Имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счета

С каждым годом увеличивается число предоставляемых банковских услуг в виде займов, кредитов, ипотек и т.д. Вместе с ними растет и количество их потребителей. К сожалению, все больше становится также должников по кредитам.

В случае когда человек продолжительное время не выплачивает задолженность, его счета могут быть арестованы судебными приставами, в соответствии с решением суда. Но иногда случаются ошибки, в случае которых, аресту подвергаются также и кредитные счета.

Возникает вопрос, а могут ли приставы арестовать кредитный счет?

В случае ареста, владелец такого счета больше не может распоряжаться им. Перед ним встает перед проблемой как платить кредит, так как за просрочку ему начислят дополнительные проценты. Разберемся, как поступать в такой ситуации.

Права приставов

Прежде всего стоит определиться, имеют ли право приставы арестовать кредитный счет? В соответствии со статьями Федерального закона «Об исполнительном производстве» под номером 81 и 70, у приставов есть возможность для взыскания финансовых средств с задолжавших граждан, путем наложения ареста на их депозиты, карточки и банковские счета.

Имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счетаДействия приставов четко прописаны в законе

В случае ареста, деньги, лежавшие на кредитном счете, перечисляются на счет ФССП (Федеральная служба судебных приставов). При этом в законе уточняется, что блокируются только лишь средства, лежащие на нем.

Арест денежных средств осуществляется на основе запроса в банк, для получения информации об открытых на имя должника счетах. По закону банк не имеет права скрывать данные сведения.

Действия банка

Банк не имеет право самостоятельно арестовывать счета. Однако, иногда это случается на практике. Чаще всего это происходит, когда клиент открыл кредитный и дебетовый счета в одном и том же банке.

Осуществляя блокировку, чтобы вернуть свои финансовые средства, банк, нарушает закон. Банк имеет право по только подать судебный иск, для взимания денег с клиента и ждать вынесения решения.

При вынесении вердикта в пользу банка начинают действовать приставы. Они блокируют счета должника и изымают лежащие на нем деньги в пользу истца. Законом предусмотрено, что блокировка может осуществляться без уведомления владельца. Нужно учесть, что арест производится после того, как должнику предоставлялась возможность погашения задолженности добровольно.

Основные причины ареста

Наложение ареста на кредитный счет не дает возможности пользоваться деньгами, расположенными на нем. Выделяют следующие причины, по которым было произведено взыскание:

  1. Алименты за детей или пожилых родителей.
  2. Банковские кредиты.
  3. Долги за услуги ЖКХ.
  4. Назначенные судом штрафы.
  5. Таможенные пошлины.

Когда на арестованном счете недостаточно средств для погашения долга, у судебных приставов есть право арестовывать суммы, поступающие на него в дальнейшем.

Стоит учесть, что если величина долга незначительная, то арест налагаться не будет. Все средства взыскиваются только на основании решения суда.

Федеральным законом предусмотрен список счетов, которые можно арестовывать, а также подробно описывается процедура их блокировки. Они могут принадлежать юридическим и физическим лицам.

Бывают случаи ареста в обход законодательства. Это может стать причиной для подачи иска в суд.

Какие счета могут быть арестованы

В ситуации, когда судебное открыто дело по взысканию долга, то, на законном основании могут быть арестованы следующие виды счетов: зарплатные, кредитные, расчетные, депозиты и некоторые виды электронных денег.

Важно заметить, что аресту подвергаются не весь счет полностью, а только денежные средства на нем. Если аресту подверглась вся сумма, но для погашения долга достаточно половины, это может стать поводом для подачи дела в суд.

Судебный пристав не производит отдельного запроса для уточнения конкретного вида счета. В связи с этим могут попасть под арест счета с детскими и социальными выплатами. По российскому законодательству них приставам нельзя снимать средства, поэтому их арест можно оспорить в судебном порядке.

Имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счетаДля ареста счета должны быть уважительные причины

Как оспорить арест

Как уже указывалось, арестовать кредитный счет можно только по решению суда. Следует внимательно изучить все имеющиеся материалы по данному делу. По почте должникам высылают копию экземпляра исполнительного листа. Если она не пришла, следует отправиться в ФССП и потребовать разъяснений в ситуации.

Следует подать жалобу на судебных приставов за то, что они не уведомили о начале судебного процесса. Должен прийти ответ в течении 10 дней. Если ответ оказался неудовлетворительным или в рассмотрении жалобы совсем отказали, то стоит готовить иск.

При благоприятном исходе дела, арест будет снят с данного счета, и на него будут возвращены деньги. Но даже при этом придется добиваться от банка пересмотра имеющихся условий кредитования и отмены начисленных процентов.

