Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи.

К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением.

Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Возможность получения ипотеки на льготных условиях — это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка.

Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение.

Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Как стать участником льготной ипотеки

Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян.

Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия.

Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Условия льготной ипотеки

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале.

Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми.

Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы «льготная ипотека». Условия получения ее гораздо шире.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Льготные категории граждан

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

К льготным категориям россиян на данный момент относятся:

  • Молодые учителя и ученые.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Ипотека для молодых семей

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %.

Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов.

К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Льготная ипотека для многодетных семей

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Ипотека для военных

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

  • наличие педагогического стажа не менее трех лет;
  • работающий по специальности во время подачи заявления.
  • Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.
  • Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.
  • Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:
  • имеющаяся ученая степень;
  • срок научной работы — от одного года;
  • работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Льготы при наличии материнского капитала

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Приобретение жилья на льготных условиях

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию.

Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума.

Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Заключение

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан.

Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях.

Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-lgotnaya-ipoteka-usloviya-polucheniya-komu-polozhena-lgotnaya-ipoteka.html

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законыСоциальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2020 году

В 2020 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2020 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2020 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.
Читайте также:  ​​программа «первый автомобиль»: условия и суть, список авто, банки

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Льготная ипотека – кто может претендовать, как получить, программы банков

Обязательное условие – участие банка в государственной программе, которой предусмотрена льготная ипотека.

Ипотека – заём на покупку недвижимости. Объект кредитования выступает залогом по договору. Некоторые категории лиц могут претендовать на помощь и оформление льготной ипотеки (ниже процентная ставка, упрощенные требования к заемщику). Чаще оформляются такие кредиты в Сбербанке и ВТБ.

Улучшение жилищных условий

Статьей 51 Жилищного Кодекса РФ утвержден перечень тех, кто попадает под улучшение условий проживания (имеет право получить квартиру от государства или приобрести на льготных основаниях). К таковым относятся:

  • лица, не имеющие своего жилья в собственности и не проживающие в ведомственных квартирах;
  • имеющие свою недвижимость, но она не соответствует утвержденным требованиям (помещение не пригодно для жизни);
  • абсолютно все лица, которые проживают в помещениях аварийных, признанных непригодными для пребывания граждан;
  • люди, которые живут в одном помещении с хронически больными людьми, которые имеют тяжелый недуг. Обязательное условие – отселить больного некуда;
  • недостаточная площадь из расчета на каждого зарегистрированного человека (минимум 6 кв. метров на каждого).

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит – целевая ссуда на приобретение недвижимости, которая становится залогом по договору. Обеспечением по кредиту может служить недвижимость, которая имеется в собственности заемщика. Ее стоимость (оценочная) не менее суммы, предоставленной кредитором.

Требования к заемщику для получения ипотеки более жесткие:

  • страхование жилья и своей жизни;
  • соответствие критериям банка;
  • официальное трудоустройство.

Жесткие требования и к объекту кредитования (приобретаемой недвижимости). Регламентированы срок кредитования и размер предоставляемой суммы (зависит от банка и от выбранной программы).

Зачастую требуется взнос 10-30%.

В соответствии с Постановлениями Правительства можно претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях (без первоначального взноса, со сниженной процентной ставкой), но потребуется представить дополнительные документы, подтверждающие право на льготу.

Наиболее активно ипотечные кредиты выдают: Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен Банк, ЮниКредит, ДельтаКредит. Взять ипотеку с государственной поддержкой (льготную) зачастую рекомендуются в Сбербанке или ВТБ 24 (не все банки сотрудничают по льготным ипотекам).

Льготы по ипотеке

По государственной программе предусматривается субсидирование новых или уже оформленных ипотек до ставки 6% годовых.

Новой программой льготной ипотеки является предоставление жилья семьям с детьми. Механизм предоставления дорабатывается, но условия уже известны:

  • кредитование покупки только первичного жилья;
  • срок льготного кредитования 3 года для семей с двумя детьми и 5 лет для семей с тремя малышами. Ипотека может быть выдана на любой срок, но субсидируется процентная ставка только ограниченное время;
  • распространяется программа на семьи, где ребенок родился после 1.01.2018.
  • Из уже действующих давно программ выделяют: кредитование молодых семей, военнослужащих.
  • Льготники могут рассчитывать на снижение процентной ставки, предоставление кредита без первого взноса.
  • Льготная ипотека может быть выдана в рамках других программ:
  • молодым семьям. Оба супруга должны быть моложе 35 лет, стоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. В рамках государственной программы оплачивается первоначальный взнос или часть кредита из бюджета. Дотация семье не может превышать 35% от суммы ссуды;
  • социальная ипотека многодетным семьям и работникам социально значимых сфер (врачи, учителя). Льгота по процентной ставке, сроку кредитования, выплатам.

