Договор займа под материнский капитал: образец целевой, беспроцентный, ипотечный

Вопрос продления действия государственной программы поддержки материнства интересовал многих. Когда решение пролонгации было принято, люди перешли к более насущным проблемам – как оформить договор займа под материнский капитал? Из предоставляемых возможностей субсидии, оформление займа под разные нужды является наиболее востребованной услугой.

Кредитование и государственная субсидия

Договор займа под материнский капитал: образец целевой, беспроцентный, ипотечный

Займы и кредиты довольно востребованная услуга на сегодняшнем рынке финансирования. Чем больше сумма требуется потенциальному заемщику, тем более сложные условия и требования выставляет кредитор. Нередко деньги выдаются в долг лишь при наличии какого-либо обеспечения:

  • недвижимое имущество;
  • автомобильный транспорт;
  • драгоценности и золото;
  • применение государственной субсидии.

Использование материнского капитала строго ограничивается законодательством. В основном трата направляется на поддержание непосредственно ребенка, на которого капитал начислен, либо его матери. Целевые расходы в данном случае несколько ограничены.

Для того чтобы полностью воспользоваться всеми преимуществами субсидирования и поддержки, необходимо изучить открывающиеся возможности, а также определиться с некоторыми трудностями, могущими возникнуть при подобного рода сделках. Для начала, необходимо выяснить – что же именно подразумевается под понятием «материнский капитал» и каковы возможности его использования.

Что такое материнский капитал

Договор займа под материнский капитал: образец целевой, беспроцентный, ипотечный

С начала 2007 года Российская Федерация ввела программу помощи семьям, родившим второго ребенка. Это призывало развивать демографическую ситуацию в стране. Некоторая сумма денег передается в качестве сертификата семье, потратить ее можно лишь на определенные цели.

Как показала практика, основным направлением внедрения субсидии является улучшение жилищных условий. В данном случае имеется в виду покупка дома, квартиры, ремонт жилого помещения и прочее. Правда суммы, выдаваемой государством, вряд ли хватит на приобретение полноценной квартиры, либо жилого дома, потому используется она как часть основного капитала.

Кредитор при этом заключает договор займа под материнский капитал, где субсидия может использоваться в качестве первоначального взноса, либо как средство погашения процентов, начисляемых по договоренности займа (ипотечное кредитование). Заемщик сам выбирает направление траты. Получить сертификат не составляет труда, при этом необходимо соблюсти ряд условий:

  • родители должны быть гражданами Российской Федерации;
  • сертификат выдается при рождении второго ребенка;
  • год рождения ребенка должен быть не раньше 2007-го.

Если раньше государство строго ограничивало право получения сертификата – его выдавали лишь матери, теперь такое же право получил и отец. Также права распространяются на усыновленных детей.

Еще одним щекотливым моментом выступает право на имущество.

После приобретения такового необходимо зарегистрировать его в равных долях на всех членов семьи, в том числе на непосредственного «владельца» сертификата.

Договор займа под материнский капитал содержит это обязательство, при его невыполнении необходимо вернуть всю субсидию государству в полном размере.

Где происходит оформление материнского капитала?

Договор займа под материнский капитал: образец целевой, беспроцентный, ипотечный

После рождения второго ребенка одному из родителей следует обратиться в региональное отделение Пенсионного Фонда по месту прописки. Там должны предоставить список необходимых документов. Оформление занимает немного времени. После чего человек может выбрать банковскую структуру, работающую с финансированием такого рода:

  • «Сбербанк» предлагает до трех с половиной миллионов рублей, на срок до трех десятков лет, по ставке в 10,4 процента;
  • «Газпромбанк» выставляет другие условия – те же тридцать лет, но сумма больше – до пяти миллионов, правда и ставка выше – 12,4 процента;
  • банковская группа «ВТБ24» выставляет процентную ставку в значении 12,2, при этом срок кредитования не более двух десятков лет, и сумма не превышает двух с половиной миллионов рублей.

Изначально предполагается определение направления покупки, после чего имущество оценивается силами специальной организации. Как правило, банк, либо компания, предоставляющая услуги по приобретению недвижимости, рекомендуют собственных оценщиков. При этом результат может быть оспорен сторонами и для разрешения конфликта можно пригласить стороннюю компанию.

Форма (образец) договора займа под материнский капитал в основе своей неизменна, правда, различные кредиторы могут потребовать выполнения разных условий.

Естественно, первоначальными условиями являются процентная ставка, сумма кредита и срок, на который он предоставляется.

В последнее время ипотечные договора с банками сопровождаются значительными послаблениями именно в направлении держателя материнского капитала.

Если гражданин с «обычными» запросами получит стандартные условия кредитования, то в случае обращения человека с государственной субсидией, его ждут требования отличные от стандартных.

