Договор займа между физическими лицами — правила оформления и образец

Всегда лучше оформить договоренность между сторонами, даже когда речь идет о займе между физ. лицами. В 2021 году законодательство тщательно оговаривает возможность заключения финансовых соглашений между физ. лицами, а также указывает условия, на которых заключается договор займа. В нижеследующей статье рассмотрим все, что касается такого рода сделок.

Займ между физ. лицами – особенности договора в 2021 году

Договор займа между физическими лицами - правила оформления и образец

Порой случаются такие ситуации, когда человеку требуется срочная финансовая помощь. Варианты ее получения могут быть разные – обращение в банк или к иному крупному кредитору, подача заявки в МФО (микрофинансовую организацию), либо изыскание других путей. Есть один вариант, который требует меньших эмоциональных и временных затрат – договор займа между физ. лицами. Положительными сторонами такой сделки для соискателя являются:

  • отсутствие необходимости сбора пакета сопроводительной документации;
  • обращение может быть осуществлено в любое время (буквально – без перерывов и выходных);
  • процентная ставка по договору получения займа может быть минимальна или вообще отсутствовать;
  • займодавец не обращает тщательного внимания на историю кредитования заемщика.

Можно составить договоренность на словах, но в определенных обстоятельствах, особенно, когда разговор идет о крупных суммах и длительных сроках займа, стоит документально оформить соглашение. Для понимания ситуации в общем, стоит разобрать само понятие договора получения займа, заключаемого между физ. лицами.

Оговариваемый вид финансовых взаимоотношений подразумевает передачу средств денежного характера одной стороной (кредитор, займодавец) другой стороне (заемщик, займоприобретатель). Предметом договора могут быть как финансы, так и ценные предметы. Определяется срок, на который заемщик получает передаваемое имущество или деньги, а также присутствие выгоды за пользование получаемым по договору.

В случае когда ценность передаваемого в заем имущества или финансов превышает минимальный размер оплаты труда, помноженный на десять, необходимо заключить письменную договоренность. Все это прописывается в Гражданском Кодексе. Для того чтобы в 2021 году составить договор займа между физ. лицами по всем правилам, стоит руководствоваться главой Кодекса за номером 42.

Условия договора предоставления займа

Договор займа между физическими лицами - правила оформления и образец

На что стоит обратить особое внимание? Основополагающим фактором, определяющим договор займа между физ. лицами, остается следующее:

  • предмет заключаемого договора (сумма денег или ценные предметы);
  • условия, обязывающие заемщика вернуть заем;
  • наличие или отсутствие выгоды займодавца за предоставление займа.

Кроме этого необходимо подробно занести сведения об участниках – данные паспорта, включающие полные ФИО, адрес прописки, а также адрес проживания, в случае отличия от сведений указанных в паспорте.

Когда вместо денег передается ценное имущество, стоит указать его ориентировочную стоимость, высчитываемую оценочной стороной.

Желательно привлечь оценщика со стороны, дабы не возникло ситуаций недопонимания участниками договора займа заключаемого между физ. лицами.

Также договоренность может подразумевать наличие особых условий сделки или штрафных санкций, применяемых к сторонам, в случае неисполнения условий.

Что касается процентов – они могут быть минимальные или отсутствовать вовсе, причем последнее должно быть указано обязательно. Если заключается беспроцентный договор между физ.

лицами, но особо это не указывается, к соглашению могут быть применены проценты по ставке рефинансирования ЦБ.

Требования к оформлению договора займа между физ. лицами

Договор займа между физическими лицами - правила оформления и образец

Скачать образец договор займа между физ лицами

2021 год не внес особых изменений в требования, предъявляемые к заключаемым между физ. лицами сделкам. При их соблюдении сделка будет признана состоявшейся, и при возникновении спорных ситуаций будут учтены в первую очередь правильность оформления и состоятельность договора займа между физ. лицами.

Моменты, на которые сторонам следует обратить внимание, при составлении договора:

  • корректные сведения о сторонах договора займа между физлицами;
  • сумма определяется цифрами и прописью;
  • указывается валюта договоренности, особенное внимание учитывается валютным (отличным от рубля РФ) соглашениям;
  • присутствие дополнительной расписки в получении средств значительно облегчит сделку и укрепит значимость договоренности.

