Долги по кредитам — советы адвоката

   Кредитный долг у судебных приставов или еще в судебном разбирательстве – это неприятное словосочетание, которое знакомо многим людям.

   Вот когда на помощь проходит наш кредитный адвокат, который станет Вашим представителем в переговорах и разъяснит Ваши права в проблеме кредитного долга.

Долги по кредитам - советы адвоката

Что делать, если возник кредитный долг?

  1. Кредитные каникулы. Долг вызывает переживания, нервы и все сопутствующее с этим явлением. При наличии кредитных долгов люди совершают очень большую ошибку – они начинают скрываться от службы безопасности и еще больше усугубляют свое нестабильное положение.

    Если у Вас образовался долг, необходимо срочно обратиться к кредитору и написать письменное заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы.

  2. Реструктуризация кредита. При возникновении кредитной задолженности можно обратиться в банк с просьбой реструктуризации долга. Речь идет о пересмотре процентной ставки.

    Это отличный выход для должника, но не все банковские организации готовый пойти на оказание таких услуг. В данном случае увеличивается срок выплат, чтобы можно было уменьшить ежемесячную сумму.

  3. Уменьшение пени. Вы должны узнать точную сумму долга вместе со штрафами и начисленными процентами. Пеня может быть начислена незаконно.

    В этом случае потребуется ходатайство об уменьшении пени, как несоответствующую принципу разумности и последствиям нарушенного обязательства.

  4. Рефинансирование, то есть переоформление кредита в другом банке на более выгодный. Сегодня многие организации предлагают свои услуги по рекредитованию кредитного долга.

    Смысл заключается в том, чтобы взять новый заем на погашение имеющегося кредита. Но это возможно лишь при большой сумме займа. Если выплачивать осталось меньше тридцати тысяч рублей, представители банка точно не пойдут на подобные меры.

ВАЖНО: не стоит затягивать с выплатами по кредиту и бездействовать.

Банк может подать судебный иск на неплательщика и должника, если с его стороны не будут приняты соответствующие меры по урегулированию вопроса.

Как работает списание долгов?

  • Списания кредитных долгов заключается в процедуре банкротства физического лица. Если физлицо является неплатежеспособным и его имущества не достаточно для погашения задолженности, оно вправе обратиться в арбитражный суд о признании его банкротом.

В случае признания судом заявления обоснованным будет ведена процедура реструктуризации долгов.

В процессе банкротства физлица часть его долгов может быть погашена за счет имущества, все иные непогашенные задолженности будут считаться погашенными и должник должен быть освобожден от их исполнения.

  • Списание кредита через применение срока исковой давности. Однако не всегда физлицо может быть признано банкротом, в этом случае при взыскании кредитных долгов можно попытаться уменьшить сумму процентов или вообще избежать судебного решения, если истцом пропущен срок исковой давности.

   Срок давности по кредитным долгам составляет 3 года по каждому платежу. Следовательно, если по самому последнему платежу, который должен был произвести ответчик, истекло 3 года, то суд откажет во взыскании задолженности.  

Как выиграть суд по кредитным долгам?

Долги по кредитам - советы адвоката

   Однако, бывают случаи и не редко, что кредиторы (банки, коллекторы) обращаются в суд с исками, после того, как истекли сроки исковой давности, т.е. с момента нарушения прошло 3 года. Следует учитывать, что сроки давности считаются отдельно по каждому платежу. Итак, если должником установлен пропуск срока исковой давности, он должен заявить об этом в суде и тогда суд откажет в иске кредитору.

   Кроме того, при обращении с иском в суд кредитор может уложиться в сроки давности, но в расчетах допустить какие-то ошибки, насчитать больше, чем положено, тогда должнику необходимо предоставить контррасчет. Кроме того, должник на слишком высокие проценты может заявить об их снижении на основании ст. 333 ГК РФ, но для этого необходимо предоставить доказательства несоразмерности неустойки.

   Еще один момент, который может быть учтен судом для снижения процентов по кредиту, если договор был заключен, в связи с тяжелыми жизненными обстоятельствами, и сделка сама по себе является кабальной, т.е. очень сильно невыгодной для заемщика.

Кредитные долги умершего

   Наверняка многих наследников интересует вопрос, если у наследодателя имеются долги по кредитам, то, что с ними будет в случае его смерти?

   Ответ на указанный вопрос заключается в том, что к наследникам переходят не только права на имущество, но и все долги наследодателя. Но главное в данном случае то, что долги к наследникам переходят в размере стоимости перешедшего к ним наследства.

Фактически, если долги по кредитам превышают размер наследственного имущества, то наследник может не принимать наследства, если он не принимает наследства, соответственно он и не принимает долги наследодателя.

Если же наследство принято, то погасить кредитный долг наследник должен только в размере полученного наследства.

   При недостаточности наследственного имущества для погашения кредитных долгов, кредитные обязательства прекращаются.

Последствия кредитной задолженности

Последствия кредитного долга могут быть самые разные, может быть совокупность последствий. Чем может грозить наличие кредитного долга?

