Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком: образец

Расторжение кредитного договора с банком возможно досрочно, в одностороннем порядке, так и через суд. Процедура прекращения правоотношений начинается с уведомления второй стороны о своих намерениях.

В случае получения отказа или отсутствия ответа, инициатор вправе обратиться в суд для защиты своих прав.

Обязательства будут прекращены либо с даты подписания соглашения о расторжении, либо с момента вступления решения суда в законную силу.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка

Кредитная организация может выдвинуть инициативу расторжения договора в любой момент. Основаниями для прекращения отношений в рамках конкретной сделки могут быть:

  • невыполнение заемщиком взятых на себя обязательств (в тексте договора указывается срок просрочки, сумма или иное событие);
  • нарушение второй стороной сделки условий, которые являются обязательными для дальнейшего взаимодействия (например, непредоставление сведений об изменении биографических данных);
  • непродление срока действия договора страхования и т. д.

Процедура расторжения кредитного соглашения зависит от наличия или отсутствия у заемщика задолженности и может быть осуществлена автоматически, по соглашению сторон или в судебном порядке.

Когда отсутствует задолженность

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком: образецПосле того как гражданин внес последний платеж по договору, считается, что он выполнил свои обязательства. Поэтому в силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ, отношения сторон в рамках договора кредитования прекращаются автоматически. Никаких дополнительных соглашений составлять не нужно. Банк выдает справку об отсутствии задолженности (по заявлению клиента), что и будет являться подтверждением надлежащего выполнения.

Если открыта кредитная линия. Клиент после получения первого займа понял, что остальные ему не понадобятся. Но даже после погашения первого долга, договор продолжит свое действие. Поэтому необходимо написать заявление о его расторжении.

Зачастую с договором кредита заемщик подписывается и на некоторые другие обязательства, которые не прекращаются после того, как долг банку выплачен. Речь идет, например, об открытых счетах или картах, использующихся для внесения платежа.

За их обслуживание может взиматься плата. И до тех пор, пока соответствующий договор не будет расторгнут, задолженность по обслуживанию накопится. Поэтому нужно обратиться в банк и узнать о наличии всех долгов, не связанных с кредитом.

Если задолженность имеется

Банк вправе настаивать на расторжении договора кредита, даже если у заемщика имеется задолженность. Как правило, мирно такой вопрос не разрешить. Банк обращается в суд, где заявляет одновременно 2 требования:

  1. расторгнуть договор;
  2. обязать заемщика возвратить задолженность.

Заемщик вправе обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Аналогичное действие он может сделать и в ходе судебного разбирательства, заявив ходатайство.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком: образецДолжник может заявить о расторжении договора, если банк не исполняет свои обязательства, вводит дополнительные условия, нарушающие права заемщика или не сообщил ему о скрытых комиссиях.

Если речь идет о клиенте – физическом лице, его права защищает не только Гражданский кодекс РФ, но и Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Это обязывает должника соблюдать ряд условий:

  • написать претензию в банк с перечнем оснований для расторжения договора;
  • дождаться ответа/истечения срока для ответа;
  • обратиться в суд с требованием о прекращении действия соглашения и потребовать возмещение сумм, установленных Законом РФ № 2300-1.

Расторжение договора в судебном порядке

Гражданский кодекс РФ устанавливает 2 основания для расторжения договора через суд:

  • существенное нарушение условий сделки стороной;
  • существенное изменение обстоятельств, при которых стороны подписывали договор.

Перед обращением в суд заемщик/банк должен уведомить вторую сторону о своих намерениях любым способом, указанным в договоре. Важно иметь подтверждение отправки (уведомление о вручении заказного письма, подпись на втором экземпляре о принятии).

Если инициатор расторжения недоволен ответом второй стороны, ответ не был получен по истечении срока, указанного в документе (или по истечении 30-дневного срока, предусмотренного Гражданским кодексом РФ), он вправе обратиться в суд.

В исковом заявлении указывается:

  • наименование суда и сторон;
  • описание обстоятельств дела;
  • указание на нарушение прав истца;
  • требования;
  • прилагаемые документы.

Помощь юриста в подготовке искового заявления >>

После рассмотрения дела суд выносит решение, которое вступает в силу по истечении 30 дней, предоставляемых на его обжалование в суде апелляционной инстанции.

Если суд принял решение об удовлетворении исковых требований, договор считается расторгнутым со дня вступления акта в силу.

