Возврат долга: как не потерять деньги.

Возврат долга: как не потерять деньги.

Часто мы одалживаем деньги друзьям, близким или даже малознакомым людям, полагаясь на их порядочность и «честное слово». Даже если сумма большая, максимум на что раньше шли граждане — писали расписку. Более чем в 70% случаев заканчивалось это плачевно. Недобросовестные должники просто пропадали: переставали отвечать на телефонные звонки и сообщения. Та же проблема может возникнуть и с арендаторами жилья и с бизнес-партнерами. Одни задерживают платежи, а потом могут и вовсе перестать платить, вторые срывают сроки оплаты по договору. Рано или поздно встает вопрос: как вернуть деньги? И как сделать так, чтобы возврат долга не вылился в судебные издержки?

Если передача средств происходила без расписки и свидетелей, то заставить человека это сделать практически невозможно. Даже если на руках у вас только наспех написанная расписка, а то и ее нет, это превращается в серьезную проблему. Возврат долга становится, практически, неподъемной задачей.

Впереди ждут многомесячные судебные разбирательства — траты на адвоката, на подачу апелляции. Потеря времени, денег, нервов, попытка вникнуть в тысячи юридических тонкостей. И никакого гарантированного результата.

Не удивительно, что если сумма долга не была большой, то человек просто прощался со своими деньгами, не пытаясь их вернуть.

Возврат долга: как не потерять деньги.

Исполнительная надпись

Сейчас, когда нотариальный акт обрел исполнительную силу, возврат долгов как физических, так и юридических лиц больше не является проблемой. Главное — совершить передачу денег правильно, оформив все документы должным образом.

Необходимо вместе с нотариусом составить договор займа, который нотариус удостоверит только после того, как убедится, что воля сторон соответствует волеизъявлению, разъяснит последствия договора для всех лиц, которые его подписывают.

В таком договоре детально прописываются все условия до мельчайших подробностей: проценты, под которые выдаются средства, место и срок возврата, условия возврата, график погашения долга.

У нотариуса можно удостоверить и договор аренды, и любой другой договор, который подразумевает передачу средств или имущества. Такой договор окажет неоценимую помощь, когда потребуется возврат долгов.

Если условия договора нарушены, выплат от должника не поступает, первое, что необходимо сделать кредитору — уведомить неплательщика о намерении решить вопрос возврата денег посредством исполнительной надписи. Когда с момента уведомления должника пройдут две недели, кредитор вправе обратиться в любую нотариальную контору.

Там он должен предъявить нотариусу необходимый для совершения исполнительной надписи пакет документов: оригинал договора, по которому возник долг, расчет задолженности и подтверждение уведомления должника (например, почтовая квитанция).

Нотариус тщательно проверяет все документы и передает истцу копию предъявленного договора с исполнительной надписью, а также его оригинал с отметкой о совершении такого действия.

Теперь возврат средств можно совершить, обратившись сразу к судебным приставам, либо, если вы знаете, в каком банке находятся счета должника, непосредственно в банк.

На основании исполнительной надписи нотариуса, как и на основании решения суда, приставы могут описать имущество, арестовать счета должника, ограничить ему выезд за границу и применить другие законные меры воздействия, чтобы осуществить возврат долга.

Выгодно и надежно!

Исполнительная надпись нотариуса позволяет избежать целого ряда издержек, которые возникнут, если вы будете решать тот же вопрос через суд. Она экономит время — весь процесс занимает чуть более двух недель.

Вы сбережете средства — тариф за данное нотариальное действие составляет всего 0,5% от общей суммы долга, но не менее 1,5 тыс. руб. Стоимость тарифа включается непосредственно в сумму взыскания.

В то же время при судебном взыскании госпошлина составляет в среднем 0,5 −4% в зависимости от суммы иска.