Порядок блокировки

Рассмотрим, как происходит осуществление ареста и взимание средств с должника:

  1. Клиент не платит долг за кредит длительное время, за это кредитор подает на него иск.
  2. Судья внимательно рассматривает дело, выносит свое постановление о взыскании финансовых средств и оформляет об этом исполнительный листок.
  3. Судебный пристав информирует неплательщика об исполнительном листке и отсылает письма в банки, чтобы получить сведения об имеющихся счетах у должника.
  4. Когда сведения от банков получены, на их основе производится арест счетов и взимание с них денег как для погашения имеющихся долгов, так и для оплаты получившихся судебных издержек.

В обязанности банка не входит информирование должника об аресте его счетов. Однако, в случае когда сам должник обратился для разъяснения сведений о блокировке, банк обязан сообщить все имеющиеся об этом данные.

Имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счетаСуществует определенный порядок блокировки счета, нарушать который недопустимо

Как оплатить кредит, если счет арестован приставами

В соответствии с 81 статьей Федерального закона «Об исполнительном производстве» приставы не вправе ограничивать клиенту доступ к его счету. Значит, даже при отсутствии возможности снимать деньги, можно осуществлять пополнение денежных средств в любое время.

Обычно, банки, выдавая кредит, открывают расчетный счет для своих потребителей, на который те осуществляют ежемесячный платеж. К расчетному счету также открывают ссудный. На ссудный счет перечисляются деньги с расчетного. Ссудный принадлежит самому банку, а значит его не могут арестовать приставы. Более того, его баланс всегда либо нулевой, либо вообще отрицательный.

Можно договориться с банком, что при аресте расчетного счета, будут вноситься платежи на ссудный. Для этого нужно посетить банк и написать заявление. После этого у должника будет несколько вариантов, как заплатить ежемесячный взнос по кредиту:

  • через банковскую кассу;
  • через перевод в другом банке;
  • через новый расчетный счет.

Можно оформить новый расчетный счет и привязать к нему уже имеющийся ссудный. Если назначить его владельцем близкого родственника или друга, то приставы не наложат на него арест. Для осуществления бесперебойных выплат, можно сделать банковское поручение, которое будет переводить средства на счет должника автоматически.

Льготы по погашению долга

В соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса, предусмотрена возможность рассрочки платежа по кредиту. На основании этого закона также можно погашать в рассрочку любые взыскания, установленные судом.

После оформления данной рассрочки, согласно статье 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве» судебные приставы не имеют права применять никаких мер для принудительного взыскания с должника.

Для получения рассрочки, следует обратиться к приставу и написать заявление. Сделать это следует не позже, чем через 5 дней после получения исполнительного листка.

В ином случае гражданин станет считаться уклоняющимся от обязанностей по выплате задолженности, и к основному долгу могут прибавить исполнительный сбор.

Для обоснования своего заявления нужно предъявить документы о своем финансовом положении. Список таких документов:

  • справка о доходах;
  • бумага, подтверждающая расходы (траты на лечение, расходы на иждивенцев, уплата алиментов и т.д.)
  • справки, свидетельствующие о нестабильном материальном положении.

Помимо обращения к судебным приставам, следует также обратиться и в отделение банка, выдававшего кредит. Исходя из конкретной ситуации, банк может снизить размер ежемесячных выплат, или же предоставить на пару месяцев кредитные каникулы.

Имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные счетаРазблокировать арестованный счет можно полностью погасив долг или обжаловав действия приставов

Разблокировка счета

Существует два способа для снятия ареста:

  1. Погашение долга полностью.
  2. Обжалование поступков приставов в суде.

При аресте счета, с него производится списание находившихся там денежных средств. Если средств, оказывается достаточно, чтобы погасить задолженность, то происходит автоматическая разблокировка.

При недостаточном количестве средств, задолженность гасится из поступающих ежемесячных поступлений. Сразу после выплаты долга, разблокировка происходит в течении трех дней.

Что делать, когда действия приставов незаконны

В ситуации, когда проценты по арестованному кредиту были начислены неправильно, или же поступки сотрудников ФССП выходили за рамки закона, следует писать исковое заявление.

Информация, которая должна быть в иске:

  • данные инстанции, которая рассматривала дело;
  • адрес судебной инстанции;
  • данные того судебного пристава, который производил арест банковских счетов;
  • данные судебного истца;
  • номер и дата судебного листка;
  • данные о судье и сведения о судебном решении (ФИО судьи, дата принятия решения, номер судебного дела);
  • данные банка, в котором был арестован счет;
  • номер арестованного счета.

Время рассмотрения такого заявления составляет не более недели. Решение принимается в течении двух месяцев. Суд имеет право отказать в рассмотрении иска.

В большинстве случаев суд в своих решениях встает на сторону финансовых организаций, ведь банк, выдавая деньги, исполнил свою часть обязательств, в то время как должник, просрочив выплаты, от своих обязанностей уклонился.

Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет

Юридическая энциклопедия МИП онлайн — задать вопрос юристу » Судебные приставы » Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет

Содержание

Часто возникают такие ситуации, когда человек оформил кредит в банке и исправно погашает его в день, установленный договором. И вдруг банк сообщает, что платежи не проходят, ввиду ареста счета службой судебных приставов, а на просроченные суммы начисляются штрафные проценты и пени. Как поступить в такой ситуации и защитить свои права?

Читайте также:  Какие документы нужны для регистрации автомобиля в гибдд

Шаг первый: Получение информации в банке

            Если заемщику не известно о наличии каких-либо долгов за ним, то нужно попросить банк выдать информацию о том, когда произведен арест, кем и на каком основании. Сотрудники банка в пределах своей компетенции могут предоставить необходимые сведения и выписку со счета.

            Затем необходимо выяснить, какие счета арестованы, как правило, у клиента банка могут быть открыты расчетные для юридических лиц, лицевые для граждан, депозитные и ссудные счета, их еще называют кредитным счетом.

            Ссудный счет открывает заемщику при оформлении кредита, по нему отражаются все банковские операции, связанные с выдачей заемных средств, перечислением денег и зачисление в счет погашения очередного платежа. Счетов, связанных с кредитным договором у клиента может быть несколько, каждый соответствует отдельному обязательству.

            Расчеты по кредитному договору могут производиться путем списания денежных средств с лицевого счета, либо с карты, на которую плательщиком вносятся средства наличными или перечисление. Так же платеж может быть принят через кассу банка.

            В дальнейшем деньги зачисляются на ссудный счет и направляются на погашение займа.

Шаг второй: Визит к судебному приставу

            Исполнительное производство возбуждается приставом на основании имеющегося долга у гражданина, который подтвержден вступившим в законную силу судебным актом в виде решения, постановления, определения или приказа.

            Для осуществления принудительных действий, указанных в резолютивной части судебного вердикта должен быть получен исполнительный лист. О наличии постановления по итогам возбужденного производства должник должен быть уведомлен надлежащим образом по месту проживания, указанного в листе на взыскание.

            Если такой порядок не соблюден, то должник может воспользоваться своим правом и обжаловать действия судебного пристава путем подачи жалобы в суд или вышестоящему должностному лицу, что в свою очередь может явиться основанием для приостановления производства.

            В тех ситуациях, когда у гражданина не имеется долгов, а решение вынесено с нарушением закона и о нем ему было нечего не известно, то потребуется оспаривать сам судебный акт и ходатайствовать о приостановлении исполнительных действий.

            Такие ситуации вообще не редки, бывает так, что задолженность давно погашена, а кредитор не провел его у себя по базе или документам и обратился в суд за выдачей судебного приказа. Поскольку он выносится без вызова ответчика и в короткие сроки, то вполне вероятно, что пристав так же быстро начнет его исполнять и наложит аресты на имущество и деньги.

Шаг третий: Выясняем, имеет ли право судебный пристав арестовывать кредитный счет?

  •             В законе об исполнительном производстве сказано, что пристав в рамках осуществления, возложенных на него функций, обязан возбудить исполнительное производство, предоставить должнику 5 дней для добровольного погашения задолженности, а после предпринимать дальнейшие действия.
  •             Судебный исполнитель обязан выявить наличие у должника денежных средств и имущества, с указанной целью он направляет запросы в регистрирующие органы и кредитные учреждения о предоставлении сведений об открытых счетах в банке и прав на недвижимость и транспорт.
  •             Получив ответ от банка, в случае отказа должника платить долг, пристав должен наложить арест на денежные средства, на открытом счете в кредитном учреждении в размере той суммы, которая указана в исполнительном листе.

            Обратите внимание в ст.

81 закона говорится именно о праве на арест денег, а не счетов. Если реквизиты счетов приставу не известны, то он направляет банку постановление о розыске счетов и ограничении пользовании ими, которое должно быть осуществлено незамедлительно при получении запроса.

О блокировке счета и сумме денег на нем банк должен сообщить приставу сразу после произведенных действий.

            Если средств на счете должника не хватает рассчитаться со всей задолженностью, то банк обязан приостановить все операции и по мере поступления денег списывать на депозитный счет службы судебных приставов, откуда они уже будут направляться взыскателю.

            В законе не содержится никаких ограничений по аресту денежных средств на счетах должника, как на расчетных, лицевых, депозитных, так и на вкладах. Поэтому доказывать обратное, утверждая, что эти деньги предназначены для погашения кредита, не имеет смысла.