Образец договора для получения займа

Договор займа под материнский капитал: образец целевой, беспроцентный, ипотечный

«Тело» договора составляется в банковской организации. Основополагающими моментами в нем будет присутствие непосредственно материнского капитала, а также последствия невыплаты основного долга по приобретению недвижимости. Как правило, договор подразумевает изъятие недвижимости в пользу банка при нарушении условий договора со стороны заемщика.

Соглашение составляется в соответствии с Гражданским Кодексом, но в любом случае стороне заемщика необходимо внимательно ознакомиться с каждым разделом. Дабы избежать в дальнейшем недопонимания и каких-либо нарушений, лучше потратить некоторое время на изучение договора. Стоит обратить особое внимание на следующее:

  • правильное описание предмета договора;
  • корректно представленные реквизиты обеих сторон соглашения;
  • сумма соглашения и процентная ставка;
  • права, обязанности сторон;
  • возможные основания для прекращения действия соглашения.

Стороне заемщика необходимо будет предоставить ряд обязательных документов.

На приобретение недвижимости в многоквартирных домах необходимо кроме заявления предоставить паспорта всех членов семьи, справку о доходах и копии трудовых книжек, СНИЛСы.

Кроме этого, потребуется свидетельство о заключенном браке, о рождении ребенка и индивидуальные налоговые номера. К этому необходимо приложить некоторые сведения о предмете покупки. Для различных банков список нужных сведений разнится.

Если договор займа под материнский капитал составляется на получение средств, которые будут использоваться для возведения дома, тогда понадобятся:

  • заявление с анкетными данными по форме банка;
  • паспорта предполагаемых заемщиков;
  • подтвержденный доход не ниже определенного уровня;
  • документы, описывающие расходы на строительство.

Что касается документов, подтверждающих определенные расходы, их наличие является обязательным, дабы банк точно рассчитывал расходы и сопоставлял их с выданным займом.

Также в договоре обязательно присутствует график платежей, соответственно которого происходит выплата обязательств по заключенной договоренности. Даты выплаты необходимо в точности соблюдать, дабы банк не посчитал обязанности заемщика неисполненными.

В окончательном варианте соглашения все должно соответствовать нормам Гражданского Кодекса Российской Федерации. Если заемщик не до конца уверен в правомерности некоторых пунктов, он вполне может воспользоваться услугами стороннего юриста, который проверит пункты соглашения на предмет нарушения прав. Правда, банкам нет резона составлять заведомо мошеннические соглашения.

Заключение

Договор займа под материнский капитал: образец целевой, беспроцентный, ипотечный

Рассматриваемая ситуация показывает, что людям необходимо понимать всю ответственность, которую приходится на себя брать. Во-первых, это сам процесс рождения ребенка. Не стоит рассчитывать лишь на получение средств от государства, необходимо понимать, что человеческая жизнь ценна сама по себе. Во-вторых, все, что касается сделок на крупные суммы, также подразумевают особую внимательность.

Давно ушли времена мошеннических схем и незаконных оборотов. Сегодня материнский капитал находится под строгим наблюдением государственных органов и его использование тщательно отслеживается на предмет мошеннических действий.

Использование средств для приобретения недвижимости или постройку дома – есть наиболее распространенное направление траты государственной субсидии. При этом стороны заключают договор займа под материнский капитал и соблюдают все нормы законодательства.

Какие нужны документы для займа под материнский капитал?

Займ у работодателя под материнский капитал | Ипотека онлайн

Вопрос о том, как получить займ, стал интересовать семей, в которых второму ребенку не исполнилось 3 лет.  И о том, что можно оформить займ у работодателя под материнский капитал, знают не все. Обычно принято обращаться за выдачей денег на сумму материнского сертификата к кредитным кооперативам, или в банк за ипотекой.

Начиная с 2007 года начала действовать программа, согласно которой каждая семья при появлении второго ребенка может рассчитывать на материальную поддержку от государства в установленном размере. Но использовать выделенные средства можно только на определенные цели:

  • улучшение жилищных условий,
  • повышение пенсионных накоплений,
  • образование ребенка.

Средства на это выделяются из ПФ РФ. Сегодня появилась возможность погашать кредиты, взятые на покупку или строительство жилья, средствами, полученными в форме государственной финансовой поддержки. Взять такой займ возможно в банке, кредитно-финансовом учреждении или у работодателя. Важно только четко указать в договоре целевое направление полученных средств.

Особенности получения займа у работодателя

Оформить займ у работодателя под материнский капитал возможно только при покупке жилой недвижимости. В договоре обязательно нужно прописать конкретный объект, на приобретение которого пойдут средства.

Учтите, что тратить выделенную материальную помощь на проведение ремонта запрещено. Перед оформлением займа предварительно потребуется получить согласие Пенсионного Фонда.