  1. Прежде всего, кредитная организация за просрочку уплату платежей насчитает неустойку, что само по себе увеличит общую сумму долга. Кроме того, наличие долга испортит кредитную историю лица.
  2. Если кредитная задолженность не будет погашаться, банк обратиться в суд и взыщет ее на основании судебного акта, а в добавок еще и взыщет судебные расходы.
  3. Далее в дело вступят судебные приставы, которые начнут предпринимать меры для исполнения должником судебного акта и погашения задолженности перед кредитором: будет ограничен выезд за пределы РФ, наложен арест на имущество, арест на счета, приставы будут выезжать по месту жительства должника и при необходимости описывать имущество, а далее реализовывать его.
  4. Есть еще один момент, если размер кредитной задолженности превышает 2 млн. 250 т.р., то за злостное уклонение от погашения задолженности по кредиту лицу грозит уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ.

Юрист по кредитным долгам в Екатеринбурге

    Что происходит, когда данные платежи пошли со сбоем? Задолженность по кредиту неминуемо образуется, если не вносить деньги на счет банка в течение месяца и более.

Сначала формируется просрочка, которую необходимо оперативно погасить. Но через некоторое время ситуация осложняется.

Штрафы, пени, проценты незаметно увеличивают сумму задолженности, делая ее катастрофической для неплательщика.

  •    Из банка начинаются звонки, а погашение не всегда дает должный результат, доходит дело и до спора по условиям кредитного договора, где уже без профессионала затруднительно отстоять свою позицию перед банковским учреждением.
  •    Наш юрист по банковским и кредитным спорам не раз участвовал в процедуре реструктуризация потребительского кредита, поэтому он готов рассказать Вам при консультировании с чего начать и как лучше вести себя в данной ситуации.  
  • Читайте еще о работе кредитного адвоката:  
  • Подробнее условия АКЦИИ банкротство гражданина по ссылке
  • Как жалоба в Центробанк на действие банка может Вам помочь

Долги по кредитам - советы адвоката

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Можно ли избавиться от долгов законно? Рассказывает адвокат

2018-08-24T16:12:00+04:00

Выясняем, как вывести на чистую воду мошенников. С появлением в нашей жизни такого понятия как «банкротство физического лица» стало казаться, будто кредиты и вовсе можно не отдавать. Реклама на многочисленных баннерах и объявления в интернете выглядит как сказка: набрал кредитов, накупил всего необходимого, а платить не хочешь? Просто позвони и мы избавим тебя от всех долгов. И наивные слушатели верят, что так оно и будет. Ты просто набираешь кредитов, живешь в свое удовольствие а потом делаешь волшебный звонок по телефону, вжух — и ты никому ничего не должен. Вот свежий пример с улиц Астрахани. И такие плакаты расклеены по всему городу. Долги по кредитам - советы адвоката Мы провели эксперимент и позвонили в одну из таких контор. Их контакты в изобилии можно найти на любом популярном сайте объявлений. Обещания — одно красочней другого.

— Здравствуйте. А вы правда можете избавить от кредитов?

— Да, конечно! Какая у вас сумма кредита? — спросил приятный мужской голос. — 600 тысяч. Покупался автомобиль в кредит, но платить сейчас по кредиту денег нет, а автомобиль нужен. — Это ничего страшного! Автомобиль оформлен на вас? Мы вам его переоформим и все сделаем, никаких долгов не останется! Вам только нужно будет подойти к нам на бесплатную консультацию и принести кое-какие документы.  — И во сколько мне это обойдется?  — Сейчас посчитаю, секундочку.  (Перечисляет названия каких-то документов, оформление, переоформление, представительство в суде, выходит довольно внушительный перечень услуг) — Это будет стоить 230 тысяч рублей. Вы сэкономите почти в два раза больше чем должны банку! Долги по кредитам - советы адвоката Разговор мы решили не продолжать, но потом нам еще не раз пришлось пожалеть о том, что не воспользовались для этого звонка каким-нибудь «левым» телефоном. Теперь, судя по всему, наш номер навеки записан в базе у всех подобных организаций города. 

Что ж, почему многие хотят заплатить 200 тысяч вместо 600, понять довольно легко. Но так ли просто избавиться от долгов, как это описывают менеджеры данных фирм? Мы решили задать этот вопрос юристу Дмитрию Волохову

— Дмитрий, какова вероятность, что в таких объявлениях написана правда и человек действительно навеки распрощается с долгами?

— Вероятность очень низкая. То есть процесс избавления от долгов, конечно, существует, но он точно не такой простой, как описывают подобные фирмы в своей рекламе. Избавиться от долгов законно можно только в случае признания должника — банкротом.

Справка: 

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

— В чем именно кроется подвох? Если верить рекламе, я могу в любой момент купить хоть даже телефон в кредит, а потом законно ничего не платить.

— С одним только телефоном такое однозначно нельзя провернуть. По сути единственный вариант избавиться от долгов законно — это банкротство физического лица.