Договор прекращен, долг остался

Факт прекращения срока действия договора при неисполненном обязательстве ни на что не влияет. Пока должник не выплатит банку заемные средства, он не снимет с себя ответственности. Как может развиваться ситуация:

  1. Банк сообщит клиенту о наличии задолженности и потребует ее погашения в течение срока, указанного в письме. Если срок не прописан, он равен 30 дням. Отсчитывается со дня заявления банком требования.
  2. Должник может погасить долг, отказаться от погашения или попросить банк отсрочить его исполнение/реструктуризировать.
  3. Банк идет на компромисс (в этом случае подписывается дополнительное соглашение к договору), реструктуризирует долг или обращается в суд для принудительного взыскания

Банк вправе передать долг коллекторскому агентству. В этом случае он обязан уведомить об этом заемщика в течение 30 дней.

Как написать заявление о расторжении кредитного договора

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком: образец

В любом случае для расторжения договора одного вашего желания мало, необходима какая-то весомая причина, например, существенное изменение обстоятельств. В своем заявлении вам необходимо указать эту причину, сослаться на законодательство и приложить подтверждающие документы. Наиболее часто заемщики в качестве изменившихся обстоятельств указывают увольнение с работы и другие финансовые сложности. Однако как банк, так и суд крайне редко принимают во внимание такие аргументы (подробнее читайте в статье «Как расторгнуть кредитный договор»). За основу своего заявления вы можете взять приведенный ниже образец, однако перед его отправкой в банк мы рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом.

ОБРАЗЕЦ

В ЗАО «ХРЕНОБАНК»123123, г. Москва, ул. Жадная, д. 1, корп. 1

От: ИВАНОВА ИВАНА ИВАНОВИЧА

Адрес регистрации: 321321, г. Москва, ул. Попкина, д. 1, стр. 1, кв. 1

  • Корреспонденцию прошу направлять по адресу: 321321, г. Москва, а/я 00001
  • Телефон для связи: 8 926 123 4567
  • ЗАЯВЛЕНИЕ О РАСТОРЖЕНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРАПО СОГЛАШЕНИЮ СТОРОН (образец)

01 февраля 2013 года я, Иванов Иван Иванович, заключил с ЗАО «ХРЕНОБАНК» (далее – Банк) кредитный договор № ХЗ111 от 01.02.2013 года (далее – Договор). По условиям указанного Договора Банк предоставил мне кредит в размере 605 600 рублей 00 копеек на срок до 01 февраля 2018 года под процентную ставку 26,10 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

В силу ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны.

При заключении мной Договора я не мог предполагать, что буду уволен с работы по сокращению штата и потеряю возможность исполнять свои обязательства по Договору. После увольнения с работы я в установленном законом порядке встал на биржу труда (справку прилагаю), но данных средств недостаточно для того, чтобы исполнять обязательства по Договору.

Я готов обсудить любые варианты расторжения договора по соглашению сторон с последующим поэтапным исполнением мной кредитных обязательств.

Для того, чтобы своевременно получать почтовую корреспонденцию, направляемую Банком в мой адрес, в дальнейшем прошу всю корреспонденцию направлять мне на абонентский ящик по следующим почтовым реквизитам: 321321, г. Москва, а/я 00001. При необходимости прошу связываться со мной и (или) моим представителем по доверенности по телефонному номеру 8 926 123 4567.

На основании изложенного прошу расторгнуть кредитный договор № ХЗ111 от 01 февраля 2013 года, заключенный между ЗАО «ХРЕНОБАНК» и Ивановым Иваном Ивановичем, по соглашению сторон.

ПРИЛОЖЕНИЯ:1. заверенная копия приказа об увольнении;2. копия справки о постановке на биржу труда.

«____»___________________ 201__годаИВАНОВ И.И. /подпись/

Составленное по этому шаблону заявление необходимо послать в банк заказной почтой, ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении. Вы можете также лично отнести заявление в банк, не забудьте только захватить с собой копию, на которой сотрудники банка должны поставить отметку о принятии и вернуть ее вам.

Если адрес вашего фактического проживания не совпадает с адресом регистрации, мы рекомендуем не указывать фактический адрес в качестве почтового. Лучше не давать банку дополнительной информации о вашем месте жительства, а для переписки завести абонентский ящик в любом почтовом отделении.

Читайте также:  Как снять автомобиль с учета для утилизации

К слову, также лучше не указывать свой основной телефонный номер, а купить для таких целей отдельную SIM-карту.