При успешном исходе средства будут перечислены займодавцу безналом.

Рекомендуемая статья:  Свежие изменения по материнскому капиталу в 2020 году

Если работодатель является физическим лицом или ИП, то шансы получить одобрение у Пенсионного Фонда будут минимальны, поскольку в большинстве случаев у такого кредитора отсутствует разрешение на осуществление таких операций. Если же берется займ у юридического лица, то никаких ограничений нет.

Для получения согласия необходимо обратиться в ПФ РФ с заявлением и полным пакетом документов. На изучение дела уходит немного времени, после чего будет вынесено решение относительно погашения займа за счет использования средств государственной программы помощи при рождении второго ребенка в семье.

Как грамотно оформить сделку с использованием заемных средств у работодателя

Займ у работодателя под материнский капитал можно оформить в следующем порядке:

Читайте также:  Процедура банкротства судебные приставы

Шаг 1. Оформление договора целевого займа с работодателем

  • Обращаемся в пенсионный фонд для получения квалифицированной консультации по вопросу оформления и погашения займа.
  • Рассмотрение основных условий заключаемого соглашения.
  • Если у организации несколько учредителей, то потребуется получить письменное согласие всех.
  • Только после подготовки всей документации и согласования условий, можно приступить к поиску подходящего объекта жилой недвижимости. Заниматься этим можно самостоятельно или путем обращения в риэлтерскую компанию.
  • После обсуждения всех условий с продавцом и работодателем останется только оформить договор целевого займа. В нем важно прописать все характеристики приобретаемого объекта недвижимости, срок и сумму, которая будет перечислена на пластиковую карточку или банковский счет, реквизиты кредитора и паспортные данные заемщика.

Шаг 2. Составление договора купли-продажи с использованием заемных средств

После подписания договора займа необходимо составить договор купли-продажи квартиры. Образец можете скачать у нас.

Договор купли-продажи (займ у работодателя)Скачать Расписка о передаче денежных средствСкачать

Собственниками должны выступать не только супруги, но и дети, в долях. При чем доли возможно распределить пропорционально деньгам для покупки.

Например, семья из 4 человек на покупку использует не только средства материнского капитала, но и личные супружеские накопления. Стоимость Квартиры равна 1000 000 рублей, из них 453 026 рублей — это средства материнского капитала. Расчеты не простые, и возможно лучше сделать на глаз или просто поровну доли распределить.

  • Считаем: 453 026 делим на всех членов семьи, получаем 453 026 / 4 = 113 256, 5;
  • затем, (1000 000 — 453 026) / 2 = 273 487 — это средства каждого из супругов;
  • далее, 273 487 + 113 256,5 = 386 743,5 — причитается супругам.
  • Составив пропорции, получаем, что супругам надо выделить по 38/100 долей, детям по 12/100
  • Сокращаем доли и получаем 19/50 и 3/25, но в договоре купли продажи лучше так и оставить, иначе регистраторам долго считать придется, получается целое число или нет.

Шаг 3. Подаем документы в МФЦ на регистрацию

В МФЦ на регистрацию пакет документов выглядит следующим образом:

  • паспорта покупателей и продавцов, свидетельства о рождении детей свидетельство о браке;
  • гос. пошлина за регистрацию прав через МФЦ — 2000 (в нашем регионе можно оплачивать не пропорционально долям, а пропорционально собственникам, то есть по 500 рублей на каждого. Как платится в вашем регионе гос пошлина, заранее уточняйте);
  • сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • справка об остатке средств материнского капитала — берется в пенсионном фонде;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру продавца;
  • согласие супруги продавца, если квартира приобреталась в браке;
  • договор купли-продажи квартиры — 4 экземпляра;
  • договор целевого займа;
  • платежное поручение или иной документ, подтверждающий выдачу денег по договору займа.

Росреестр кроме прав собственности еще зарегистрирует залог — ипотеку в силу закона в пользу Работодателя.

Подали документы на регистрацию, далее рассчитываетесь с продавцом, подписываете расписки о передаче денег и ждете окончания регистрации.

Шаг 4. Идем в пенсионный фонд писать заявление

В назначенный день получаете документы с регистрации и Выписку из ЕГРН, которая подтверждает проведенную регистрацию. Затем нужно пойти в пенсионный фонд и написать заявление на распоряжение средств маткапа, к нему нужно приложить:

  • договор займа,
  • платежку о предоставлении денег работодателем,
  • договор купли — продажи,
  • выписки из ЕГРН,
  • свидетельства о рождении, свидетельство о браке,
  • сертификат на маткап.

ПФ РФ рассмотрит пакет документов и перечислит средства маткапа работодателю. На это уйдет примерно 1,5 месяца.

