Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

  • есть ли у человека кредит;
  • были ли просрочки по займам;
  • результаты заявок в банки с решениями;
  • информация от сотовых операторов о наличии долгов;
  • наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его.

Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться.

Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда.

И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду.

Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

  Код безопасности банковской карты: деньги под охраной

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

  1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/;
  2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории»;
  3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
  4. Нажать на кнопочку «Субъект»;
  5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код»;
  6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
  7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
  8. Отослать введенные данные.

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Пресс-центр «Банки Сегодня»

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

  1. Перейти на сайт https://www.nbki.ru;
  2. Выбрать раздел «Услуги для заёмщиков»;
  3. Найти раздел «Получить все сведения о вас, хранящиеся в нашем бюро»;
  4. Отыскать бланк для проверки кредитной истории (или скачать его );
  5. Распечатать бланк, заполнить его;
  6. Обратиться к нотариусу для заверения подписи;
  7. Отправить бланк по почте по адресу 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1;
  8. Ждать, пока придет ответ.

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

  1. ФИО и дата, место рождения;
  2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
  3. Контактный мобильный или домашний телефон;
  4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
  5. Заверенную работником почты подпись.

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Лично

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

  • прийти в организации-партнеры НБКИ;
  • узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
  • приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

  Узнать решение по кредиту в банке «ВТБ»: способы

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

  1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
  2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
  3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
  4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
  5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
  6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
  7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
  8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

  1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
  2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности:

  1. Хранить документы в максимально защищенном от посторонних (даже от родственников!) месте;
  2. При необходимости взять паспорт с собой позаботиться о том, чтобы вытащить его из сумки/кармана было максимально трудно для вора;
  3. На каждой ксерокопии паспорта, которая передается посторонним людям, писать ручкой «Не для заключения кредитного договора!» (если это так);
  4. Не передавать документы даже родственникам, не говоря уже о посторонних людях, не оставлять их на видном месте и т.д.;
  5. В случае утери или кражи паспорта – в тот же день подать заявление о пропаже в полицию.

В таком случае можно свести риск выплаты чужого кредита к минимуму. Никто просто не сможет добраться до паспорта. Но, даже если и доберется, выписка из полиции докажет финансовой организации, что договор был заключен мошенником, и что разбираться необходимо с ним, а не с законным владельцем документов.

Читайте также:  Внешняя миграция: характер и причины, ​виды, особенности

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke

Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит?

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

В наше время многие люди выражают опасение по поводу кредитов, оформленных на их имя. Особенно подобные мысли появляются после утери паспорта, или в том случае, если человек стал жертвой грабителей или воров. Нужно подчеркнуть, что есть категория людей, интересующихся информацией, как оформить микрозайм на чужой паспорт. Поэтому очень важно иметь достоверные сведения об оформленных на вас займах и прочих аналогичных вещах. Это позволит чувствовать себя спокойно, по меньшей мере, в ближайшее время.

Как проверить, оформлен ли на вас микрозайм или кредит? На текущий момент существует много финансовых компаний, выдающих деньги по паспорту, а поэтому утеря этого документа автоматически становится для человека головной болью.

Мошенники могут вклеить другую фотографию в ваш паспорт и получить деньги, используя чужой документ.

Более того, можно не вклеивать фото, а воспользоваться внешней схожестью с владельцем документа – такие случаи встречаются неоднократно!

В подобной ситуации может оказаться практически любой гражданин, поскольку кражи и мошенничество никто не отменял.

Люди зачастую предоставляют свои паспорта для осуществления разных операций – это также может привести к использованию их информации в корыстных целях.

Нужно отметить, что если человек получил информацию, как оформить микрозаём Сбербанка, и получил деньги, то он может стать жертвой нечистых на руку людей

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

На текущий момент в нашей стране отсутствует единая база, позволяющая проверять наличие у вас кредитов и прочих обязательств. Данная информация носит конфиденциальный характер, а поэтому доступ к ней ограничивается.

