Ипотека на земельный участок в сбербанке россии

Каждый человек, особенно мужчина, в течение своей жизни обязан посадить дерево, построить дом и вырастить сына. Самым сложным звеном в этой цепочке будет строительство или приобретение готового жилища.

Сегодня решить проблему поможет ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке. У человека на подсознательном заложено стремление жить поближе к природе, и наличие своего загородного дома помогает реализовать мечту. Для городских жителей Сбербанк предоставляет уникальную возможность получить ипотеку на выгодных условиях.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:

  1. Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
  2. Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
  3. Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
  4. Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).

Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).

Найти кадастровый номер недвижимости можно с помощью карты:

Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке: условия кредитования

Ипотека на земельный участок в Сбербанке России

Отметим сразу, что ипотека под земельный участок в Сбербанке будет намного сложнее, чем аналогичный займ на приобретение квартиры. Среди обширных предложений, наиболее подходящим для кредита на земельный участок под дачу подойдет «загородная недвижимость», под ее залог можно получить до 75% денежных средств.

Помимо этого, оформление земли в ипотеку в Сбербанке требует соблюдение следующих условий:

  1. Возраст заемщика от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ.
  2. Стаж на последнем месте работы 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года и более.
  3. Доход соискателя должен быть стабильным и не ниже прожиточного минимума, позволяющего обеспечить нормальный уровень жизни самого заемщика и членов его семьи, в том числе, иждивенцев.
  4. Участок входит в разрешенную категорию землепользования, нельзя использовать для ипотеки наделы со статусом «природоохранная» или «резервная» зоны.
  5. Минимальная площадь участка 6 соток, но не более 50 (за исключением регионов Дальнего Востока и Сибири, где можно оформить ипотеку до 1 гектара).
  6. Наличие инженерных коммуникаций или их прокладка в ближайшей перспективе.
  7. Наличие дорожной инфраструктуры.

При оформлении кредита, земельный участок должен быть в собственности только у одного заемщика. В соответствии с записью в Росреестре.

Процентные ставки по ипотеке

Любое кредитное учреждение разрабатывает различные программы с выгодными процентными ставками для клиентов.

Минимальная ипотека на землю в Сбербанке выдается в сумме 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет.

В Сбербанке получить скидки по ипотечному займу на приобретение земельного участка, например:

  • скидка 0,3% клиентам Сбербанка, у которых имеется зарплатная карта;
  • дополнительный 1,0%, если имеется полис обязательного страхования заемщика;
  • еще 1,0%, если сделка регистрируется в Росреестре.

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводит Сбербанк.

Требования к заемщикам

Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.

  1. Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
  2. Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
  3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
  4. Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
  5. Предоставить копию налоговой декларации.
  6. Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
  7. Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:

  1. Полное имя, фамилия и отчество.
  2. Название и реквизиты организации, где работает заемщик. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
  3. Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
  4. Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:

  1. Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
  2. Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
  3. Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
  4. Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
  5. Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов, ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

  1. Материальная помощь донорам.
  2. Алименты.
  3. Стипендии.
  4. Премии по основному месту работы.
  5. Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
  6. Выигрыши в лотерею.
  7. Выплаты по страховым обязательствам.
  8. Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
  9. Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Требования к земельному участку

К земельному участку предъявляются единые требования для всех заемщиков.

  1. Категория землепользования должна соответствовать разрешенной для строительства ИЖС. Не принимаются участки, имеющие статус «резервный», «природоохранная зона».
  2. Минимальный размер земельного надела составляет 6 соток.
  3. Максимальный размер участка – 0.5 га, за исключением некоторых регионов Сибири, крайнего Севера и Дальнего Востока.
  4. Расстояние между объектом недвижимости и основным офисом Сбербанка, где оформляется ипотека, не более 100 км. Некоторые регионы вправе установить дистанцию до 30 км.
  5. Земля не должна иметь обременений и ограничений.
  6. Участок должен иметь подъездные пути и инженерные коммуникации (допускается их наличие в перспективе).

Проверка сведений по земельному участку проводится на основе выписки из ЕГРН, а также градостроительного плана местности, если речь идет о строительство ИЖС в коттеджном поселке.