Важно понимать, что любая официальная переписка с банком – это сугубо юридический вопрос, и только профессиональный юрист может разбираться во всех его деталях. Например, направляя в банк заявление, нужно учитывать, что вы тем самым прерываете течение срока исковой давности по кредиту.

В каждой конкретной ситуации есть множество особенностей, которые необходимо проанализировать перед тем, как писать официальные заявления. Мы настоятельно рекомендуем проконсультироваться с кредитным адвокатом, особенно есть вы видите вероятность того, что ситуация с вашим кредитом может дойти до суда.

Полезная информация

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком: образец

Время чтения 9 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Как составить иск о расторжении кредитного договора с банком: образец

Ещё один важный момент — правильное оформление процедуры.

Исковое заявление о расторжении кредитного договора должно быть подано с соблюдением подсудности, составлено правильно и содержать все необходимые доказательства правомерности заявленной позиции (законности требования о расторжении). В противном случае на положительный результат рассмотрения едва ли можно рассчитывать.

Причины возникновения споров

Рынок кредитования в России считается далеко не самым выгодным для заёмщиков. Не всегда в этом есть вина кредитных организаций — относительно высокая ставка ЦБ, инфляция и высокий процент невыполнения обязательств заёмщиками вынуждает кредиторов действовать именно в таких рамках. Но честному заёмщику от этого не легче.

Чаще всего необходимость расторжения кредитного договора возникает в следующих ситуациях:

  • сделка является кабальной. Условия заведомо невыгодны для заёмщика, но он был вынужден взять средства в долг по причине наличия сложных жизненных обстоятельств, например, деньги нужны были ему на лечение или решение иных срочных жизненно важных проблем;
  • требования банка не соответствуют условиям. Несмотря на наличие в тексте договора оговоренных условий, банк, по мнению заёмщика, неверно рассчитывает (завышает) окончательную сумму задолженности. Однако, не всегда в таком случае можно расторгнуть договор, чаще всего суд идёт на некоторое уменьшение требований кредитора, на приведение их в соответствие с условиями заключенной сделки;
  • срок действия договора закончился, но банк продолжает начислять проценты и штрафные санкции. Ситуация встречается не так редко. В договорах часто прописан срок, по истечении которого, при отсутствии соответствующих условий о выплатах до полного погашения, кредитор не может заявлять свои требования.

Возможны и другие ситуации, когда договор расторгается в судебном порядке, по требованию заёмщика. Но наличие одной ситуации не говорит о том, что отношения просто прекращаются и гарантии того, что сделка будет расторгнута, нет.

Каждый случай носит индивидуальный характер. Для реального расторжения необходимо, чтобы кредитор грубо нарушил свои обязательства или, имелись иные весомые аргументы, которые прописаны законодательством.

Как расторгается кредитный договор

В первую очередь нужно определить, можно ли расторгнуть кредитный договор с банком в принципе. Для этого необходимо наличие определённых условий, и главное — договор должен быть заключен согласно правилам, установленным ГК России.

Договор считается заключенным при достижении условий, оговоренных в статье 432 ГК РФ, то есть должны быть достигнуты договоренности обо всех существенных условиях и соблюдена письменная форма.

В противном случае следует подавать иск о признании документа незаключенным. То же самое касается наличия оснований для недействительности сделки. В таком случае и требование заявляется соответствующее.

Расторгнуть договор можно двумя способами:

  1. По соглашению сторон. Это сугубо добровольный порядок, с помощью которого можно прекратить любые договорные правоотношения. Порядок действий будет зависеть от того, имеется ли задолженность перед банком или она была полностью погашена.
  2. Через суд. Такая возможность предусмотрена действующим Гражданским кодексом (п. 2 ст. 450, ст. 451). Допускается при нарушении условий договора кредитором или при существенном изменении изначальных условий.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка также возможно. Но опять же, сделать это не просто так как, при наличии одного лишь желания финансового учреждения, не получится. В этом случае необходимо устанавливать несоответствие действий заемщика законодательным требованиям и условиям заключенной сделки.

Добровольный же порядок может предусматривать различные последствия. Всё будет зависеть от реальной воли сторон. Так, текст соглашения может предусматривать и простое прекращение отношений, и достижение некоторого консенсуса, и выплату компенсации.

«Как расторгнуть кредитный договор с банком?»

Судебный порядок

Возможность расторжения в судебном порядке предусмотрена в пункте 2 статьи 450 ГК РФ.

