правовых норм, строго выдерживая порядок урегулирования долговых споров.

Процедура уведомления

Первым этапом требуется уведомить должника о возникших проблемах. Частое явление, когда вовремя сделать выплату просто забыли. Другой случай — нахождение человека или руководителя организации, бухгалтера, например, в лечебном учреждении, под арестом, за границей без возможности вылета. Не всегда клиент виновен в происходящем.

Лучше всего встретиться лично, но можно воспользоваться другими способами общения. Чаще всего это телефонный разговор. Желательно использовать запись, чтобы она послужила подтверждением обещаний должника. Если связаться не удалось, то пора переходить к следующему шагу.

Формирование претензии

Оформление претензии — это обязательный этап. Он важен, поскольку если придется подавать иск в суд, будет нужно предъявить все документы, которые докажут усилия по возврату долга.

Претензия — это документ, в котором указывается суть требования со ссылкой на долговое обязательство и оговариваются временные рамки для возврата средств.

Также в претензии стоит упомянуть, что при отсутствии ответных действий, будет предпринято обращение с исковым заявлением в суд. Это существующее право, даже если им не собираются воспользоваться. К тому же данная фраза важна, если действительно потом планируется подавать иск. Желательно упомянуть в претензии про дополнительные судебные затраты, которые могут быть переложены на ответчика.

Эмоции в документе не нужны и даже вредны. Основная задача — создать мотивацию для возврата средств, а не пугать должника. Плюс дополнительная цель — на всякий случай получить бумагу, которая пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Сбор материалов и документов

Нужно сохранить копию претензии. Второй экземпляр высылается на адрес должника ценным письмом с описанием вложения. На почте получают заверенную опись, квитанцию об отправке письма, которые стоит сохранить, как и пришедшее уведомление о вручении отправления.

Суду, как и нотариусу, нужно представить убедительные доказательства, а это, прежде всего, письменные документы.

Главный аргумент — расписка или договор, но нужно еще доказать, что должник действительно не платит. Поэтому нужно представить доказательства по досудебным переговорам.

Могут помочь свидетели по делу. Также хорошие доказательства — аудио- и видеозаписи. Но при записи телефонных разговоров нужно обязательно предупреждать собеседника вначале о ведущейся аудиофиксации.

Чем больше убедительных доказательств — тем больше шансов победить в возможном судебном споре.

Переговоры с должником

В подавляющем большинстве случае после получения претензии должник старается сам наладить контакты. Это лучшее развитие ситуации. Если проблема небольшая и юрлицо готово отдать деньги в ближайшее время, бывает достаточно устной договоренности.

Юристы обычно рекомендуют даже в таком случае оформить новый договор, в котором будут четко обозначены нюансы и сроки оплаты долга или его частей. Лучше, чтобы договор составил опытный адвокат, в этом случае текст получится значимым юридически и не будет содержать возможностей его оспорить.

Получение денежных средств

Дальнейшие действия по возврату долга зависят от поведения должника. Если деньги выплачиваются в нужном объеме и в положенное время, то ничего делать не нужно.

Другое дело, если несмотря на новые договоренности, должник опять осуществил просрочку. Это значит, что принятые меры не помогли.

Тогда остается подавать в суд, получать исполнительный лист и идти в службу судебных приставов. Если известно, в каком банке находится расчетный счет должника, то исполнительный лист можно подать непосредственно в финансовое учреждение.

Досудебное взыскание долгов, порядок возврата долга без суда

  1. Досудебное взыскание долгов позволяет получить средства быстро. Порядок судебного взыскания четко регламентирован на законодательном уровне, если кредитор запускает судебный процесс, он включается в формализованный по времени процесс с несколькими обязательными стадиями.

    Не только у истца появляются права, ответчик также получает возможность оспорить иск, привести аргументы в пользу своей невиновности, подать встречный иск или обжаловать решение. В итоге взыскание долга затягивается на неопределенный срок.

