Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Банки, не владеющие достаточным количеством активов, имеющие негативную историю по взаимодействию с клиентами, рискую попасть в черный список, который регулярно составляется и обновляется ЦБ РФ.

Это перечень структур, попавших под пристальное наблюдение главной организации в  связи с многочисленными нарушениями и прочими факторами.

Проще говоря, ЧС пополняют те структуры, которые имеют все «шансы» на отзыв лицензии.

Ключевые причины, по которым происходит отзыв лицензионного документа

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Председатель ЦБР Эльвира Набиуллина

Занимается отзывом права на осуществление хозяйственной деятельности исключительно ЦБ РФ.

Это основная организация, которая обеспечивает анализ и оценку подозрительных подопечных структур и принимает решения, базирующиеся на фактах, полученных в результате проверки.

Если решение имеет под собой вескую доказательную базу, то ситуация вряд ли может быть исправлена – обязательно последует ликвидация банка. Если рассматривать ключевые причины для отзыва лицензии, можно выделить следующие особенности:

  • нарушение действующего законодательства РФ и основных требований центрального банка;
  • проведение нелегальных махинаций и манипуляций с денежными средствами;
  • наличие грубых ошибок в ведении отчетной документации, предоставление недостоверных и неактуальных данных, сокрытие присутствующих источников дохода;
  • игнорирование необходимости исполнения обязательств перед клиентской стороной;
  • снижение уставного капитала до уровня, который ниже, чем планка, установленная ЦБ;
  • упадок собственных средств по каким-либо объективным или субъективным причинным факторам.

Какие банки попадут под закрытие в 2018 году

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Кому не повезет в 2018 году?

В ближайшее время лишение лицензии может произойти у 50 организаций. Так, в неофициальном списке в настоящее время фигурируют следующие финансовые компании.

  • ООО КБ «АГРОСОЮЗ»;
  • АО «Банк Воронеж»;
  • ПАО АКБ «Акцент»;
  • АО «ГРИНКОМБАНК»;
  • ООО «МБА-Москва»;
  • АО АКБ «ИНКАРОБАНК»;
  • ООО КБ «Европейский стандарт».

Это перечень финансовых институтов, которые, скорее всего, будут лишены лицензии в рамках всего наступившего года. Также есть еще несколько компаний, которых лишат лицензии в ближайшем будущем:

  • ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
  • ПАО АК «Актив Капитал»;
  • ФПК «Гарант Инвест»;
  • КБ «Финансово-Промышленный Капитал»;
  • ПАО «Первомайский»;
  • ООО «Оранжевый банк»;
  • АО АКБ «Крыловский»;
  • АО «НЕФТЕПРОМБАНК»;
  • АО «РТС Банк».

К ним следует добавить еще несколько организаций, пополнивших черный список банков ЦБ относительно недавно.

  • ООО КБ «СИНКО»;
  • АО «Экспортно-импортный»;
  • ПАО КБ «Спутник»;
  • АО АКБ «ТЕНДЕРБАНК»;
  • ООО КБ «Русский торговый банк».

Нельзя однозначно утверждать, что все эти компании в 2018 г. «исчезнут с лица земли». Тем не менее, у Центрального банка есть все основания лишить их лицензии по причинам, приведенным ранее. Большинство банков не имеет достаточного количества активов для ведения качественной деятельности.

Статистика показывает, что свыше 70% организаций, попавших в ЧС, имели ошибки в документах и производили незаконные манипуляции с финансами. Порядка половины банковских организаций не исполняли свои непосредственные обязательства перед клиентами.

Все это привело к тому, что они оказались «под прицелом» ЦБ РФ и рискуют вовсе остаться без лицензии.

Неблагонадежные финансовые структуры: как распознать

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Банк банкрот 2018

Поскольку государственная сторона не выкладывает информации о том, какой именно банк планируется закрыть, потенциальные вкладчики не всегда могут проанализировать ситуации и изъять свой депозит до момента закрытия финансового института. Есть несколько факторов, которые помогут распознать тот факт, что банковская организация является неблагонадежной.

  1. Величина собственного капитала.
  2. Показатель наличности активов. В качестве источника для оценки необходимо обзавестись квартальной отчетностью, которая обычно представлена на сайте банковской организации.
  3. Административные нарушения и факт привлечения организации к административной ответственности.
  4. Проведение сомнительных сделок и операций по счетам.
  5. Резкое повышение оборотов в рамках наличных средств.

Если вы проанализируете все эти нюансы и сопоставите их в единую картину, то сможете понять, что представляет собой банк, и стоит ли сотрудничать с ним. Есть вероятность, что в ближайшем будущем появятся раздельные лицензии – базовая и универсальная.

Для получения документации первого типа необходимо будет обзавестись капиталом в 300 000 000 рублей минимум. Таким образом, мы рассмотрели отзыв лицензий у банков РФ и перечень компаний, которые однозначно рискуют попасть под этот процесс.