Для реализации возможности необходимо выполнить следующие действия:

  1. Направить банку предложение о расторжении сделки. Данный документ будет играть роль претензии. Направляется либо заказным письмом с описью, либо вручается сотруднику учреждения под подпись. Если банк не ответит на письмо в тридцатидневный срок, можно направлять иск в суд (п. 2 ст. 452 ГК РФ).
  2. Подготовить иск о расторжении договора. В качестве подсудности выбирается место расположения кредитора или заключения договора. Если иск подходит под категорию защиты прав потребителей, можно обратиться по собственному адресу (ст. 28, ч. 7 ст. 29 ГПК РФ).
  3. Участвовать в судебном разбирательстве. В рамках рассмотрения спора можно предоставлять дополнительно появившиеся доказательства (кроме тех, которые имеются в материалах кредитного дела), указывать на свершившиеся факторы, приглашать свидетелей, доказывать свою позицию другими допустимыми средствами доказывания.
  4. Получить судебное решение по окончании срока на обжалование (ст. 209 ГПК РФ).

Если требования о расторжении договора судом удовлетворены — это означает, что любые правоотношения заемщика с кредитной организацией в рамках договора полностью прекращены. То есть начиная с момента, когда судебный акт набирает силу, все действия банка по принуждению исполнения каких-либо обязательств будут носить не законный характер.

«Срок исковой давности по кредитному договору»

Как правильно составить исковое заявление

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, если не удаётся достигнуть устной договорённости, производится только в суде. Должнику нужно будет составить исковое заявление, соответствующее законодательным требованиям (ст. 131 ГПК РФ). В нём должны содержаться следующие данные:

  • реквизиты суда, в который направляется заявление. Нужно указать его наименование и адрес;
  • данные сторон производства. Относительно физических лиц указывается ФИО, а также адрес проживания и регистрации, можно дополнительно указать телефон, а данные банка, который является ответчиком, должны содержать его наименование, адрес регистрации, регистрационную информацию;
  • название документа;
  • основные сведения о заключенном договоре, а также указание на то, какие права затронуты, почему договор должен быть расторгнут, доказательства и правовые обоснования;
  • просительная часть, в которой содержится требование к расторжению договора.

В конце всегда содержится список приложений.

В соответствии со статьёй 132 ГПК РФ, к иску необходимо приложить:

  1. копии в количестве согласно числу сторон, включая суд;
  2. документ, подтверждающий факт оплаты предусмотренной НК РФ (пп. 3 п. 1 ст. 333.19) пошлины;
  3. документы, относящиеся к делу, в том числе копию договора, который необходимо расторгнуть, копию претензии и так далее, в зависимости от практических обстоятельств;
  4. паспорт или иной документ, указывающий на личность заявителя;
  5. доверенность на представителя, если интересы представляет не сам должник лично.

Изначально к иску прилагаются копии, но на заседание нужно взять с собой оригиналы, чтобы суд их заверил.

Последствия расторжения кредитного договора

Если в целом понятен порядок расторжения кредитного договора, последствия не всегда очевидны. Всё зависит от способа прекращения отношений. Так, если стороны сделали это добровольно, то самостоятельно могут прописать в дополнительном соглашении условия, на которые согласен как заёмщик, так и займодавец.

Возможные последствия расторжения перечислены в статье 453 ГК РФ:

  • обязательства сторон прекращаются, то есть стороны лишаются взаимных прав и обязанностей, предусмотренных ранее;
  • моментом прекращения считается дата вступления в силу судебного акта или иная дата, указанная в решении;
  • стороны не могут требовать возврата переданных ранее объектов, если это не предусмотрено соглашением или решением.

Чаще всего отношения сторон просто прекращаются и о реституции, то есть возврату к изначальному положению, речь не идёт. Однако каждая сторона вправе требовать возмещения убытков, вызванных расторжением, если сможет такие убытки доказать.

Практические нюансы

На первый взгляд, расторжение договора не вызывает особых трудностей. Но на практике это возможно далеко не всегда. Стоит учитывать ряд особенностей:

  1. для расторжения нужны существенные причины, простого несогласия с условиями недостаточно, так как договор заключался добровольно;
  2. если сторона заключила сделку под влиянием воздействия, например, обмана, угроз и так далее, то помимо простого расторжения вправе требовать возмещения убытков, но доказать реальное воздействие достаточно трудно;
  3. процедура возможна и через встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком. Изначально кредитор может подать в суд, например, из-за несвоевременных оплат по соглашению. При этом должник обладает правом подать встречное требование о его расторжении.
Читайте также:  Идея бизнеса - организация детских праздников

Перед началом процесса рекомендуется внимательно изучить ситуацию на предмет фактической возможности расторжения сделки. Если причин для прекращения правоотношений нет, то и от подачи иска лучше отказаться.