В отличие от договоров с банками по займам на приобретение жилья или транспорта, при заключении договора между физлицами нет необходимости указывать цель траты средств. Типовая договоренность может содержать следующие разделы:

  • наименование сделки, дата составления и место составления;
  • в первых разделах указываются сведения об участниках и предмет договора;
  • раздел, описывающий сроки возврата средств и наличие или отсутствие процентов за пользование;
  • права и обязанности обеих сторон совершаемой сделки;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • подписи и даты подписания.

Расписка, прилагаемая к договору займа между физ. лицами, оформляется в свободной форме с указанием сторон, принимаемой заемщиком суммы и даты принятия. Если договор подразумевает лишь то, что стороны договорились о передаче денег, то расписка конкретно это фиксирует.

Предмет договора займа между физ лицами

Договор займа между физическими лицами - правила оформления и образец

Непосредственно сама цель договоренности должна быть рассмотрена с особой тщательностью. Именно ей необходимо уделить достаточное внимание во избежание перипетий и споров в дальнейшем. Указываем:

  • передаются деньги или ценные вещи с указанной оценщиком стоимостью;
  • точный размер передаваемого предмета договора, обозначаемый цифрами и прописью;
  • в какой форме заемщик получит средства – наличные, банковский перевод или что-то иное;
  • условия завершения сделки – момент окончательной расплаты по обязательствам стороной заемщика.

Возможно, стороной кредитора будет составлена записка об окончательной передаче средств. Все тонкости самой передачи – когда деньги считаются взятыми, отданными, необходимо указать подробно.

Ответственность, налагаемая на участников договора, их права

Договор займа между физическими лицами - правила оформления и образец

С особым чаянием необходимо прописать права каждой из сторон совершаемой сделки. При заключении договора займа между физ лицами кредитор имеет следующие права:

  • своевременно получить причитающееся вознаграждение (процент) за пользование предоставленными в заем средствами;
  • когда договор подразумевает определенную цель траты, необходимо передавать чеки, квитанции или иные подтверждающие документы;
  • в некоторых случаях может быть включен залог или поручительство стороны, не являющейся представителем заемщика;
  • при несоблюдении заемщиком своих обязанностей, кредитор может в одностороннем порядке разорвать соглашение с требованием немедленного возврата предмета договора;
  • в исключительном случае кредитор может передать права третьей стороне, что в обязательном порядке необходимо прописать в соглашении.

В свою очередь заемщик также обладает рядом прав, обязательных к рассмотрению.

Во-первых, он по заключению договора займа между физ лицами получает право на денежные средства и возможность их самостоятельной траты, при отсутствии целевых указателей.

Во-вторых, оспаривать некоторые действия, совершаемые кредитором, которые с точки зрения заключенного соглашения приравниваются к противоправным.

Там, где у сторон соглашения есть права, в обязательном случае указываются и обязанности, ответственность. Это касается сроков возврата и прилагаемых штрафных санкций за их нарушение. Если заемщик просрочил выплату процентов или основного долга, суммы – согласно Гражданскому Кодексу, к нему применяются санкции в виде начисления дополнительных штрафных процентов.

В договоре займа между физлицами может быт учтено несколько видов ответственности сторон. В частности указываются неустойка за нарушение сроков выплаты или проценты, отличные от тех, что подразумеваются соглашением.

Займодавец может выбрать любой из предлагаемых вариантов штрафа. Особенно стоит учитывать сроки возврата, если договор подразумевает не единовременную выплату долга, а частичную на протяжении определенного промежутка времени.

Заемщик, вовремя не погасивший очередной долг, может столкнуться с санкциями.

Не стоит забывать и про ответственность кредитора:

  • штрафы и пени за несвоевременную передачу средств;
  • нарушение иных условий договора;
  • предоставление некорректных сведений о себе.

Решением такого рода проблем можно заняться как в досудебный этап, то есть разрешить все с минимальными конфликтами, так и привлечь судебные инстанции.

В первом случае заемщик может отправить свои претензии займодавцу и предложить разрешить ситуацию. При неисполнении требований можно обратиться за разрешением ситуации в суд.