Грамотный подход к оценке банковского потенциала позволит вам оградить себя от всевозможных рисковых факторов.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии у банка – довольно частое явление, такие сообщения несколько раз в месяц публикуются на сайте Центробанка.

В рамках программы санации, которую ЦБ осуществляет уже 8 лет, проблемные банки будут устраняться с финансового рынка и дальше.

На начало июня в списке банков с отозванными лицензиями 2017 года числится уже 31 кредитная организация. Полный список банков, у которых отозвали лицензию, вы можете найти на сайте Центрального банка.

Почему Центробанк отзывает лицензии у банков

Основания для отзыва лицензии банка определяются законом «О банках и банковской деятельности» №395-I ОТ 02.12.1990 и делятся на две группы.

ЦБ обязан отозвать лицензию банкаЦБ вправе отозвать лицензию банка
Значение достаточности капитала банка становится ниже 2% Установлена недостоверность сведений, на основе которых была выдана банковская лицензия
Размер капитала меньше минимального значения УК, установленного на дату регистрации банка (не распространяется на первые два года действия лицензии) Банк не приступил к разрешенным операциям, при том, что с даты выдачи лицензии прошло больше года, или проводит операции, не предусмотренные лицензией
В установленные сроки банк не выполняет требования ЦБ о приведении в соответствие величины УК и размера капитала В банковской отчетности выявлены существенно недостоверные данные
В течение двух недель банк не способен выполнить требования кредиторов, превышающие 1000-кратный МРОТ Сдача ежемесячной отчетности была задержана более, чем на 15 дней
Банк, капитал которого менее 180 миллионов рублей, не подает в ЦБ ходатайство об изменении статуса на небанковскую кредитную организацию В течение года по вине банка неоднократно не исполнялись требования исполнительных документов о списании средств со счета клиентов

Как видим, причины отзыва лицензии Центробанком веские: неспособность удовлетворить требования кредиторов и неисполнение нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.

Отслеживать риск отзыва лицензии у банков можно через независимые рейтинговые агентства (например, AK&M, «Эксперт РА», RusRating).

Подробнее о том, как это сделать, вы можете узнать в статье «Как проверить надежность выбранного банка».

Сообщение о том, что ЦБ отозвал лицензию банка, в недельный срок публикуется в «Вестнике Банка России» и на официальном сайте.

Последствия отзыва лицензии у банка

После отзыва лицензии банк, как организация, должен быть ликвидирован. В процессе ликвидации банк обязан:

  • со дня отзыва лицензии прекратить операции по счетам клиентов;
  • возвращать платежи, которые продолжают приходить на счета клиентов, банкам-отправителям;
  • вернуть клиентам ценные бумаги и имущество, принятое на хранение, доверительное управление, брокерское обслуживание.

Клиент, соответственно, теряет возможность доступа и управления счетом в банке с отозванной лицензией. Что необходимо сделать, если вы оказались клиентом такого банка? Прежде всего, надо обеспечить возможность проведения безналичных платежей:

  1. Откройте расчетный счет в другом банке или переведите все безналичные операции на другой счет, если он у вас уже открыт.
  2. Сообщите всем контрагентам об изменении банковских реквизитов, укажите новые реквизиты везде, где они фигурируют (в договорах, бухгалтерских документах, рекламе и др.).
  3. Если в этом же банке были оформлены счета ваших работников для получения зарплаты на карту, предупредите их о необходимости обратиться в агентство по страхованию вкладов физических лиц (при наличии денег на карте).
  4. При наличии остатка денежных средств на счете в банке, в котором отозвана лицензия, надо подать требование кредитора к банку.

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Если после отзыва лицензии на расчетном счете клиента остались деньги, то он становится кредитором банка. Банк должен, конечно, эти деньги вернуть, но вот вероятность успешного исхода зависит от двух условий:

  • организационно-правовая форма клиента – ИП или ООО;
  • участие проблемного банка в системе страхования вкладов.

Дело в том, что с 2014 года индивидуальные предприниматели включены в систему страхования денежных средств, так же, как обычные физические лица. Деньги, находящиеся на расчетном счете ИП, будут гарантированно возвращены в полном объеме, но не более чем на сумму 1,4 млн рублей.

А вот на юридические лица страхование вкладов в банках не распространяется, поэтому они включаются в реестр кредиторов третьей очереди. Это означает, что если банк признан банкротом, то неизвестно, будут ли возвращены деньги ООО в том размере, в котором они находились на счету.

Как заявить требование кредитора о возврате денег? Временные администрации, под управлением которых происходит процесс ликвидации банков, публикуют на сайте Центробанка объявления. Надо найти в перечне банков с отозванной лицензией свой и действовать в указанном в документах порядке.

