Как отказаться от страховки после получения кредита?

Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Евгения Черешкова, отредактировал — Сергей Чекулаев. Как отказаться от страховки после получения кредита? Как отказаться от страховки после получения кредита? Как отказаться от страховки после получения кредита?

Когда можно отказаться от страховки по кредиту

Человек может отказаться от добровольного страхования и вернуть свои деньги в трёх случаях.

До подписания кредитного договора. Если человеку не подходят предложенные условия по страховке, он может отказаться от неё до подписания кредитного договора.

Допустим, внимательный заёмщик ознакомился с условиями страхования до заключения договора и понял, что они ему не подходят. Болеть он не собирается, а также планирует довольно быстро вернуть кредит. Он просто вежливо отказывается от страховки или предлагает подобрать другой вариант.

После получения кредита в «период охлаждения». Бывает, что кредитный договор уже подписали, а деньги за страховку перевели на счёт компании. В этом случае у человека есть 14 дней — «период охлаждения», чтобы отказаться от страховки.Представьте, что через пару дней после покупки страховки заёмщик находит более выгодное предложение: она и стоит дешевле, и условия приятнее, а страховой договор уже подписан. Он решается и делает всё правильно: отказывается от действующей, возвращает деньги и на них покупает новую. Да и ещё остаётся в плюсе.

«Период охлаждения» — срок, в который можно отказаться от добровольного страхования и вернуть страховую премию. Обычно это 14 дней, но страховая компания может увеличить этот срок

После досрочного погашения кредита. Если «период охлаждения» закончился, а вам удалось вернуть кредит досрочно, вы можете вернуть деньги за неиспользованный страховой период. Обычно это условие предусматривается договором страхования.

Вот пример: человек взял кредит на 10 лет. Чтобы получить льготную процентную ставку, он приобрёл страховку. Через 3 года он возвращает кредит досрочно, но страховка как бы должна действовать ещё 7 лет, а она ему больше не нужна. Если условия договора позволяют, человек отправляет заявление и возвращает часть денег за неиспользованный период.

Получите до 15 млн рублей под залог недвижимости

Без навязанной страховки и справок с работы. Лояльны к кредитной истории

Как отказаться от страховки по кредиту

Чтобы отказаться от страховки, следует подготовить документы и направить их в страховую компанию. Сделать это можно лично в офисе или по почте заказным письмом с описью вложений.

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Какие документы следует подготовить

Пакет документов отличается у разных компаний. Узнать точный список можно на официальном сайте и у менеджеров страхового агентства.

Как правило, страхователь должен предоставить:

  • ксерокопию паспорта;
  • копию договоров о кредитовании и страховании;
  • чек, подтверждающий оплату страховой премии,
  • заявление.

Когда человек узнаёт о решение

Обычно возвращают часть страховой премии за неиспользованный период. Например, человек взял кредит и заключил договор о добровольном страховании, а через два дня решил отказаться от страховки. Страховая компания рассчитывает возврат денег и вычитает стоимость двух дней — за время пользование страховкой.

В редких случаях можно вернуть всю стоимость страховки. Об этом можно узнать в условиях страхования.

Как отказ от страховки влияет на кредит

Снижается вероятность получения кредита. У каждой кредитной организации есть своя система оценки заёмщика. Он проверяет человек по десяткам показателей, и если что-то не так, человек не получает кредит. Так банк снижает риски потери денег.

Иногда решение — приобрести страховку. Банк получает гарантию, а заёмщик повышает вероятность на одобрение кредита. Поэтому в случае отказа от страховки есть вероятность, что кредитор откажет в кредите.

В некоторых случаях банк не сообщает причину отклонения заявки, которой может быть и отказ человека от страховки

Может измениться процентная ставка. Кредитор имеет право повысить ставку по кредиту, если клиент отказывается от страховки. Такое условие может быть прописано в кредитном договоре.

Представьте, человек берёт кредит, покупает страховку, а потом отказывается от неё. Если в договоре кредитования прописано, что без страховки выше процент, кредитор имеет право повысить ставку. Но если человек решит поменять страховую компанию, ставка может не измениться.

Когда нельзя отказаться от страховки

1. Наступил страховой случай. Например, человек потерял работу и страховая исполнила свои обязательства, вернув кредит. В такой ситуации отказаться от добровольного страхования не получится.2.

Есть особый вид страховки — обязательное страхование. Это ряд случаев, когда человек обязан быть застрахованным и не может её отказаться, пока выполняются определённые условия.3.

В договоре есть условия, без выполнения которых кредит не получить.4. Заёмщик нарушил условия страхования.