Если вы нашли информацию в сети, где размещены списки должников по финансовым обязательствам – эти данные не находятся в соответствии с действительностью.

Это работают мошенники, которые хотят получить лёгкие деньги за предоставление «липовых» данных.

Варианты проверки и их особенности

Если пока звонки от банковских структур или коллекторов не поступают, имеет смысл удостовериться в наличии оформленных на вас обязательствах финансового характера.

1. Бесплатная проверка через БКИ

Прежде всего, это можно сделать, используя данные в бюро, занимающиеся кредитными историями (БКИ). Под кредитной историей понимают всю информацию о заёмщиках, их кредитах, а также обращениях за заёмными средствами. Кроме того, сюда включаются данные о судебных разбирательствах и их результатах.

Немногие люди знают, что раз в год получить свою кредитную историю можно бесплатно (узнать как), однако процедура растянута во времени, так что придётся ждать довольно долго. Это же относится и к альтернативному варианту получения такой информации – отправлению заявки на сайт Центробанка.

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

2. Упрощенная проверка через агенства

Люди, которые не имеют достаточного терпения, чтобы получить официальный ответ от вышеприведенных организаций, могут поступить по-другому. Существуют организации, которые позволяют узнать, есть ли на вас кредиты, в режиме онлайн. К ним относятся следующие компании:

  • Equifax
  • Правильная история*
  • Mycreditinfo
  • и ряд других.
  • * Содержит информацию о всех кредитах (активных, закрытых), долгах, просрочках, а также кто и когда делал по ним запрос
  • Нужно обратить внимание, что запросы на порталах в интернете лучше делать не одиночные, а оформлять подписку – это позволит отслеживать изменения в ситуации с кредитной историей.
  • Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Если отправить запрос в эти организации, то подробный ответ о кредитных обязательствах можно получить довольно быстро.

Эти компании предоставляют данные не только обо всех договорах, но и обращениях за получением займов.

Такие сведения очень важны, поскольку дают возможность проанализировать: были ли попытки со стороны третьих лиц оформить на вас какие-либо договора на получение заёмных ресурсов.

Если вы является клиентом банка или МФО, то можно попробовать получить информацию у этих организаций, поскольку они имеют доступ в БКИ. Однако в этом случае нет гарантии, что будет предоставлена информация по всем источникам, поскольку они сотрудничают с некоторыми БКИ. Кроме того, некоторые банки могут отказать в предоставлении этих данных в силу определённых причин.

Особенности запросов

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Следует иметь в виду, что запросы по вопросам, связанным с кредитными историями, нужно давать только на своё имя. При этом используется личный документ — паспорт и другая информация. Нельзя делать запросы на друзей или родственников – эти операции они должны осуществлять самостоятельно. Поэтому никакие доверительные отношения в этом вопросе не имеют юридической силы.

Важно отметить, что периодически нужно обновлять информацию о «повешенных» на вас займах и прочих обязательствах – если сегодня их нет, то завтра они могут появиться.

Своевременное получение этих сведений позволит физическому лицу быстрее принять ответные меры и урегулировать ситуацию с минимальными затратами.

Это важно для обеспечения спокойствия в будущем – не будут доноситься постоянные назойливые звонки с требованиями погасить долг.

Если вы узнали об оформлении на своё имя какого-то кредита, то нужно немедленно обращаться в органы правопорядка с соответствующим заявлением.

Следует также посетить банк, «оформивший кредит», и там написать заявление о своей непричастности к сделке по привлечению займа.

Финансовые учреждения часто идут навстречу в подобных ситуациях и замораживают договор кредитования, а кредитные обязательства списывают за счёт сформированных резервов.

В этой статье мы рассмотрели подробнее, что делать, если на вас оформили микрозайм без вашего ведома

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4microloans/196-kak-proverit-oformlen-li-na-vas-mikrozaym.html

Проверяем онлайн, есть ли кредиты на человеке?

2017-11-26 73 892

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать redakkm 2017-11-26

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.