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

В течение 30 дней со дня подачи требования временная администрация обязана включить клиента банка в реестр кредиторов или обоснованно отказать ему в этом.

Читайте также:  Можно ли брать отпуск на выходные дни

Далее, если денег у ликвидируемого банка достаточно, то они будут возвращены, но только после того, как удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди (вклады и счета физических лиц, выплата выходных пособий и авторских вознаграждений). К сожалению, существует риск, что до кредиторов третьей очереди выплаты не дойдут.

Страхование вкладов ИП

Индивидуальные предприниматели должны действовать по-другому. Сначала надо обратиться за возвратом застрахованной суммы (в пределах 1,4 млн рублей), но для этого надо знать, входил ли банк в систему страхования вкладов.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов, включает 826 участников, но есть и те, которые из нее исключены. Проверить, входил ли банк с отозванной лицензией в систему страхования вкладов, можно на сайте агентства.

Выплаты денег производит банк-агент, вся информация о порядке и месте возврата застрахованной суммы размещается на сайте АСВ и в отделениях банка, у которого была отозвана лицензия. Срок начала выплат – через 14 дней после отзыва лицензии, обратиться за возмещением можно в течение двух лет.

Если на счету ИП было больше, чем 1,4 млн рублей, то для возврата оставшейся суммы надо подать требование кредитора к банку, в том же порядке, как это делают клиенты-юридические лица. Предприниматель, как физическое лицо, является кредитором первой очереди, поэтому шансов вернуть свои деньги сверх застрахованной суммы у него больше, чем у организации.

Ситуацию отзыва лицензии банка проще предупредить, чем разбираться с последствиями, поэтому:

  1. Открывайте расчетный счет только в банке, давно действующем на рынке и имеющем сеть филиалов по России.
  2. Проверяйте динамику рейтинга вашего банка на сайтах независимых агентств. Высокий рейтинг банка ранжируется буквой А или В.
  3. Изучайте отчетность банка, она размещается открыто на сайте Центробанка.
  4. Индивидуальные предприниматели могут открыть несколько расчетных счетов в разных банках, так чтобы сумма на каждом не превышала 1,4 млн рублей. В таком случае все средства ИП будут возращены по страховке.

Названы 19 крупных банков, у которых вскоре отзовут лицензию

Хранить деньги дома «в подушке» или «под матрасом» в 2018 году не совсем рационально, потому как в таком случае они не будут приносить своему владельцу никакой прибыли, ведь если положить их в банк, то раз в год или месяц будут начисляться проценты.

Конечно, их размер нельзя назвать большим или даже средним, но это все же деньги. Проблема в том, что кладя деньги в какое-либо финансовое учреждений россиянин сильно рискует, ведь у банка могут отозвать лицензию, в результате чего денежные средства сгорят.

Сегодня, 26 сентября 2018 года, Центробанк РФ опубликовал список из 19 крупных банков, у которых в ближайшем будущем могут отозвать лицензию, потому как все они допустили серьезные нарушения нормативов.

В настоящее время 16 кредитных организаций из списка находятся в состоянии финансового оздоровления, тогда как у одной уже успели отозвать лицензию, что случилось на днях.

Если банк лишается таковой, то ему запрещено каким-либо образом оказывать финансовые услуги.

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

После отзыва лицензии, как правило, банк объявляет себя банкротом. Это приводит к тому, что денежные средства всех вкладчиков попросту сгорают, а вернуть можно только 1,4 млн рублей, которые застрахованы специальной системой.

В список опасны банков попали «Банк АВБ», «Вокбанк», «Финанс Бизнес Банк», «Аксонбанк», «Уралтрансбанк», «Социнвестбанк», «ВУЗ-Банк», «Московский Областной Банк», «Азиатско-Тихоокеанский Банк», «Пересвет», «Донхлеббанк», «Таврический», «Росссийский Капитал», «Генбанк», «ВостСибтранскомбанк», «Инвестторгбанк», «Экспресс-Волга», «Газэнергобанк», НБ «Траст» и «Крайинвестбанк».

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Некоторые из этих финансовых учреждений оказывали финансовые услуги жителям России более 5 лет, за которые их вкладчиками успели стать сотни тысяч человек по всей страны.

Нельзя не заметить, что ЦБ РФ не имеет права отзывать лицензии у банков, которые находятся в процессе санации. Как только она завершится, а обычно это длительно несколько месяцев, у кредитных организаций в случае обнаружения нарушений могут отозвать лицензию.

Всем клиентам данных банков следует быть внимательнее и стараться не держать в них более чем 1,4 млн рублей.

Ранее удалось выяснить, что с 26 сентября вступил в силу закон, который обязан «Сбербанк» заблокировать миллионы банковских карт.

Внимание! До 6 декабря все желающие могут бесплатно получить Xiaomi Mi Band 5, потратив на это всего 3 минуты.