            Для принудительного взыскания производится обращения на все виды доходов задолжавшего лица, за исключением тех, что указаны в законе, например,

  • алименты;
  • выплаты в возмещение вреда;
  • командировочные;
  • пособия на детей;
  • средства, выплачиваемые в связи с потерей кормильца и прочие.
  1. Все перечисленные средства носят целевой характер и если они арестованы, то нужно обратиться к приставу, что бы он освободил их от ареста.
  2. Поэтому ограничение пользования ссудным счетом и списание с него денег является правомерным, так как они расцениваются как доход должника.
  3.             В соответствии со статьей 70 ФЗ «Об исполнительном производстве», если денежные средства находятся на разных счетах должника, то пристав должен указать в каком объеме надлежит списать деньги с каждого.

Шаг четвертый: как погашать долг перед банком при аресте счета?

            В Интернете содержится множество статей с рекомендациями, что делать в такой ситуации, когда приставы арестовали кредитные счета. Большинство советчиков рекомендуют писать жалобы и считают, что приставы поступают незаконно.

   Однако, не стоит верить таким мнениям, поскольку они не соответствуют требованиям законодательства.

Судебная практика по такого рода спорам придерживается того, что «размещение денежных средств на счете должником в связи с исполнением обязательств перед банком, не может рассматриваться как обстоятельство, ограничивающее право судебного пристава-исполнителя осуществлять в отношении должника действия по взысканию задолженности с его счетов, открытых в коммерческом банке, в порядке, предусмотренном законом»

Положения ГПК РФ предписывают, что вступившие решения судов являются обязательными для всех без исключения, в том числе и должникам по кредитам и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории нашей страны.

Некоторые советуют погашать кредиты через кассу банка, но эти советы относятся скорее к категории вредных, и результат будет один, деньги будут списаны судебными приставами. Ведь кассир, получает деньги плательщика на основании распоряжения сотрудника операционного отдела, который оформляет приходный документ и зачисляет деньги на ссудный счет, на котором находятся ограничения.

Ожидать, что банк предоставит отсрочку или рассрочку погашения кредита тоже вряд ли стоит, ведь просроченные долги перед другими кредиторами, да еще по исполнительному производству не являются уважительной причиной.

Как бы не было грустно, но придется сначала погасить долги по решению суда и только потом начать погашать кредит со всеми начисленными санкциями. Пристав, налагая аресты использует свое законное право и действует в соответствии с нормативными актами государства.

Кузнецов Федор Николаевич

Опыт работы в юридической сфере более 15 лет; Специализация — разрешение семейных споров, наследство, сделки с имуществом, споры о правах потребителей, уголовные дела, арбитражные процессы.

Арест счета в банке судебными приставами

Арест счета в банке судебными приставами — это мера обеспечения, вводимая, чтобы заставить должника выплатить долг взыскателю. Почти всегда арест счетов влечет за собой принудительное списание денег, поступающих на этот счет. Арестовать счет пристав может на основании вынесенного постановления или после возбуждения производства.

Также банк обязан принять и исполнить требования документов, подаваемых кредиторами. В статье расскажем, какие последствия влечет арест банковского счета, что может предпринять должник, чтобы избежать ареста счетов и удержания с них денег, и какие виды доходов не могут списывать приставы.

В чем суть ареста счета приставами

Арест имущества — это одна из обеспечительных мер, которые приставы могут использовать при проведении исполнительного производства. Деньги — это тоже имущество, причем самое ликвидное, так как их можно направить на погашения долга мгновенно. Поэтому для их блокирования на счету и последующего списания в пользу взыскателя может применяться арест.

Механизм ареста действует следующим образом:

  • пристав узнает, в каких банках у должника есть счета и вклады — для этого направляются запросы в отдельные кредитные учреждения или в единую систему мониторинга при Центробанке РФ. Также все данные о счетах любого человека во всех российских банках есть в инспекции ФНС по месту прописки (регистрации) должника. Банки подают такие сведения в налоговую в принудительном порядке. О счетах в иностранных банках гражданин обязан уведомить ИФНС сам;
  • о введении ареста на деньги выносится постановление, которое направляется в кредитное учреждение — банк, получивший постановление, обязан арестовать счета и вклады в течение 1 дня, и уведомить об этом ФССП. При этом уведомлять клиента о грядущей блокировке счета и грозящем должнику списании денег банк не обязан. Также арест вводится на индивидуальные инвестиционные (ИИС) и брокерские счета, на электронные кошельки;
  • обеспечительные меры будут действовать до полного погашения долга, либо пока пристав не отменит их — в некоторых случаях должник может добиться отмены блокировки или списания, или снизить размер ежемесячного удержания.

Арест денежных средств может вводиться не только по постановлению пристава. Суд может ввести его при обеспечении иска, на период рассмотрения дела. В этом случае деньги не спишут, но банк заблокирует все расходные операции должника.

Также арест и списание допускаются, если исполнительный документ в банк направит сам взыскатель. Алгоритм действий должника для освобождения от ареста своих денег отличается для каждого из перечисленных случаев.