При этом пострадавший составляет исковое заявление, где указывает все подробности произошедшего.

Некоторые особенности составления договора

Договор займа между физическими лицами - правила оформления и образец

Когда происходит оформление договора предоставления займа, заключаемого между физ. лицами, необходимо учесть ряд факторов, которые являются особенными:

  • вступать в подобного рода отношения и подписывать договор могут лишь граждане, законодательно имеющие на то право;
  • средства (предмет договоренности) переходят во владение займоприобретателя только после факта передачи;
  • соглашение в обязательном случае составляется в письменной форме, при сумме займа, превышающий десятикратный размер оплаты труда, принятой за минимальную;
  • когда разговор идет о займе между физлицами, гражданами РФ в валюте иностранного государства, это обязательно указывается;
  • определяется методика расчета по процентам, если они наличествуют.

Договор займа, заключаемый между физ лицами может содержать подробности непосредственной передачи средств заемщику и возврата их кредитору. Сроки договора займа могут быть продлены по взаимной договоренности. При этом заемщик должен заранее проинформировать кредитора о необходимости продления срока окончательной выплаты, иначе к нему могут быть применены штрафные санкции.

Что касается беспроцентного договора займа, заключаемого между физ лицами, он может иметь место, при соблюдении следующих условий:

  • размер окончательного займа не выше чем минимальная оплата труда в пятикратном размере;
  • трата денежных средств подразумевает преследование личных целей заемщика;
  • предметом договоренности выступают не денежные средства.

Тогда в теле договора займа указывается в обязательном порядке об отсутствии получаемой стороной займодавца выгоды в качестве выплачиваемых за пользование займом процентов. При этом кредитор может не отчитываться перед налоговыми органами – нет получаемого дохода. Заемщик же в любом случае должен будет отчитаться о полученном доходе физ. лица.

Некоторые дополнительные обстоятельства при договоре займа между физ. лицами

Договор займа между физическими лицами - правила оформления и образец

При составлении договора займа необходимо указать возможность внесения в сделку изменений. Если они случатся, стоит их оформить дополнительным образом, в письменном виде. Все это обусловлено статьями Гражданского Кодекса, действующими и в 2021 году.

Что касается досрочного прекращения действия договора займа по инициативе одной из сторон – такая возможность должна быть зафиксирована в соглашении между физ лицами.

Досрочно расторгнутым считается договор, срок действия которого не подошел к концу и по если не были выполнены все обязательства до конца.

Причиной расторжения может быть нарушение условий, либо какие-то претензии одной из сторон.

В обязательном порядке необходимо прописать выплату причитающихся кредитору процентов, если они имеют место быть. Ставка может быть строго прописана в теле договора займа, либо подразумевать привязку в ставке рефинансирования, применяемой Центробанком. Отдельным приложением можно расписать проценты, их расчет, особенно это удобно, если возврат осуществляется в несколько этапов.

Сегодня для расчета можно воспользоваться каким-либо онлайн-сервисом. Специализированные калькуляторы для различных видов займов можно найти на просторах интернета. В 2021 году такие сведения и вспомогательные программы легко обнаружить в глобальной сети.

Дабы стороны соглашения точно определились с проводимой сделкой, продумали будущие отношения между собой, без взаимных претензий, стоит отнестись внимательно к подтверждению проводимых операций документальным образом.

Отношения между людьми складываются по-разному, особенно когда речь идет о крупных или средних суммах денежных средств.

Читайте также:  Дом приватизирован, а земля нет: что делать; как оформить долевой земельный участок в собственности под частным зданием; сколько стоит процедура регистрации, ее условия

Из всего вышесказанного можно почерпнуть много полезной информации о том, как заключить и правильно оформить договор займа между физ лицами в 2021 году.

Договор займа между физическими лицами

Порядок составления договора займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами - правила оформления и образец

В реалиях современной экономики, когда физическим лицам предоставлен огромный выбор кредитных продуктов для покрытия дефицита финансов, фраза «одолжить на жизнь» до сих пор имеет место в отношениях не только между родственниками, знакомыми, друзьями, но и соратниками по бизнесу. Рассмотрим вопрос, документального оформления займов между гражданскими представителями и юридическими лицами.