Постановление о льготах

Виды

Ипотечные кредиты можно классифицировать по:

  • цели (покупка первичного или вторичного жилья, строительство);
  • наличию созаемщиков, поручителей;
  • валюты (рублевые, долларовые);
  • типу расчета платежей;
  • залогу (ссуда берется под залог приобретаемого имущества или имеющегося в собственности на момент получения ипотеки). В случае оформления кредита под залог имеющегося имущества процентная ставка будет ниже, а направление использования средств можно расширить на свое усмотрение (выбрать жилье можно какое хочет заемщик, а не из строго регламентированного банком перечня).

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Условия предоставления

Главное условие – потенциальный заемщик должен относиться к одной из категорий населения, которая имеет право на получение льготного кредита. Также обязательно наличие российского гражданства.

Лица, относящиеся к категориям населения, имеющим право на льготную ипотеку по всем критериям, но являющиеся гражданами другого государства, не могут претендовать на такой тип кредита.

Основные условия выдачи льготной ипотеки включают в себя:

  • требования к заемщику;
  • критерии жилья;
  • перечень необходимых документов.

Круг лиц

Главная цель льготной ипотеки – обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан. Инструмент реализации – государственная поддержка кредитования.

Основные группы населения, имеющие право на получение льгот и субсидий на ипотеку:

  • многодетные мамы;
  • малообеспеченные граждане;
  • малоимущие;
  • военнослужащие;
  • госслужащие и бюджетники;
  • семьи, которые внесены в «очередь на жилье» (те, кому необходимо улучшение жилищных условий);
  • медики и педагоги моложе 35 лет.

Ипотечные банковские программы

Банковские программы чаще разделяют по цели кредитования:

  • Строящееся жилье. Приобретение квартиры у застройщика-партнера банка на этапе строительства дома.
  • Строительство дома. Программа для тех, у кого в собственности есть участок земли и на нем планируется возводить дом. Вместе с документами на получение кредита нужно предоставить план расчетов предстоящих расходов на постройку.
  • Вторичное жилье. Банку предоставляется заключение оценщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Предварительно вариант согласовывается с банком. Критерии более жесткие: не более 7 лет (чаще не более 3) после сдачи дома в эксплуатацию, износ жилья не более 20% (определяется жилищной комиссией).
  • Загородная недвижимость. Предусматривается приобретение коттеджа, загородного дома. Купить можно готовый дом или в рамках предложений застройщиков (строительство загородных жилых комплексов).

ВТБ

Для оформления ипотеки в ВТБ необходимо подать заявку онлайн. После первоначального рассмотрения специалист связывается и приглашает в ипотечный центр, где обсуждается перечень необходимых документов для окончательного рассмотрения заявки.

Через 1-5 дней можно получить одобрение заявки. В течение 4 месяцев нужно найти жилье и подписать договор с банком.

Выбрать жилье можно из предложенного перечня на сайте (застройщики-партнеры ВТБ).

Приобретается недвижимость только у юридического лица:

  • первичная покупка (договор купли-продажи);
  • долевое строительство.

С 1.01.2018 в перечне программ появилось субсидирование процентной ставки до 6% для семей, где родился второй или третий ребенок.

Сбербанк

Условием выдачи ипотеки с господдержкой в Сбербанке является наличие залога. Залогом выступает приобретаемая недвижимость или другое жилье, имеющееся в собственности заемщика и по оценочной стоимости не менее дорогое, чем приобретаемое.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Первоначальный взнос – минимум 10% от выданной суммы. Для погашения суммы первоначального взноса можно использовать Сертификат на материнский капитал.

Возраст заемщика: 21-75 лет. Верхний рубеж зависит от выбранной программы. Ипотека для пенсионеров предусматривает, что на момент окончательной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет (при наличии поручителя или дополнительного жилья в собственности, которое выступит залогом по кредиту). Если поручителей нет – максимальный возрастной порог 65 лет.