  • Нотариус несет полную имущественную ответственность за совершенную им исполнительную надпись (как и за любое другое нотариальное действие) и в случае ошибки, если его вина будет доказана, он возместит ущерб полностью.
  • Для этого существуют четыре уровня ответственности: индивидуальная страховка нотариуса, коллективная страховка нотариальной палаты, личное имущество нотариуса, а также Компенсационный фонд ФНП.
  • Появление исполнительной надписи позволяет решить проблему возврата, а точнее невозврата долгов строго в рамках правового поля: помощь коллекторов как «профессиональных выбивателей долгов» больше не потребуется, а значит, вам не придется нести ответственность за их порой жесткие и даже незаконные меры воздействия на должника.

Исполнительная надпись удобна не только для физических лиц, но и для банков.

В случае с кредитным договором банка, нотариус делает исполнительную надпись на обращение взыскания только в части основного долга, процентов по нему и тарифа на саму исполнительную надпись.

При этом не взыскивает никакие штрафные суммы, которые предусмотрены договором, а это, зачастую, даже большая сумма, чем основная сумма долга.

Совершение исполнительной надписи возможно, если со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Документы, предоставленные нотариусу, должны подтверждать бесспорность долгового обязательства. Только тогда можно будет осуществить возврат долга посредством совершения исполнительной надписи.

Возврат долга: как не потерять деньги.

  1. Для совершения исполнительной надписи на основании нотариально удостоверенного договора потребуются:
  2. — договор, на основании которого возникла задолженность; — расчет задолженности должника, заверенный кредитором; — уведомление должника о нарушении сроков и намерении обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи;
  3. — заявление о совершении исполнительной надписи

письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.

по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).

необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.

  • соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
  • лицо, имеющее право требовать исполнения какого-либо обязательства должником
  • кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
  • юридически значимое действие, совершаемое нотариусом или уполномоченным должностным лицом в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате.

Возврат долгов, советы юристов заемщикам и кредиторам

Задаваясь вопросом, чем российский менталитет отличается от американского, первое что придет на ум: отношением к деньгам. В Америке неохотно дают взаймы родственникам, друзьям, и уж тем более знакомым. Подобное поведение там не принято. Велик риск потерять деньги, которые можно инвестировать в бизнес, здоровье, образование.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

В России ситуация иная. Взять в долг у близкого человека, коллеги — обычное явление. И к сожалению, не вернуть тоже. По статистике 60% людей, дававших взаймы родственникам или знакомым, испытывало трудности с возвратом. В 20 % случаев долг является безнадежным.

Взаймы, дают под устное обещание в скором времени отдать или под кое-как написанную расписку. Естественно, полученный таким образом заем, выплачивается с нарушением оговоренных сроков зачастую только после оказываемого на заемщика давления. Особенно трудно, когда должен родственник.

Близким людям нередко деньги возвращают в самую последнюю очередь. Заемщик считает, что по-родственному его должны понять и простить. Не все готовы мириться с подобным. Они пытаются заставить заемщика выплатить долг. При правильном подходе, это легко. В иных ситуациях, добиться нужного результата можно только приложив усилия.

Советы заемщикам

Вернуть кредит банку

Существуют способы, которые помогут вылезти из долговой ямы. Правда, придется побегать, но что поделаешь? Если нечем платить, значит нужно чем-то жертвовать. Иногда, грамотно проведенные переговоры с отделом взыскания, дают больше, чем отсрочка или суд.

Реструктуризация долга

После того как допущена просрочка платежа, и дальше платить заемщик не в состоянии, появляется шанс получить реструктуризацию долга.

Преимущества:

  • удобный график платежей и увеличения срока выплаты;
  • предоставление «кредитных каникул» (от 3 до 12 месяцев можно оплачивать только проценты по займу);
  • уменьшение процентной ставки;
  • списание части штрафов.

Важно! Банк может отказать клиенту в реструктуризации договора, без объяснения причин. Исключением является отсрочка по ипотеке. С 1 августа 2019 года, данное право заемщика закреплено на законодательном уровне.

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ

Переговоры с банком

Если образовалась задолженность перед банком, одним из эффективных методов решить ситуацию, являются переговоры с отделом взыскания. Вопросы задолженности всегда решаются в индивидуальном порядке.

  1. Необходимо позвонить на горячую линию банка и выяснить точную сумму долга.
  2. Если есть возможность, необходимо подъехать в офис, для переговоров с отделом по работе с проблемными договорами.
  3. Как правило, должнику предлагают импровизированный график и списание, а также приостановление процентов, штрафов и пеней.