Присоединяйтесь к нам в Google News

Банки, у которых могут отозвать лицензию в 2018 году: список

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Центральный Банк России уже несколько лет предпринимает меры по отзыву лицензий на право осуществления банковской деятельности у недобросовестных финансово-кредитных организаций. При совокупности нескольких факторов, характеризующих деятельность учреждения, банк рискует попасть в «черный список» ЦБ РФ.

Причины для отзыва лицензии у банка

Банк России является главным денежно-кредитным регулятором страны и тесно сотрудничает с Правительство РФ. Право на отзыв лицензии у финансово-кредитной организации имеет только Центральный Банк России. Отзыв производится на основании одной или нескольких причин:

  • недобросовестное исполнение или пренебрежение законодательством Российской Федерации — мошеннические действия, отмывание денежных средств, финансовый терроризм;
  • предоставление в контролирующие органы отчетов с ошибочными данными, скрывающих фактическое состояние дел;
  • отзыв лицензии осуществляется при несоблюдении условий договоров банка в отношении клиентов. Не имеет значения статус клиента — физическое или юридическое лицо;
  • покупка акций (облигаций) у организаций, чья деятельность вызывает подозрение;
  • снижение уставного капитала ниже минимального порога, установленного Центральным Банком России;
  • отрицательные изменения в собственных активах финансово-кредитной организации. Причины, приведшие к упадку, не имеют значения и заканчиваются отзывом лицензии.

Если отчетность банковского учреждения вызывает у ЦБ РФ подозрение, начинается масштабная проверка деятельности банка.

Если после завершения проверки выявляются нарушения и несоответствия в деятельности организации, выносится предупреждение в адрес недобросовестного банка.

Не стоит забывать, что процесс отзыва лицензии занимает длительный период времени и происходит в несколько этапов. Организация получает возможность исправить нарушения в отведенный период. Для этого следует выполнить все предписания Центробанка.

Гражданину, планирующему воспользоваться банковскими предложениями, следует изучить всю информацию об интересующем банке и только после этого принимать решение об открытии вклада или получении кредита. Информация находится в свободном доступе на онлайн сервисах. В сети регулярно публикуют предполагаемый «черный список» банков, отзыв лицензий которых предполагается в скором будущем.

Список банков, у которых могут отозвать лицензию: топ 50

На сегодняшний день, порядка 50 банков рискуют лишиться права на оказание банковских услуг. Стоит насторожиться клиентам следующих банков:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область +7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

  • Агросоюз;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк;
  • АктивКапитал;
  • Европейский стандарт;
  • Акцент;
  • Алтынбанк;
  • Тульский РЦ;
  • ГринКомБанк;
  • БЦК-Москва;
  • Воронеж;
  • Гарант-Инвест;
  • Инкаробанк;
  • Крыловский;
  • Интерпромбанк;
  • Кемсоцинбанк;
  • Канский;
  • Нефтепромбанк;
  • НоваховКапиталБанк;
  • Лайтбанк;
  • Оранжевый;
  • МБА-Москва;
  • Нэклис-Банк;
  • Кредитинвест;
  • Кредит экспресс;
  • Москва;
  • ПФС-Банк;
  • Радиотехбанк;
  • Спурт;
  • Спутник;
  • РТС-Банк;
  • Ставропольпромстройбанк;
  • Таганрогбанк;
  • Пир Банк;
  • Плюс Банк;
  • Тексбанк;
  • Тендер-банк;
  • Уралтрансбанк;
  • Экспортно-импортный;
  • ПромТрансБанк;
  • Рунэтбанк;
  • Синко;
  • Солид;
  • Русский торговый банк;
  • Генбанк;
  • Лето-банк;
  • Совинком;
  • Генбанк;
  • Айви-банк;
  • Евроинвест;
  • Связной.

Перечисленные организации могут потерять свое право предоставлять банковские услуги населению уже к осени 2018 года. Если банки не предпримут действий для стабилизации положения, начнется процесс отзыва лицензии.

Может ли банк, у которого отозвали лицензию вернуть ее?

Если Банк России все-таки принял решение об отзыве лицензии, у организации имеется 15 рабочих дней для обжалования. Финансово-кредитному учреждению необходимо обратиться в суд для вынесения окончательного решения по отзыву лицензии.

После отзыва лицензии, у банка практически не существует возможности восстановиться. Единственный возможный способ — погасить все задолженности до официального признания банкротства.

После отзыва лицензии, учреждению запрещается осуществлять какие-либо сделки, а имущество идет на погашение долговых обязательств.

Что делать вкладчикам?

Если у гражданина имеются денежные средства на депозите в организации, которая потеряла право исполнять банковскую деятельность, не стоит переживать о их сохранности. Следует предпринять ряд действий для возврата вклада:

  • клиенту банка необходимо обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Данное учреждение занимается выплатой средств в случае отзыва лицензии у организации;
  • во время посещения АСВ необходимо заполнить заявление по установленному образцу;
  • ожидать информацию о выплате застрахованных вкладов. Осуществлять действие возможно путем мониторинга СМИ или сайта страховой компании;
  • явиться в АСВ для получения денежных средств.