Что делать, если нарушают права

Жалобы подаются:

  • если страховая отказывается принимать заявление в «период охлаждения»,
  • не возвращает деньги,
  • превышает лимит дней по рассмотрению заявки.

Лучше всего, если у заявителя будут документы, которые докажут, что он сделал всё возможное для возврата денег. Например, страховой договор, чек об уплате премии, заявление на расторжение договора, письменные причины отказа страховой или чеки об оплате почты.

  1. От большинства видов добровольного страхования можно отказаться при оформлении кредита.
  2. Вернуть страховку можно до и после подписания кредитного договора. Подробности — в условиях страхования.
  3. Есть особый период — 14 дней «периода охлаждения», когда по заявлению страховая обязана вернуть деньги за добровольное страхование.
  4. У страховой есть 10 дней с момента получения заявления, чтобы вынести решение.
  5. Если отказаться от страховки, может снизиться вероятность одобрения кредита и повыситься процентная ставка.
  6. Страховой полис повышает вероятность получения кредита на более выгодных условиях.
  7. Нарушили права — жалоба в ЦБ, Роспотребнадзор и иск в суд.
  8. Страховка — не всегда бесполезная навязанная услуга. Она защищает заёмщика от кредитных рисков.

Отказывались когда-нибудь от страховки?

Если не хотите оставлять комментарий, задайте вопрос юристам инвестиционной платформы Credit.Club

Если вы столкнулись с кредитной проблемой и вам нужна юридическая помощь, вы можете задать вопрос кредитным юристам инвестиционной платформы Credit.Club. Они постараются вам помочь. Ответ придёт на почту. Нажимая кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных

Читайте другие статьи о кредитах

Как отказаться от страховки по кредиту в 2020 году

Большое количество россиян хотя бы раз в жизни прибегали к услугам банков или брокеров, чтобы взять кредит. Обычно кредитные организации пытаются навязать клиентам услугу страхования, но мало кто знает, что от нее вполне возможно отказаться. Сейчас мы с вами и попробуем разобраться, как это сделать.

pixabay.com

pixabay.com

Лучше всего отказаться от данной услуги на этапе подписания договора. Таким образом, заемщику не придется разбираться с возникнувшими затруднениями. Однако убедить менеджера, оформляющего вам кредит, будет довольно сложно. В большинстве случаев менеджерам начисляется премия за каждую выданную страховку.

Как отказаться от навязанной услуги, когда договор уже подписан?

Если же вы все-таки решили вернуть деньги за страхование после подписания договора, то это возможно не во всех случаях. Вам следует учесть следующие замечания:

  • Отказ от страхования возможен лишь в течение двух недель со дня оформления и подписания договора. По прошествии четырнадцати дней возвратить свои деньги будет невозможно.
  • Если договор будет расторгнут, то банки могут поднять процентную ставку. Довольно часто встречается ситуация, когда оплата страхования становится дешевле, если выплачивать кредит в соответствии с графиком, без погашения раньше срока.
  • Отказ возможен лишь от необязательного страхового договора.

Закон о страховании в 2020 году

Учащение случаев навязывания услуг вынудило законодателей ввести новый закон. ЦБ РФ запретил кредитным организациям навязывать страховку и обязал страховые компании предоставлять возможность отказа от своих услуг. Заемщику следует принять во внимание следующие нюансы законодательства:

  • Не от каждого вида страхования есть возможность отказаться;
  • Период замораживания является ограниченным;
  • Кредитные агентства стараются сделать процесс отказа от страховки более сложным.

Разновидности страховок, от которых можно отказаться

pixabay.com

pixabay.com

Российским законодательством установлено всего два вида страховок для кредитования – это обязательная страховка и необязательная страховка. Для каждой из них предусмотрены различные обязательства. При ипотечном кредитовании заемщик не имеет права не застраховывать недвижимость от порчи и т.д. Страховой полис на имущество может быть оформлен при займе для иного залогового имущества.

Во время обязательного страхового договора его отмена возможна только после полного закрытия займа.

При условии, если ипотечный кредит был закрыт до наступления указанного в договоре срока, все еще остается возможным возвратить какую-то часть средств.

В других случаях отказаться от страхования возможно, но при условии, что в документации есть соответствующие пункты. Очень часто данные моменты не оговариваются.

Виды страхования, которые кредитные организации предлагают оформить добровольно:

  • Личное страхование;
  • Титульное страхование;
  • Остальные необязательные виды страхования.

При случае добровольного страхования можно получить назад свои денежные средства, соблюдая определенные условия.