Если стороны договариваются, а в дальнейшем соблюдают условия, должник выбирается из «долговой ямы», без коллекторов и судебных разбирательств.

Важно! Если нарушены условия договоренности, отдел взыскания имеет право начислить ранее списанные проценты и штрафы.

Срок исковой давности

Люди задаются вопросом: можно ли, вообще, не вернуть кредит банку? Да, это, возможно. Достаточно воспользоваться сроком исковой давности.

Недостатки:

  1. Заемщик не должен производить с кредитным счетом никаких операций в течение трех лет. За это время его замучают звонками и угрозами коллекторские агентства.
  2. Кредитная история будет полностью испорчена.
  3. Банк все же может обратиться в суд и попытаться восстановить срок.
Читайте также:  Договор подряда с жильцами многоквартирного дома

Самостоятельное обращение в суд

Как только заемщик понял, что не может вернуть кредит банку, он имеет право на самостоятельное обращение в суд. При обоснованности требований судья может списать часть процентов, а сумму долга зафиксировать. В дальнейшем оплата осуществляется через ФССП.

Советы для кредиторов

Оформляйте расписку

О том, что давая деньги в долг в крупных размерах, нужно иметь документальное подтверждение догадываются все. Но, когда дело касается друзей или родственников, кредитор испытывает психологическое неудобство и не требует оформления расписки.

  • Таким образом, он лишает себя инструмента воздействия, который впоследствии помог бы вернуть средства.
  • Расписка — документальное подтверждение факта передачи денег.
  • Для ее использования в качестве доказательства в суде или правоохранительных органах не требуется нотариального заверения, бумага пишется от руки, оформление занимает немного времени, при этом защищает кредитора от проблем и недоразумений.

Согласно ст. 808 п. 1 ГК, если сумма долга превышает десятикратный размер МРОТ, стороны обязаны заключить договор займа. В договоре указывается вид (процентный или без), способ и сроки погашения. Вместе с договором должником пишется расписка, в которой излагаются основные моменты соглашения.

Ошибки при составления расписки

Важно, чтобы документ был оформлен правильно. В противном случае суд отклонит требования.

Распространенные ошибки:

  1. Оформление документа на компьютере. Расписка пишется от руки.
  2. Отсутствие сведений о заемщике. В документе указываются полные Ф. И. О., паспортные данные (серия, номер, адрес прописки).
  3. Сумма займа проставлена цифрами. Чтобы не возникло спорных моментов расшифровать прописью.
  4. Нет даты составления расписки.
  5. Не указан вид займа. Указывается процент.
  6. Не проставлена дата возврата, срок кредитования, способ выплаты.
  7. Не указан курс валюты, по которому ведется расчет (когда деньги брались не в рублях).
  8. Нет фразы «деньги получены мною лично».
  9. Отсутствует указание на то, что деньги взяты в долг. Должник может заявить, что получил в дар.

Чтобы избежать ошибок, лучше обратиться к юристу. Если такой возможности нет используйте стандартный образец.

Возврат долга: как не потерять деньги.

Советы юристов

  1. Заключать договор в присутствии двух свидетелей (данные указываются в документе).
  2. Заверить документ у нотариуса. Это стоит денег, но такая расписка имеет высокую доказательную силу в суде. Содержащиеся сведения не придется доказывать повторно.

Кредитор решил взыскать долг через суд

Прежде чем обратиться в суд, кредитор должен направить претензию заказным письмом с уведомлением. При отсутствии результата подать заявление. При сумме задолженности менее 50 тыс. иск направляется мировому судье, если выше, районному.

Варианты рассмотрения дела

Расписка или договор займа были оформлены нотариально, есть возможность решить вопрос быстро в приказном производстве. В этом случае судья единолично рассматривает заявление в течение 5 дней и выносит судебный приказ.

Если в течение 10 дней должник не выразит несогласие, документ вступит в законную силу и к взысканию долга приступят приставы.