Когда нужна проверка по кредитам

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

  • при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
  • при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
  • при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика. КИ показывает:

  • наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
  • просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
  • результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
  • уровень кредитоспособности заемщиков.

Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.

  • Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.
  • О том, как исправить КИ читайте в статье: ЧИСТКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПО ВСЕМ БАЗАМ

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делатьЕсли вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.

  1. Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
  2. Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

При наличии кода субъекта:

  • зайти на официальный сайт ЦБ России, в разделе «Кредитные истории» заполнить заявку персональными данными;
  • получить список бюро на электронный адрес.

При отсутствии кода:

  • обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно;
  • запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
  • получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.

Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку

На данном этапе необходимо:

  • заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
  • отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро;
  • ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета необходимо:

  • проанализировать информацию;
  • выявить «левые» задолженности;
  • обратиться в банк для выяснения обстоятельств.

БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.

Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке

Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток.

Получение информации из кредитной истории не стало исключением.Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.

Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Требуется несколько простых действий:

  • посетить официальный сайт ↪ БКИ24.инфо;
  • заполнить персональными данными заявочную форму;
  • оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков;
  • уровень кредитоспособности клиента;
  • вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
  • полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.

Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний  в области кредитования.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов, но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.

Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:

  1. Заходите на www.fssprus.ru.
  2. Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
  3. Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.
Читайте также:  Права детей-инвалидов: какие права есть и что положено от государства

Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.

Как проверить кредиты через банк

Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:

  • Запрос в отделении банка выписки по кредиту. Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
  • Интернет-банкинг. Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
  • Мобильный банкинг. На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
  • СМС-банкинг. Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
  • Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ контролировать свою репутацию перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Источник: https://100creditov.com/kak-proverit-est-li-kredit-na-cheloveke/

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены, куда обращаться?

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Как узнать, есть ли на мне кредиты? Этот вопрос интересует не только заемщиков, но и граждан, не обращавшихся в финансовые организации. Из статьи вы узнаете о том, как проверить все оформленные кредиты.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Как проверить, есть ли на человеке кредит: как узнать оформлен ли на меня кредит и что делать

Это быстро и бесплатно!

Способы узнать, какие кредиты на меня оформлены?

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены в банках или других кредитных организациях? Такую информацию можно получить разными способами, и все возможные варианты проверки рассматриваются подробно далее.

Личное обращение в банк

Для проверки кредитов можно обратиться в банк. И сделать это возможно такими способами:

  1. Личным обращением за выписками по кредитам. При себе надо иметь паспорт.
  2. Через интернет-банкинг. Заходите в кабинет и ищите данные в разделе кредитов, которые вы оформляли.
  3. С помощью СМС-банкинга. Выясните, какую команду и на какой номер нужно отправить для запроса. Когда заявка сделана, вы получите ответ в сообщении на мобильный (СМС с кредитами, которые оформлены, и долгами по ним).
  4. Из приложения мобильного банкинга. После установки программы авторизуйтесь и ищите раздел кредитных продуктов.
  5. Звонком по единому номеру. Оператору сообщите данные о себе, которые он спросит.

Выбор того или иного варианта зависит от того, какие способы предоставляет конкретный банк.

Запрос в бюро кредитных историй

Как узнать, есть ли на мне кредиты, а также сколько их всего? Данные обо всех займах, которые берут и получают россияне, направляются в специализированные организации – бюро кредитных историй.

И в кредитной истории есть информация о кредитах, которые вы оформляли, а также в которых вам отказали.

Также тут упоминаются все особенности выполнения долговых обязательств, а именно совершенные и задержанные платежи.

БКИ в России больше десяти, и ваша КИ может находиться как в любом из них, так и сразу в нескольких. Поэтому сначала в Центральном каталоге кредитных историй нужно узнать место хранения.

Для этого отправляйте запрос с сайта ЦБ – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй в списке есть ссылка на запрос информации о бюро. Заполняйте форму и отправляйте в ЦККИ заявку, чтобы получить на электронную почту список хранящих историю БКИ.