Какой вид страхового полиса можно не приобретать

Заемщик вправе не приобретать данные виды страхования:

  • Страхование жизни;
  • Страхование от болезни, несчастного случая, сокращения или полной потери трудоспособности;
  • ДМС;
  • Страхование имущества;
  • Страхование гражданской ответственности;
  • Страхование рисков в отношении финансов.

Виды кредитования, отказаться от которых невозможно:

  • Автокредит – ОСАГО, КАСКО;
  • Ипотечное кредитование.

pixabay.com

pixabay.com

Первоначально кредитное страхование заменяло комиссионную выплату за обслуживание счетов. Отменить страховой полис кредитной организации было очень сложно. Государству необходимо защищать права потребителей, поэтому было отведено некоторое количество времени, за которое потребитель мог отказаться от страхования. Этот период называется «Период охлаждения».

Возврат своих средств за ненужную услугу стал возможен летом 2016 года. Первоначально данный период составлял всего пять дней. Такого срока заемщикам оказалось недостаточно, поэтому в начале 2018 года ЦБ РФ продлил этот срок до четырнадцати дней.

Читайте также:  После смерти жены, кто первый наследник, муж или дети?

Нередко отказаться от страхования своей жизни по кредитованию допускается срок в один месяц.

Данная услуга может действовать по усмотрению банка или страхового агентства. Действует это правило лишь при его наличии в договоре.

Если потребитель не хочет разбираться с проблемой возврата средств, то есть возможность воспользоваться специальными сервисами и организациями, которые помогают заемщикам возвратить собственные средства за ненужную услугу назад.

Коллективное страхование – еще одна навязанная услуга

Когда ЦБ РФ ввел период охлаждения, многие кредитные организации начали задействовать всевозможные схемы с подключением заемщиков к договорам коллективной страховки. Все документы хранятся у страховщика и у кредитной компании, которая и является выгодоприобретателем. Заемщику предлагается оформить договор страхования, за который в последствии и взимается плата.

Возвратить средства за коллективную страховку при кредитовании гораздо труднее. Сотрудники кредитных организаций довольно часто прибегают к обману и иногда даже отказывают в выдаче займа, если клиент не хочет приобретать страховой договор. Возвратить свои средства будет возможным лишь через суд.

С 2019 года целый ряд кредитных организаций перестали пользоваться схемами с применением услуги коллективного страхования. Таким образом, кредитные организации решили повысить свой авторитет среди собственных клиентов и привлечь новых.

На вашем кредите могла быть использована схема с договором коллективного страхования, если он был оформлен с 2016 по 2019 год. Следует уточнить это в документации по вашему займу.

Можно ли не приобретать страховой полис в 2020 году?

Во время оформления кредита банки активно навязывают услуги страхования. Однако цена за эту услугу остается высокой. Клиент сможет сэкономить достаточно неплохую сумму денег, если откажется от приобретения страхового полиса. Однако, не следует забывать о всевозможных рисках и нюансах.

Если страховой полис не требуется, то лучше его не приобретать. Но, если вы его все-таки приобрели, возможность вернуть за него деньги все еще есть. Необходимо тщательно изучить всю документацию по услуге.

Как отказать в приобретении страховки во время оформления займа?

pixabay.com

pixabay.com

Для клиента наилучшим вариантом будет отказаться от приобретения страховки еще на этапе оформления договора.

Необходимо сообщить менеджеру о том, что вы не хотите приобретать страховку, указать это в заявлении, и обратить на это внимание в договоре. При данном раскладе процентная ставка обычно увеличивается на 1-5%, а иногда даже на 7%.

Необходимо найти как можно больше кредитных организаций, где есть возможность оформления кредита без страхования.

Не забывайте! Отказаться от обязательного страхования нельзя ни во время оформления договора, ни после.

Для кредитных организаций услуга страхования выгодна, и случаи, когда заемщикам отказывали в кредитовании без страховки встречаются довольно часто.

Если сотрудник кредитной организации или банка отказывает в оформлении кредита без страхования, то заемщику следует направиться к руководству офиса с жалобой или же обратиться в call-центр.

Также есть возможность отправить жалобу через официальный сайт компании.

Вернуть деньги за страховой полис во время периода охлаждения

Нередко встречаются случаи, когда при попытке взятия займа без приобретения страхового полиса менеджер «запугивает» клиента повышенными процентными ставками, или же вовсе отказывает в оформлении займа. По итогу, заемщику приходится согласиться на условия банка, и тогда он тратит собственные деньги на ненужные услуги. На самом деле вернуть деньги во время периода охлаждения не так уж и сложно.