Шаг 5. Снимаем обременение с квартиры

После получения денег от пенсионного фонда работодателем, необходимо обратиться в МФЦ вместе с представителем работодателя по доверенности и снять обременение.

Преимущества займа у работодателя перед ипотекой

Преимущества займа у работодателя на сумму материнского сертификата по сравнению с ипотекой с материнским капиталом очевидны:

  • не нужно собирать пакеты документов и подавать заявку на ипотеку онлайн;
  • нет необходимости проводить оценку недвижимости;
  • отсутствие страхования;
  • и в целом экономия времени и денег.

Заключение

Так выглядит весь процесс оформления займа у работодателя под материнский капитал. При определенных обстоятельствах ситуация может быть несколько изменена, поэтому стоит предварительно проконсультироваться со специалистами.

Оцените автора (1

Целевой займ под материнский капитал — 2020 год, образец договора, в Россельхозбанке, в Сбербанк

Материнским капиталом есть деньги федерального бюджета, какие направляются на исполнение мер государственной  помощи семей с детьми. На 2015 год величина предоставления помощи должна быть выше, чем 453 00000 рублей. Большинство человек интересует вопрос: куда можно использовать деньги и возможно ли под них взять заем?

Деньги из семейного капитала каждый год проверяются. Получить средства наличными нельзя.

Что это такое

Большинство семей Российской Федерации находятся в сложном материальном положении. Ожидание получения займа под сертификат о выдаче материнского имущества не долгое.

Но такие действия есть незаконными и могут быть проанализированные, как  мошенничество. На сегодняшний день есть много финансовых компаний, какие обманным путем владеют сертификатами с  разрешением выдать заем.

Но людям нужно быть очень внимательными, чтобы не попасть в плохую ситуацию, и не остаться с пустыми карманами. Целевой займ под материнский капитал можно получить на законных правах.

Цели получения

Банковские организации могут выдать займ под залог сертификата в таких целях использования:

  • Материнский капитал можно использовать, как залог под целевой залоговый заем, если семья решила покупать дом в залог. Также банк, который может проводить такой процесс, может рассматривать сертификат в качестве первого взноса для погашения займа. Но его сумма не должна быть меньше десяти процентов от стоимости дома.
  • Получение займа доступно, когда залоговый кредит был зарегистрированный для погашения долга. Разрешается выплата процентов и залога, в общем.

В таких случаях, можно свободно использовать материнское имущество сразу после выдачи займа. Скачать образец договора  целевого займа под материнский капитал можно по ссылке.

Как оформить целевой займ под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк есть большим банком, заемщиками какого есть большое число населения России и недалекого зарубежья.  За время своего существования компания хорошо себя показала. По данной причине в этот банк можно обращаться без всяких опасений по необходимости  оформления займа.

Сбербанк есть одной с кредитных компаний, какие работают с государственным сертификатом, какие выплачивают семьям помощь с 2-мя или больше детьми. Обратившись в данную организацию,  можно использовать программу « Залог плюс материнское имущество».

В пределах данной услуги доступна не только покупка дома, но и получение денег на его сооружение. Данный процесс получения целевого займа есть законным и люди не будут в дальнейшем обвиняться в совершении мошенничества. К тому же услуга может помочь родителям стать владельцем желаемого дома.

Условия

Сбербанк предоставляет займы на покупку и строительство дома на максимальное время в тридцать дней. При этом годовой процент составляет 14 %, что является выгодным условием.

Дом, который покупается с использованием кредитных денег, обязан регистрироваться в соответствии с законодательством. Также клиент имеет право на собственность или общую долевую собственность для супругов и их детей.

Требования

Клиенты, которые претендуют на кредит под материнский капитал, должны иметь такие документы:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Справка из Пенсионного фонда, какой предоставляет информацию о наличии субсидии и об ее остатке, подходящем для направления в компанию.

Также людям необходимо предоставить главный комплект бумаг для регистрации залога:

  • Удостоверение личности: жени в качестве обладателя и мужа, когда брак был зарегистрирован официально.
  • Идентификационный Номер Налогоплательщика получателя помощи.
  • Справка, которая доказывает заключение брака или его разрыв.
  • Свидетельство о рождении всех детей.
  • Свидетельство по страхованию.

Работники организации могут запросить предоставить такие бумаги:

  • Ксерокопия удостоверения личности теперешнего собственника имущества.
  • Правоустанавливающие бумаги на дом.
  • Промышленный и регистрационный паспорт имущества первичного рынка.
  • Свидетельство о зарегистрированных людях.

Порядок оформления

В Сбербанке материнское имущество применяется двумя методами:

  • Возвращение долга в общем или равными частями.
  • Погашение первого взноса по займу.