Выплаты начинают производиться по истечению двух недель, после отзыва лицензии у банка. Размер застрахованной суммы не может превышать 1.4 млн. руб.

А что делать вкладчикам банка, у которого отозвали лицензию, если сумма депозита превышает застрахованную часть? Необходимо дождаться аукциона по продаже активов учреждения.

После окончания торгов, вкладчикам возмещается сумма средств, внесенных на депозит.

Как платить ипотеку?

Отзыв права у организации предоставлять банковские услуги предусматривает, что кредитные обязательства клиента переходят к стороннему кредитному учреждению. Узнать наименование организации, в которую переведены ипотечные кредиты можно на официальном сайте Центробанка или АСВ.

Читайте также:  Жалоба в налоговую инспекцию на работодателя - черная зарплата

Граждан интересует: Как платить ипотеку, если банк лопнул? Учреждение-правопреемник оповещает лиц, оформивших ипотеку в закрывшемся учреждении, о смене организации-кредитора. После получения новых платежных реквизитов заемщик обязан погашать ссуду в новую организацию. Условия договора (процентная ставка, сроки погашения) остаются неизменными.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Что происходит, если банк лишают лицензии: как решать проблемы клиентам и сотрудникам?

Время от времени на информационном пространстве России появляется информация о том, что какой-то из отечественных банков лишили лицензии. Но не все понимают, что это на самом деле означает.

Лицензии банкам выдает Центробанк. Он же их потом этих лицензий и лишает. Основная задача лишения лицензии – убрать с рынка убыточные банковские учреждения, а также ликвидировать банки, которые ведут неправильную кредитную политику, осуществляют не законные операции.

Узнать, когда и какой банк лишится лицензии заранее довольно трудно, хотя, иногда на фоне ухудшения результатов деятельности банковского учреждения или по другим причинам в интернете появляются слухи, которые через короткое время подтверждаются действиями Центробанка.

Но, с другой стороны, такие слухи могут быть и фальшивыми – это вполне может оказаться происками конкурентов для снижения рейтинга популярности успешного банка. Так что верить безоговорочно всему, что говорят и пишут в сети, бессмысленно.

Но прислушиваться к информации все же не помешает, чтобы при возникновении малейших сомнений срочным образом изменить банк на тот, который не замешан в скандалах и не фигурирует в неприятных заголовках о вероятном отзыве лицензии.

Причины, по которым банковские учреждения остаются без лицензий?

Причины для отзыва лицензии у банка разные. Основания четко описаны в законе «Про банки и банковскую деятельность». Причем, списка таких существует два. В одном указаны ситуации, когда Центробанк просто обязан отозвать лицензию у банка, а в другом списке есть рекомендации по ситуациям, когда Центробанк может это сделать.

Отзывать лицензию необходимо, если:

  1. Снижается достаточность капитала до 2%.
  2. У банка собственные средства меньше уставного капитала.
  3. Требования Центробанка по приведению в соответствие размеров уставного капитала и собственных средств банк не выполняет своевременно.
  4. Банк не может удовлетворить требования клиентов по своим обязательствам перед ними.

Следующие ситуации Центробанк рассматривает и в зависимости от нюансов происходящего принимает решение об отзыве лицензии банка. К таким проблемам относят:

  1. Обнаружение информации, что сведения, на основании которых была получена лицензия, не достоверные.
  2. Недостоверность отчетных данных.
  3. Банк задерживает выполнение обязательств на довольно продолжительный срок.
  4. Ежемесячная отчетность была передана не в установленные сроки, а задержана при этом более чем на две недели.
  5. Выполнение банковских операций, которые не предусмотрены лицензией.
  6. На основании ходатайства, поданного временной администрацией.

На практике эти основания применяют для отзыва лицензий не часто. Преимущественно банковские учреждения лишаются лицензии по тем причинам, которые относятся к основным.

А при возникновении недоразумений из второго списка, в большинстве ситуаций Центробанк предлагает время для устранения неточностей, решения проблем и вопросов.

И только после того, как истечет указанный срок, возникает снова вопрос, стоит ли лишать банковское учреждение лицензии или нет.

Как поступать клиентам, если их банковское учреждение осталось без лицензии?

Обычно о том, что банк будет лишен лицензии, никого не предупреждают. Редко клиентам банка удается решить все вопросы незадолго до того, как Центробанк отзывает лицензию.

И это в основном чистая случайность, а не спланированная акция. Поэтому о лишении лицензии банка клиенты в большинстве случаев узнают из СМИ.

Кстати, информация в данной ситуации распространяется молниеносно, но только как свершившийся факт.