Созаемщиками могут выступать до 3 человек. Чаще таковыми являются супруги. При разводе обязательства делятся пополам, если кредитным или брачным договором не предусмотрено иное.

Помимо государственных программ, банки могут предоставлять льготы сами. Сбербанк предлагает оформление ипотеки с созаемщиками (до 6 человек), первоначальный взнос по которой 10-15%.

В случае рождения ребенка молодая семья может получить отсрочку по выплате основного долга на срок до 3 лет.

Основные условия

Условия предоставления такой ипотеки могут отличаться в зависимости от:

  • льготной программы кредитования;
  • региона проживания гражданина;
  • выбранного банка;
  • типа недвижимости (первичное или вторичное).

Главные факторы:

  • заемщик относится по параметрам к категории граждан, которые имеют право на льготную ипотеку (отношение к социально незащищенным категориям);
  • соответствие заемщика требованиям банка (возрастные ограничения и процентное соотношение платежа по кредиту к доходу семьи отличаются в зависимости от программы);
  • предоставление необходимого пакета документов;
  • выбор жилья, соответствующего требованиям кредитора.

Срок, на который будет предоставлена ссуда, и ее размер определяются банком.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальному заемщику в любом банке могут быть свои. Основные:

  • возраст не менее 23 лет. Верхний порог для каждой программы свой (для молодежного кредитования 35 лет);
  • минимум 1 год стажа (3 месяца на последнем месте);
  • регистрация в регионе, которые обслуживается банком-кредитором.

Обязательно российское гражданство. Ряд банков кредитует иностранцев, но не по льготным программам.

По «внутренним критериям банка» вероятность получения ипотеки повышают:

  • карьерные перспективы (наличие высшего образования);
  • стабильность работы (нечастая смена места трудоустройства). Стабильным считается оформление на государственном предприятии. Частный бизнес не столь предпочтителен;
  • официальный брак. Приветствуется, если имеются дети старше 3 лет и второй супруг работает.

Размер кредита

Льготы можно получить на сумму до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей в Московской и Ленинградской областях. Недвижимость может стоить дороже, но льготы распространяться на указанную сумму.

Оценку имущества, которое будет приобретаться и автоматически станет залогом по ипотечному договору, проводит оценщик, имеющий лицензию на ведение деятельности и выдачу заключений.

Оценочная стоимость влияет на сумму кредита, который будет выдан. Банк выдает от 50 до 95% от суммы имущества, которое выступит залогом.

Срок

Узнать решение банка по заявке на ипотеку можно в течение 2 дней. Если возникают вопросы, время может увеличиться до недели.

После одобрения заявки на то, чтобы найти жилье и заключить кредитный договор отводится месяц. Если за это время договор не подписан, заявку нужно подать заново.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Срок, на который выдается ипотека, зависит от условий выбранной программы. Он может составлять от 10 до 30 лет (погасить можно за время менее 10 лет без дополнительных процентов). По программе для военнослужащих можно взять ипотеку на 15 лет, для молодых семей на 20-25 лет.

По льготной ипотеке сниженная процентная ставка может действовать некоторое время (от 3 до 10 лет), поэтому на длительность общего периода кредитования это не повлияет

Обеспечение

Обеспечение по ипотеке – право кредитора реализовать недвижимость для возврата своих средств в случае невыплаты кредита.

При оформлении рассрочки банк сохраняет за собой право сделать это после нарушения условий договора.

При получении ипотеки забрать недвижимость можно только по решению суда, хотя она является залоговой.

Формально приобретаемое жилье становится собственностью заемщика сразу и автоматически выступает залогом.Есть ограничения: хотя заемщик является полноправным владельцем, продать или передать залоговое имущество без согласия банка нельзя.

Порядок получения льгот

Чтобы оформлять ипотеку на льготных условиях, нужно:

  • обратиться в офис социальной защиты;
  • узнать, на какую государственную программу гражданин имеет право, какие документы нужно собрать. Условия кредитования в каждом регионе могут отличаться, поэтому важно узнавать правила конкретно для своего населенного пункта;
  • подать заявку и документы. В течение 30 дней Соцзащита рассматривает обращение;
  • семья вносится в список желающих, получает Сертификат участника государственной программы. Очередь формируется, исходя из степени потребности в жилье;
  • обращение в банк, подача заявки на рассмотрение;
  • получение перечня застройщиков у кредитора, поиск вторичного жилья и получение заключения оценщика о его стоимости;
  • окончательный выбор варианта недвижимости, подписание ипотечного договора.