    Такая ситуация может привести не только к тому, что кредитор получит свои деньги где-то через год, она даст возможность должнику позаботиться о сокрытии своего имущества – перепродать недвижимость, а то и объявить себя банкротом. Внесудебный порядок ограничивает возможности заемщика за счет фактора неожиданности.

  2. Досудебный возврат денег снижает затраты кредитора Взыскания такого рода несравнимы с расходами на ведение судебного процесса. Практика доказывает, что даже кредиторы, решившие не прибегать к помощи профессионального адвоката, тратят существенные суммы.

    Среди обязательных статей расходов назовем оплату государственной пошлины, а она составляет до 5% от размера исковых требований. Проверка подписи должника обойдется еще в несколько тысяч, всего этого можно избежать, выбрав досудебное взыскание.

    Закон не регламентирует его настолько четко, так что у кредитора и заемщика появляются возможности снизить свои издержки в ходе процесса.

  3. Более гибкие переговоры с целью удовлетворения обеих сторон Во внесудебном взыскании участвует пока только кредитор, без привлечения государства в виде судебного арбитра.

    И все стороны процесса надеются на мирное разрешение конфликта. Возврат просроченных долгов вне суда часто обходится без ультиматумов. Можно заключить дополнительный договор, мирное соглашение.

    Плюсы такой ситуации очевидны – заемщик получает дополнительное время, выплачивает долг частично и так далее, а кредитор без лишних нервов и затрат получает свои средства – полностью или частично – зависит от договора.

Закон о взыскании не регулирует досудебный этап, поэтому кредиторам приходится находить пути самостоятельно. Поскольку кредитная задолженность никуда не девается и кредиторы постоянно сталкиваются с надобностью начать внесудебное взыскание, сформировался определенный алгоритм. Именно о нем мы и поговорим ниже.

Возврат долгов без суда должен быть начат с уведомления заемщика о задолженности, это первый шаг.

Если должник просто забыл перечислить деньги, ситуация решится сама собой, если нет – с помощью информационного письма вы укажите второй стороне на наличие проблемы и последствия, которые она за собой может повлечь.

Желательно провести личную встречу, можно воспользоваться электронной почтой или смс. Любая активность пойдет на пользу.

Если после получения не последовало реакции, внесудебный порядок взыскания долга должен продолжиться направлением должнику официальной письменной претензии. В ней следует указать дату получения займа, нарушенные положения договора и крайний срок добровольного возвращения займа. Закон определяет письменную претензию обязательной.

Дабы осуществить возврат долгов без суда, кредитор должен правильно оценить возможности заемщика, проанализировать его имущественное и финансовое состояние. Этот шаг стоит предпринимать непосредственно перед переговорами.

К этому моменту при помощи регулярных напоминаний и предложений до заемщика следует донести тезис, что взыскание долгов без суда в его интересах.

На этом этапе начинаются конструктивные переговоры, они должны привести к возвращению средств, в том числе посредством заключения договора о реструктуризации.

Закон о взыскании долгов позволяет кредиторам обращаться к юридическим компаниям, с помощью которых можно оптимизировать и сократить процесс. Очевидно, что помощь юристов понадобится людям, столкнувшимся с подобным в первый раз, а также тем, кто кредитовал население массово и теперь вынужден работать с объемной проблемной задолженностью.

Правильно подобранный партнер подскажет, как правильно вести переговоры, какие аргументы применять, чтобы склонить заемщика к сотрудничеству. Для многих, например, таким аргументом выступает напоминание кредитора о том, что через суд с заемщика взыщут не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку, а также пеню.

Внимание! Указанный выше закон, позволяющий передавать долги судебным приставам без инициации судебного процесса, не действует для ипотечных кредитов. В этом случае кредитору придется своими силами устанавливать с должником связь и очень удобным будет процесс негласного взыскания денег через суд, о котором мы говорили выше.

Ссылка на основную публикацию