Выдача займа будет  выглядеть таким образом:

  • Банк знакомится с данными о заемщике и оценивает его платежеспособность.
  • К сумме, какая будет получена в результате анализа, будет добавленная в помощь, что и составит собой вероятную величину кредита.
  • Заемщику необходимо оформить и передать заявление в Пенсионный фонд о направлении денег на залог, что нужно сделать не позже чем через полгода после предоставления займа.
  • На величину полученной суммы будет перечисляться процент до перечисления материнского имущества.

Видео: Вопрос-ответ

Как оформить в Россельхозбанке

Россельхозбанк разрешает использовать маткапитал в залоговых программах. Им можно воспользоваться для выплат первого взноса при покупке дома или по произведению выплат по уже зарегистрированному залогу.

Данная кредитная компания разрешает купить дом, жилье или не возведенный до конца дом, а также земельный участок для строительства. Также у заемщиков этого банка есть вероятность вложить данные средства в строительство жилья.

Для исполнения кредитных обязательств могут использоваться: объекты имущества, участки земли, а также иные права на активы. Россельхозбанк выдает займы для покупки дома сразу или частями.

Читайте также:  Неполное рабочее время в 1с 8.3 зуп: настройка зарплаты

Когда при регистрации залога на покупку объекта имущества используются деньги  государственной поддержки, клиенту необходимо обратится в ПФ для получения необходимых бумаг. Это происходит в промежутке 3 месяцев после заключения договора займа. После этого деньги будут направлены в пользу уплаты займа.

Условия

Чтобы получить заем с применением государственных денег, клиент обязан подходить по таким условиям:

  • Возраст – от двадцати одного до шестидесяти пяти лет. При этом на момент окончания выполнения условий по кредиту ему не должно быть больше чем шестьдесят пять лет.
  • Должен быть гражданином России и иметь прописку по месту жительства или проживания.
  • Заемщик обязан иметь больше чем один год общего стажа по трудоустройству за последние пять лет, или от четырех месяцев стажа на новом месте трудоустройства.
  • Клиент обязан иметь право на распоряжение материнским имуществом.

К приобретаемому имуществу предъявлены такие запросы:

  • Дом не должен быть сооружен из дерева.
  • Сооружение не должно быть аварийным или иметь изнашивание больше чем 70 процентов.
  • В доме не должно быть лишних зарегистрированных людей.
  • Объект имущества обязан быть в том же городе, что и филиал банка, в какой обратился клиент.

Скачать образец документ можно по ссылке.

Требования

Клиенту необходимо предоставить такой комплект бумаг:

  • Бланк заявки, какой заполнен, в общем, с использованием правдивой информации. Он должен иметь в себе данные об участниках сделки.
  • Удостоверение личности каждого участника процесса.
  • Мужчины в возрасте до 27 лет обязаны предоставить военный билет или прописное свидетельство.
  • Справка о регистрации брака и наличии детей.
  • Бумаги, какие доказывают трудовую деятельность и финансовое положение.
  • Свидетельство на право распоряжения материнским имуществом.
  • Справка, полученная в ПФ, какая показывает остаток средств материнского имущества.
  • Полный комплект бумаг на объект имущества.

Порядок оформления

Для того чтобы получить заем под залог материнского капитала необходимо выполнить такие действия:

  • Подать заявку на получение займа на официальном сайте компании, или самостоятельно посетить ее филиал. Банком будут проанализированные условия его выдачи.
  • При позитивном ответе необходимо собрать все нужные бумаги по приобретаемому объекту имущества.
  • Выполнить регистрацию и подписать контракт.
  • Оплатить первый взнос.
  • Получить документ, который подтверждает право на собственность приобретаемой недвижимости, и отдать его банку.

На этом процесс будет завершен и заем на покупку жилья будет оформлен. Клиентам нужно помнить о том, что погашать долг по ипотеке необходимо точно по времени.

Где можно взять без справки о доходах

Заем представляет собой форму гражданских и правовых отношений, какие подчиняются законодательству. Под материнский капитал его можно зарегистрировать с составлением необходимого контракта с финансовой кредитной компанией.

Но он может быть направлен только на сооружение или покупку дома. В большинстве случаев люди обращаются для  залогового кредитования в банки Юникредит Банк, Примсоцбанк.

Также имеются и другие кредитные компании, у которых отличная репутация. В них предлагают кредит на время до 30 лет с небольшим первым взносом и комплектом бумаг. Также к ним предъявляются невысокие требования.

Имеются полностью законные методы осуществления своих прав, какие связанные с выдачей такой помощи. Главной задачей человека есть ответственный подход к выбору банка или МФО. Также необходимо предоставить полный комплект бумаг и внимательно изучить условия контракта до его подписания.

Эксперты рекомендуют брать займы под залог материального капитала только в банках. Это поможет уйти от разного мошенничества и потратить деньги сертификата на законных правах. Данный фактор еще доказывается наличием в банках невысоких процентов.