Ниже представлена простая инструкция по отказу от страховки:

  • Необходимо подготовить заявку и обязательные документы (к примеру: договор кредитования, договор страхования, и т.д.). Бланки документации и пакет необходимых бумаг можно уточнить на онлайн-сайте страховой компании.
  • Передать подготовленные бумаги в страховое агентство. Вручить документацию можно при личной встрече в офисе или передать бумаги в банк, где брался кредит.
  • Получить решение и выплату. На проверку ваших документов у страхового агентства есть всего десять дней.

Если страховая компания отказала, или же просто проигнорировала обращение заемщика, то клиент может подать на страховое агентство в суд. Суд вынудит кредитное агентство отдать заемщику заплаченные за страховку деньги.

Кроме этого, суд может взыскать штраф с кредитной организации или страховщика в пользу потребителя за отказ добровольного возврата средств и потребовать выплатить клиенту компенсацию, равную половине от суммы, потраченной на полис.

Претензию в ЦБ РФ можно подать следующими способами:

  • Официальное письмо;
  • Электронное письмо через «Интернет-приемную» ЦБ РФ.

Сумма, потраченная на страховку, будет возвращена полностью в период охлаждения.

Как возвратить средства за страховку по прошествии «Периода охлаждения»?

По истечении выделенных государством четырнадцати дней возвратить свои средства будет невозможно.

Законодательство не сможет обязать страховое агентство выплатить потраченные клиентом деньги, если он размышлял над отказом больше положенного срока.

Вернуть свои средства после окончания периода охлаждения возможно, только если это прописано в бумагах по кредитованию. Или же стоит начать судебные разбирательства.

Договор коллективного страхования

В вопросе об отказе от коллективных страховок Верховный суд РФ защищает права потребителей. Кредитные организации теперь обязаны дать своим клиентам две недели на обдумывание вопроса о возвращении средств и отказа от услуги. Страховщик обязан вернуть 100% выплаченной суммы.

Из-за наличия прецедентов возвратить заплаченные за страховку деньги можно почти во всех банках, даже если сотрудники, оформляющие кредит, говорят об обратном.

Многие кредитные агентства возмутились такому решению Верховного суда РФ. При составлении кредитных условий банки не хотят принимать во внимание решение Верховного суда РФ.

В большинстве случаев возвратить свои деньги можно только через суд.

Возврат средств за страхование, если заём погашен досрочно

Если заемщик досрочно погасил кредит, то риски кредитной организации отпадают раньше истечения срока действия полиса. В связи с этим большое количество клиентов пытаются вернуть часть суммы за недействующий полис. При условии, что срок заключения договора был пять лет, а кредит был выплачен за год, то разница в цене страховки может оказаться очень большой.

Кредитные организации после досрочного погашения не хотят добровольно возвращать клиенту выплату за услугу страхования. При судебном разбирательстве во внимание берутся лишь детали договора кредитования. Если в таковом указана возможность возврата денежных средств за приобретение договора страхования, выиграть дело вполне реально. В ином случае разбирательство в суде не будет продуктивным.

Можно ли возвратить деньги после закрытия займа

Если клиент закрыл свой кредит в соответствии с графиком, то и срок действия страхового полиса тоже истекает. Попытки возвратить заплаченные за страховой полис средства в данной ситуации практически бесполезны. Страховая компания не нарушила условий договора и выполнила предоставленные услуги. Претензий к ней просто не может возникнуть.

Однако исключение может составить имущественное страхование по ипотечному займу. Страховой полис в данном случае будет действовать всего один год.

Заемщик может расторгнуть соглашение со страховой компанией при условии полного досрочного погашения займа, в то время как срок действия полиса еще не вышел.

При этом деньги, полученные страховым агентством, будут пересчитаны и часть от них вернется к заемщику.

Как можно оставить заявку на возврат денег за страховой полис:

  • Принести готовое заявление и необходимую документацию непосредственно в офис кредитной организации или страховой компании.
  • Оставить online-заявку на официальном веб-сайте кредитной организации или страховщика.

Возврат денег за страховку будет осуществляться страховой компанией, основываясь на заявлении заемщика и доказательствах о закрытии долга по ипотеке. Если же страховщик отказался добровольно вернуть денежные средства, то клиент может подать на страховое агентство в суд.