Важно! Для запроса в ЦККИ в режиме онлайн необходим код субъекта, который вы могли получить при первом оформлении кредита. Ищите его в кредитном договоре или, если забыли или потеряли, выясняйте через любую финансовую организацию или через бюро. Также возможно в каталог обратиться без кода из любого банка, от нотариуса, из отделения почты или из бюро.

Когда вы смогли узнать место хранения данных о кредитах, которые оформляли, то можно направлять обращение в бюро. И есть такие способы:

  1. Лично в офисе. Сюда надо прийти с паспортом, чтобы составить заявление.
  2. Письмом с письменным запросом или заполненным готовым бланком с личной заверенной нотариально подписью.
  3. Телеграммой, высланной из оснащенного телеграфом почтового отделения. В нее войдут персональные, контактные и паспортные данные. Также в телеграмме ставится заверяемая отправляющим оператором подпись отправителя.
  4. С сайта бюро. Тут надо зарегистрироваться, после чего подтвердить личность, а потом авторизоваться и сделать заказ.
  5. Через Госуслуги. При наличии подтвержденной учетной записи возможно миновать регистрацию с идентификацией и авторизоваться в личном кабинете сайта БКИ для оформления запроса.
  6. У партнеров. Они есть у всех крупных бюро, но за посреднические услуги взимают оплату.

Обращение напрямую в БКИ два раза за год будет бесплатным, а за третий и каждый следующий запросы нужно платить. Цена за услугу устанавливается конкретным бюро.

Проверка кредитной истории онлайн на сайте Сервис-КИ.com

Чтобы не тратить время, можно воспользоваться сервисом, таким как http://сервис-ки.com/. Тут получить кредитную историю предельно просто: вы кликаете на кнопку заказа, заполняете небольшую форму, вносите оплату и проверяете электронное письмо с готовым отчетом.

В отчете будет все, что полезно узнать: кредиты, которые оформлены вами, отклоненные заявки, скоринг, причины результатов проверки и возможные поводы для отказов банков, а также советы экспертов.

Для чего нужно проверять, есть ли у меня кредит?

Зачем делать проверку оформленных кредитов? Узнать о них следует по нескольким причинам:

  • чтобы отслеживать поступление платежей в банк;
  • чтобы проверять актуальность данных из кредитной истории;
  • чтобы выявлять определенные попытки мошенничества;
  • чтобы быть в курсе собственных долговых обязательств;
  • чтобы проверять свою кредитоспособность и оценивать шансы на получение нового кредита.

Узнавать о своих кредитах нужно регулярно, даже если вы не оформляете их.

Что делать, если на меня оформили кредит без моего ведома?

Как узнать, есть ли на мне кредиты, которые я лично не оформлял? Такой вопрос также интересует жителей России, ведь случаи мошенничества – не редкость.

Если вы потеряли свой паспорт или стали жертвой кражи, то по такому чужому документу злоумышленники вполне могли оформить кредит, о котором вы не сможете узнать до проверки или до попыток кредитора связаться с должником для взыскания долга.

Если, пытаясь узнать свои долги, вы заметили кредит, который самостоятельно не оформляли, то обращайтесь с заявлением в полицию.

Вместе с заявлением в отделение также желательно сразу предоставить все возможные доказательства вашей непричастности к оформлению кредита.

Это могут быть билеты на поезд или на самолет, подтверждающие, что в день взятия займа вы отсутствовали в городе. Также можно привлекать свидетелей.

В полиции по факту принятия заявления вам выдадут подтверждающий его регистрацию документ. С ним отправляйтесь в банковский офис и там составляйте претензию о незаконности оформления кредита.

Также в банке можно запросить любые подтверждения вашей непричастности, к примеру, показания выдававшего ссуду менеджера, записи с камер наблюдения. Далее кредитное учреждение (его служба безопасности) вместе с правоохранительными органами начинают расследование и поиски мошенников.