Как только счет будет арестован по требованию пристава, суда или взыскателя, для должника наступят следующие последствия:

  • он не сможет распоряжаться всеми деньгами, пока не снимет ограничения и аресты (если удержание осуществляется в определенном размере, остаток средств должник может снимать или переводить);
  • по поручению пристава или суда банк может блокировать операции, в том числе по автоматической оплате каких-либо услуг (например, если у вас запланирован автоплатеж по услугам ЖКХ, платеж исполнен не будет, и образуется задолженность);
  • пополнять счет можно, но деньги будут сразу уходить на депозит ФССП или напрямую взыскателю. То есть класть деньги на арестованный счет просто глупо.
Читайте также:  Судебный приказ отменен: что дальше делать взыскателю и должнику, как вернуть госпошлину

Единые правила удержания по счетам распространяются на все банки, работающие в России. Нет разницы, открыт ли у вас счет в крупном кредитном учреждении — в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ или других, или у вас есть зарплатная карта в небольшом региональном банке.

Все банки включены в систему мониторинга ЦБ РФ, поэтому пристав узнает о наличии счетов и вкладов в течение нескольких часов или дней. Обязаны выполнить требование пристава онлайн банки и электронные платежные системы (Тинькофф, Яндекс-деньги, Веб-мани и т.д.).

Арест и списание — в чем разница этих мер

Разница между арестом и списанием есть, и она существенна. Сам по себе арест имущества или денежных средств не влечет за собой их изъятие. Это мера обеспечения, которая означает блокирование движения денег, запрет на их снятие или перевод. Например, при обеспечении иска в судебном процессе деньги не спишут, а только наложат запрет на распоряжение ими.

Обычно приставы начинают удержание одновременно с введением ареста. Это логично, так как списание денег является самым простым способом исполнить решение суда.

Поэтому в постановлении, которое пойдет в банк, пристав сразу укажет:

  • информацию о введении ареста на все счета, которые открыты на имя неплательщика;
  • о сумме задолженности, для погашения которой будут удерживаться средства;
  • о размере удержания, если деньги будут списываться с отдельных видов доходов (зарплата, пенсия, пособия и т.д.)

Копию постановления направят и должнику. Однако пересылка документа по почте может занимать несколько дней и даже недель. Поэтому должники нередко неожиданно узнают о списаниях из смс, уведомлений в системе онлайн-банкинга. Чем позже вы узнаете об удержании, тем сложнее будет вернуть деньги.

Как вводится арест счетов должника

Чтобы избежать списания крупной суммы денег или вовремя предпринять меры защиты, желательно знать основные правила наложения ареста на банковский счет. С 2021 года они изменились, так как банкам поручили контроль за источником происхождения средств. Ниже расскажем о действиях, которые выполняет пристав в рамках исполнительного производства.

На законодательном уровне и раньше был установлен перечень денежных средств, которые приставы не имеют право списывать со счетов граждан в счет долгов. К ним относятся:

  • алименты;
  • материнский капитал;
  • детские пособия;
  • пенсию по случаю потери кормильца;
  • выплаты по возмещению вреда здоровью;
  • монетизированные льготы;
  • выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
  • иные социальные выплаты.

Суть изменений в системе списания средств со счетов в банках заключается в том, что 1 июля 2020 года государственные структуры, которые переводят средства этих выплат на счета граждан, обязаны маркировать (или «окрашивать») назначение переводов. Иначе банки не видят, что деньги нельзя списывать по исполнительному листу.

Приставы в рамках исполнительного производства теперь не имеют права требовать от банков, которые открыли должникам карты, чтобы те списывали социальные и иные, не подлежащие взысканию, средства.

Кроме того, список «неприкосновенных» денег дополнили пособиями, выплачиваемыми в связи с гибелью граждан, причинением вреда здоровью или утратой имущества при техногенных катастрофах.

Но если ПФР или отдел социального обеспечения перевели деньги, не отметив в переводе «социальный» статус денег, то банк вправе списать эти средства в счет уплаты долга. И должнику снова придется идти к приставам и доказывать целевое назначение выплаты. Увы, сбои еще случаются.

Возбуждение производства

Чтобы арестовать имущество и денежные средства должника, сотрудник ФССП обязан возбудить производство. В заявлении взыскатели могут сразу указываться реквизиты счетов и местонахождение имущества — например, если у человека в одном банке и вклад и кредит, по которому он не платит. Это упрощает работу ФССП, но приставы могут запрашивать и дополнительные данные.

Постановление о возбуждении производства может сразу содержать отметку об аресте, запрете на регистрационные действия и операции.

За 3 дня, которые даются на проверку документов взыскателя, пристав может запросить информацию в федеральных реестрах, системе мониторинга Центробанка РФ.

Впоследствии сотрудник ФССП может запрашивать сведения о других счетах, если они были открыты уже после возбуждения дела.