Ипотека на земельный участок с домом в Москве от Сбербанка предусматривает предоставление дополнительных сведений, которые регламентируются местными отделениями кредитной организации.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Ипотека на земельный участок в Сбербанке России

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривают проведение нескольких этапов, которые включают:

  1. Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обратите внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).
  2. Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.
  3. Проверка личных данных заявителя и членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.
  4. Проверка со стороны службы безопасности банка. Отводится не более 2 рабочих дней.
  5. Этап андеррайтинг. Оценка рисков и прочих факторов, связанных с получением ипотеки.

Ипотека на земельный участок: втб 24, сбербанк, россельхозбанк, особенности земельной ипотеки

Земельная ипотека становится все популярнее. Сегодня многие стремятся уехать из шумных городов и приобрести земельный участок под строительство коттеджа. Ипотека на земельный участок – хороший способ осуществить эту мечту.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку

Ипотека на земельный участок в Сбербанке России

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная (а значит, нежелательная) операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

  1. Удаленность участка от городов и других населенных пунктов
  2. Доступность и близость транспортных коммуникаций
  3. Плодородие почвы на участке, пригодность ее для сельскохозяйственных работ
  4. Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО
  5. Удаленность от ближайшего представительства банков (не далее 50 – 70 км от ближайшего города, где расположен офис банка-заимодавца)
  6. Наличие четко прописанных пограничных линий
  7. Нахождение участка на учете в городском кадастре.
  8. Уровень развитости инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него)
  9. Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)
  10. Наличие природных водоемов и лесных насаждений
  11. Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом.
Читайте также:  Кто возмещает ущерб, если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО в 2021 году

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на такой земельный надел будет предоставлена на выгодных условиях.

Особенности ипотеки земельных участков

Ипотека на участок земли предполагает ряд особенностей, которые не типичны для ипотечных кредитов на другие объекты недвижимости. Они связаны с особенностями земли как недвижимости и с меньшей ликвидностью и более высокими рисками для банка.  Вот некоторые из них:

  1. Право лица, взявшего ипотеку, строить на участке, не ставя в известность банк. Но иногда необходимость информирования предусматривается договором;
  2. Более высокая ставка кредита по сравнению с кредитами на приобретение земли (Причина – низкая ликвидность земли);
  3. Больший стартовый взнос – он составляет 30% и более;
  4. Меньший срок кредита;
  5. Невозможность залога отдельной части земельного объекта. Если вы хотите стать созаемщиком, придется по требованию банка оформлять документы о согласии всех остальных собственников участка;
  6. Необходимость оплаты ряда дополнительных услуг (выезд на участок сотрудников банка, экспертов-оценщиков, нотариальных сборов, комиссии на открытие кредитного счета в банке).

Ипотека земельных участков: земельное право

Отношения сторон в рамках договора ипотеки регулирует Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (принят 16 июня 1997 года). Тонкости ипотеки на участки земли освещает IX глава этого закона.

Она определяет, какие участки могут быть взяты в ипотеку, а какие – нет. В ипотеку предоставляются участки, находящиеся в собственности отдельных граждан и их объединений и юридических лиц.

Участки должны быть предназначены для садоводства, животноводства, строительства личных гаражей, жилья, дач, ведения приусадебного хозяйства.

Нельзя взять ипотеку на участок, площадь которого меньше минимальной, предусмотренной в законе (102-ФЗ от 16.07.1999.). Не выдают ипотеку на приобретение участков, находящихся в собственности муниципалитетов иди государства.

Ипотека на земельный участок: какие банки дают кредит?

Сегодня ипотечные кредиты на покупку земли предоставляют не все финансовые организации, но список банков, работающих в области ипотечного кредитования весьма длинный. Дают ипотеку: Сбербанк России, Россельхозбанк, банк «Союз», РосЕвроБанк и многие другие.

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров. Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы и совпадают с теми, что описаны в нашей статье. Сегодня банки выдают кредиты под 12,5 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.

Стоимость кредита – от пятой части стоимости участка. Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку  земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

  1. Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
  2. Покупка земли
  3. Строительство жилья за городом.

Минимальная сумма кредита – 300 000 р. Кредит предоставляется под 13 процентов и выше. Срок кредитования – до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 30%.

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

  • Низкие ставки по кредиту
  • Отсутствие дополнительных комиссионных выплат
  • Возможность оформления кредитной карты
  • Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка.

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше  1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Документы на оформление кредита подаются по списку, размещенному на веб-портале банка. Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Приблизительно рассчитать стоимость кредита вы можете с помощью интернет-калькулятора на сайте Сбербанка.