Но объявить себя банкротом может человек, долг которого при подаче заявления в арбитражный суд превышает 500 тысяч рублей. При этом речь идет только о «теле» долга, в зачет не идут проценты, пеня, которая набежала, и так далее.

Поэтому если речь идет о какой-то бытовой покупке — смартфон, телевизор — никак данная сумма сюда не подходит.

  • — То есть даже если человек 10 лет не платил за телевизор и процентов набежало на полмиллиона — все равно это не считается?
  • — Придется продавать квартиру, чтобы погасить долг?
  • — А если основной долг свыше 500 тысяч?

— Нет. Основной долг будет, предположим, 50 тысяч, все остальное — проценты. Их придется заплатить.  — Ну если квартира — единственное жилье, ее никто не тронет.  Единственное жилье и предметы первой необходимости в любом случае остаются у человека.

— Тогда есть смысл задуматься, но ключевое слово здесь именно задуматься о том, чтобы объявить себя банкротом. Не следует забывать, что это процедура длительная. Нет никаких гарантий, что суд в итоге объявит человека банкротом, особенно если у него есть какие-то официальные источники дохода.

Суд может просто реструктуризировать его долг, назначить график  платежей, по которому он будет этот долг погашать. Опять-таки это недешевая процедура. От ста тысяч рублей в общей сложности. Человеку придется оплачивать труд арбитражного управляющего, которого назначит суд, это порядка 10 тысяч в месяц.

Даже если процедура продлится полгода (а это еще не так долго), это уже 60 тысяч. При этом 25 тысяч надо будет сразу внести на депозит суда, плюс пошлина, плюс все почтовые расходы ложатся на лицо, обратившееся в суд.

И если нужна будет юридическая помощь в сборе документов (а далеко не каждый сможет это осилить самостоятельно) — то все вместе выльется в сумму больше ста тысяч.

Типичное объявление:

Долги по кредитам - советы адвоката — Какие после этого последуют ограничения?  — Следующие пять лет при подаче заявления на кредит человек должен будет указывать, что ранее его объявляли банкротом. Соответственно, получить кредит будет проблематично. Также следующие 5 лет нельзя будет объявлять себя банкротом повторно и три года нельзя будет занимать руководящие должности в органах управления юридического лица. Конечно, если у человека огромные долги и нет возможности нести это долговое бремя — то, возможно и есть смысл попытаться запустить эту процедуру.

— А придется продавать что-то из собственности? 

— Этим как раз и будет заниматься арбитражный управляющий. С момента как процедура будет запущена, человек не сможет сам распоряжаться своим имуществом. Он не сможет сам продать что-то, только управляющий сможет все это делать, организуя торги. При этом даже сделки за последние три года управляющий или кредиторы смогут оспорить, если они покажутся им фиктивными. Например, у человека была машина, а перед тем, как подать заявление о банкротстве, он взял и подарил ее кому-то или продал за копейки. Такая сделка будет считаться недействительной.  В общем, обмануть кредиторов не получится, и многочисленные конторы, работающие под лозунгом «избавим от долгов» вам в этом тоже не помогут. 

Как понять, мошенник перед вами или настоящий юрист:

1) Настоящий юрист никогда не даст 100% гарантию победы в суде. Тем более — для такого сложного и неоднозначного дела. 2) Настоящий юрист не будет давать вам советы, не вникнув полностью в детали вопроса. Есть ли у вас официальная работа? Машина? Квартира? Каков состав вашей семьи? Есть ли несовершеннолетние дети? Что продавали за последние 3 года? Если вам не задали все эти вопросы — точно ли хотят вам помочь? 3) Внимательно читайте договор, который вам дают на подпись. Если на словах вы слышите «мы обещаем полностью избавить вас от долгов всего за 2 месяца», а в договоре написано «обязуемся составить за заявителя письмо в суд» — то где-то здесь явно кроется подвох.  4) Не верьте отзывам в интернете, особенно на сайте этой же конторы. В 99% случаев они фиктивны. Самое интересное, что привлечь мошенников за такие обещания невозможно, как раз потому что они-то, в отличие от большинства граждан, хорошо юридически подкованы и никогда не пишут в договоре обещания, которые не могут исполнить. Все, что вы сможете там увидеть  — это составление писем, представительство в суде, направление исков, и так далее. «Часто приходят люди, говорят, вот мы отдали 200 тысяч, а нам не помогли. Эти деньги уже не вернуть, — рассказывает Дмитрий Волохов, — но бывают и другие случаи, когда я объясняю, что в их ситуации избавиться от долгов нельзя, а они отвечают, что вот в другой фирме им обещали все сделать, и они лучше пойдут туда». Так что десять раз подумайте, стоит отдать деньги фирмам-однодневкам или, все-таки, пустить их же на погашение кредита. Все-таки бесплатный-то сыр бывает только в мышеловке, а тут он не только не бесплатный, вы за него еще и платите своими кровными. 