Важно! Если вы докажете, что не оформляли кредит, то подавайте запрос на исправление КИ в бюро.

Если банк отказывает в сотрудничестве и продолжает взыскание долга с вас, тогда подавайте иск в суд. В ходе судебных разбирательств старайтесь предоставить как можно больше подтверждений того, что вы кредит не оформляли и узнали о нем недавно. Наверняка суд примет справедливое решение.

Способы узнать о своих долгах

Как проверить, оформлен ли на меня кредит, есть ли по нему задолженность? Если образовался крупный давно не погашаемый заемщиком долг, тогда сведения о нем передаются в определенные государственные структуры.

Один из таких гос. органов – таможенная служба. Она не выпустит человека за границу, если на него оформлены кредиты, и по ним образовалась крупная задолженность, превышающая тридцать тысяч рублей.

Но в интернете через сайт таможни посмотреть свои долги по оформленным займам не удастся: такая услуга не предоставляется посетителям.

Зато существует возможность проверки задолженностей и просроченных кредитов иными путями.

ГИБДД

Как проверить, есть ли на мне кредиты, через ГИБДД? Тут невозможно посмотреть задолженности по кредитам, так как данная инспекция не имеет никакого отношения к финансовым отношениям гражданина. Зато тут можно проверить все долги по штрафам, назначенным сотрудниками ГИБДД.

Причем сделать это реально совершенно бесплатно и дистанционно: через портал Госуслуг (при наличии подтвержденной учетной записи и после внесения в профиль информации об автомобиле), а также через официальный сайт инспекции с помощью специального сервиса (https://гибдд.рф).

ФССП

Как узнать, есть ли на мне кредиты по которым есть неуплаченная задолженность? В ФССП сведения передаются, когда займы не просто были оформлены, а перестали погашаться.

Если банк подал на злостного неплательщика в суд, и в ходе заседания судья вынес решение о взыскании долга, то исполнительный лист направляется в службу судебных приставов.

Они начинают работать с должником, а информация о задолженности попадает в открытую базу.

Найти и узнать долги по кредитам, которые вы оформляли и не погашали своевременно, можно на официальном принадлежащем ФССП сайте – https://fssprus.ru/.

Тут на главной странице рядом с надписью «Узнай о своих долгах» есть поле для ввода сведений для поиска. Вы можете ввести имя с отчеством и фамилией или присвоенный исполнительному производству номер, а потом начать стандартный или расширенный поиск.

Также можно зайти в раздел сервисов из меню (справа в углу), выбрать раздел банка данных исполнительных производств и заполнить форму.

Как проверить долги другого человека

Проверить, какие есть кредиты на человеке, может только он сам, ведь эти данные входят в разряд конфиденциальных и относятся к коммерческой тайне.

Хотя можно получить доступ к кредитной истории и узнать о том, какие займы оформлены на другого гражданина. Но для этого субъект (заемщик) должен выдать нотариально заверенную доверенность пользователю – третьему лицу, которое получит доступ к КИ.

Также можно узнать о кредитах, оформленных человеком, через банк, например, получив авторизационные данные для входа в его личный кабинет интернет-банкинга или имея в наличии заключенный им с кредитором договор. Но это незаконно.

Что делать, если указанный кредит не брали

Если указанный кредит вы не оформляли, то наверняка его взяли мошенники. Для начала следует разобраться во всем, обратившись в банк. Вспомните, не передавали ли вы свои удостоверяющие личность документы кому-либо. А в МФО получить микрозайм можно по одним лишь паспортным данным, которые могли попасть к злоумышленникам.

Читайте также:  Иммиграция в финляндию: как переехать жить и получить пмж

Если вы узнали о махинации, то действия будут такими же, как и при получении займа без вашего ведома. Алгоритм действий рассмотрен выше, и он будет идентичным для данной ситуации.