Ипотека на земельный участок в Россельхозбанке

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли. Сумма кредита в этом учреждении составляет от 100 000 до 20 000 000 рублей, кредиты предоставляются только в рублях. Срок погашения кредита – до 30 лет.

Преимущества кредита в данном банке:

  • Отсутствие комиссионных сборов
  • Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком
  • Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков
  • Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Как и в Сбербанке, допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

На какие частные дома можно будет взять ипотеку в 2021 году

Источник: РБК Недвижимость

Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье. Рассказываем, какие ипотечные программы для покупки ИЖС запустят банки и какие требования будут предъявлять к частным домам В России разработали дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС). Такое поручение Минстрою России дал президент Владимир Путин.

Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.

Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.

Ипотека на ИЖС На начало 2021 года средние ставки по кредитам на ИЖС, по данным «Дом.РФ», на 2–3% выше, чем для квартир, из-за высоких кредитных рисков и операционных расходов, а сами дома имеют низкую ликвидность как предмет залога для банка. Действующие льготные ипотечные программы не оказывают существенного влияния на рынок ИЖС.

Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка. Льготная ипотека на частные дома В 2020 году «Дом.РФ» запустил льготную ипотеку на ИЖС. Цель пилотной программы — отработка механизмов поддержки строительства частных домов для последующего масштабирования в других банках. В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года. Какие требования к домам под ипотеку В своем пилотном продукте ипотеки для ИЖС «Дом.РФ» указывает необходимые требования к самим домам, земельным участкам и коммуникациям. При соблюдении этих требований заемщики смогут получить ипотечный кредит. После обкатки пилота банки смогут внедрить соответствующие требования и в свои программы жилищного кредитования загородного жилья.

Читайте также:  Исполнительные действия и меры принудительного взыскания

Основные требования к предмету залога в банке «Дом.РФ»:

  • наличие инженерных коммуникаций, улично-дорожной сети и подъездных дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к земельному участку, на котором строится/построен жилой дом;
  • категория земель — земли населенных пунктов или сельхозназначения, вид разрешенного использования — для жилищного строительства;
  • строительство с привлечением аккредитованной компании.

Банкам также важно, кто будет возводить дом, чтобы минимизировать риски некачественного строительства или недостроя. Основные требования при аккредитации застройщика/подрядчика:

  • застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
  • отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Эскроу для частных домов Для развития массового строительства ИЖС в России планируется распространить схему эскроу и проектное финансирование на частные дома и привлечь к их строительству профессиональных строителей. Это сможет заинтересовать банки в сегменте этого жилья и сделать продукт массовым. Для развития рынка кредитования ИЖС есть решение — перейти к массовому строительству коттеджных поселков и таунхаусов профессиональными застройщиками, считает вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов. По его мнению, условия по ипотеке можно будет приблизить к условиям по ипотеке на покупку квартиры. Сбербанк планирует запустить ипотечный продукт для ИЖС уже весной 2021 года. На рынке уже есть первый опыт внедрения проектного финансирования. В этом году банк «Дом.РФ» выдал проектное финансирование на реализацию проекта ИЖС в Ленинградской области. Сделка заключена с девелоперской компанией «Омакульма», жилой комплекс будет построен в Ломоносовском районе Ленинградской области. На рынке появилась полноценная ипотека на ИЖС без дополнительных залогов и поручителей, низким, конкурирующим с рынком ДДУ процентом и с проектным финансированием. «Сегмент индивидуального жилищного строительства становится все более популярным, многие люди мечтают жить не в квартире, а в своем доме. Так, недавно мы запустили проектное финансирование ИЖС. Этот продукт позволяет девелоперам направить кредитные средства на выкуп земельного участка, а также строительство инженерных сетей, быстрее приступить к возведению самого жилья. Проектное финансирование индивидуального жилищного строительства открывает новые возможности для девелоперов, позволяет существенно нарастить объемы строительства в этом сегменте», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Кирилл Гришанов. В банке «Дом.РФ» уже разработаны условия по проектному финансированию для застройщиков, требования к девелоперам, частным домам и земельным участкам. На примере этих условий можно посмотреть, как банки будут внедрять подобные программы и какие требования к домам станут предъявлять в будущем.

Проектное финансирование ИЖС Ставка по данной программе в банке «Дом.РФ» начинается от 8,6%. При первоначальном взносе в 50% — 9%, от 30% — 9,5%, от 20% — 10%. Максимальная сумма кредита 30 млн руб.