Долги по кредитам, способы проверки и списания, советы юристов

В России с каждым годом растет число кредитных должников. К такому выводу пришли аналитики рейтингового агентства Fitch. По данным, в 2019 году количество заемщиков увеличилось в два раза, составив 82 миллиона человек.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Казалось бы, что здесь такого. В Европе жизнь взаймы обычное явление. Только вот в РФ каждый пятый клиент банка, получивший ссуду, не справляется с обязательствами. Регулярно допускает просрочку, а то и вовсе не платит, глубже погружаясь в долговую яму.

Причины происходящего:

  • финансовая неграмотность населения;
  • рост инфляции (в прошлом году показатель составил 4,6%);
  • ежегодное снижение доходов (в 2019 году доходы граждан упали на 1,7%);
  • затянувшийся кризис в экономике;
  • нестабильность рынка труда (сокращения, задержка заработной платы).

Человек бы и рад погасить кредит, но затянувшиеся проблемы с деньгами, заставляют влезать в новые долги и постоянно искать выход из создавшейся ситуации.

Проверка долга по кредиту

Даже исправно платя по займу, следуя требованиям банка, нельзя с уверенностью утверждать об отсутствии долгов. Проблемы с исполнением кредитных обязательств возникают, если:

  1. Ежемесячный платеж внесен через терминал. Средства приняты и выдана квитанция о переводе транзакции к обработке. Но из-за технической ошибки сумма не зачислена.
  2. Оплата через кассира. В данном случае действует человеческий фактор – сотрудник банка забыл произвести перечисление.
  3. Копеечный остаток. Малые суммы со временем становятся причиной реализации взыскательных мер со стороны кредитора.

Существует масса иных факторов, помимо описанных выше. Поэтому заемщику, даже бывшему, необходимо знать и уметь проверять долги по кредиту самостоятельно. Причем уточнять наличие неисполненных обязательств важно как после оплаты займа, так и каждый месяц после внесения платежа.

Способы проверки сведений:

  • на официальном ресурсе ФССП;
  • у сотрудников банка;
  • в коллекторском агентстве.

На сайте ФССП

Если гражданин не интересуется собственным положением в сфере невыполненных кредитных обязательств, то по прошествии нескольких месяцев выяснится, что уже было проведено судебное заседание, принято решение о взыскании долга и судебными приставами открыто исполнительное производство.

В таких случаях получить информацию по долгу можно с помощью специального сервиса на сайте Федеральной службы судебных приставов. Однако необходимость в проверке данных обусловлена не только извещением исполнителей об обязательства погашения долга, но также рядом иных факторов:

  • гражданин после выплаты кредита желает убедиться в отсутствии неявно начисленных банком пени и комиссий;
  • есть основания считать, что злоумышленники решили воспользоваться утерянным паспортом для получения займа;
  • кредиторы отказали в удовлетворении запроса о выдаче средств без веских оснований. В этом случае есть смысл уточнить наличие непогашенных задолженностей.

При использовании сервиса достаточно указать регион проживания, Ф. И. О. и дату рождения.

В банке

  1. При личном посещении отделения. Для подачи запроса предъявляется паспорт. Помочь с оформлением запроса могут сотрудники учреждения.
  2. Через официальный сайт или мобильное приложение. Банк предусматривает специальную форму для подобных запросов. Однако при ее отсутствии можно воспользоваться обратной связью.

  3. При телефонном звонке сотрудникам финансово-кредитного учреждения. Достаточно номера горячей линии банка или справочной службы. При разговоре с представителем организации указываются персональные сведения.

Важно! Доступность тех или иных способов зависит от особенностей выбранного кредитора.

К примеру, получить информацию по звонку невозможно из-за строгой политики организации.

При наличии явных подозрений, рекомендуется лично посетить отделение для получения информации. В этом случае сразу же уточняются причины возникновения задолженности и возможные пути решения проблемы.

У коллекторов

Проверить наличие долгов целенаправленно через коллекторов вряд ли выйдет. Во-первых, даже зная банк, который мог передать кредит агентству, нельзя в точности сказать, какую фирму он выберет. Во-вторых, взыскатели самостоятельно свяжутся с должником для уточнения условий возврата. При поступлении звонка от коллекторов важно учитывать рекомендации:

  1. Сотрудник агентства в обязательном порядке обязан представиться и назвать причину обращения. Если он этого не сделал, следует затребовать данные, так как в дальнейшем они понадобятся для дополнительных запросов.
  2. Необходимо получить сведения о банке, в котором выдавался кредит – коллекторы обязаны назвать реквизиты.
  3. Информацию необходимо зафиксировать (записывать разговор на диктофон).

Если в указанном взыскателями банке ранее оформлялся кредит, но был своевременно погашен, необходимо обратиться к представителям для уточнения обстоятельств.

Списание долгов по кредитам

В результате проверки обнаружена задолженность. Важно понимать, что долги просто так не списываются – потребуются значимые основания.

Не редкость, когда кредиторы используют неправомерные методы. В таком случае для доказательства совершения махинаций должнику придется обращаться в суд, заранее подготовив базу доказательств для защиты собственной позиции.

Бывает, когда договорные положения таковы, что банк «выводит» себя из сферы влияния суда, тем самым заемщик не сможет добиться справедливости через обращение в судебные инстанции.