Иск о расторжении кредитного договора с банком может быть подан, если кредитор существенно нарушает условия соглашения или ситуация принципиально изменилась с даты его заключения. Расторжение означает прекращение правоотношений, но возврат к первоначальному положению и выплата компенсаций производится только в случае наличия такого условия в тексте решения.

Одного желания для прекращения сделки недостаточно. Договорные отношения действуют до их исполнения, если нет реальной причины досрочного прекращения, предусмотренной законодательно. Несмотря на правовую возможность урегулировать спор мирно, стороны, как правило, предпочитают разрешать спор в суде.

Приложение

Образец заявления о расторжении кредитного договора

Расторжение кредитного договора: как вести себя с банком

Кредитный договор — это документ, в котором предусмотрены взаимные обязанности банка и заемщика. После подписания договора банк обязан передать заемщику деньги на определенный срок и по согласованной ставке. Со своей стороны, заещмик принимает на себя обязанность возвращать деньги в соответствии с графиком, не допускать просрочек.

С целью защиты интересов граждан, законодательство допускает расторжение кредитного договора по инициативе заемщика. Банк тоже вправе требования досрочного прекращения договора и возврата денег, если заемщик нарушит свои обязательства. Подробнее об этих нюансах читайте в нашей статье.

Когда кредитный договор вступает в силу

Вам не придется расторгать кредитный договор, пока он не заключен и не вступил в силу. По этой причине можно в любой момент отказаться от кредитования, пока банк не рассмотрел заявку и не принял положительное решение по ней.

Какое-либо заявление в этом случае подавать не обязательно. Вы просто откажетесь подписывать договор, после чего банк аннулирует заявку. В данном случае никаких санкций и последствий за отказ не наступает. В кредитную историю этот факт тоже не попадет, так как кредитные обязательства еще не возникли.

Даже подписав кредитный договор, вы еще формально не стали заемщиком. Дело в том, что по статье 807 Гражданского кодекса РФ договор по кредиту или займу вступает в силу только с момента передачи (перевода, зачисления) денег физлицу. Но это правило действует только для заемщиков-граждан. Если кредит берет организация, договор вступает в силу с момента его подписания.

Можно ли отказаться от кредита до получения денег

Пока банк не передал вам деньги по кредиту, либо не перечислил их согласно условиям договора, можно отказаться от кредитных обязательств. Формально в этот момент договор считается еще не вступившим в силу. Но так как ваша подпись уже поставлена на документе, то нужно обратиться в банк, заявить об отказе от кредита и расторжении договора.

Лучше сделать это письменно, оформив заявление. Если сотрудники банка отказываются принимать заявление, направьте его по почте, сохраните у себя квитанцию об отправке.

Отказ от кредита до получения денег тоже не влечет никаких последствий. Вам не придется платить проценты, так как они начисляются с первого дня передачи денежных средств. В кредитной истории данные об отказе от кредита также не появятся, поскольку взаимные обязательства у сторон не возникли.

Основания для расторжения кредитного договора

Если банк одобрил заявку, выдал денежные средства или перевел их на счет (карту), вы можете аннулировать кредит по следующим основаниям:

  • по обоюдному соглашению с банком;
  • по одностороннему заявлению без предварительного уведомления банка;
  • в одностороннем порядке с уведомлением банка;
  • через суд, если банк отказался расторгнуть договор по кредиту.

У банка тоже есть право требовать расторжения договора. Это может быть связано с возникновением просрочки, отказом платить по графику. Также договор могут расторгнуть, если при оформлении кредита заемщиком были представлены недостоверные сведения и документы.

При получении кредитов нередко оформляется страховка. Договор страхования тоже можно расторгнуть, но для этого нужно обращаться не в банк, а в страховую компанию. Для отмены страховки применяются специальные нормы закона. Поэтому алгоритмы действий заемщика при обращении в кредитную организацию и страховую компанию отличаются.

Хотите отказаться от кредита, едва его взяв? Закажите звонок юриста

По соглашению сторон

Соглашение сторон — это самый простой способ расторжения любого договора. Причиной заключения соглашения может быть неограниченное число разнообразных ситуаций. Например, банк может согласиться расторгнуть договор, если вы оформляете новый кредит, часть средств которого закроет предыдущий.