Как проверить, есть ли на мне кредиты, которые я получал, а также которые оформлялись без моего согласия? Теперь вы знаете ответ на этот вопрос и сможете провести проверку.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kak-uznat-kakie-kredity-na-menya-oformleny.html

Как узнать есть ли на мне кредиты, какие на меня оформлены, проверить есть ли кредит на человеке

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:

  • О заемщике — фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные (идентификационный номер, гражданство, прописка);
  • О кредитных обязательствах — номера договоров займа и договоров, даты их заключения, размер и валюта, срок кредитования;
  • Об исполнении обязательств — сроки и размер платежей, наличие задолженностей и просрочек, опыт поручительства.

Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).

Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредит На любые цели от Московского Кредитного Банка — от 9,9%

Подать заявку

Зачем банку кредитная история?

Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами.

В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности.

Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.

Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.

Потребительский кредит от Промсвязьбанка — от 9,9%

Подать заявку

Как проверить, есть ли кредит на человеке?

Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:

  • Непосредственно в банк. Через отделение, call-центр, мобильный или интернет-банк, терминал, банкомат;
  • В бюро кредитных историй. Начать поиски можно на сайте госуслуг и Банка России либо напрямую обратиться в БКИ;
  • На сайте судебных приставов. Способ работает, если по кредиту уже образовалась задолженность.

Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.

Кредит Просто деньги без обеспечения от Росбанка — от 10,9%

Подать заявку

Как проверить наличие кредитов онлайн?

Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:

Каждый из способов имеет свои нюансы. На них стоит остановиться подробнее.

Запрос в БКИ

В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:

  • Через сайт Банка России https://www.cbr.ru/ckki/. При нем собран Центральный каталоге кредитных историй (ЦККИ), где хранятся сведения о финансовых досье всех россиян. Для поиска по каталогу вводят паспортные данные и код субъекта;
  • Через сайт госуслуг https://www.gosuslugi.ru/. Узнать местонахождение своей кредитной истории могут пользователи, которые подтвердили учётную запись.

Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:

  1. Зарегистрироваться на сайте БКИ;
  2. Пройти идентификацию. Обычно бюро предлагают пять способов:
    • Через переадресацию на портал Госуслуг;
    • Квалифицированной эл. подписью (УКЭП);
    • Телеграммой, заверенной оператором связи.

Пройти в личный кабинет, где можно посмотреть кредитную историю.

Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.

Обращение в банк

Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:

  • Обратиться к онлайн-консультанту, назвав персональные данные. Обычно это ФИО, телефон и номер кредитного договора;
  • Зайти в мобильный или интернет-банк. В личном кабинете во вкладке «Кредиты» есть вся информация о графиках платежей, суммах и долгах;
  • Использовать терминал. Введя номер кредитного договора, клиент видит размер задолженности и может пополнить счет.

Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.

Чем грозит неуплата по кредиту?

Проверка у судебных приставов

Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:

  • что банку задолжали сумму свыше 50 000 рублей;
  • при этом кредитор подал заявление в судебные инстанции;
  • было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или о запрете выезжать за границу.

Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).

Кредит На любые цели от Московского Кредитного Банка — от 9,9%

Подать заявку

Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?

Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.

Что делать, если на меня оформили кредит?

Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий:

  1. Подать заявление в отделении полиции. Желательно уже на этом этапе подтвердить непричастность к оформлению кредита (например, представить документы о краже или утере паспорта);
  2. С бумагами, выданными в полиции, отправиться в банк. Там затребовать копии документов по ссуде и составить претензию о незаконности кредитования;
  3. Собрать максимум доказательств своей непричастности — запросить записи с камер наблюдения и провести почерковедческую экспертизу.

Далее служба безопасности банка и полиция должны координировать поиски мошенника. Но если кредитная организация отказывается сотрудничать, клиент может идти суд с гражданским иском. Незаконность кредита ему предстоит доказать с помощью свидетельских показаний и документов.

Потребительский кредит от Промсвязьбанка — от 9,9%

Подать заявку

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Команда Bankiros.ru

24 280 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

​Где получить кредит неработающим пенсионерам — список банков

Следующая статья

​Где взять кредит без официального трудоустройства?