Однако чаще выходит так, что гражданин сам виноват в возникновении долгов. Чтобы легальным способом списать задолженности, необходимо воспользоваться одним из вариантов – инициация процедуры банкротства. Она имеет немало нюансов и последствий, поэтому требует отдельного рассмотрения, так как далеко не всегда необходимость в использовании обоснована в достаточной степени.

Также в отдельных ситуациях можно воспользоваться поддержкой государства в рамках специальных программ для отдельных категорий населения.

Долги по кредитам - советы адвоката

Переговоры с кредитором

Должник может договориться с кредитором о пересмотре условий договора, попросить об отсрочке, рассрочке платежей (реструктуризация). Или взять новый кредит на более выгодных основаниях (рефинансирование), закрыть старый.

Кредитные специалисты советуют, при первых же возникших финансовых затруднениях:

  • посетить организацию, выдавшую заем;
  • обрисовать сложившееся положение;
  • документально подтвердить причину материальных проблем (приказ об увольнении, справка о болезни, потере кормильца);
  • совместно с сотрудником банка определить вариант погашения долга;
  • написать заявление о предоставлении иных условий договора;
  • если заемщик получит одобрение, необходимо обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение или новый договор.

Предложение кредитора:

  1. Уменьшить размер регулярных выплат, увеличив срок кредитования. Такой вариант позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика.
  2. Не погашать основной долг в течение определенного времени (от 1 мес. до 1 года). За это время должник найдет работу, решит возникшие проблемы с деньгами и спокойно выплатит долг. Правда, эксперты считают, что такой способ — невыгоден. Потому что за период каникул продолжает начисляться процент.
  3. Уменьшить процент по кредиту. Такое предложение поступает ипотечным заемщикам. При этом выдается новый кредит, деньги переводятся в счет погашения старого. Если срок кредитования большой, а разница процентов составляет более 2 единиц, то такой вариант, оказывается выгодным. Он экономит деньги и снижает размер ежемесячных выплат.

Банк охотно пойдет навстречу клиентам с хорошей кредитной историей. Поэтому важно не затягивать обращение в финансовую организацию. Если у заемщика будет просрочка, кредитор потребует ее погасить, и затем примет заявление к рассмотрению.

В случае отказа в пересмотре договора, предоставлении нового займа на более выгодных условиях, должник может попытать счастья в другом банке. Однако, если кредитная история испорчена, имеется просрочка — шанс невелик.

В любом случае человеку необходимо попытаться договориться с кредитором. Даже если банк откажет, у неплательщика на руках останется документ, подтверждающий стремление выполнить обязательства (заявление). Документальное доказательство поможет добиться положительного решения в суде.

Судебное решение

Люди боятся судебного разбирательства. И напрасно.

В суде можно:

  • отсрочить, рассрочить выплату долга;
  • получить оптимальный график платежей;
  • отменить, снизить размер штрафных санкций (ст. 333 ГК); остановить рост пени, неустойки (начисления фиксируются, как только будет подан иск);
  • уменьшить величину долга, если кредит брался в МФО и начисление процентов, пени осуществлялось с нарушениями требований ст. 12 п. 1 ч.9; ст. 12.1 ФЗ 151.

Учитывая вышеописанное, становится очевидно, заемщику выгодно инициировать судебное разбирательство. Конечно, чтобы правильно выбрать и применить стратегию защиты, увеличить вероятность победы в суде, лучше воспользоваться услугами кредитного юриста.

Долги по кредитам - советы адвоката

Избегать общения с сотрудниками взыскания

В ряде случаев игнорирование требований кредитора помогает не выплачивать долг или погасить его впоследствии с дисконтом.

При небольшой задолженности банк не стремится обращаться в суд и пытается урегулировать проблему самостоятельно. Если взыскать деньги не получается, передает долг коллекторскому агентству.

Коллекторы, как правило, в суд не идут. А вот объявить акцию прощения (предложить погасить только тело кредита) или продать долг должнику за меньшую сумму могут. Неплательщику остается только воспользоваться образовавшейся возможностью, и таким образом, избавиться от накопленной задолженности.

Если долг крупный или давался под залог, вариант избегать общения с кредитором окажется неэффективным. Ответчика ждет суд и принудительное взыскание. В случае отсутствия возможен арест, изъятие имущества. Человека с семьей могут даже выселить из единственного жилья, если кредит был ипотечный.

Исковая давность

Есть надежда, что долг аннулируется после истечения срока исковой давности. Согласно ст. 196 ГК он составляет три года. Исчисление начинается с момента нарушения должником прав кредитора (ст. 200 п. 1 ГК).

Но на самом деле в этом вопросе много нюансов. Например, срок начинает течь от даты последнего просроченного платежа (нарушен договор).

Но если, клиент распишется в получении требования из банка о необходимости уплатить задолженность к определённой дате, то исчисление начнется уже от нее.

Наступление срока давности не означает, что банк не может обратиться в суд с иском о возврате средств. В случае судебного разбирательства ответчик должен ходатайствовать о применении срока давности.