Копия постановления о возбуждении дела направляется в течение 1 дня следующим адресатам:

  • взыскателю, так как он имеет право знать обо всех исполнительных действиях и контролировать их;
  • должнику, поскольку ему дается время на добровольное исполнение (5 дней);
  • в банк, где открыты счета и вклады неплательщика (если должник является клиентом нескольких банков, пристав направит постановление в каждый из них).

Есть важный нюанс со сроками добровольного исполнения. Арестовать имущество и денежные средства можно сразу после возбуждения дела. Но приступить к списанию можно только по истечении срока, предоставленного на добровольное исполнение. Этот срок считается с момента получения должником копии постановления.

Если заказное письмо с уведомлением не получено, через 30 дней оно вернется в ФССП. Это тоже будет считаться фактом того, что должник уведомлен о начале производства.

На практике если на счет наложен арест, то взыскание начнется незамедлительно, в том числе до истечения срока на добровольное исполнение. Многие приставы не ждут, пока «их клиентам» поступит документ с почты о вручении копии постановления, и сразу передают материалы на удержание в банк.

Пристав заблокировал счет? Закажите звонок юриста

Кредитное учреждение обязано исполнить требование ФССП. Если должник узнает о начале списания до получения копии постановления, он может обжаловать действия пристава. Но если деньги уже уйдут с депозита ФССП взыскателю, то вернуть их будет нереально.

Наложение ареста, удержание по требованию пристава

Получив постановление из ФССП, банк обязан исполнить его в течение 1 рабочего дня. Для этого выполняются следующие мероприятия:

  • проверяется соответствие данных о должнике и о владельце счетов;
  • если счетами и вкладами владеет должник, то по постановлению ФССП банк вводит арест (для этого делаются специальные отметки в программах);
  • если постановление предусматривает удержание, то банк спишет деньги, переведет их на депозит ФССП;
  • о каждом сделанном удержании сотрудники банка направляют уведомление в ФССП;
  • если удержанных средств оказалось недостаточно для полного погашения долга, ограничения и запреты сохранятся. Списания будут проходить автоматически;
  • после каждого поступления денег на счет сотрудники банка вновь будут делать списания, и переводить деньги на депозит ФССП.

Новые инструкции ЦБ, принятые в 2021 году, обязывают банки проверить целевое назначение средств, поступающих на счета их клиентов. Для этого проверяются специальные коды назначения платежа. Проставить код обязан работодатель (в отношении зарплаты), ПФР и другие социальные службы (для пенсий, пособий, социальных выплат). По указанному коду можно понять, в каком размере допускается удержание.

Сейчас новые правила только начали применяться, поэтому допускается много ошибок при удержаниях. Но с 2021 года введена ответственность на незаконное списание средств.

Верховный суд осенью 2020 года вынес решение, согласно которому у гражданина нет обязанности предоставлять приставу документы о том, какие его доходы списать можно, а какие — нельзя.

Разобраться в этом — дело банков и приставов.

Как долго будет действовать арест

В постановлении не указывается, на какой срок приставы наложили арест. Мера обеспечения будет действовать:

  • до полного погашения задолженности (после этого документы возвращаются в ФССП с отметкой об исполнении);
  • до снятия ареста по новому постановлению ФССП, по итогам рассмотрения жалоб должника;
  • до истечения периода, на который назначались периодические платежи (например, по алиментам на детей периодическое взыскание идет до совершеннолетия);
  • до прекращения договора и закрытия вклада или счета (в этом случае банк также обязан вернуть документы в ФССП с указанием причин).

Факт смерти неплательщика не означает, что арест будет автоматически снят. Сотрудник ФССП проверит, нет ли правопреемников и наследников у должника. Если они есть, то взыскание продолжится с унаследованного имущества и денежных средств.

Когда пристав обязан или имеет право снять арест

В законах нет запретов на арест счетов, независимо от целевого назначения средств. Но в некоторых случаях меры обеспечения будут сняты:

  • если весь долг будет выплачен;
  • если сотрудник ФССП передаст на реализацию имущество должника, которого будет достаточно для расчета с взыскателем;
  • если постановление об аресте будет отменено судом или вышестоящим приставом по жалобе должника;
  • если документы будут направлены по месту работы неплательщика для удержания периодических выплат;
  • если производство будет окончено, прекращено или приостановлено.

Приведем пример. Сотрудник ФССП обязан отменить все аресты и запреты, если должник подал на банкротство, а его заявление признано обоснованным. Но если банкротство идет через суд, сразу будет введено новое ограничение по распоряжению деньгами.

Их можно будет снимать и тратить только с разрешения управляющего. Для текущих расходов банкрота управляющий открывает специальный счет, устанавливает лимит по операциям.