Если, договоренности оформлялись иным способом, вопрос придется, рассматривать в исковом производстве. Нужно быть готовым к длительному судебному разбирательству (2-5 мес.), необходимости присутствовать на процессе и доказывать правоту. На практике, суд выносит решение в пользу истца и обязывает должника погасить долг.

На основании заключения кредитор обращается в ФССП, где пристав возбуждает исполнительное производство и приступает к принудительному взысканию.

Расписка имеет срок исковой давности

Срок давности долговой расписки составляет 3 года (ст. 196 ГК) с момента поступления к заемщику требования об уплате задолженности (ст. 200 ГК) или с даты, когда должник обязан погасить долг.

По истечении времени, вернуть деньги с помощью расписки будет нельзя. Однако, срок исковой давности применим только по заявлению ответчика. Если должник не потребует применить данный факт в ходе судебного разбирательства, суд не имеет право сделать это по собственной инициативе.

Не брать в залог недвижимость

Чтобы получить крупную сумму, заемщик отдает заимодавцу под залог имущество:

  • драгоценности;
  • бытовую технику;
  • машину;
  • недвижимость.

Согласно ст. 334 ГК, при неоплате задолженности, кредитор имеет право получить назад деньги с процентами (если договор займа это предусматривал) из стоимости залогового имущества. На практике, если в залоге находится недвижимость, сделать это затруднительно, а если прописан несовершеннолетний ребенок — невозможно.

Чтобы продать недвижимость из нее придется выселить тех, кто в ней проживает. Закон запрещает делать это, если залоговое жилье у должника единственно годное для проживания (ст. 446 ГК), в нем прописаны граждане не достигшие 18 лет.

Забрать недвижимость при этих условиях по решению суда может только банк (102-ФЗ).

Возврат долга: как не потерять деньги.

Продать долг коллекторам

Нередки ситуации, когда человек одолживший деньги, не хочет встречаться с должником, писать претензии, обращаться в суд, но проучить его и хоть что-то вернуть считает правильным.

В качестве альтернативного варианта можно обратиться в коллекторское агентство и продать либо переуступить долг. При этом нужно быть готовым к тому, что сумма возвращенных денег в первом случае будет составлять 10-15% от займа, во втором 70% (если коллекторы смогут взыскать долг).

Чтобы агентство дало согласие на работу с дебитором, кредитор предоставляет расписку или судебное решение. Коллекторские агентства работают в рамках ФЗ-230, они не могут требовать возврата, основываясь только на словах заимодавца. Для взыскания необходимы официальные документы.

Оказать давление

Чтобы вернуть деньги назад, кредитор должен четко дать понять заемщику свое намерение. Нужно напоминать должнику о необходимости оплаты, тревожить звонками, СМС сообщениями, информировать о создавшемся положении дел ближайшее окружение неплательщика.

Конечно, со стороны такие методы выглядят не эстетично, но и поведение человека, который отказывается платить, порядочным тоже не назовешь. Хорошо, если у займодавца имеется на руках расписка о выданном кредите. Можно пригрозить судом.

Плохо, когда ее нет. В этом случае можно попытаться уговорить должника написать расписку, оформить залог или договориться о выплате частями.

Когда расписки нет

Адвокаты советуют, при отсутствии документа, подтверждающего факт передачи денег, самостоятельно собрать доказательную базу. Зафиксировать общение кредитора с заемщиком по поводу долга в соц. сетях, электронной почте, сделать видео, аудиозаписи.

Нужно отметить, свидетельские показания не рассматриваются в суде в качестве доказательства наличия у заемщика денежного обязательства (ст. 812 ГК).

С полученным материалом обратиться в правоохранительные органы, написать заявление о случившемся, о чем сообщить должнику. Намекнуть, что действия могут быть рассмотрены как хищение чужого имущества путем обмана (мошенничество).

Как правило, уже на этом этапе, неплательщик начинает вести себя по-другому и понемногу выплачивать.

В полиции обязаны рассмотреть поступившее заявление. Должника вызовут на беседу. В большинстве случаев он признает факт получения денег, о чем будет указано в материалах дела.

В УВД заявителю, скорее всего, откажут в рассмотрении, но в протоколе уже имеется признание заемщика. На основании имеющихся в деле сведений кредитор обращается в суд и уже там решает вопрос о возврате.