Целевой займ под материнский капитал в 2020 году — на строительство дома, наличными, в Сбербанке

Уже 10 лет государство оказывает поддержку семьям, имеющим 2-их и более детей. Те семьи, в которых второй или последующий ребёнок появились после 2007 года, имеют право на выделение средств из федерального бюджета.

Как эти средства можно использовать узнаем дальше.

Что это такое

Материнский капитал — это помощь государства. Получить её могут:

 Матери родившие или усыновившие второго или последующего ребёнка после 2007 года 
 Отцы которые являются единственными родителями или усыновителями второго или последующего ребёнка в семье

Но, маткапитал не выдаётся наличными деньгами. Он выдаётся в виде сертификата, который имеет строго целевое назначение. То есть, обналичить эти средства и потратить их на что угодно, нельзя!

Потратить средства маткапитала можно только на:

 Обучение любого ребёнка в семье или будущую пенсию матери 
 Расширение жилплощади и улучшение жилищных условий семьи

В некоторых регионах разрешено потратить эти средства на покупку отечественного автомобиля или на погашение автокредита.

В 2007 году материнский капитал «стартовал» с отметки 250 000 рублей. На начало 2020 года его размер немногим превышает 450 000 рублей. До 2020 года эти средства ежегодно индексировались на уровень текущей инфляции. В 2020 году было принято решение не индексировать эти средства год, а в 2020 году — не проводить индексацию до 2020 года.

Многие путают займ и кредит, объединяя их в одно понятие. Это не так! Займ — это может быть как письменное, так и устное соглашение о передаче денег или вещей во временное пользование.

А кредит — это только письменное соглашение о передаче средств от одного лица другому. Предметом такого соглашения могут быть только деньги.

Отличие от кредита

Главные отличия займа от кредита представлены в таблице ниже:

 Предмет сделки По займу — деньги, вещи или имущество, а при кредите — только деньги 
 Возмездность займ может быть как возмездным, так и безвозмездным, то есть, беспроцентным. Кредит — только возмездная сделка, то есть кредитор взимает плату за пользование его средствами 
 Форма сделки займ — может быть устной и письменной, а кредит только письменная 
 Субъект соглашения по займу — может быть как физическое, так и юридическое лицо. Кредитором может быть только юридическое лицо 
 Способ возврата займ может возвращаться как единовременно, так и по частям, а кредит только по частям

С какими целями можно получить

Материнский капитал можно использовать только на определённые цели. И одной из таких целей является приобретение недвижимости для семьи. Это может быть квартира, дом или участок под ИЖС.

Если у семьи есть сертификат, то банки могут выдать целевой займ под залог этого сертификата. К таким относятся:

 На покупку дома для всей семьи дом должен быть предназначен для ИЖС, а не дачное строение 
 На покупку квартиры или на строительство дома

Чаще всего, сертификат маткапитала используют не как залог, а как первоначальный взнос. Но, тогда стоимость дома и стоимость квартиры ограничивается суммой капитала на момент совершения сделки, так как первоначальный взнос не бывает ниже 10% от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

Другое дело, если сертификат можно «дополнить» наличными средствами или другой недвижимостью.

Видео: займ под материнский капитал Сбербанк

Где можно взять без справки о доходах

Получить займ без справки о доходах можно либо в МФО, либо у частных инвесторов. Но они не рассматривают наличие сертификата материнского капитала в качестве гаранта возврата средств.

Дело в том, что обналичить средства маткапитала нельзя, их можно использовать только безналичным путём. Кроме того, хотя имя владельца на нём не стоит, но в ПФР есть архив, в котором хранится заявление на его получение. А в этом документе указаны все сведения о семье. Поэтому использовать средства капитала постороннее лицо не сможет!

Материнский капитал, в качестве первоначального взноса на покупку недвижимости, принимают только банки. После оформления ипотеки, ПФР перечисляет эти средства на счёт банка-кредитора, или же сразу на счёт застройщика (в зависимости от нюансов сделки). Заёмщик эти средств не видит!

Целевой жилищный займ под материнский капитал

Самая распространенная цель использования материнского капитала — это покупка недвижимости. Сейчас довольно много банков принимают сертификаты в качестве первоначального взноса.

Жилищный займ — это помощь некоторым категориям граждан в покупке жилья.

Помощь предоставляется в виде сниженной процентной ставки или же погашение части «тела» кредита с помощью субсидий. Но, если у таких заёмщиков есть ещё и материнский капитал, то они могут купить жильё на очень выгодных условиях.

Оформить жилищный займ могут:

 Молодые семьи и семьи, где есть 2-ое и более детей. Именно у них, чаще всего, и бывает сертификат 
 Малоимущие семьи если в такой семье есть дети, рождённые после 2007 года, то они также могут использовать сертификат для участия в программе, а также другие социально незащищённые слои населения

Обзор банков

Чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса на покупку жилья и получение жилищного займа, необходимо обращаться в те банки, которые работают с государственными программами. Сейчас их довольно много!