Как составить договор займа?

Если сумма займа в пределах 50 минимальных окладов, возможно пренебречь бумажной волокитой и заключить договор в устной форме.

Однако в целях личной уверенности в том, что деньги будут возвращены в срок, рекомендуется оформлять договорные отношения в письменной форме.

Так заемщику и займодателю нужно составить документ, в котором указываются права и обязанности сторон и условия сделки.

Законодательство не предусмотрело конкретную формы соглашения (она произвольная), однако есть ряд данных, которые необходимо обязательно внести в соглашение. Это:

  • имена заемщика и заимодавца, паспортные данные, место выдачи документа (указываются полностью в соответствии с паспортами);
  • населенный пункт и дата составления соглашения;
  • сумма прописью;
  • валюта сделки;
  • когда передается и возвращаются ссуда;
  • платность (то есть стоимость пользования деньгами — предусмотрено начисление процентов или нет), регламент расчета и выплаты;
  • подписи сторон.

Нотариально заверять документ не обязательно. Однако, заверенное соглашение позволяет без длительных судебных тяжб получить судебный приказ на взыскание суммы долга, что позволяет сэкономить время и деньги на судебных издержках. (Когда документ нотариально не заверен требуется требуется время на его проверку). 

Беспроцентный договор

Суть беспроцентного договора в том, что финансы передаются заимодавцем (физическим или юридическим лицом) заемщику (физическому лицу) на бесплатной основе. Иные параметры отношений сохраняются – это возвратность и срочность. Поэтому, все обязательные идентификационные составляющие договора займа, которые мы рассмотрели выше, должны присутствовать в договоре.

Если была договоренность, что сделка безвозмездная, но стороны не упомянули об этом в договоре, существует вероятность переквалификации беспроцентного займа в долг с процентами (используется процент ЦБ РФ).

Обжаловать такую хитрость со стороны займодавца должник может, однако практически со стопроцентной вероятность дело будет проиграно, поскольку даже без нотариального заверения договор займа имеет юридическую силу и в расчет берется именно та информация, которая указана в соглашении.

Отношения априори считаются безвозмездными, если ссужаются не денежные средства, а предметы (вещевые ценности).

Скачать образец договора займа бес начисления процентов можно по ссылке:

Договор с процентами

Если в договоре займа предусматривается выплата вознаграждения за пользование деньгами заемщиком займодавцу помимо основной суммы долга, соглашение считается процентным. В договоре займа между физическим лицами с процентами обязательно указывается ставка, согласно которой происходит начисление процентов.

Целесообразно обозначить период выплаты процентных обязательств и способ (наличные, на банковскую карточку), а также возможные санкции за нарушение обязательств.

Выплата процентов может происходить единожды в конце возврата долга или же каждый месяц/неделю. Любое условие имеет право на существование, главное — правильно все задокументировать, чтобы после не возникло вопросов.

Если факт начисления процентов не указан, можно обратиться к Гражданскому кодексу, согласно положениям которого выплата процентов при договоре займа с процентами осуществляется ежемесячно (при условии, что другие сроки в соглашении не указаны).

Необходимые документы

Для оформления договора ссуды между физическими лицами необходимы документы, удостоверяющие их личность. В документе должна быть отметка о постоянной регистрации, либо документ о временной регистрации. Договор займа подлежит регистрации в Росреестре, если по условиям договора в качестве залога передан объект недвижимости.

Образец договора займа можно скачать по ссылке:

Договор займа между физическим и юридическим лицом, чем отличается?

Оформление договора займа между гражданином и организацией правомерно только путем заключения письменного соглашения. Заем может иметь целевой характер, то есть выдаваться только на определенные цели (покупка недвижимости, оплата ипотеки, автокредита за авто и т.д.

) или же быть нецелым (во втором случае сумма будет значительно меньше, так как организации редко предоставляют заемщикам крупную сумму денег без указания цели).

Другой вариант получения денег без указания цели — предоставление залога со стороны заемщика, при этом соглашение в обязательном порядке заверяется нотариально.

ВАЖНО! Договор залога может быть составлен отдельно и являться самостоятельным соглашением.