Привлечь к ответственности за мошенничество

Нередки ситуации, когда человек берет в долг под честное слово у разных знакомых, обещает в скором времени вернуть, а сам исчезает. Позже выясняется, он уволился с работы, распродал имущество и уехал в неизвестном направлении.

В этом случае, действия могут расцениваться как мошенничество (ст. 159 УК). Доказав преднамеренность поступка, кредиторы могут привлечь должника к уголовной ответственности.

Нужно быть готовым к тому, что в разбирательстве дела могут отказать (и не раз). Придется обращаться в вышестоящие инстанции и требовать дополнительной проверки материалов и проведения повторного расследования.

Возврат долга: как не потерять деньги.

Проблемы частных инвесторов по сравнению с банками

К сожалению, у нас в стране рискованно давать в долг, даже близким людям. Велик шанс просто потерять деньги.

Закон в основном защищает кредитные организации, частные инвесторы зачастую вынуждены решать проблему своими силами. Самой надежной гарантией возврата является кредитование под залог.

Причем в залог, в отличие от банка, не следует брать жилье. Велик риск ничего не получить. Даже если суд обяжет должника выплачивать за счет продажи квартиры, кредитор не сможет этого сделать из-за невозможности выселить несовершеннолетнего ребенка, или заставить неплательщика покинуть единственное жилье. Закон окажется на стороне заемщика. На практике так и происходит.

Займодатель имеет решение суда в свою пользу, но сделать ничего не может.

Следует признать, государство защищает в первую очередь банки, ведь они подконтрольны, а положение частного кредитора оказывается даже хуже, чем у заемщика. Об этом нужно помнить, когда возникает желание дать в долг.

Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств только переписка в соцсетях?

В 2018 году знакомый взял у меня в долг 3000 Р и не вернул. Расписку мы не составляли. 2000 Р я передала наличными, а 1000 Р перечислила на карту. Из доказательств существования долга у меня только переписка в соцсетях и справка из банка о переводе.

Я прочитала у вас статьи о том, как подавать иск в суд и как работают судебные приставы. Задумалась, как взыскать этот долг и стоит ли прибегать к помощи государства в возврате денег, будет ли стоить игра свеч.

Вот какие у меня варианты:

  1. взыскать долг через суд;
  2. обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве;
  3. воспользоваться услугами черных коллекторов, которые работают за процент от долга.

Хочется наказать непорядочного должника и вернуть свои деньги, получить неустойку, компенсацию морального вреда. Или хотя бы просто наказать, не уйдя в еще больший минус.

Читайте также:  Страховые взносы ИП за работников в 2021 году – размер, расчет, оплата

Евгения

Т⁠—⁠Ж рассказывал, как оформить передачу денег, чтобы потом получить их обратно:

Давайте рассмотрим все варианты, которые у вас есть, чтобы взыскать долг.

При проверке должника вызовут в полицию, чтобы получить от него объяснения.

Должник, скорее всего, заявит, что ни о каком долге не слышал, деньги не получал, а ваши скриншоты из соцсетей сделаны в фотошопе.

Или скажет, что получал, но никого не обманывал — просто платить пока не может. Вот как будут деньги — так сразу отдаст. Тогда вы получите постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

В других случаях вам скажут, что это гражданские отношения, куда полиция не вмешивается. Хотите вернуть деньги — идите в суд.

Расходы: бесплатно.

Мой прогноз: дело, вероятно, не возбудят, но должник может испугаться и отдать деньги. Или в своих объяснениях он признает, что брал деньги в долг. Тогда при подаче иска в суд можно использовать такие объяснения как одно из доказательств.

Есть масса способов потерять деньгиВ нашей рассылке — о том, как этого избежать. Подпишитесь, чтобы не пропустить полезные статьи

Но устная форма не освобождает вас от необходимости доказать, что сделка была. В качестве доказательств можно привести: показания свидетелей, записи телефонных звонков, переписку в интернете, смс, почтовые и электронные письма, объяснения в полиции, справки из банка о переводе денег.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие долга. Расписки нет, но есть скриншоты общения в соцсетях. Тут возможны проблемы.