Под воздействие срока давности не попадают следующие виды долгов (

Большие долги по кредитам которые не могу оплачивать что делать

Итак, предположим, Вы взяли кредит, не рассчитали свои силы и попали в
неразрешимую финансовую ситуацию. Что делать, когда нечем платить? И что будет, если не платить кредит совсем? Варианты развития событий таковы:

  • Обратиться к адвокату для изучения и анализа кредитного договора. Договоры не
    всегда бывают совершенны. Тем более, иногда туда незаконно
    попадают условия о дополнительных комиссиях, навязанной клиенту страховке и
    иные нарушения. Адвокат сможет отыскать эти погрешности в вашем договоре. Сумма просрочки по кредиту на этом основании может быть существенно уменьшена.
  • Далее
    необходимо получить в банке выписку обо всех уже проведенных вами платежах по
    кредиту, где также указан остаток ссудной задолженности. Просрочка должна быть правильно рассчитана. Расчет банка следует перепроверить.
  • Теперь письменно
    под роспись или заказным письмом с уведомлением сообщаем в банковскую организацию о том, что у
    Вас изменилась жизненная ситуация в худшую сторону и теперь Вы не сможете
    платить банку установленные в графике платежи. Если филиал банка находится в вашем городе, письмо лучше
    завести под роспись, если другой город – отправить почтой заказным письмом. Тем самым Вы уведомили кредитора о том, по какой причине вы допустили просрочку по договору.
  • Можно конечно продолжать
    вносить на счет символические суммы в соответствии с утвержденным
    графиком. Однако, если Вы видите, что не сможете дальше выплатить кредит — делать такие платежи бессмыссленно. Многие думают, что таким образом они дают понять банку что не являются злостными неплательщиками. Ведь последние часто стращают должников уголовной ответственностью за уклонение от погашения долга. Все это — глупости. Если у Вас не было цели брать невозвратный кредит и Вы сделали хотя бы один платеж — к уголовной ответственности Вас не привлекут.
  • Также
    можно попробовать периодически направлять кредитору письма с Вашим видением
    урегулирования возникшей проблемы по невозврату кредита, просить
    реструктурировать задолженность, дать Вам финансовые каникулы, провести переговоры и т.д…Это необходимо, в
    том числе, для того, чтобы у Вас оставался образ добросовестного заемщика на
    случай судебного спора. В последнее время банки редко идут на такие послабления, а если и идут, то на невыгодных условиях для клиента (перекредитование, увеличение срока и т.д.). Если у Вас есть
    такая возможность – пусть такой документ составит опытный адвокат, юрист, специализирующийся
    в кредитном праве.
  • Написали
    письмо и – о чудо… Вам звонят из банка. Переговоров избегать не надо ни в коем
    случае. Иногда на этих переговорах удается решить вопрос с отсрочкой погашения
    кредита или реструктурировать долг. Главное — следует соглашаться на условия банка только если они Вам выгодны, и Вы финансово сможете потянуть это предложение. Если Вам не интересен вариант банка — отказывайтесь от него. Уж лучше суд, банкротство, чем финансовая кабала на годы. Есть надежды, что процедура банкротства физических лиц все же постепенно будет эффективно помогать неплатежеспособным должникам по кредитам.
  • Реструктурировать долг — платить только проценты на установленный банком
    период. Кредиторы часто идут на это. Надо признаться, иногда это им выгодно и тут
    на уступку Вам банк подталкивает не только безвыходность ситуации, но и жажда
    получения еще большей прибыли от Вас.
  • Если в
    результате всего этого договориться так и не получается и против Вас подан иск – не отчаиваться и привлечь к делу адвоката по кредитным делам. Суд, как правило, лучший выход из ситуации с затянувшимся долгом. Тем более, когда появился такой новый механизм как банкротство должника.

Необходимо сразу предупредить, что просто перестать платить за кредит нельзя. Так как уклонение от выполнения обязательств по кредитному договору влечет уголовную ответственность физическому лицу.

Для прекращения погашения кредиторской задолженности должны быть существенные причины. Такие, как отсутствие средств, дохода и ценностей для реализации и внесения денег в банк.

В этом случае, возможно, настоять на пересмотре отношений с кредитором или вообще не оплачивать. Банкам не выгодно терять средства, поэтому они идут навстречу заемщику, чтобы отложить или уменьшить платежи в разумных пределах.

Перед гражданином встает вопрос, что делать, если нечем платить кредит. Существует несколько способов решения, возникших затруднений:

  • физические лица, начиная с 2015 года, имеют возможность признать его банкротом, через решение арбитражного суда;
  • решить с кредитором вопрос о реструктуризации ссуды;
  • если при оформлении договора была оформлена страховка, то заем можно погасить через страховую организацию. Но в страховом обязательстве должна быть прописана причина погашения. Например, увольнение с работы и т.п.;
  • можно попытаться оспорить условия кредитного договора. Подается заявление в суд с обоснованием нарушения прав заемщика. Такое заявление составить самостоятельно затруднительно. Для оформления документов требуется квалифицированный юрист;
  • провести переговоры с банком о рефинансировании. Банк с неохотой, но идет навстречу. В рамках рефинансирования можно получить ссуду в другом банке на лучших условиях.