Возврат средств за страхование по кредиту в Сбербанке и ВТБ Банке

Сбербанк

Сбербанк

Как правило, при взятии займа в Сбербанке или ВТБ банке страховка оформляется в дочерних организациях данных банков. Вернуть свои деньги за страховку клиент может лишь по общим правилам. Лучшим решением будет отказаться от ненужной услуги изначально.

Клиенту будет проще, если он не будет оформлять страховой полис на этапе оформления договора. Однако, если страховка все-таки была оформлена, то от нее можно отказаться во время периода охлаждения, т.е. в течение четырнадцати дней необходимо передать страховщику заявление и пакет документов.

Также можно отдать заявление прямо в отделение Сбербанка, который позже передаст его дочерней страховой организации.

Читайте также:  Коллективная жалоба на соседей: образец и правила ее составления

Если же период охлаждения закончился, то вернуть свои средства возможно, но при условии, что в документах прописана возможность возврата средств, которая в большинстве случаев будет отсутствовать.

ВТБ банк и Сбербанк ранее имели опыт оформления коллективных договоров страхования. Однако на данный момент в этих банках оформляются только обычные страховые договора с заемщиками.

К примеру, сейчас в ВТБ банке при просьбе клиента не подключать услугу страховой защиты, после оформления договора ставка увеличится на несколько процентов годовых, в связи с этим клиентам рекомендуется отказываться от страховой защиты на этапе оформления займа.

Какие бумаги необходимы, чтобы вернуть деньги за страховую защиту?

Все необходимые для возврата средств за страховку бланки, а также нужный пакет документов, можно узнать на официальных веб-сайтах данных учреждений. Там же можно оставить предварительную заявку или обговорить все вопросы с консультантом.

Стоит ли воспользоваться услугами юриста?

При том условии, что клиент хочет возвратить свои денежные средства за ненужную услугу во время периода охлаждения, то обращаться к специалистам не требуется.

Для этого необходимо написать заявку и принести ее в страховое агентство вместе с обязательными документами.

Страховщик обязан рассмотреть заявление не позднее, чем через десять дней, а после осуществить возврат заплаченной клиентом суммы.

Если же период охлаждения истек, то заемщику стоит отправить кредитной организации претензию. На нее, скорее всего, придет отрицательный ответ. После данной процедуры вернуть свои средства можно будет, только подав иск в суд. Если разбирательства дойдут до суда, то обойтись без помощи профессиональных юристов будет сложно.

Разобраться с вопросом о возврате средств за навязанную услугу можно самому. Если заемщик действовал правильно, то у него есть возможность избежать больших переплат за ненужную услугу. Однако стоит учитывать, что при отказе от страховки, риски для заемщика и его поручителей гораздо выше.

Кредит придется погасить даже при возникновении непредвиденных обстоятельств и несчастных случаев.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/finansovaya-gramotnost/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-v-2020-godu/

Как отказаться от страховки после получения кредита?

Обновлено: 2 октября, 2018

Большинство людей считают страховку дополнительной, навязанной банком услугой, увеличивающей расходы клиента.

Причем, без ее оформления сотрудники отказываются выдавать займ.

Как отказаться от страховки после получения кредита законным способом? Какие документы требуются, зачем вообще нужно страхование? Почему банки активно навязывают ее? Стоит разобраться подробнее.

Правомерность требований сотрудников банка

Иногда менеджеры напрямую сообщают клиенту о необходимости заключения предложенного договора страхования. Иначе ему просто откажут. Люди не осознают, что подобные требования банка неправомерны.

Страхование – услуга, предлагаемая заемщику. Он вправе отказаться после рассмотрения или выразить согласие. По закону банки не могут навязывать ее, шантажируя отказом в подписании кредитного соглашения.

Некоторые банковские учреждения действуют тоньше. Они предлагают клиенту несколько вариантов, где условия предоставления кредита с оформление страхования выглядят более выгодными.

Меньше проценты, выдаваемая сумма больше и продолжительность кредита радует. Однако, если сравнить: выплачиваемый кредит + проценты + страховка или выплачиваемый кредит + проценты, разница заметна.

Второй вариант несомненно выгоднее, пусть проценты там выше и период расчета короче.

Это лишь продуманный маркетинговый ход, разыгранный банком.

Впрочем, согласившись оформить страхование, заемщик может позднее расторгнуть его.

Институт страхования (страховые организации, связанная деловыми отношениями с банком), обеспечивает финансовым учреждениям необходимую стабильность, минимизировав возможные риски из-за невыплаты взятых заемщиками кредитов, накопления задолженности. Страховые компании выплачивают банкам определенную компенсацию, если кредит остался непогашенным. Это в теории.