Так же может быть отдельно оговорено условие о досрочном погашении долга (обязательно прописывается в соглашении, так как если такого пункта нет, займодавец может отказаться от этого и требовать возврата суммы в срок со всеми начисленными процентами).

Договор вступает в силу  с момента передачи финансов заемщику (ст. 808 ГК РФ). Скачать образец:

Чем отличается расписка в предоставлении денежных средств?

Расписка в получении денежных средств — это так же юридический документ, но более упрощенный. Основное отличие от договора займа заключается в процедуре составления. Так при составлении расписки подпись на документе ставится только заемщиком, а при оформлении договора указываются росписи и паспортные данные обеих сторон — участников сделки.

В расписке обязательно указываются следующие данные:

  • полное имя заемщика;
  • место и время составления расписки;
  • сумма долга;
  • срок возврата;
  • проценты, если такие предусмотрены договоренностями;
  • другие условия.

Принципиальной разницы между распиской и договором, если речь идет об отношениях между физическими людьми, нет. Второй следует оформлять в случае, когда имеются какие-либо дополнительные условия, к примеру залоговое имущество, как гарантия возврата заемщиком одолженной суммы.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Оформление займа между физическими лицами: с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

  • если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
  • если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

С залогом недвижимости

Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

Читайте также:  Как рассчитать отпуск в мае 2021

Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

  1. Выполнять государственную регистрацию договора.
  2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
  3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

Скачать договор можно здесь.

Под залог автомобиля

В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

  • сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
  • затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
  • со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
  • по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Скачать договор займа между резидентом и нерезидентом в иностранной валюте

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

  1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
  2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

  • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
  • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Скачать договор поручительства

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

Видео: договор займа и залога

Договор займа между физическими лицами

Гражданское законодательство позволяет гражданам в частном порядке занимать денежные средства – ГК РФ статья 807. Такие соглашения заключаются только в письменном виде в простой форме. Поэтому, нужно знать, как правильно оформлять данные займы, чтобы защитить свои интересы.

Договор займа между физическими лицами прямо предусмотрен гражданским законодательством – ГК РФ статья 807. Однако частный порядок заключения договоров займа между физическими лицами не препятствует передаче денег под проценты.

Заполнение договора займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами должен быть очень подробным, чтобы его произвольное или неверное толкование было исключено. Иначе, споры придется разрешать в суде и спрогнозировать результат разбирательства будет невозможно. Поэтому, следует определить наиболее важные моменты в содержании договора:

  • Правильно оформленный договор сдержит указание на дату подписания, место составления и данные о сторонах;
  • Договор должен включать сведения о передаче денег заемщику. Если при этом присутствовали третьи лица, их нужно указать. Все участники действия должны подписать экземпляры документов;
  • Договор содержит информацию о сумме займа, процентах и сроке возврата. Подробное отражение таких сведений в договоре очень важно. Ведь именно это позволит исключить споры в дальнейшем. Подробность договора становится лучшей защитой интересов обоих сторон;
  • Договор должен предусматривать условия досрочного расторжения. Например, по инициативе заемщика в связи с досрочным возвратом займа или по инициативе займодавца из-за неисполнения заемщиком своих обязательств.

Такой договор представляет собой форму типового бланка. Она распечатывается, после чего заполняется сам бланк. Важно следовать образцу заполнения договора, но и не забывать включать в него особенности текущей сделки.

Особенности заключения соглашений данного типа

Даже при соблюдении всех перечисленных условий, нередко возникают спорные ситуации. Они могут быть связаны с непониманием положений соглашения, введением в заблуждение. Есть только один способ, как можно избежать таких ситуаций. Нужно обращаться к нотариусу за заверением сделки.

Он разъяснит положения закона, ответственность за неисполнение обязательств, в том числе и по статье 159 УК РФ – мошенничество. Соответственно, сделка будет совершена гарантированно добровольно и осознанно.

При этом у сторон проверяются паспорта, если лицо действует по доверенности, изучается указанный документ, проверяется наличие подписей.