Существуют незаконные способы, но применять их не рекомендуется. Это может привести к уголовной ответственности.

К таким способам относятся:

  • реализация собственности, находящейся в закладе;
  • вывод активов;
  • передачу имущества родственникам или друзьям.

Все эти способы относятся к незаконным, оспариваются и признаются не действительными через суд. Поэтому их даже не стоит рассматривать.

Если нет средств, оплачивать кредит, физическому лицу следует обратиться в арбитражный суд для признания его банкротом.

Для получения положительного решения следует написать заявление и собрать документы:

  • если человек работает, справку о занятости;
  • перечень материальных ценностей, находящихся в собственности с оценочной стоимостью;
  • справку о доходах;
  • копию кредитного договора;
  • справку о семейном положении и наличии детей;
  • копии обращений в банк с просьбой облегчить кредитное бремя;
  • документ об оплате управляющего, который будет заниматься его делами. Справка должна быть нотариально заверена.

После признания банкротом, на имущество, недвижимость и ценности накладывается арест. Одновременно замораживаются все штрафы, сумму долга и проценты.

Долги по кредитам - советы адвоката

На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.

Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.

Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.

Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.

Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

  • Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
  • этой ссылке
  • . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
  • статью
  • . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
  • сюда
  • .
  • Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
  • этой ссылке

Кредитный юрист (адвокат)

От ситуации, когда нет возможности отдавать кредит, никто не застрахован. Случаются увольнения, болезни или изменения на работе с потерей части заработной платы. В 2021 должники находятся в неопределенности — большинству отказали в кредитных каникулах, люди получили требования от банков и коллекторов.

Помочь в решении споров с кредиторами может профессиональный кредитный юрист. Его поддержка позволит легально выбраться из долговой ямы с минимальными эмоциональными и финансовыми затратами.

Кто такой кредитный юрист

Невозможность вернуть кредит банку или признание личного банкротства гражданина — не лишает человека права на защиту и уважение. У должника тоже есть права, которые установлены законодательно.

Кредитный юрист призван защищать права и интересы должников перед кредиторами: банками, микрофинансовыми организациями, ФССП, коллекторами и частными лицами. В зависимости от типа и состояния задолженности, адвокат может добиться:

  • списания всего долга, его части;
  • отсрочки на неопределенный срок;
  • пересмотра условий договора;
  • защитить имущество или деньги от изъятия.

Стоимость услуг кредитного адвоката

Конечно, услуги юриста не бесплатные. Однако участие специалиста повышает шансы на успешный исход дела, позволяет снизить итоговые затраты. Рассмотрим среднюю стоимость юридических услуг на примере компаний из Москвы и СПб.

Юридическая услуга
Описание услуги
Цена, руб.
Консультация кредитного адвоката устная Юрист вникает в проблему клиента, дает правовую оценку, составляет план действий Бесплатно
Подготовка документации в банки, коллекторам, в ФССП Досудебные претензии, судебные иски, заявления, жалобы, возражения на судебный приказ, подтверждающие их пакеты документов 3000–5000
Участие юриста в судебных слушаниях Представление интересов клиента в суде От 5000–15000 за одно заседание
Помощь в оформлении реструктуризации/рефинансирования кредитов и микрозаймов Переговоры с банком и МФО, проверка соглашения о реструктуризации/ рефинансировании, отмена штрафов и пени, жалобы на отказ в кредитных каникулах От 5000–10000
Банкротство физ лиц или ИП Судебное признание неплатежеспособности со списанием долгов От 3000–5000 руб/месяц

Узнать, сколько стоит помощь адвоката по кредитам в вашей ситуации, можно по телефону 8 800 200 3838.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Направления деятельности кредитного юриста

Квалифицированный адвокат по кредитным спорам обязан в совершенстве разбираться в банковском праве, законах об исполнительном производстве, о коллекторах, о банкротстве.

Также он должен учитывать положения ГК РФ (Гражданского кодекса), АПК РФ (Арбитражного Процессуального кодекса), ГПК РФ (Гражданского Процессуального кодекса). На знании нормативных и законодательных актов адвокаты по кредитным делам строится помощь должникам — защита от неправомерных действий финансовых и даже силовых структур.