Во-первых, в интернете люди часто скрываются под никнеймами, и судья не может сопоставить прозвища с реальными людьми. Вам придется доказывать, что аккаунт, с которым велась переписка, принадлежит должнику и это он писал вам, а не кто-то другой под его именем.

В вашем случае можно запросить у соцсети номер телефона, к которому привязан аккаунт должника, и IP-адрес, с которого отправлялись сообщения. Далее — запросить информацию у сотового оператора, чтобы установить владельца номера, и узнать у интернет-провайдера, кто пользовался IP-адресом на момент переписки.

Во-вторых, переписка должна содержать четкие указания на сумму долга, сроки и условия предоставления денег.

В-третьих, чтобы суд принял переписку во внимание, ее нужно заверить у нотариуса, а это стоит дороже, чем сумма ваших требований.

На юриста в среднем придется потратить от 15 000 Р за всю процедуру представления интересов на первой инстанции. Но первой инстанцией дело может не ограничиться: если должник проиграет, он вправе подать апелляцию. Вы тоже можете подать апелляцию, если решение суда вас не устроит. Чем дольше идет разбирательство и чем больше заседаний, тем дороже обойдутся услуги юриста.

Мой прогноз: все зависит от того, как вы соберете и оформите доказательства. Будьте готовы, что в суде должник скажет: «Я не получал денег, аккаунт в соцсети не мой». Или заявит, что аккаунт его, но переписку вел не он, а перевод на банковскую карту — это подарок.

Хорошо, если найдутся люди, которые присутствовали при передаче денег и которые смогут подтвердить, что вы дали их в долг. В целом шансов немного: обычно суды отказывают, когда нет расписки.

Если человек получил чужое имущество без законных оснований, он обязан вернуть его. Поэтому в исковом заявлении можно указать, что средства были переведены по ошибке.

Расходы: 400 Р на госпошлину плюс расходы на юриста, если он нужен.

Некоторые долги выгоднее простить, чем взыскивать. К сожалению, ваш случай кажется именно таким.

Всего за 3000 Р вы приобрели важный жизненный урок: нельзя давать в долг без расписки. Вы взяли урок со скидкой: многие люди платят за него сотни тысяч и миллионы рублей.

Если хотите наказать должника, подайте заявление в полицию — это бесплатно. Дело вряд ли возбудят, но должника вызовут на беседу и опросят. Возможно, он испугается и вернет деньги, такое бывает. В полиции вас будут отговаривать от подачи заявления — не ведитесь на это. Полицейские обязаны принять заявление и провести проверку.

Если вы перечисляли часть денег безналичным платежом, их можно вернуть через суд как неосновательное обогащение.

Подача иска о взыскании задолженности потребует сбора и нотариального заверения доказательств. Расходы будут больше, чем сумма, которую вы пытаетесь вернуть, а успех не гарантирован.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Популярные схемы, как не возвращать долг, и почему они не работают

На форумах Рунета немало советов, как не возвращать деньги банкам и МФО. Собради ТОП-5 рекомендаций и предложил экспертам их прокомментировать. Оказалось, что все советы вредные, а некоторые из них даже приведут в тюрьму.

Через 3 года пройдет срок исковой давности и кредит можно не возвращать

Значительная часть диванных юристов пользуются терминами и нормами из законодательства, значение которых понимает весьма слабо. Да, действительно, срок исковой давности — 3 года, но это не значит, что если уехать в другую страну на 3 года и отключить телефон, то долг исчезнет.

Спрятаться и переждать не получится. Некоторые даже думают, что по окончании 3 лет можно повторить цикл от оформления новых кредитов с игрой в прятки и «законным» неплатежом через 36 месяцев.

Почему это так не работает, рассказывает Андрей Котов, генеральный директор МФО «Кредит 911»:

«Это (ред. списание долга) возможно только в случае, если кредитор за 3 года не подаст в суд. Более того, на нашей практике, в 80% случаев суды встают на сторону кредитора даже тогда, когда срок исковой давности просрочен. Особенно в случаях, если должник не явится на заседание».