Порядок подписания договора займа между физ.лицами

Данный этап происходит в кабинете у нотариуса после разъяснения особенностей сделки и последствий за ее неисполнение. Договор подписывается всеми сторонами лично с указанием даты подготовки документа. Сведения о совершении сделки вносятся в реестр нотариальных действий и данный факт всегда можно будет проверить даже при утрате самих соглашений.

Обязанности заемщика вернуть сумму займа

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания.

В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток.

Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.

Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.

Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств.

Читайте также:  Регистрация грузовых автомобилей в ГИБДД

Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды.

В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.

Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков.

Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще.

При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.

Последствия нарушения заемщиком условий договора

Нарушать условия договора возврата займа между физическими лицами не стоит, поскольку это чревато различными неприятными последствиями.

Если человек не хочет вернуть деньги в предписанные сроки, на долг накладываются дополнительные проценты, размер которых указывается в законе (п.1 ст. 395 ГК РФ).

Они будут расти, начиная с момента, когда средства должны были поступить и вплоть до момента, когда деньги все же поступят.

Иногда в договоре денежного займа между физическими лицами предусматривается условие возврата долга по частям. Если человек не успеет в срок внести очередную сумму, заимодавец имеет полное право потребовать, чтобы должник вернул всю оставшуюся сумму, включая проценты за использование займа, которые накопились за срок до его возврата.

Разрешение споров

Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.

Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.

У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога.

Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно.

Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.

Условия изменения и досрочного расторжения договора о займе

Если вам необходимо раньше разорватьдоговор беспроцентного займа между физическими лицами — это можно сделать так же, как и процентный договор. Все тонкости этого процесса прописаны в статьях 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ, где есть условия не только для расторжения, но и изменения договора.

Если в документ вносятся изменения, они должны быть прописаны в дополнительном соглашении. Оно прикрепляется к основному договору и становится его неотъемлемой частью.

В случае каких-то опасений, стороны могут индивидуально оговорить досрочное расторжение договора, и при каких условиях оно может произойти. Обычно подобная мера вводится только по соглашению сторон. Если такого соглашения нет, досрочно расторгнуть договор можно исключительно по причинам, указанным в статье 450 ГК РФ.

Форма договора займа и правила оформления расписок

Коллеги, мы тут с рядом цивилистов заканчиваем постепенно написание очередного тома #Глоссы, посвященного нормам ГК о займе, кредите, счетах, вкладах, факторинге и некоторых иных финансовых сделках с учетом вступившей в силу на днях новой редакции этого раздела ГК. По уже заведенной традиции проекты некоторых написанных мною фрагментов выкладываю на Закон.ру для обсуждения.

Буду благодарен за критику, замечания, предложения (особенно в отношении каких-то практических проблем, которые я упустил). Все-таки многие из вас — практики и могут знать о реалиях оформления расписок куда больше, чем мы, ученые.

Можно оставлять замечания в х к настоящему посту.

Также обращаю внимание на то, что драфт сугубо предварительный и не окончательный. Какие-то вещи буду обязательно исправлять, улучшать, а редактуру выправлять. Поэтому просьба на опечатки не обращать внимание и не ссылаться на данный текст в каких-то своих публикациях как на мое окончательное мнение по вопросу. Дождитесь выхода этого тома (планируется на осень).

***

Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Комментарий:

1. Письменная форма. Комментируемая норма устанавливает условия, при которых обязательно соблюдение письменной формы договора займа. В принципе, необходимость существования данной нормы сомнительна. Дело в том, что ее содержание практически полностью выводится из общих положений ст.

161 ГК, согласно которым письменная форма требуется для сделок с участием юридических лиц независимо от суммы сделки, а также для сделок между гражданами на сумму более 10 тысяч рублей.

Единственное отличие состоит в том, что комментируемая норма говорит, что письменная форма договора займа независимо от суммы договора требуется для договоров займа, в которых займодавцем является юридическое лицо. Применение общих норм ст.

161 ГК привело бы к выводу о том, что письменная форма независимо от суммы требуется и тогда, когда юридическое лицо является займодавцем, и тогда, когда оно является заемщиком. С точки зрения формальной логики в силу принципа lex specialis derogat generali толкуемая от обратного комментируемая норма, казалось бы, должна вытеснять общее правило п.1 ст.