Какие денежные средства не могут списать в банке

Арест можно наложить на любое имущество. Но отдельные виды доходов не подлежат списанию по долгам. К ним относятся:

  • выплаты, полученные для возмещения вреда, по случаю смерти кормильца;
  • бюджетные выплаты гражданам, пострадавшим от радиации и техногенных катастроф;
  • средства материнского капитала;
  • алиментные платежи;
  • пенсии по потере кормильца и доплаты к ним;
  • детские пособия;
  • ряд единовременных выплат, сумм материальной помощи.
  • пенсии ветеранов боевых действий.
Читайте также:  Обязательный досудебный порядок урегулирования спора по ОСАГО

Полный список доходов, которые нельзя удерживать с должника, можно проверить в статье 101 Закона № 229-ФЗ.

Даже несмотря на четкие правила по ограничениям удержания, со счетов и карт должников регулярно списываются пенсии, детские пособия, алименты. Причина проста — до недавнего времени ни банки, ни приставы не проверяли целевое назначение платежа.

Поэтому с каждого поступления по реквизитам должника осуществлялось списание. Приставы тоже не всегда располагают информацией, какие виды дохода поступают на счет неплательщика. С внесением поправок в закон № 229-ФЗ ситуация изменилась. Читайте об этом ниже.

Приставы имеют право арестовать ваши счета в банке и списывать с них деньги

Списание денег будет продолжаться до полного погашения долга. При этом максимум, что могут списать банки по поручению приставов — это 70% от поступающих сумм. Но ряд социальных выплат приставы списывать права не имеют.

Новый порядок списания денежных средств в 2021 году

Чтобы устранить нарушения интересов должников при удержании в банках, были внесены поправки в закон № 229-ФЗ. Также был утвержден приказ Минюста РФ № 330, где описан порядок списания средств. Суть нововведений заключается в следующем:

  • введена система кодов на каждый вид поступлений средств на счет (например, специальные коды введены для зарплаты, пенсий, социальных пособий);
  • введен механизм отдельного учета всех зачислений (он условно называется «окрашиванием» всех денег по целевому назначению в системе банковского мониторинга);
  • на банк возложена обязанность самостоятельно подсчитать сумму средств, на которую можно наложить арест или обратить взыскание, даже если эти цифры не указал пристав.

Коды платежей проставляют работодатели, социальные службы, ПФР, другие структуры и организации. Банк обязан их проверить и учесть при списаниях. Например, если в платежке стоит код зарплаты, то удерживать более 50% запрещено. Если в платежке стоит код детского пособия, эти средства вообще нельзя трогать.

По новым правилам не позднее 3 дней со дня удержания банк обязан проинформировать об этом пристава или взыскателя. Это нужно для контроля за правильностью списания, подачи жалоб и запросов о разъяснении переводов.

Особенности списания денежных средств

Важно знать особенности ареста и списания денег с разных видов счетов. Они существенно отличаются, и эта информация пригодится при подаче жалоб и возврате средств.

Зарплата

Большинство работодателей уже давно перешли на безналичную выплату зарплаты через карты. Это быстрее и удобнее, чем иметь дело с наличкой и платить деньги через кассу. Арест зарплатного счета имеет следующие особенности:

  • с зарплаты могут удержать не более 50%, а по отдельным видам долгов до 70% (например, если должник кроме долга в банке имеет и задолженности по алиментам);
  • в постановлении пристав указывает предельный размер удержаний, но эту информацию теперь обязаны проверять и банки;
  • 50% удерживают с каждого зачисления зарплаты.

Рекомендуем сразу снимать или тратить деньги, оставшиеся после списания 50% зарплаты. Весь остаток банк вправе списать после зачисления очередной части зарплаты. Это правило указано в ст. 99 закона № 229-ФЗ. После поступления следующего периодического платежа от работодателя неснятые деньги перестают считаться зарплатой, поэтому на них не действует ограничение 50% при удержании.

Арест кредитной карты приставами — возможен ли и как отменить?

В качестве одной из мер обеспечения судебного решения применяется арест действующих счетов должника.

При этом разновидность долговых обязательств не имеет значения, так как это могут быть долги по кредитам, алиментам, штрафы, компенсация вреда, и прочее.

В процессе работы сотрудниками ФССП полностью или частично блокируются все обнаруженные счета должника, поэтому нередко под блокировку попадают и кредитные карты.

В РФ действует профильный ФЗ “Об исполнительном производстве”, в ст. 64 которого указано права судебного пристава-исполнителя (СПИ) накладывать арест на счета в целях обеспечения судебного решения. При этом в диспозиции закона не дается пояснения, какие именно счета могут быть блокированы.

Главное требование — счет должен принадлежать должнику лично. Именно по этому показателю и производится блокировка. Как правило, пристав подает запросы сначала в крупнейшие банки страны, где с большей долей вероятности у должника может быть оформлена карта или открыт счет.