Логика подсказывает, что чем больше сумма кредита, тем скорее кредитор начнет процедуру принудительного возврата долга, поэтому надеяться на чудо нет никакого смысла. Каждая компания, особенно финансовая, умеет считать деньги и просто так прощать долг не станет.

Более подробно о расчете срока исковой давности рассказывает руководитель юридического департамента ООО «Капитал Консалтинг» Егор Черных:

«При расчете срока исковой давности потребительского кредита есть разъяснение Верховного суда о том, что начало срока давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, согласно графику платежей.

Расчет срока исковой давности происходит не по последнему платежу должника, а включает в себя долг за три года до подачи заявления в суд и все последующие платежи по графику. Например: кредит с 2011 года по 2020 год, иск подан в суд в 2019 году, значит, взыскать можно за период с 2016 по 2020 годы.

Не стоит забывать также о том, что после подачи заявления о реструктуризации или рефинансировании займа срок исковой давности обнуляется».

После получения кредита рассказать банку о своей недееспособности

Задумка следующая: МФО или банк не вправе выдавать кредит или заем недееспособному лицу. Некоторые на форумах советуют пригрозить банку, что он не проверил дееспособность, авось банк испугается и можно будет договориться об остановке платежей.

Недееспособность означает, что заемщик из-за психических нарушений не понимает происходящего, в том числе и последствий договора. Человек болен.

В категорию заемщиков такой гражданин действительно переходить не должен, банки и МФО обязаны за этим следить.

Как это происходит на практике, рассказывает руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентина Зебницкая:

«Если при получении кредита сообщить о недееспособности, банк просто не выдаст кредит. Если заявить позже о том, что на момент заключения договора гражданин был недееспособен, дело будет рассматриваться в суде. При этом факт „невменяемости“ гражданина нуждается в доказывании. Как правило, свидетельских показаний суду будет недостаточно».

Кроме того, по словам эксперта, потребуются справки лечебных учреждений, проведение экспертизы и т. п. Если заемщик действительно признан недееспособным после того, как взят кредит, ответственность по погашению задолженности переходит на опекуна (обычно речь идет о ближайшем родственнике), а источником для выплат будет доход недееспособного лица — например, пенсия, назначенная государством.

Поэтому не все так просто, тем более юридический департамент банков включает в договор пункт о том, что заемщик дееспособен.

Председатель кредитно-потребительского кооператива «Банкербук» Александр Воскобойников поясняет, что «суд будет рассматривать не только вашу справку на момент заключения договора, но и все в комплексе: работали ли вы, заключали ли еще какие-то сделки, посещали ли нотариуса.

И потом, признание договора ничтожным влечет за собой реституцию, т. е. обе стороны возвращают то, что получено в ходе исполнения договора. Это не значит, что долг вам простят. Максимум, что можно добиться таким путем, — это приведение процентов к уровню ключевой ставки ЦБ РФ».

Этот способ на деле оказался таким же теоретическим, как и первый. В реальности такие трюки не работают. К счастью, желающих доказать банку фиктивную недееспособность не так много. Способ номер три привлекает куда большее число должников.

Взять на измор коллекторов

В 2019 году работа коллекторов регулируется более строгими нормативными актами, чем несколько лет назад, чем и пользуются должники. Егор Черных поясняет, о чем идет речь:

«В настоящее время коллекторам запрещено:

  • звонить более 1 раза в день, более 2 раз в неделю и всего более 4 раз в месяц;
  • звонить с 22 часов вечера до 8 утра, а в праздничные дни — с 20 часов вечера до 9 часов утра;
  • писать сообщения более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю и всего более 16 раз в месяц;
  • устраивать личные встречи чаще 1 раза в неделю;
  • звонить родственникам и близким должника, если на то не получено согласие от должника и его родственников/близких;
  • звонить и писать СМС, включая электронную почту и т. п., коллекторы могут только с открытых номеров, сказав/написав свои Ф.И.О. и название агентства».