— в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 10 млн руб. — для остальных регионов.

При этом стоимость земельного участка не должна превышать 20% (отчет об оценке) от суммы кредита (стоимости строительства жилого дома, указанной в договоре-основании строительства)

  • Для оформления заявки достаточно паспорта и выписки из Пенсионного фонда, которую сотрудник банка закажет самостоятельно (заменяет ТК и 2-НДФЛ).
  • Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой.
  • Достаточно договора подряда/ договора купли-продажи будущей вещи с юридическим лицо или ИП, входящим в перечень аккредитованных Банком.
  • Можно строить дом на собственной земле или купить землю в ипотеку.
  • Подходят земли поселений либо земли сельскохозяйственного назначения (вид разрешенного использования обеспечивает строительство жилых домов с правом проживания/ регистрации).
  • Дополнительный залог не требуется.

Требования к жилому дому:

  • жилой дом должен быть построен одной из строительных организаций/иных лиц, перечень которых размещен на сайте банка;
  • общая площадь жилого дома по проекту не менее 70 кв. м и не более 300 кв. м;
  • фундамент жилого дома по проекту каменный (бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком;
  • жилой дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания (без ограничений по материалу стен);
  • доступ к построенному жилому дому возможен в любое время года.

Проектной документацией должно быть предусмотрено подведение коммуникаций к строящемуся жилому дому:

  • газ (кроме ДФО, СФО, УФО и негазифицированных районов иных субъектов РФ);
  • электричество центральное;
  • вода центральная или скважина с автоматизированной подачей воды;
  • канализация центральная или локальная.

Требования к земельному участку:

  • земельный участок расположен в объекте комплексного строительства (либо на территории сложившейся застройки, предполагающей обеспеченность инженерной и транспортной инфраструктурой, а также доступностью социальной инфраструктуры);
  • размер земельного участка не более 4 тыс. кв. м;
  • на земельный участок оформлено право собственности;
  • земельный участок должен относиться к категории земель населенных пунктов либо земель сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования обеспечивает право на строительство, размещение и эксплуатацию жилого дома (с правом регистрации);
  • на приобретаемом земельном участке должны отсутствовать какие-либо здания/строения/сооружения (кроме строящийся аккредитованной Банком компанией по одному из типовых проектов);
  • стоимость земельного участка по договору купли-продажи не должна превышать 40% от общей стоимости объекта недвижимости.

Требования к застройщику/подрядной организации:

  • подрядчик — юрлицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие опыта в ИЖС не менее двух лет, но не менее пяти проектов домов за последний год. В случае отсутствия необходимого опыта требуется ходатайство от уполномоченного органа субъекта России;
  • отсутствие исков об оспаривании возмещении договоров подряда на строительство индивидуальных жилых домов;
  • отсутствие негативной информации (процедуры банкротства, наложение ареста на имущество, приостановление операций по расчетным счетам);
  • безубыточная деятельность организации и положительное значение стоимости чистых активов за последний отчетный год (применяется для юридических лиц);
  • отсутствие у подрядчика задолженности по уплате налогов, сборов, иных обязательных платежей в бюджеты.

Требования к комплексной застройке ИЖС Под объектом комплексной застройки (ОКС) подразумевается группа из не менее 15 жилых домов или домов блокированной застройки, построенных или строящихся по одному или нескольким типовым проектам, по определенному плану. Месторасположение ОКС должно отвечать хотя бы одному из следующих требований:

  • населенный пункт, в котором находится ОКС, имеет численность населения не менее 50 тыс. человек и является административным центром субъекта России либо района в составе субъекта;
  • удаленность ОКС от населенного пункта с населением не менее 250 тыс. человек не более 50 км (расстояния между ОКС и указанным населенным пунктом определяется расстоянием между их административными границами);
  • удаленность земельного участка от границ Московской кольцевой автомобильной дороги города Москвы не более 70 км;
  • удаленность земельного участка от границ города Санкт-Петербурга не более 70 км.

Топ 10 ???? ипотека на земельный участок 2021: условия, банки, взять

Почти все банки предлагают заемщикам кредитование для покупки дома или квартиры.

Но правительство Российской Федерации начало ориентировать кредитные учреждения на выдачу займов клиентам для приобретения земельных участков под строительство дома.

Некоторые российские банки стали разрабатывать программы, по которым заемщик сможет приобрести участок земли для возведения собственного жилья.