Но самые проверенные это:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Банк Москвы.
  4. ЮниКредит.
  5. ДельтаКредит.
  6. И другие банки, которые работают по государственным программам кредитования.

Чтобы оформить целевой займ под материнский капитал, необходимо посетить офис банка, и выяснить, предоставляет ли именно этот банк такие кредиты, и на каких условиях.

Читайте также:  Сокращение должности в штатном расписании - порядок действий

Условия предоставления

В каждом банке разработана своя система кредитования и условия предоставления кредитов под материнский капитал.

Но, их можно объединить, и представить в виде сводной таблицы:

Сбербанк  процентная ставка от 11%, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, срок возврата до 30 лет 
 Банк Москвы процентная ставка от 13,5%, первоначальный взнос от 20% до 40 % от стоимости недвижимости, срок возврата до 50 лет 
 ВТБ 24 процентная ставка от 11%, первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости, срок возврата до 50 лет 
 ЮниКредит процентная ставка от 11%, без первоначального взноса, срок возврата до 30 лет 
ДельтаКредит  процентная ставка от 10,25%, первоначальный взнос от 10% от стоимости недвижимости, срок возврата до 25 лет

Именно эти банки работают с материнским капиталом. Они предоставляют семьям, имеющим 2-ух и более детей целевые займы для:

  • покупки квартиры;
  • покупки дома и участка под ИЖС;
  • строительство дома под ИЖС.

Так как, капитал выдаётся на всю семью, то жилье, приобретаемое с его помощью, должно быть оформлено в общую долевую собственность в соответствии с действующим законодательством.

Наиболее часто семьи берут ипотечный кредит именно в Сбербанке, так как этот банк работает на государственном капитале, и обслуживает все государственные программы помощи при покупке жилья.

Можно оформить целевой займ в Россельхозбанке, если целью заимствования является покупка участка под строительство дома, или готовый дом.

Предъявляемые требования

Каждый банк предъявляет к своим клиентам определённые требования. Претенденты на получение целевого займа под маткапитал должны быть:

 Совершеннолетними и иметь на руках сертификат, то есть в семье должно быть 2 или более детей, родившихся во время действия программы 
 Заёмщик должен быть полностью дееспособный и иметь официальный стабильный доход 
 Быть трудоустроенными иметь гражданство России и постоянную регистрацию на территории РФ

Не обязательно оба родителя должны работать и иметь подтверждение получаемого дохода. Можно выйти из положения другим способом — отец будет являться заёмщиком, так как он официально работает и может подтвердить свою платёжеспособность, а мать будет выступать созаёмщиком, так как именно она является получателем капитала. Банки охотно выдают кредиты таким семьям.

К покупаемому жилью банки также предъявляют свои требования. Это:

 Если семья покупает дом, то он должен быть предназначен для круглогодичного проживания в нём то есть, он должен быть каменный, но не деревянный, иметь необходимые коммуникации и инфраструктуру 
 Если речь идёт о покупке квартиры то она не должна находиться в доме, который относится к аварийному или ветхому жилому фонду 
 Жильё должно быть свободно и «чисто», с точки зрения ФМС допускается покупка жилья на вторичном рынке, но тогда те люди, которые имеют постоянную регистрацию на этой жилплощади, должны доказать, что им есть куда выписаться 
 Покупаемое жильё или участок должны находиться в том же муниципальном образовании, что и филиал или отделение банка, куда обратился заёмщик

Возможно ли наличными

Вся суть материнского капитала в том, что получить его наличными нельзя. Эти средства можно только вложить во что-то.

То есть, семья пишет заявление в ПФР о том, что она хочет использовать средства материнского капитала в законных целях. Заявление принимается 2 раза в год – до конца апреля и до конца октября.

Решение по тем заявлениям, которые были поданы до конца апреля, принимаются до конца октября. Если решение будет положительное, то средства перейдут на счёт образовательной организации, застройщика или на пенсию мамы, в зависимости от целей использования займа.

Решения по тем заявлениям, которые были поданы в период с апреля по октябрь, принимаются до конца апреля следующего года.

Поэтому владельца капитала предпочитают использовать эти средства для получения займа на покупку жилья. ПФР принимает решения по таким заявлениям в разы быстрее!

Алгоритм оформления

Чтобы получить займ на покупку жилья под материнский капитал, необходимо:

  Посетить офис банка написать заявление и к нему приложить пакет документов 
 Банк будет рассматривать заявку на кредит довольно долго быстрее дело пойдёт, если жильё будет покупаться у застройщика, который является партнёром банка 
 Дождаться решения банка по конкретной заявке
 Если оно положительное то продолжается сбор документов на покупаемое жильё и на оформление кредита. Если оно отрицательное, то можно обратиться в другой банк или исправить те недочёты, на которые укажет банк

Когда из банка придёт положительный ответ, необходимо обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств для покупки жилья.