Но что же предпринять в данной ситуации? Как поступить тем, у кого есть счета в банке или оформлены кредиты, открыты депозиты?

Исходя из практики, меньше всего переживают кредиторы банковского учреждения. Некоторые начинают радоваться, но это преждевременно. Платить сумму все равно придется.

И если оплата будет поступать не в банк, который выдал кредит, то придется перечислять платежи в другие банки-партнеры, которые будут назначены Центробанком для сбора кредитных средств от клиентов. В соответствии с правилами, о том, куда вносить кредитные средства, Центробанк уведомляет клиентов отдельным письмом с указанием всех реквизитов.

Но если письмо не пришло, а сроки поджимают, необходимо самостоятельно уточнить всю информацию. Иначе придется оплачивать не только сумму кредита, но и пеню, проценты, которые все равно насчитают за просрочку.

При отзыве лицензии намного больше всегда переживают вкладчики. Но отчаиваться не нужно, важно сразу обращаться в Агентство по страхованию вкладов, которое обязано возместить клиентам банка все депозиты на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Именно на эту сумму можно застраховать вклад в соответствии с законом РФ. Но подавать заявление на возврат вклада нужно сразу, как только появилась информация об отзыве лицензии банка. Чем раньше вы сообщите о желании получить свои деньги обратно, тем быстрее вернете их.

Забирать средства также придется в другом банке – об этом сообщает Агентство по страхованию вкладов отдельно. Кстати, после поступления средств на счет другого банковского учреждения, не обязательно снимать депозит.

Можно оставить деньги в новом банке и, как и прежде, получать доход в виде процентов.

Что касается юридических лиц, которые имели счета в банковском учреждении, для них важно в первую очередь сообщить о закрытии банка своим партнерам и клиентам. Это позволит быстро остановить поступление средства на счет организации.

Чем быстрее владелец счета сообщит о приостановлении платежей на расчетный счет, тем меньше разбирательств будет по вопросам платежей в дальнейшем.

Чтобы не приостанавливать предпринимательскую деятельность, не помешает сразу открыть новый расчетный счет в другом банковском учреждении, чтобы продолжать бесперебойно работать.

Для тех, кто имеет карточные счета в банке, тоже придется обращаться в Фонд страхования за возмещением, потому что суммы, которые хранятся на счетах клиентов, в том числе и карточных счетах, подлежат обязательному страхованию. И для того, чтобы получить с вои средства, придется потратить немного времени и сил.

Перечень банковских учреждений, которые остаются без лицензии

Лишать лицензии банки может только Центробанк. Он является регулятором отечественных банков, регламентирует их работу и принимает решение о завершении деятельности банковских учреждений.

На сайте Центробанка всегда можно проверить лицензию банковского учреждения и уточнить, является ли он участником Фонда страхования вкладов. Для этого необходимо только ввести название банка в первой строке поисковика на сайте Центробанка РФ.

Каждый год в стране лишаются лицензии несколько банков. Такие новости не часто волную граждан России, потому что в основном это небольшие банковские учреждения, которые имели непродолжительную историю существования и не успели получить широкую популярность.

Поэтому о проблемах в каком-то из банков узнает определенный круг людей, которые непосредственно связаны с этим банковским учреждением. Остальным жителям страны это совершенно не интересно.

Крупные банки РФ на данный момент работают стабильно, что очень важно для повышения уровня доверия населения к банковскому сектору.

На протяжении последних четырех лет лицензий лишились около 350 кредитных организаций. Ежегодно несколько десятков банков остаются без лицензии, и 2018 год не стал исключением. За это время Центробанк отозвал лицензии у 55 банков страны.

В основном такое решение было принято в связи с отмыванием преступных доходов, которое было замечено в деятельности ряда банковских учреждений страны. И отзыв лицензии в данном случае необходим в соответствии с законом.

Это тоже способ повышать уровень доверия к банковскому сектору за счет своевременного запрета на осуществление деятельности небольших новых неблагонадежных банков.

Список банков, которые лишаются лицензии, постоянно обновляется. Его всегда можно подробно изучить на специализированных ресурсах, которые освещают подробно события в банковской сфере.

В результате жесткого контроля деятельности банковских учреждений, в стране сегодня существенно уменьшилось число действующих банков.

Это можно проследить на графике, в котором проанализировано несколько последних лет и представлены предварительные прогнозы на будущий год.

Банки, у которых ЦБ может отозвать лицензию в 2018 году: список

Как вернуть свои средства из банка, который лишили лицензии

Без лицензии банки полностью прекращают свою деятельность. Поэтому операции по счетам, открытым в таких банках, не проводятся. И все, кто имеет сбережения на счетах банковского учреждения, должны предпринимать меры для возврата своих средств. Поведение клиента зависит от того, какие счета были открыты в банке и какие операции проводились по этим счетам.