Несколько важных моментов, связанных с оформлением соглашений:

  • нельзя заставить банк оформить соглашения о прекращении кредита, так как решение с обеих сторон может быть только добровольным;
  • заключив соглашение, вам придется вернуть весь остаток по кредиту, проценты за время пользования деньгами;
  • отказ в оформлении соглашения нельзя оспорить в суде, так как это добровольный документ.

Заемщик может расторгнуть кредитный договор в любой момент

Ему необходимо будет выплатить остаток и проценты за время пользования деньгами. В первые 14 дней можно отказаться от кредита без уведомления банка. Если заемщик получал целевой кредит, расторжение допускается в течение 30 дней. По истечении 30 дней расторгнуть договор можно с уведомлением, либо при выявлении нарушений со стороны банка.

На практике, вариант с подписанием соглашения встречается редко. Банк не заинтересован в досрочном прекращении кредита, так как теряет свою выгоду и прибыль. У заемщика также есть другие способы отменить кредит, в каждом из которых ему придется выплатить остаток средств по графику и проценты.

Если у вас получилось договориться с банком, внимательно читайте текст соглашения, проверяйте расчет начисленных процентов. Для этого лучше обратиться к юристу, чтобы не допустить ошибок.

По инициативе заемщика

Правила заключения и расторжения договора на получение потребительского кредита указаны в законе № 353-ФЗ. Там приведены сразу несколько оснований, по которым гражданин-заемщик может в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с банком:

  • в течение первых 14 дней — без предварительного уведомления, с выплатой суммы кредита и процентов;
  • в течение первых 30 дней — только по целевому кредиту, без предварительного уведомления, с выплатой суммы кредита и процентов;
  • в любой момент в период действия кредитного договора — с уведомлением банка не менее чем за 30 дней, с выплатой процентов и суммы кредита.

В каждом из перечисленных случаев проценты начисляются за фактическое время пользования деньгами. Расчет сделает банк, а вы сможете проверить его перед внесением средств на счет.

Отказ от кредита после одобрения заявки и выдачи денег допускается при нарушениях со стороны банка. Это может быть повышение ставки в одностороннем порядке, неправильный расчет полной стоимости кредита, изменение суммы выплаты по графику без согласования с клиентом, другие основания.

И — как ни смешно это звучит — нарушением условий договора кредита выступает даже несоблюдение норм оформления договора. Так закон требует, чтобы в правом верхнем углу первой страницы была четко указана, напечатана крупным шрифтом, информация о полной стоимости кредита (ПСК). Отсутствие этих данных — нарушение, за которые банки карает регулятор. Ну, и повод для расторжения договора.

Но чаще клиентам приходится обращаться за защитой своих интересов к финансовому омбудсмену или же в суд. Банк наверняка будет настаивать на своей правоте, и откажет в расторжении договора.

По инициативе банка

Банк потребует расторжения договора и полного возврата кредита, если заемщик перестанет платить по графику, не попытается реструктурировать долг. Если неплательщик будет уклоняться от возврата денег, то задолженность взыщут по решению суда, через обращение к приставам. Также расторжение договора может быть связано с другими нарушениями обязательств со стороны заемщика.

Если после выдачи денег сотрудники банка проведут дополнительную проверку и установят, что заемщик указал в заявке ложные сведения, представил недостоверные документы, то договор тоже могут расторгнуть.

Скорее всего, если платежи поступают строго по графику, банк закроет глаза на легкие нарушения, например, на то, что человек указал неверные сведения о своем доходе. Но полностью исключать риски предъявления требований и подачи иска за недостоверные данные все же нельзя. В худшем случае заемщику может грозить привлечение к ответственности за мошенничество.

Насколько допустимо приукрасить сведения о доходе при подаче заявки на кредит? Спросите юриста

Через суд

В суд нужно обращаться, если банк отказался расторгнуть договор, хотя для этого есть законные основания. Например, если в соответствии с законом № 353-ФЗ вы обратились с заявлением в первые 14 дней, а банк отклонил заявление, то можно смело обращаться в суд.

Отметим, что аннулирование кредита через суд не снимает с вас обязанность вернуть все полученные деньги. Естественно, выплатить придется фактический остаток по кредиту, с учетом ранее внесенных платежей.

Как расторгнуть кредитный договор

Теперь расскажем о порядке действий, которые нужно предпринять для расторжения договора по кредиту. Во всех случаях необходимо обращаться с заявлением в банк. Также заемщику нужно подготовить и заблаговременно направить уведомление, если с момента получения денег прошло 30 календарных дней.