Юрист по кредитным делам может помочь вам избавиться от следующих проблем:

  1. Проверить соответствие кредитного договора действующему законодательству.
  2. Оказать помощь должникам по вопросам кредитных задолженностей. В частности, специалист по кредитным вопросам проверит обоснованность штрафов и процентов по просроченному кредиту. Выявив нарушения, поможет уменьшить или отменить начисления, обжалует незаконные действия банка или МФО.
  3. Снизить кредитные проценты или сделать реструктуризацию банковского кредита. Также адвокат поможет найти выгодную программу рефинансирования долгов. В 2021 актуально рефинансировать ипотеку и микрозаймы — проценты сейчас снизились, и можно значительно сэкономить. Кредитный юрист знает, как добиться одобрения заявки на рефинансирование даже проблемных задолженностей.
  4. Скорректировать кредитную историю. Если плохая кредитная история вызвана ошибочными сведениями, переданными от банка или МФО в Бюро кредитных историй, юрист направит запрос на проверку и исправление несоответствий. Тем самым улучшив КИ и увеличив шансы на получение займов в будущем.
  5. Решение спорных ситуаций в кредитных отношениях. Адвокат по кредитным долгам проверит условия договора: например, законно ли продавать долг коллекторам, размеры штрафов и процентов, обоснованность взысканий и безакцептных списаний. Оспорит оценку имущества, на которое наложен арест по кредитным задолженностям.
  6. Продажа имущества для погашения задолженности по реальной стоимости, а не по ценам банка или пристава.
  7. Участие в суде от вашего имени, оспаривание требований, отмена судебных приказов, снижение неустойки.
  8. Общение с коллекторами и судебными приставами — снять арест, разблокировать счет. Защита от агрессивных и незаконных действий правовыми методами: жалобы в полицию, прокуратуру, ФССП.

Для того чтобы уберечь себя от лишних трат, необоснованных процентов или продажи ценного имущества, люди и обращаются к услугам кредитного адвоката.

Когда стоит обратиться к адвокату по кредитам

Споры с банком по изменению условий кредитного договора могут возникнуть практически в любое время. Этому может способствовать, к примеру, экономическая ситуация в стране или изменение курса валюты. В случаях изменения условий или их несоблюдения банком, появления проблем с кредитом юрист может:

  • при реструктуризации дать подробную консультацию по изменениям условий договора и осуществить практическую поддержку в получении финансовой услуги;
  • при возникновении просрочки по кредиту избежать негативных последствий, при этом опираясь на действующее законодательство;
  • при нарушении условий договора со стороны банка подать жалобы, отменить незаконные начисления или списания в судебном порядке. Юрист поможет получить компенсацию за незаконные действия;
  • вернуть остаток страховки по закрытому кредиту;
  • взыскать с физлица задолженности по расписке или по займу без расписки;
  • доказать незаконность выданного кредита, проверить лицензии банков, МФО, коллекторов, и оспорить договор;
  • согласно программе государственной поддержки и субсидирования, значительно снизить размер задолженности и процентных начислений. Юрист соберет документы для получения субсидии на ипотеку либо иную государственную помощь заемщикам.

Услуги юриста включают предварительную консультацию: оценив документы, специалист обязан заранее разъяснить, насколько обоснованы претензии заемщика к кредитору, и каковы шансы на успех.

Профессиональная помощь в банкротстве граждан

Просрочка кредита, связанная с неплатежеспособностью заемщика, может быть основанием для признания банкротства. Банкротство юридического или физического лица, а также индивидуального предпринимателя определяет Арбитражный суд.

В процессе признания судом неплатежеспособности гражданина юрист по кредитным долгам может помочь в следующем:

  • списать долги в отношении банковских, коммунальных и налоговых обязательств, а также штрафов ГИБДД;
  • продать имущество перед банкротством, либо выкупить его на торгах;
  • снизить итоговые затраты по процедуре банкротства физ лица, помочь избежать ненужных трат в ходе ее проведения;
  • помочь осуществить в короткие сроки и с минимальными потерями саму процедуру банкротства;
  • оказать помощь в реструктуризации займов в судебном порядке без реализации имущества;
  • избежать отказа в признании гражданина банкротом в арбитражном суде;
  • отменить отдельные ограничения: к примеру, на выезд в другую страну;
  • помочь в освобождении от ареста на отдельное имущество, добиться выделения банкроту средств, превышающих прожиточный минимум;
  • оказать соответствующую помощь в составлении необходимых документов, исков и доказательств.

Юрист по кредитам поможет вам списать кредитный долг через банкротство с вашим минимальным участием. Но лишь при условии, что это именно специализирующийся на банкротстве граждан юрист, а не оказывающий общие юридические услуги адвокат.

Как получить помощь кредитного адвоката

Чтобы получить помощь кредитного юриста, необходимо:

  1. Записаться на бесплатный прием и получить бесплатную консультацию. Желательно взять с собой документацию, относящуюся к проблеме.
  2. Ввести в курс дела юриста.
  3. Дать ему время на ознакомление, анализ документации и поиск оптимального решения.
  4. В случае согласия с найденным решением заключить предложенный договор об оказании услуги по вашему делу. Внимательно ознакомиться с условиями и стоимостью услуг кредитного юриста.
  5. Далее юрист начнет работу, опираясь на действующее законодательство и представляя ваши интересы. При этом ваше личное участие минимально.

Проблемы с выплатой кредита и признанием гражданина банкротом нуждаются в грамотной правовой оценке. Для этого крайне важно заручиться поддержкой опытного адвоката. Нужна консультация кредитного юриста и помощь в списании долгов? Просто позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ссылка на основную публикацию