Заявление пишется в отделении ПФР, и к нему нужно приложить копию решения банка о предоставлении займа для покупки жилья. Это необходимо для того, что ПФР как можно быстрее рассмотрел заявку от заемщика, и перечислил средства.

Банки разрешают использовать маткапитал для:

  1. Первоначального взноса.
  2. Погашения уже открытой ипотечной линии.

И в том, и в другом случае, от того, насколько быстро ПФР примет решение по заявке, зависит и начисление процентов, и приобретение жилья на выгодных условиях.

До тех пор, пока средства капитала не поступят на счёт застройщика или банка, на всю сумму долга будут «капать» проценты.

Перечень необходимых документов

Оформляя целевой займ на покупку жилья с помощью маткапитала, семья должна предъявить в банк следующие документы:

 Свои паспорта копии и оригиналы
 Свидетельства о рождении всех детей в семье если дети уже имеют паспорта, но ещё не достигли совершеннолетия, то необходимо предъявить оригиналы и копии их паспортов 
 Свидетельство о браке если брак официально зарегистрирован и сам сертификат 
 Справку из ПФР об остатке средств на личном счёте это необходимо для того, чтобы банк чётко знал, какой конкретно суммой располагает семья. Дело в том, что в 2020 году государство разрешило обналичить 25 000 с материнского капитала в качестве дополнительной материальной помощи нуждающимся семьям 
 Документы о трудоустройстве и справку о доходах. Если заёмщик является зарплатным клиентом банка-кредитора, то предоставлять справку не нужно. Кроме того, для таких клиентов банки немного снижают процентные ставки 
 Если заёмщик призывного возраста то он должен предъявить военный билет, а также ИНН и СНИЛС заёмщика и созаёмщика

Кроме того, необходимо обязательно написать заявление о предоставлении кредита на покупку жилья. Нередко бывает так, что придя в банк, семья ещё не знает, какое жильё она будет покупать.

Многие банки, оказывая государственную поддержку таким семьям, являются партнёрами застройщиков, которые также работают с государством. Займ на покупку жилья от застройщика-партнёра будет выдан на более выгодных условиях.

Если так и будет, то все документы на покупаемое жильё представит застройщик. Кроме того, кредит будет выдаваться под покупку конкретного жилья, поэтому семья сможет взять точную сумму средств, и сразу же оплатить покупку.

Если же семья собирается оформить целевой займ под покупку конкретного жилья, которое уже выбрано ими самостоятельно, то нужно будет также собрать документы на это жильё.

Если же средства будут использованы на покупку участка и строительство на нём дома, то земля обязательно должна использоваться под ИЖС, иметь соответствующую категорию, состоять на кадастровом учёте и иметь всю соответствующую документацию.

Возможные нюансы

Есть несколько нюансов, которые необходимо учесть:

  С материнским капиталом работают только банки МФО не выдают займы на покупку жилья на таких условиях. Нельзя получить целевой кредит под материнский капитал у работодателя 
 Пытаться обналичить капитал нельзя, все средства предоставляются строго в безналичном виде попытка получить средства наличными могут привести на скамью подсудимых 
  У капитала есть строго целевое назначение использовать его в других целях запрещено. Попытки «обойти» эти запреты, и использовать материнский капитал в других целях могут также привести к уголовной ответственности 
  Капитал выдаётся только один раз при рождении 2-ого или последующего ребёнка. Если сертификат был получен при рождении 2-ого ребёнка, то получить его повторно, при рождении 3-его, нельзя 
 Некоторые регионы также выдают семьям сертификаты, которые действуют только в пределах региона если покупается недвижимость с помощью маткапитала, то сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре, вместе с договором купли-продажи
 Если обратиться к застройщику, который является партнёром банка, то купить жильё можно на очень выгодных условиях многие банки оказывают дополнительные меры государственной поддержки семьям с детьми
 Использовать капитал можно только после того, как ребёнку, на которого он выдавался, исполнится 3 года но, если средства пойдут на оплату первоначального взноса или на погашение основанного долга по ипотеке, то этот срок можно не выжидать 
 Пока средства капитала не перечисляться на счёт застройщика или банка-кредитора, на всю сумму долга будут «капать» проценты если сумма капитала составляет большую часть долга, то после её поступления можно требовать пересчёта процентов по основному кредиту

Брать займ на покупку жилья или в других целях, но с обеспечением материнским капиталом, нужно только в банках.

Никакие частные инвесторы или МФО не имеют полномочий от государства для использования этих средств.

Ссылка на основную публикацию