Так, вкладчики могут вернуть деньги в размере до 1,4 миллиона рублей. Эта сумма подлежит обязательному страхованию вкладов, которое должно быть в каждом банке страны. За получением денег придется обращаться в банки, которые назначит Центробанк для выплат вкладчикам. Информация об этом публикуется не позднее, чем по истечению 14 дней с момента лишении банка лицензии.

Читайте также:  Как заключить агентский договор с туроператором: формы с турагентом

Для вкладчиков, сумма депозита которых превышала 1,4 миллиона рублей, ситуация усложняется. Для возврата средств придется обращаться в суд и отстаивать свои права на вложенные средства. Обычно судебные разбирательства затягиваются. И, к сожалению, подобные разбирательства не всегда решаются в пользу вкладчика. По крайней мере, сумма компенсации не всегда бывает полной.

Что касается предпринимателей, у которых на счетах остались значительные суммы – эти суммы тоже застрахованы.

Правда, вернуть можно средства на сумму до 710 тысяч рублей, потому что именно такой размер оговорен Агентством страхования вкладов в условиях страхования личных денег клиентов банков.

Для получения средств клиентам также придется подавать заявление и ожидать, когда Центробанк примет решение о перемещении средств на счета другого банка.

Часто при ликвидации банка появляются вопросы о совершенных, но не завершенных платежах по счетам. Операции оказываются не завершенными – платежи клиентам или получение оплат от покупателей, налоговые платежи.

Принято считать, что если налоговый платеж был оплачен со счета банка до момента лишения его лицензии, но не поступил на счет налогового органа, его можно считать оплаченным. Ведь средства со счетов клиента ушли, что можно подтвердить платежными документами.

Если деньги со счета банка без лицензии не поступили на счет поставщиков, в таком случае платеж придется искать. Вернуться на счет отправителя эта сумма уже не сможет, поэтому теоретически она должна с течением времени поступить на счет получателя.

Но иногда подобные операции теряются и нужно подавать запросы на поиск перечисленных средств на транзитных счетах. Что касается оплаты, которая должна поступить от покупателей на счет банка без лицензии, такие платежи также не проходят.

И в связи с этим по истечении нескольких дней, на протяжении которых будет подтверждена невозможность зачисления денег на счет получателя, сумму вернут отправителю.

Как поступать сотрудникам банков, оставшихся без лицензии?

При отзыве лицензии банка в неприятную ситуацию попадают не только клиенты этого банковского учреждения, но и его сотрудники.

Так как после проведения процедуры ликвидации банк будет закрыт, сотрудникам в любом случае нужно задумываться о скором поиске нового рабочего места.

Да и в ликвидационную комиссию обычно входит далеко не весь персонал, а только отдельные работники, на плечи которых и будет возложена вся работа по ведению документации по ликвидации.

Но это не означает, что сразу после отзыва лицензии двери банковского учреждения закрываются и все отправляются по домам. На самом деле, ликвидация банка – это сложная и длительная процедура.

Банк продолжает работать, и первый месяц все сотрудники должны выходить на работу, иначе пропуски будут засчитаны как прогулы. Работа в банке для сотрудников есть – начинается подготовка документации, которую необходимо предоставить временной администрации.

Если же часто сотрудников действительно скучает на работе, их могут отправить на временный простой с охранением 2/3 оклада. Но это допускается только максимум на два месяца, после завершения которых все работники получают уведомление об увольнении по причине ликвидации организации.

Причем, в таком случае увольняют всех, даже беременных женщин и лиц с инвалидностью, которые в иной ситуации могли бы сохранить за собой свое рабочее место.

При увольнении сотрудники банка получают компенсацию. Главное, дождаться официального увольнения в связи с ликвидацией, а не уволится раньше по собственному желанию, так как в этом случае компенсация не положена.

В законе также предусмотрено, что сотрудники, которые были уволены по причине ликвидации, имеют право на сохранение своего оклада до получения нового рабочего места.

Правда, выплаты оклада по времени тоже ограничены, так что если через год бывший работник банка будет все еще в поисках новой работы, государство уже не будет выплачивать ему компенсации.

В целом, можно сказать, что при ликвидации банковского учреждения, его сотрудники достаточно хорошо защищены законом. Разумеется, найти хорошую работу в банковском секторе сегодня не просто. Но компенсации помогут продержаться наплаву на то время, пока человек будет подбирать для себя подходящее новое рабочее место. 

Какой банк обанкротился на днях || Какой банк обанкротился на днях

Причины отзыва лицензии и закрытия банков в России разнообразны. Следует отметить, что существуют некоторые косвенные признаки того, что банковская организация может потерпеть крах. Прежде всего, это:

  • недавнее открытие банка;
  • состав инвесторов данного финансового учреждения;
  • информация о проверке Центробанком;
  • наличие системы страхования вкладов.