Более точные данные вычисляются по следующему принципу:

  1. Запрос подается в тот же банк, в котором должник фигурирует в виде зарплатного клиента.
  2. Проводится анализ документов, предоставленных взыскивающей стороной — когда и по каким счетам должник производил или получал оплату.
  3. Отдельный запрос подается в территориальный налоговый орган, где должник стоит на учете.

При помощи указанных методов в большинстве случаев приставу удается вычислить, в каком именно банке / банках у должника есть действующие счета. Если на первых этапах у сотрудника ФССП не получится найти счета, то дальнейшее их обнаружение считается вопросом времени.

Позиция банка

В РФ на этот счет действует двойной стандарт, о котором уже длительное время говорят юристы. С одной стороны, гражданин имеет право на полную сохранность банковской тайны, и реализацию этого самого права обеспечивает кредитная организация.

С другой стороны, законодательство обязывает банки предоставлять полную информацию по счетам своих клиентов, если запрос поступает от сотрудников ФССП. И для этого приставы могут не получать разрешение из суда, так как одного исполнительного листа будет вполне достаточно.

Взаимодействие производится следующим образом:

  1. Сотрудник ФССП направляет в кредитную организацию официальный запрос, который должен обработаться в течение установленного в запросе срока.
  2. Банк обрабатывает обращение, и предоставляет информацию по счетам своего клиента в ответном сообщении.
  3. По постановлению пристава все счета или часть блокируются банком.

В большинстве случаев блокировки карты, как таковой, не производится. Заблокировать могут расчетный или лицевой счет, а на пластиковые карты налагается арест. Это означает, что банк будет списывать указанную в постановлении сумму сразу после поступления средств на баланс.

Винить банк в таких действиях нет смысла, так как организация выполняет требования профильного законодательства. При сокрытии информации банк может попасть под санкции регулятора.

Бробанк: Следует знать, что сам держатель карты не обязан предоставлять приставам информацию по своему счету, а сотрудники ФССП не имеют права требовать раскрытие этих данных у самих должников. Выставление таких требований считается грубым нарушением, о котором держатель карты может заявить в прокуратуру или старшему приставу.

Законность ареста кредитной карты

В рамках исполнения судебного решения арест накладывается на имущество, включая и денежные средства, которые принадлежат должнику на 100%. Затрагивание интересов третьих лиц не допускается.

Кредитные средства не являются собственностью держателя. Владельцем денег является банк, поэтому их списание не предусматривается. А арест карты производится именно с целью последующего списания средств.

Недопустимость ареста кредитной карты объясняется следующим:

  • На балансе может не быть собственных средств держателя.
  • При наличии долга на карте все поступления должны идти на его погашение, а не списываться в пользу исполнения сторонних обязательств.
  • Условия по кредитке могут периодически меняться банком, поэтому в ее аресте может не быть практического смысла.

Из вышеуказанного следует, что арестовывать кредитную карту пристав формально имеет право, так как нигде не указан запрет на такие действия. Но при таких обстоятельствах держатель может достаточно быстро исправить ситуацию самостоятельно.

Что делать, если приставы арестовали кредитную карту

Такие вопросы решаются с участием самого пристава, вынесшего постановления, кредитной организации и держателя карты. Изначально банк, получивший копию постановления, извещает сотрудников ФССП о том, что кредитные карты арестовывать нет ни оснований, ни смысла, так как на их счетах размещены деньги банка.

Но то ли нежелание банка связываться с исполнительной структурой, то ли человеческий фактор, становятся причиной ареста кредитной карты. Если подобное уже произошло, и владелец карты получил соответствующее уведомление, то, в первую очередь, ему необходимо обратиться в банк с заявлением. В заявлении указываются:

  • Данные карты.
  • ФИО держателя.
  • Причины, по которым с карты должен быть снят арест.

В последнем пункте указывается, что карта является кредитной, поэтому у СПИ нет законных оснований на наложение ареста. В большинстве случаев банк снимает ограничение, после чего держатель может пользоваться картой в привычном режиме.

Что касается погашения долга, то здесь важно придерживаться правила, согласно которому на кредитную карту не должны поступать собственные средства, сверх кредитного лимита. В этом случае банк будет вынужден списывать деньги в направлении погашения сторонних обязательств.

Альтернативные варианты

Если карта уже арестована, и ни банк, ни СПИ не собираются идти навстречу держателю, можно отказаться от обслуживания, и закрыть договор. Если на балансе будут собственные средства, то они спишутся сразу после наложения ареста. Если собственных средств нет, то проще всего прекратить сотрудничество с данной кредитной организацией.

Следовательно, СПИ может арестовывать любые карты, независимо от наименования банка-эмитента. Но хуже всего для должника, когда арестовывается карта, выданная в рамках зарплатного проекта. В этом случае просто взять и перейти на обслуживание в другой банк уже не получится.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ).

Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк.

Аналитик и эксперт по банковской деятельности. darchiev@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Ссылка на основную публикацию