Порядок может быть изменен, в зависимости от выбранной программы кредитования. Для военнослужащих потребуется получение заключения с места трудоустройства, молодым семьям нужна справка о составе семьи.

В каждом случае перечень документов и процедура отличаются, поэтому нужно в каждом случае уточнять нюансы у работников Соцзащиты, а затем – у банковского специалиста.

Читайте также:  Изоляция российского интернета: что это и что значит, суть закона

Образцы документов

Образец заполнения анкеты на ипотеку Постановление о льготах

Образец договора ипотеки

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/lgotnaja/

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

  • на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);
  • семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  • и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит. 

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

  • 30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;
  • 35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.  

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м. 

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.   

Подробнее в постановлении Правительства. 

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми 

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке. 

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.   

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽. 

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Калькулятор ипотеки

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства.

Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

 

Подробнее в постановлении Правительства.   

Военная ипотека 

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку.

Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить).

Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет. 

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно. 

Подробнее на сайте Русвоенипотеки.    

Материнский капитал 

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

  • Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему. 
  • Оплату образования детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями. 

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.  

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы
Читайте по теме: 9 вещей, которые вы не знали о портале «Госуслуги»

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

  • 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;
  • 13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽. 

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

  • размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);
  • кредит оформлен на единственное жильё;
  • ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.   

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы
Читайте по теме: Новые правила: как уйти на ипотечные каникулы

Максим Глазков

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/10/1/7-lgot-po-ipoteke-kotorye-mozhno-poluchit-ot-gosudarstva/

Льготная ипотека 2020: как оформить и куда обращаться

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления.

Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования.

Льготная ипотека в 2020 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготная ипотека: кому положена и как получить, требования, законы

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
  • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
  2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  2. Постановка в очередь на субсидирование.
  3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
  7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровню ежемесячного дохода;
  • кредитной репутации;
  • наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2020 году размер взноса составляет 24 034 руб.);
  • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

БанкСтавка, %Сумма, тыс. руб.ПВ, %Ставка на готовое жилье, %Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1
Банк Россия 8,5 2900 10 8,5
ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8
Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный.
Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8
РНКБ 9,15 2565 10 9,15
РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75
Сбербанк 8,8 2629 15 8,8
Связь Банк 8,6 2874 20 8,6
Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6
Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10
Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

  • максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
  • процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
  • срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство участника программы НИС;
  • документы на супругу и детей (при наличии);
  • документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие заключенного брака или детей;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.
Читайте также:  Налог на ягоды и грибы: особенности закона, что можно собирать и продавать, штрафы

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  • длительный срок кредитования (15-30 лет);
  • сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
  • небольшой первоначальный взнос;
  • возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  • привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

  1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
  2. Постановка на учет.
  3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
  4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
  5. Получение одобрения банка.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
  7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – 15-30 лет;
  • процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
  • первоначальный взнос – от 10 до 40%;
  • сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2018 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2018 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%.   Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  • ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
  • жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
  • наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
  • максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
  • обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

  1. Визит в банк.
  2. Предоставление стандартного пакета документов.
  3. Подписание ипотечного договора.
  4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Подробные условия ипотеки под 6 процентов на 2020 год описаны в отдельной статье.

Ипотека под 2 процента

Еще одна очень популярная программа льготной ипотеки распространяется на жителей Дальнего Востока.

По условиям программы ставку в 2 процента могут получить молодые семьи с детьми и без детей, неполные семьи, где есть ребенок и получатели «Дальневосточного гектара».

Подробные условия ипотеки для «Дальневосточников» описаны в отдельной статье. Предполагается, что в 2020 году будет расширение регионов имеющих право на льготную ипотеку под 2 процента.

Сельская ипотека

Еще одна льготная ипотека направлена на увеличение и развитие сельских регионов. По данной программе жителе сельских поселений имеют право взять ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых на строительство дома или приобретение жилья. Подробные условия сельской ипотеки под 3 процента читаем тут.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.).

В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях.

Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2018 по 2022 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2020 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/socialnaya/lgotnaya-ipoteka.html

Как получить льготную ипотеку

Для некоторых категорий граждан предусмотрена возможность получения льгот по ипотеке, которые выражаются в сниженной сумме первоначального взноса при ипотечной покупке жилья, пониженной процентной ставке по кредиту или льготной стоимости жилья. Рассчитывать на льготную ипотеку могут молодые семьи, военнослужащие, семьи с детьми, а также граждане, состоящие на учете по предоставлению жилья.

Более подробную информацию о льготных условиях ипотеки вы найдете в статье.

Случаи, когда возможно получение льготной ипотеки

Смысл ипотечного кредитования состоит в предоставлении заемщику денежных средств на покупку жилья. Главная особенность ипотеки состоит в том, что покупаемое на кредитные деньги жилье находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

Законодательство РФ предусматривает случаи, когда для некоторых категорий граждан имеется возможность льготного приобретения жилья в ипотеку. Реально это означает, что заемщику может быть снижена сумма первоначального взноса, может быть снижена процентная ставка по ипотечному кредиту, может быть снижена стоимость покупаемого жилья.

В каких случаях возможно получение льгот по ипотеке? Это возможно в случаях:

Ипотека для молодой семьи

При определенных условиях молодая семья может рассчитывать льготу в виде государственной поддержки, которая выражается в том, что молодая семья получает социальную выплату. Условия, при которых возможна льгота – следующие (они должны выполняться одновременно):

  • возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет;
  • молодая семья в установленном законом порядке признана нуждающейся в жилом помещении;
  • у семьи имеются доходы, позволяющие получить кредит.

Обращаем внимание на то, что наличие или отсутствие детей на получение льготы никакого значения не имеет. Но на размер социальной выплаты дети влияние оказывают.

Полученную социальную выплату семья может использовать:

  • на уплату первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку;
  • для погашения основной суммы долга по ипотечным или жилищным займам;
  • для уплаты процентов по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, или жилищным займам.

Размер социальной выплаты определяется по следующим правилам:

  • при отсутствии у молодой семьи детей размер социальной выплаты составляет 30% от расчетной стоимости жилья;
  • при наличии ребенка (детей), в том числе для неполной молодой семьи, состоящей из одного родителя и ребенка (детей), величина выплаты составляет 35% от расчетной стоимости жилья.

Расчетная стоимость жилья определяется путем перемножения нормированного размера общей площади жилого помещения на нормативную стоимость 1 кв. м жилого помещения.

Размер нормированной площади помещения, с учетом которого определяется размер социальной выплаты, составляет:

  • для семьи, состоящей из двух человек, — 42 кв. м;
  • для семьи, состоящей из трех и более человек, — по 18 кв. м на одного человека.

Нормативная стоимость 1 кв. м жилого помещения устанавливается органом местного самоуправления.

Какие льготы по ипотеке у военнослужащих

Льгота для военнослужащих состоит в том, что тот из них, кто является участником накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, может получить целевой жилищный заем на приобретение жилья (под залог приобретаемого жилого помещения) либо на уплату первоначального взноса при приобретении жилья с использованием ипотечного кредита. Такую льготу военнослужащий может получить не позднее чем через три года участия в НИС.

Целевой заем предоставляется военнослужащему на период прохождения военной службы и является в этот период беспроцентным.

Размер займа не может превышать общую сумму денежных средств, учтенных на именном накопительном счете военнослужащего, являющегося участником накопительно-ипотечной системы.

В случае, если военнослужащий до полного погашения займа увольняется с военной службы по достижении установленной законом ее общей продолжительности либо в связи с признанием его не годным к военной службе по состоянию, льготный заем погашается уполномоченным федеральным органом. Точно также заем погашается при исключении военнослужащего из списков участников НИС в связи с его гибелью, смертью, признанием его безвестно отсутствующим или объявлением умершим.

Кроме действующих военнослужащих, право на получение ипотечной социальной выплаты имеют также граждане, уволенные с военной службы, и приравненные к ним лица, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилье.

Льготная ипотека для семей с детьми

Источник: https://lawrecom.ru/kak-poluchit-lgotnuju-ipoteku/

Льготная ставка на весь срок, особые условия для Дальнего Востока и рефинансирование старых кредитов

Многодетным — еще 450 тысяч на ипотеку

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет.

При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум.

А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена.

Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ.

Дети тоже.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/ipoteka-6-navsegda/

Ссылка на основную публикацию