Отозвать лицензию на осуществление деятельности имеет возможность лишь Центробанк РФ. В случае, если банк не прошел определенную проверку, принимается решение о ликвидации и закрытии компании.

Как правило, единого списка проблемных банковских организаций не имеется.

Однако вкладчикам необходимо внимательно следить за развитием банка, а также за возможными кредитными ограничениями, в связи с возможным закрытием.

Распространены случаи, когда отзывы о конкретном финансовом учреждении рассматриваются в Центробанке и в случае обнаружения следующих факторов принимается решение о закрытии организации:

  • низкий баланс банка;
  • снижение активности в проводимых операциях;
  • недостоверная отчетность;
  • сокрытие правдивой информации;
  • резкое уменьшение активов в организации;
  • наличие подозрительных операций, которые проводятся в банке.

Однако, даже если у финансового учреждения отозвана лицензия, не стоит отчаиваться. Вполне вероятно обжалование данного решения в судебном порядке и возвращение средств вкладчикам банка.

В 2017 году на территории РФ приостановили деятельность следующие финансовые учреждения:

  • Континент Финанс;
  • Северо-Восточный Альянс;
  • ТемпБанк;
  • Резерв Банк;
  • Крыловский;
  • Югра;
  • Легион;
  • Айви Банк;
  • Сталь Банк;
  • Булгар Банк;
  • Банк Солидарность и т. д.

Почти у всех вышеперечисленных финансовых организаций на момент отозвания лицензии имелись проблемы со снижением собственных активов до критических показателей.

В Москве также приостановили собственную деятельность такие финансовые учреждения:

  • коммерческая организация Легион;
  • Финарс Банк;
  • коммерческая организация Образование;
  • Югра;
  • Европейский Стандарт;
  • Новый Символ;
  • Анелик РУ;
  • Московский Национальный Инвестиционный Банк;
  • Солидарность;
  • Русский Международный и т. д.

Всем физическим и юридическим лицам необходимо заранее обращать внимание на косвенные признаки скорого закрытия финансового учреждения. Такими могут быть – введение нового рабочего режима, ограничения по банковским счетам, повышенные ставки на различные виды вложений, закрытие депозитов и вкладов.

Задать вопрос юристу

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

У кого скоро могут отозвать лицензию?

Возникла проблема? Позвоните юристу:

7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область 7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

  • Экспресс Банк. На данный момент банк находится на этапе закрытия. Связано это в первую очередь с тем, что произошло резкое уменьшение прибыли, а также возросло количество долгов. В 2018 году задолженность составляет порядка 90 млн. руб.;
  • НЗБ. Сравнительно молодое финансовое учреждение на банковском рынке. На сегодняшний день задолженность составляет порядка 150 млн. руб. В случае, если вкладчик имеет депозиты на счете у организации, необходимо подавать заявку для получения денег в порядке очереди после закрытия;
  • Олма Банк. В 2018 году Центробанк РФ лишил возможности использовать систему срочных выплат. Однако на данном этапе финансовая организация еще существует. Обязательства перед Центробанком не выполнены, объем и движение средств и поступлений контролируются;
  • М2М Прайвет Банк. В 2018 году при проверке Центробанком РФ были выявлены существенные нарушения выполнения договорных обязательств. Организация имеет некоторую задолженность, а именно 50 млн. руб. Выплата средств вкладчикам происходит, согласно оформленной заявки;
  • Агросоюз. Сравнительно молодое финансовое учреждение, в котором произошло уменьшение уставного капитала. В 2018 году прогнозируется закрытие банка;
  • Русский торговый Банк. Еще на этапе открытия Центробанком РФ были замечены грубые ошибки при ведении кредитной отчетности. Предоставление неверной информации может послужить основной причиной закрытия банка в 2018 году;
  • БЦК Москва. Упадок банковских средств произошел в данном учреждении в начале 2018 года. По последним новостям банк может избежать потерю лицензии, если поступит заявка на обжалование данного решения;
  • Плюс Банк. Неоднократно при проверке документов данного финансового учреждения были выявлены факты неисполнения положенных обязательств как перед физическими лицами, так и юридическими. На сегодняшний день банк находится на этапе закрытия;
  • Тендер Банк. Коммерческая организация, при проверке которой были выявлены грубые нарушения – предоставление неверной информации вкладчикам, сокрытие правдивых доходов организации, а также несвоевременная сдача отчетности. Ввиду последних новостей, финансовое учреждение может закрыться к концу 2018 года;
  • Тэмбр Банк. Согласно неофициальным данным, проверка Центробанком РФ закончилась весьма негативно. У кредитной организации выявили проблемы с отчетностью, непогашенной задолженностью, а также грубые ошибки в кредитной политике.

Рассмотрим далее в статье, какие кредитные организации претерпели процесс закрытия в прошлом году.

Ссылка на основную публикацию