Читайте также:  Договор купли-продажи лодки между физическими лицами

Правило 14 дней

Получив кредит, заемщик может передумать и пересмотреть свое решение. Если вы решили, что кредит вам не нужен, в течение первых 14 дней можно обратиться в банк с заявлением о расторжении договора. Заранее уведомлять кредитную организацию не нужно.

Эти 14 дней принято называть периодом охлаждения.

Оптимально, если вы еще не успели снять деньги с кредитного счета или не потратили полученные наличные средства. Банк рассчитает сумму процентов за дни, когда деньги находились в вашем распоряжении. Для этого применяется ставка, указанная в кредитном договоре.

После погашения основной части кредита и процентов договор будет расторгнут. Обычно это оформляется дополнительным соглашением, один экземпляр которого выдается заемщику. Также факт прекращения договорных отношений может быть подтвержден через систему онлайн-банкинга.

Правило 30 дней

Правило 14 дней на отказ действует для всех видов потребительских кредитов. Если же банк выдает деньги по договору с целевым назначением, срок расширяется до 30 календарных дней. Примером может быть автокредит, когда средства выдаются на покупку автомобиля.

При отказе от целевого кредита в течение 30 дней тоже не нужно предварительно уведомлять банк. Заемщик подает заявление, возвращает банку основную часть кредита и проценты за фактический срок пользования деньгами.

В данном случае не важно, успели вы потратить деньги на запланированные цели или нет. Например, если вы приобрели автомашину за счет кредитных средств, договор все равно можно расторгнуть, если уложиться в первые 30 дней.

Банк навязывает увеличение ставки по кредиту после того, как вы просрочили платеж на день?

Закажите звонок юриста

В период действия кредитного договора

Право на расторжение договора и досрочное погашение кредита сохраняется по истечении 14 или 30 календарных дней после получения денег.

В этом случае применяются следующие правила:

  • чтобы соблюсти интересы кредитора, заемщик обязан направить в банк уведомление о закрытии кредита;
  • уведомление нужно направить не менее чем за 30 дней до возврата денег с процентами, если в договоре не указан более короткий срок;
  • такие же условия применяются при возврате части кредита, чтобы сэкономить на процентах.

Досрочное закрытие кредита означает, что банк в итоге получит меньше процентов, чем при полном сроке действия договора. Но отказать заемщику в заявлении кредитор не вправе, поскольку это предусмотрено законом. Если в договоре указан пункт о запрете на досрочное расторжение, он будет признан недействительным при обращении в суд.

А если запрет на досрочное погашение кредита (или наличие штрафов за досрочное погашение) прописаны в договоре, то на такое безобразие смело можно жаловаться в ЦБ.

При нарушениях со стороны банка

Если банк нарушит условия кредитования так, что его нововведения существенно ухудшают положение заемщика, то можно требовать расторжения договора. Также заемщик может требовать, чтобы кредитор вернул исходные условия договора.

Например, если банк «по дороге» увеличит процентную ставку без согласия клиента. При отказе удовлетворить законное требование «вернуть все как было» вы можете обратиться в суд.

В перечень нарушений, при которых можно подавать заявление в банк, а затем и в суд, входит:

  • одностороннее повышение процентной ставки (это допускается законом только при непродлении или расторжении страховки, когда она являлась обязательным условием для кредитования, а также в процедуре реструктуризации, когда изменение ставки фиксируется в новом договоре);
  • одностороннее изменение срока кредитования (это допускается только по соглашению сторон);
  • увеличение размера ежемесячного платежа, по сравнению с первоначальным графиком (изменение размера платежа тоже допускается только по соглашению сторон);
  • введение новых и дополнительных комиссий, не предусмотренных первоначальными условиями кредитования.

Если вы столкнулись с такими нарушениями, подавайте заявлений в банк, требуйте расторгнуть договор или вернуть его в исходное состояние. Если вы намерены полностью аннулировать кредит, придется вернуть остаток задолженности и проценты за время фактического пользования деньгами.

Необходимо досрочно закрыть ипотечный договор: закажите звонок юриста

Досрочное расторжение ввиду непредвиденных обстоятельств

В ГК РФ есть норма, позволяющая расторгнуть любой договор, если у одной из сторон существенно изменились обстоятельства, либо наступили форс-мажорные ситуации. Эти вопросы носят спорный характер.