В жизни подобные компании являются активными партнерами банков, либо их аффилированными представителями. Получается, прибыль подобных организаций пополняет активы банка. Сколько договоров страхования будет заключено, какие сумма указаны.

Вот как банки получают свою двойную выгоду: выданный займ страхуется, причем за счет самого клиента, страхования компания выплатила партнеру полагающийся ему процент за успешно заключенный договор.

Какую пользу страховка дает заемщикам – по статистике количество просроченных или невыплаченных кредитов растет. Причина в нестабильности финансового положения клиентов банка.

Страховой договор способен выручить заемщика, если тот не сможет выполнить взятые финансовые обязательства: по болезни, потере работы, снижения доходов или иных обстоятельств.

Тогда страховка покроет весь или некоторую часть долга, снижая ответственность заемщика.

Это один, но весомый плюс страховки для людей – клиентов банка. Однако, применяется она редко, вот почему страховые договора так выгодны банковским учреждениям и самим компаниям страхователям.

Отказаться от заключенного ранее страхового соглашения выгодно, если человек уверен в собственной платежеспособности и считает риск образования долга минимальным.

Право заемщика самостоятельно отказаться от навязанной страховки законом прописано, но косвенно. Важны временные рамки. Заемщик может использовать шанс в течении первых 14 дней после оформления им нецелевого кредита или за месяц – после оформления целевого.

Главное условие – в указанный срок погасить имеющийся кредит, притом необходимые для расчета проценты вычисляются индивидуально, смотря по сроку использования выданными банком средствами.

Получается, договор страхования будет прекращен не желанием заемщика, а из-за полноценного погашения им кредита. Утрачено застрахованное обязательство.

Без возврата отказ возможен – не совсем. Страхование – процедура отдельная, требующая подписания другого договора, положения которого с кредитом не связаны.

По закону, заемщик может расторгнуть его, когда изъявит желание. Достаточно посетить страховую компанию. Нюанс – возврат уплаченных ранее страховых платежей.

ГК РФ предоставляет страховой компании решать, вернуть или нет клиенту потраченные им средства.

Последние изменения политики данных компаний – требование совершения клиентами 100% выплат. Выходит, заемщик спокойно может расторгнуть навязанный договор, а получение денег будет согласно решению страхователя. Зачастую компании отказываются. Тогда теряется сам смысл расторжения договора.

Использование периода «охлаждения»

Обязанность банковских учреждений предусматривать особенности периода «охлаждения» была официально установлена Центробанком недавно. Согласно принятым требованиям, если клиент вскоре после заключения с ним страхового договора в течении указанных 5-ти дней выразил желание расторгнуть его, заемщику должны вернуть уплаченные им для страхования средства. При этом:

  • вернут 100% оплаченным им денег, если соглашение не получило законной силы;
  • возвращается вся указанная сумма, высчитываются лишь деньги за дни, прошедшие после заключения данного соглашения;
  • компания – страхователь может отказать в возврате, если наступил указанный в тексте договора страховой случай за период «охлаждения».

Страховые компании вправе увеличивать сроки действия данного периода, также смягчать условия в пользу собственных клиентов.

Период «охлаждения» — помогает заемщикам отказаться от навязанной страховки на приемлемых для сторон условиях. Вдобавок, дает время обдумать решение. Ведь ускоренное погашение взятого потребительского кредита невыгодно банкам.

Важно! Банковские учреждения имеют различные условия, поэтому перед расторжением страховки следует уточнить их индивидуально.

Сотрудники Сбербанка предлагают клиентам дополнительно услугу страхования, без нее в выдаче необходимого кредита могут отказать. В составляемом договоре указано, что услуга приобретается заемщиком добровольно.

Клиенты вправе отказаться от взятой ранее страховки в течении 14 дней. На практике подобное решение кажется оптимальным: банк не сможет изменить прописанные в договоре условия кредитования, а заемщики вернут обратно уплаченные страховые взносы.

Условия получения страховых взносов в Сбербанке:

  • заявление с просьбой возврата нужно написать в течении 30 указанных дней с момента фактического заключения страхового соглашения;
  • если клиент обратился позднее, то возможность возврата выплат будет оцениваться самой страховой компанией, будут учтены понесенные ею расходы. Клиент вправе потребовать предоставления расходных документов, способных подтвердить факт понесенных расходов и отражения конкретного размера выплат.

Есть шанс вернуть 100% уплаченных взносов. Главное успеть составить заявление и предоставить его.

В ВТБ страхование не считается чем-то навязанным. Сотрудники лишь описывают услугу и предлагают ее клиентам, без уговоров. Можно отказаться сразу, без подписания.