По программе поддержки индивидуального жилищного строительства процентные ставки от 8,6% при первоначальном платеже в 50%. Минимальный первый взнос – 20%.

Сэкономить на процентной ставке можно еще больше, если участвовать в программе сельского ипотечного кредитования.

В этом случае ставки там могут быть даже ниже 3%, если выбрать местность, которая входит в специальный реестр, утвержденный Правительством РФ.

Сельская ипотека →

Условия по ипотеке на земельный участок

Банки ставят разные условия при одобрении займа на покупку земельного участка. Поэтому сначала выберите финансовые учреждения, которые дают такую ипотеку, изучите их программы, условия и требования, и только после этого переходите к оформлению заявки.

Можно выбрать целевую ипотеку на земельный участок. Тогда купленная земля становится залоговым имуществом.

В таких случаях банки отдают предпочтения участкам с высокой ликвидностью: в коттеджных поселках, с хорошим расположением и подведенными коммуникациями.

Такое обеспечение будет легче продать, если вдруг заемщик не сможет или передумает рассчитываться с долгами. Но получить ипотеку на земельный участок можно и под залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика.

Ипотека на строительство дома →

Читайте также:  Образец договора купли-продажи квартиры

Ипотеку на участок можно взять не только для строительства жилого дома. Можно выбрать программу под сельскохозяйственную деятельность, животноводческую или садоводство. Но банки чаще одобряют ипотеку для строительства именно жилья.

В ипотеку можно приобрести любой участок земли, который не изъят из оборота, не занят заповедниками или организациями государственных органов.

Некоторые категории российских граждан вправе получить участок земли бесплатно.

Требования к заемщикам по ипотеке на участок земли

Ипотеку на земельный участок в 2021 году выдают многие банки, и требования у всех немного отличаются. В основном банки проверяют:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
  3. Общий трудовой стаж – минимум 1 год.
  4. Официальное трудоустройство и стабильный заработок по сумме выше прожиточного минимума. Либо соблюдение другого лимита, который установлен банком-кредитором.
  5. Высокий кредитный рейтинг.

Если оформляете ипотеку под залог недвижимости, понадобится подтвердить право собственности. Также банки могут предъявить дополнительные требования.

Требования к земле

Банки проверяют соответствие условиям, как потенциального клиента, так и участка земли, который будет куплен в ипотеку под строительство жилья. У банков отличается итоговый список, но основные требования следующие:

  1. На земельном участке должно быть разрешено жилищное строительство. Список таких площадей утверждает местное правительство.
  2. Участок должен находиться в зоне действия кредитной организации, где будет одобрена ипотека, чаще не более чем в 100 км от ближайшего отделения банка.
  3. Нельзя приобрести в ипотеку земельный участок со статусом «Природоохранная и резервная площадь».
  4. Ограничения по площади участка: не менее 6 соток, но не более 50-60. Также к участку должна весть дорога, по которой можно проехать в любой сезон и при любых погодных условиях.

Минимальный размер участка ограничивают местные органы власти, в разных городах этот показатель отличается. Дополнительное условие – банк не одобрит ипотеку на участок без четких границ, без межи.

Как оформить ипотеку на участок земли

Процесс оформления ипотеки на земельный участок не отличается от оформления кредита на жилой дом. Основные этапы строятся по такой схеме:

  • выберите банк и программу кредитования, изучите условия предоставления кредита;
  • подберите участок, который будет соответствовать требованиям банка;
  • оформите анкету и ждите решения банка;
  • соберите документы, заверьте при необходимости у нотариуса;
  • внесите первоначальный платеж;
  • получите деньги в банки и оформите право собственности на приобретенный участок земли.

В договоре должны быть обозначены условия строительства жилого дома на купленном земельном участке. Без согласования с кредитором нельзя построить дом на выкупленной площади. Земельный участок оформляется в качестве залогового имущества и служит гарантией возврата полученной у банка суммы.

Какие документы нужны для ипотеки

Необходимый список документов можно найти на официальном сайте банка, в котором вы хотите взять ипотеку. Чаще всего в перечень входит:

  • гражданство Российской Федерации;
  • справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки или контракта, заверенная у нотариуса;
  • справка о пенсионных выплатах для пенсионеров;
  • налоговая декларация в ФНС;
  • справки о начислении пособий, если вы их получаете.