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/kak-uznat-esli-li-na-mne-kredity-kak-uznat-dolgi-po-kreditam

Я боюсь, что на мое имя взяли кредит. как это проверить? — meduza

Да, такое случается. Мошенники (обычно они работают группами) могут, к примеру, вклеить в чужой паспорт свою фотографию или, наоборот, загримироваться и таким образом получить кредит.

Обычно кредиты от чужого имени берут не в банках, а в , потому что там не так тщательно проверяют заемщиков — МФО готовы рисковать ради высоких процентов. У таких организаций почти в два раза выше доля одобренных кредитов, чем у банков.

Еще проще мошенникам получить небольшие займы, которые можно взять онлайн по копии паспорта.

Мы точно не знаем, но, видимо, не очень часто. По данным одного из кредитных бюро, в 2018 году «признаки мошенничества» обнаружены в 4,2% выданных кредитов. Но эта статистика не очень показательна. Во-первых, в нее попадают не только случаи, когда деньги получены на чужое имя.

Во-вторых, некоторые случаи мошенничества она не включает вовсе. Бюро, банки и эксперты считают потенциальными мошенниками всех, кто не внес ни одного платежа по займу, — и неважно, был ли у них злой умысел или нет.

При этом многие мошенники сначала прилежно исполняют условия маленьких кредитов, чтобы улучшить кредитную историю «заемщика», а затем уже взять заем побольше.

Нужно получить свою кредитную историю. Там вы найдете информацию обо всех займах, выданных на ваше имя, и о том, как по этим займам расплачивались. Именно так, например, основатель незарегистрированной Партии прогресса Леонид Волков обнаружил, что на его имя кто-то оформил кредит в микрофинансовой организации на шесть тысяч рублей.

Кроме истории кредитное бюро пришлет персональный рейтинг заемщика. Это балл, который выставляет заемщику кредитное бюро. Он учитывает разные показатели — наличие и отсутствие просрочек по платежам в настоящем и в прошлом, уровень , частоту обращения в кредитное бюро и другие.

Чем выше балл — тем больше ваша надежность в глазах любой кредитной организации. Правда, единой методики присвоения рейтинга в России не существует, и каждое кредитное бюро рассчитывает его самостоятельно; Центробанк только планирует разработать общий стандарт.

Банки при выдаче кредита ориентируются на собственную .

Это несложно; и с конца января, после того как вступили в силу соответствующие законодательные поправки, процеcc стал проще, чем прежде.

Теперь с помощью портала госуслуг в несколько кликов можно узнать, в каком именно бюро (сейчас их зарегистрировано 13) находится ваша кредитная история.

До прошлого года для этого нужно было заходить на специальную страницу на сайте Центробанка и указывать код заемщика, который нужно было предварительно получить в банке или в кредитном бюро.

Кроме того, с помощью логина и пароля от своего аккаунта на портале госуслуг можно зарегистрироваться на сайте бюро и получить саму историю (это можно было сделать уже в августе прошлого года, когда была принята соответствующая поправка в закон). До этого получить историю можно было по почте или лично в офисе кредитного бюро.

С 1 февраля можно бесплатно запрашивать историю дважды в год (ранее — только один раз). Наконец, можно бесплатно заказать историю через банк (до сих пор эта услуга была платной).

Сначала нужно пойти в полицию, чтобы там возбудили дело о мошенничестве. С документами о подаче заявления в полицию — и любыми другими документами о непричастности к получению кредита — можно идти в МФО или банк, выдавшие заем.

Успех, правда, не гарантирован — банк или МФО может вам не поверить. В случае отказа нужно идти в суд с гражданским иском — он может назначить все возможные экспертизы, например почерковедческую.

После завершения дела в вашу пользу банк или МФО отправят в кредитное бюро запрос на исправление вашей подпорченной кредитной истории.

Источник: https://meduza.io/cards/ya-boyus-chto-na-moi-imya-vzyali-kredit-kak-eto-proverit

Ссылка на основную публикацию