Если страховое соглашение все же подписано и хочется расторгнуть его, варианта два:

ВТБ может изначально менять имеющиеся условия кредитования, если клиент отказывается оформлять страховку. Это часть политики банка.

В Альфа – банке клиенты вправе сразу отказаться от предлагаемой страховки. Здесь важен вид получаемого кредита. Если потребительский или авто – проблем никаких.

Если же займ нецелевой (получение денег наличными), тогда оформление страхования зависит от собственного желания клиента. Полисы оформляет ОАО «АльфаСтрахование» или иные компании – страхователи.

Оформлять КАСКО в момент приобретения автомобиля через автокредит также необязательно. Однако, менеджеры банка рекомендуют, ведь полис способен покрыть различные расходы, возникающие в момент возникновения описанных в соглашении страховых случаев.

Когда нельзя отказаться – согласно положениям ФЗ 102, заемщик, берущий ипотеку, должен автоматически оформить страховку, причем объектом выступит само приобретаемое жилое помещение.

Дополнительно заемщик вправе застраховать себя (жизнь, здоровье), также риск возможной утраты трудоспособности или неожиданной потери прав на приобретаемое жилье.

Читайте также:  Замена паспорта с временной регистрацией - в 2021 году, по месту пребывания, сроки оформления

Проще всего – заранее уведомить менеджера о нежелании оформлять сейчас полис до фактического подписания кредита. При необходимости – предоставить письменный отказ.

После оформления можно расторгнуть контракт, посетив офис компании – страхователя и предоставить сотрудникам письменное заявление (заполненный бланк, взятый ранее у сотрудника или скаченный через интернет с официального сайта указанной организации).

Отказаться от страховки по кредиту в 2021 году | Инструкция

Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В какой срок возможен отказ от страхования? И как его оформить? Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Обязательно ли страховать кредит

В рамках кредитования существует обязательно и необязательное страхование.

  • Обязательное – страхование недвижимости при оформлении ипотечного кредита и автомобиля при оформлении автокредита.
  • Необязательное – страхование жизни, здоровья, трудоспособности, титула, иных рисков в рамках любых кредитных предложений.

Обязательная форма установлена, согласно действующему законодательству РФ. То есть, без такого полиса банк просто не имеет права выдать ссуду.

Необязательные варианты так или иначе призваны уберечь кредитора от убытков, если заемщик не сможет по состоянию здоровья, из-за потери работы или по другим причинам погасить долг.

Обязательно ли страховать кредит, когда речь не идет о вариантах, предписанных законом?

Заставить заемщика никто не может. Но большинство банковских программ предусматривают снижение ставки при наличии подобного полиса.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды, если полис не является обязательным (для ипотеки это страховка ипотечной квартиры, для автомобиля — приобретаемой машины).

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если прошло больше 14 дней

Важно не число дней, а период охлаждения, который устанавливается самим страховщиком.

Стандартно он составляет 14 дней, но в договоре может быть прописан и больший период. Перечитайте договор, чтобы уточнить условия отказа.

Вернут ли деньги, если наступил страховой случай

Нет. Наступление страхового случая означает, что клиент воспользовался полисом и услуга была оказана. После этого вернуть оплату не получится.

Какую часть средств вернут

Все зависит от договора, в котором указывается дата начала действия полиса.

  • Если вы подали заявление, когда полис еще не начал действовать, вы сможете вернуть полную сумму.
  • Если полис действует уже несколько дней из оплаченной вами суммы вычтут стоимость этого периода.

Как отказаться от страховки по кредиту в 2021 году

Для отказа нужно подать заявление – в произвольной форме или согласно образцу. Вообще, установленной законом формы не существует. Можете использовать образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Но на всякий случай лучше уточнить в банке, существует ли определенная форма.

Какие данные нужно указать в заявлении на отказ:

  • данные паспорта
  • данные договора (номер, дату заключения)
  • причину расторжения договора о страховании

К заявлению также потребуется приложить копию паспорта, копию договора и документ, подтверждающий оплату страхового полиса.

Комплект документов (включая заявление на отказ от страховки по займу) нужно передать в банк. Лучше – лично. Второй вариант – по почте, обязательно заказным письмом с описью вложения. В первом случае не забудьте получить документ, подтверждающий, что заявление у вас приняли.

Второй вариант может быть менее выгодным, потому что несколько дней уйдут на то, чтобы письмо дошло до банковского учреждения. А возврат средств считается за вычетом срока фактического пользования страхованием. То есть, чем раньше поданы документы, тем больше возврат.