По земельному участку банк потребует: выписку на участок из ЕГРЮЛ, заверенную нотариусом ксерокопию документа о регистрации участка и оригинал кадастровой выписки на участок.

Программа для семей с детьми

Президент Российской Федерации в феврале 2021 года поручил разработать программу ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми на 2021-2024 годы. Льготные условия по ипотеке действовали и раньше.

Программа по ипотеке на 6,5% началась в апреле 2020 года и должна была закончиться до ноября 2020 года. Но ее продлили до 1 июля 2021 года.

Уже в середине марта Антон Силуанов глава Минфина рассказал, что правительство рассматривает расширение программы и применение дополнительных льгот для семей с детьми.

В апреле 2021 года Правительство РФ приняло решение включить в программу льготного ипотечного кредитования на строительство частного дома для семей с детьми. Ипотека подразумевает процентную ставку 6% годовых. Раньше такие условия предлагали семьям с детьми только на покупку готового жилого дома, теперь недвижимость можно построить на земельном участке за счет денег, полученных в ипотеку.

Чтобы претендовать на ипотеку на льготных условиях, проверят выполнение двух условий:

  1. В семье 2 и более детей. Причем второй или последующие дети должны появиться позже 1 января 2018 года.
  2. Заключен договор подряда с компаниями или ИП, которые будут заниматься строительством дома.

Первоначальный платеж по льготной программе составляет минимум 15% от общей стоимости строительства недвижимости и цены участка. Если у заемщика уже есть участок, то 15% только от стоимости постройки.

Максимальная сумма по ипотечному кредитованию на земельный участок и строительство дома ограничена в зависимости от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – максимально 12 млн рублей. Для остальных регионов кредит выдадут на сумму не более 6 млн рублей. Государство берет на себя оплату разницы между льготной и рыночной ипотечной ставкой.

По предположениям программа поможет улучшить условия проживания более чем 20 тыс. семей. На реализацию проекта банки могут потратить около 79 млрд рублей.

Частые вопросы

Можно ли купить участок земли в ипотеку, но ничего не строить? Брать землю без последующей застройки банки предлагают очень редко. У каждого ипотечного кредита должна быть цель – приобретение земельного участка с готовым жилым домом или под строительство жилого помещения. Если в первом случае дом уже построен, то во втором случае вы обязаны его построить.

До выполнения этого условия на заемщика будут наложены ограничения. Какие ограничения по сумме и по сроку кредитования? Приобрести в ипотеку земельный участок можно на сумму от 30 тыс. рублей до 40 млн рублей. Срок выплаты кредита чаще всего 30 лет, иногда 25, но не меньше.

Нужно ли оплачивать страховку при оформлении ипотеки? Страховой полис на участок земли приобретать не нужно, но на построенную на нем жилую недвижимость обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательное, но при отказе банк повышает процентную ставку. Например, Сбербанк повышает на 1%.

Можно ли оформлять ипотеку на участок в государственной собственности? Если участок земли находится в государственной собственности, его ни при каких обстоятельствах нельзя приобрести в ипотеку. Для площадей, которые находятся в муниципальной собственности, могут быть исключения.

Можно ли рефинансировать ипотеку на землю? Да, некоторые банки предлагают возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку на земельный участок. Но чаще всего провести процедуру получится только в другом банке. Как правило, кредиторы не перекредитовывают действующих заемщиков внутри банка.

Что будет, если не выплачивать платежи по ипотеке на земельный участок? Если просрочка составляет несколько дней, банк начнет начислять штрафы и пени. В некоторых банках встречается понятие техническая просрочка, когда при задержке платежа на срок до 5 дней штрафы не начисляют. Но не стоит злоупотреблять такой возможностью.

Если заемщик и дальше не выплачивает задолженность, не выходит на связь и не пытается решить проблему, банк может обратиться в суд. Но до него дело доходит редко, так как это самый невыгодный банку вариант. Сотрудники банка постараются решить конфликт без обращения в суд.

Какие процентные ставки на ипотеку на земельный участок? Обычно ставки по ипотечному кредитованию на земельный участок начинаются от 8,5%. Но взять кредит можно как на участок с готовым домом, так и на строительство дома. Также некоторые банки предлагают сельскую ипотеку – приобретение участка с домом, но обязательно в сельской местности.

Ставки по такой ипотеке начинаются от 3%. Программа сельского кредитования финансируется государством, но ее могут свернуть. Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ссылка на основную публикацию