161 ГК, и тогда в случаях, когда юридическое лицо берем заем от физического лица письменная форма не требуется. Но такое толкование приводит к абсурду. Получается, что письменная форма требуется для договоров займа, заключаемых между гражданами на сумму более 10 тысяч рублей, но не требуется при любой сумме займа в ситуации, когда физическое лицо дает заем юридическому лицу. Получается нелепость с точки зрения системной согласованности позитивного права, политики права и здравого смысла.

Думается, избежать такой рассогласованности можно, только если не толковать п.1 ст.

808 ГК от обратного как исключающий необходимость письменной формы для договоров займа, в которых заемщиком является юридическое лицо, а видеть здесь пробел в специальном регулировании и применять для его восполнения общее правило ст.

161 ГК, согласно которому наличие юридического лица на любой из сторон договора влечет необходимость соблюдения письменной формы договора. Но при таком толковании какая-либо специфика регулирования займа исчезает, и следует прийти к выводу о избыточности комментируемой нормы.

Целесообразность установления обязательности письменной формы для более или менее серьезных сделок – вопрос политико-правового выбора. Ряд стран обходится без подобных требований и лояльно относится к устным сделкам даже на крупные суммы.

Другие же, наоборот, стараются запретить устные сделки или более мягко дестимулировать их заключение.

Как представляется, баланс издержек и выгод, порождаемых либеральным и более жестким требованиям к оформлению договоров с учетом российских реалий, в рамках которых лжесвидетельствование, к сожалению, достаточно распространено, скорее подсказывает, что установление обязательности письменной формы для сделок на значимые суммы оправдано. Рост трансакционных издержек минимален, а проблем наличие письменной формы сделки позволяет решить множество: и исключить последствия ошибок памяти самих сторон и ложных показаний свидетелей, и предупредить поспешное и непродуманное вступление в договорные отношения, и снизить литигационные издержки на установление содержания договора, и обеспечить лучшую координацию поведения сторон (которым куда проще находить взаимонепонимание при исполнении обязательств, если у них есть четкая, объективизированная, а не утопающая в недрах памяти дорожная карта), и лучше защитить интересы возможных правопреемников (например, наследников, которым права или долги по сделке могут перейти в порядке наследственного правопреемства; цессионариев, которые могут купить такие требования; кредиторов, которые могут желать обратить взыскание на такие требования, и т.п.), и лучше обеспечить фискальные интересы государства, и облегчить налоговый учет операций по таким сделкам, и мн. др.[1]

Данная норма применяется не только к денежным займам, но и случаям передачи в заем иного имущества. В таком случае учитываться должна, видимо, рыночная стоимость передаваемого имущества.

Не вполне понятно, должны ли учитываться при определении суммы сделки, которая позволяет оформить ее устно, проценты или речь должна идти только о сумме основного долга. По логике проценты также должны учитываться. Впрочем, какой-либо практической актуальности вопрос не имеет, так как судебные споры по займам, на основании которых основной долг меньше 10 000 рублей, крайне редки.

Также следует иметь в виду, что в силу ст.820 ГК кредитный договор должен в любом случае (независимо от суммы и от статуса заемщика) оформляться письменно. Тот же вывод применим и к договору ломбардного займа в силу положений п.2 и п. 4 ст.7 Закона о ломбардах. Это кажется вполне логичным.

1.1. Последствия несоблюдения письменной формы. Если заем должен быть оформлен письменно, а вместо этого состоялось устное соглашение, такое соглашение не является по общему правилу ничтожным. Согласно п.1 ст.

162 ГК несоблюдение требуемой по законы письменной формы по общему правилу влечет не ничтожность договора, а запрет ссылаться на свидетельские показания при возникновении между сторонами споров о факте совершения сделки и ее условиях.

При отсутствии спора суд не вправе ставить под сомнение факт заключения договора.

В силу п.2 ст.162 ГК ничтожность такой сделки будет иметь место только тогда, когда закон, устанавливая требование письменной формы, специально оговорился о ничтожности сделки, совершенной с нарушением такого требования. Комментируемая норма про ничтожность не упоминает, а следовательно применяется лишь общее последствие в виде запрета ссылаться на свидетельские показания.

Ссылка на основную публикацию