После подачи заявления страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней.

В реальности кредиторы нередко затягивают принятие решения. Если в течение 10 дней решение не вынесено, а средства – не возвращены, обратитесь с новым запросом. Согласно отзывам, в среднем деньги возвращаются в течение 1 месяца.

При несоблюдении прав заемщик может подать жалобу в Роспотребнадзор, через портал Госуслуги или в ЦБ РФ (в зависимости от того, направлена ли его претензия в сторону страховой компании или банковской организации).

Что делать, если отказали

Если вы подали заявление на отказ от страховки по кредиту в период охлаждения, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, напишите в онлайн-приемную ЦентроБанка РФ.

  • Обращение в Роспотребнадзор

Если страховая отказывается принять заявление, вернуть средства, затягивает сроки, вы также можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Третьим вариантом является подача заявления в суд. Приложите все документы, подтверждающие, что вы пытались урегулировать вопрос, но ничего не добились. В таком случае, независимо от срока, прошедшего с подачи заявления, при положительном решении суда, вам вернут всю страховую сумму.

Будут ли какие-то последствия

Основной страх по поводу отказа от страховки по кредиту – не начнутся ли последствия со стороны кредитора.

В числе страхов лидируют:

  • требование сразу погасить долг
  • повышение ставки
  • штрафы
  • ухудшение условий

Прежде всего, никаких штрафов быть не может. Отказать вам в ссуде и потребовать сразу вернуть всю сумму банк также не имеет права.

С процентом все немного сложнее. Рассмотрим этот пример ниже.

Повысят ли процент по кредиту, если отказаться от страховки

Банк имеет право это сделать, ТОЛЬКО если данное условие прописано в договоре. Внимательно читайте условия.

Но даже в этом случае повышение процента идет не за то, что вы расторгли договор с конкретной страховой, а за отсутствие самого страхования.

Как избежать повышения?

Переоформить страховое свидетельство в другой компании. Секрет в том, что прямое обращение в страховую в 90% случаев обходится дешевле. Причем разница может доходить до 5 – 10 раз.

Выбираете оптимального страховщика, заключаете договор и приносите в банк копию. Все, теперь у вас есть оформленный полис, но стоит он существенно дешевле.

Формально банк может возразить, если выбранная компания не одобрена кредитной организацией и не числится в списке аккредитованных. Но такие придирки – большая редкость. Кроме того, есть организации (вроде «Ингосстрах»), чьи полисы принимаются повсеместно.

Какие подводные камни нужно учитывать

Если отказаться от страховки по кредиту, оформленной через прямой договор со страховщиком, довольно просто, вернуть средства от так называемого коллективного страхование чаще всего удается только через суд.

В чем суть программы? Заемщика не «соединяют» напрямую со страховщиком, а присоединяют к договору между страховщиком и банком. Получается, что конкретно у вас прямого взаимодействия со страховщиком нет, а есть только отношения с банковской организацией. Следовательно, расторгнуть страховой договор, не отказываясь от займа, вы уже не можете.

Так считают некоторые банки, но не суд. С 2016 года множество судебных дел было решено в пользу заемщиков. Поэтому, если кредитор пытается убедить вас в провальности дела, не медлите – обращайтесь в суд.

Договор заключается с некоей страховой организацией «Рога и копыта», о которой почти ничего не известно. Сайт отсутствует. Где они располагаются – непонятно. Банк, естественно, открещивается, принимает заявление об отказе, но говорит, что дальнейшие вопросы по поводу возврата средств заемщик должен сам решать со страховщиком.

Вы обращаетесь в компанию, а там заявляют: «Ничего не знаем. Аннулировать полис можем, а деньги не вернем».

В данном случае вопрос также можно решить через Роспотребнадзор или суд. Но советуем заранее исключить подобный риск и внимательно смотреть, кого банк «назначил» страховщиком в вашем случае. Компания должна быть известна, «на слуху», входящая в топовые рейтинги.

Такая организация не захочет рисковать репутацией и с 90% вероятностью вернет все до копейки.

Подведем итоги

  • От страховки по кредиту можно отказаться в течение 14 дней, если она не является обязательной
  • Для возврата средств нужно подать в банк заявление, приложив копии необходимых документов
  • Деньги должны вернуть в течение 10 дней
  • При нарушении ваших прав, обращайтесь в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или суд

Материал подготовлен на основе: закона № 4015, 48 главы ГК РФ, указаний ЦБ РФ № 3854, статьи 943 ГК РФ

Ссылка на основную публикацию