Поэтому при отказе банка расторгнуть договор по указанным причинам вам придется их подтверждать в суде. При расторжении по данным основаниям тоже придется возвращать всю сумму кредита и проценты на время пользования им.

Особенности расторжения кредитного договора по ипотеке

Ипотека является кредитом со строго целевым назначением – приобретением жилья в собственность заемщика. Поэтому на ипотеку распространяются общие правила о досрочном прекращении договорных обязательств.

Если вы досрочно выплачиваете всю сумму по ипотеке с процентами, то происходит исполнение, а не расторжение договора. В этом случае с квартиры снимается залог, а заемщик сможет распоряжаться своей недвижимостью без ограничений.

Также можно договориться банком о продаже заложенной квартиры, чтобы закрыть ипотеку. В этом случае банк даст согласие на продажу только при условии, что деньги по сделку будут перечислены на кредитный счет и направлены на погашение ипотеки. Остаток средств от продажи останется у заемщика.

Если вы столкнулись с необходимостью аннулировать кредит или банк отказывает вам в таком праве, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Расторжение кредитного договора

Оформляя кредитный контракт, заёмщик не всегда может каждый раз оценивать все потенциально возможные результаты. Ведь экономические отношения очень изменчивы и динамичны.

Предсказать их развитие практически не представляется возможным. Но чтобы хоть как-то регламентировать эти возможные ситуации, их стараются включать в кредитный контракт.

Ведь вышеуказанный договор считается документальным воплощением отношений, возникающих между сторонами кредитной сделки.

Но если кредитный контракт заключён, то расторгнуть его просто уже не получится. Нужно совершить определённый правовой механизм, который при необходимости включает в себя и обращение в суд.

Если просто перестать выполнять условия договора, это просто приведёт к тому, что у клиента появится задолженность. А это уже является основанием для того, чтобы банк непросто применил к нему штрафные санкции, но обратил взыскание на его имущество.

И очень велика вероятность, что банк оберёт должника до нитки.

Если уж надо прекращать договор кредитования, то нужно это делать по правилам

Ведь любой договор дозволено обнулить. Кредитный контракт не исключение.

Но прежде чем рубить сплеча, нужно хорошенько поразмыслить: Надо ли вам и вправду прекращать кредитный договор? Серьёзные ли причины легли в данное решение? Часто заёмщики не желают сотрудничать с банком тогда, когда иной банк предлагает тому более благоприятные условия кредитования. Может быть, в новом банке кредит на дольше выдают или проценты меньше?

Расторжение договоренности о получении кредита представлено как конституционное право любого человека. Осуществить его можно двумя способами: мирное прекращение и прекращение в суде. Необходимо иметь в виду, что судебная инстанция — мера последняя. Лучше решить проблему миром.

Причём в некоторых случаях разорвать договор вполне реально и вовсе без каких-либо вредящих результатов. К примеру, заёмщик подписал кредитное соглашение. Всё оформил. Однако затем передумал. И передумал до того, как получил деньги.

В таком случае к заёмщику вообще не может быть претензий.

Вторая ситуация. Есть взятый кредит, к примеру, на два года. Проходит половина срока, и заёмщик решает прекратить работу с банком. Берёт и досрочно погашает кредит.

Ведь досрочная оплата кредита сама собой прерывает действие кредитного соглашения. Но если говорить правильно, то не прерывает, а прекращает. Иными словами, договор будет считаться исполненным.

Но досрочное погашение не всегда удобно заёмщикам, да и кредитный договор должен предусматривать возможность ранней оплаты кредита.

Но что касается настоящего мирного урегулирования возникшего с банком конфликта, то в жизни его можно встретить достаточно редко. Поскольку банки не стремятся расставаться с возможными доходами в виде процентных выплат с заёмщиков.

И если договор на получении займа подписан, денежные средства фактически получены, а банк на компромисс не идёт – тогда выходом для заёмщика может стать обращение в суд.

Однако дабы прекратить кредитную сделку в суде, надо очень хорошо постараться. Нужны хорошие и убедительные доказательства. Хорошим аргументом будет уважительная причина неоплаты кредита.

Такой причиной может стать и утрата работы, и потеря залога, и тяжёлая болезнь у близких родственников заёмщика. Если же банк нарушил условия договора или указал в соглашении неправильные сведения, то это нужно будет доказать.

Но отсутствуют гарантии, что если вы это докажите, вас не обяжут составить дополнительные соглашения с банком, но уже с измененными условиями.

Ссылка на основную публикацию