По словам спикера, некоторые коллекторские агентства нашли лазейку и взаимодействие с должником начинают «анонимные коллекторы», которых никто не контролирует. Данные люди с незарегистрированных номеров круглосуточно звонят должникам, родственникам должника, коллегам и друзьям, пытаясь психологически давить, оскорбляют, пишут в подъездах, в СМС-сообщениях, соцсетях. При этом они не сообщают, по какому конкретно долгу требуют денег, если кредитов более двух, то вычислить, по какому именно долгу звонят, сложно, поэтому «анонимные коллекторы» в таких ситуациях чувствуют свою безнаказанность.

Но все же ситуация потихоньку выправляется, и взыскатели долгов чаще начинают прибегать к законным средствам.

«Раньше коллекторы добивались возврата денег путем назойливого воздействия на должников. После вступления в силу антиколлекторского закона эффективность возврата долгов при помощи этого инструмента резко упала.

Сейчас набирает популярность судебное взыскание, когда МФО передают дело в суд после нескольких безуспешных попыток решить вопрос с должником путем переговоров и добиваются возврата средств на основании решения суда. Этот вариант невыгоден для заемщика, т. к.

помимо долга ему придется дополнительно оплачивать судебные издержки, а в кредитной истории появится негативная запись о его ненадежном финансовом поведении», — отмечает генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово») Андрей Петков.

В стране с таким низким уровнем жизни не стоит рассчитывать, что тот, чей заработок зависит от успешности переговоров с должниками, просто так опустит руки и перестанет надоедать. Лучше не искать варианты, как не возвращать заем, а взять трубку и начать диалог.

Читайте также:  Назначение нового директора ООО 2021

Сфабриковать угон машины

Вариант для обладателей автокредитов. Суть схемы: машина перегоняется в другой регион и продается. Затем в страховую компанию поступает заявление от владельца о наступлении страхового случая. Способ даже с первого взгляда кажется рисковой затеей, но он не теряет популярности.

Андрей Заводсков, директор по управлению высокорисковыми активами группы компаний Eqvanta, отмечает:

«По автокредитам, действительно, клиенты придумывают разные схемы, а ФССП не особо охотно ищут машины. Но на текущий момент есть и продвижения в этом направлении: многие кредиторы начинают себя страховать и ставить скрытые маяки на авто, а ФССП наладила взаимодействие с ГИБДД, и по камерам можно отследить перемещение автомобиля.

Отдельно отмечу, что потеря авто не избавляет клиента от обязанности оплаты суммы долга, которая возможна через арест его счетов или иного имущества, удержания части заработной платы. Более того, потеря заложенного автомобиля позволяет кредитору потребовать досрочного погашения долга по займу, поэтому положение должника усложнится».

«Страховое мошенничество у нас популярно как нигде. Но это ст. 159.4 УК РФ, по которой дают до 10 лет. Стоит ли этот кредит такого — решает каждый сам для себя», — предупреждает Александр Воскобойников.

Похожий алгоритм применяется владельцами ипотечных кредитов, когда они поджигают квартиру или затапливают ее. Непродуманное действие, которое не отменяет обязанности платить и приводит только лишь к дополнительным расходам и часто к реальным срокам в колонии общего режима.

Попытаться найти в договоре признаки недействительности

Законом установлены требования к форме и содержанию типовых договоров, которые подписывают заемщики в банках и МФО. Часто на форумах советуют самостоятельно или с юристом поискать нарушения, чтобы найти основания, как не возвращать кредит. Сложно поверить, чтобы кто-то в это на самом деле верил, но такие советы действительно популярны.

О том, почему такая схема — пустая трата времени, рассказывает Андрей Заводсков:

«Нарушение требований к форме договора не влечет его недействительность. Если же кредитор допустил нарушения иного характера (например, применил ставку выше максимально допустимой, не имел права выдавать потребительский заем и т. п.

), то договор можно признать недействительным, но суд обяжет вернуть сумму займа».

Кроме этих, есть и другие способы, к которым прибегают должники. Чаще всего безуспешно.

Те, кто ищет, как не возвращать деньги, не понимают, что МФО и банки на 100% легальные финансовые институты, которые работают в соответствии с сотнями законов и подзаконных актов. Лучшее, что можно сделать, это стать более финансово грамотным. Это необходимо, чтобы уметь отличать черные МФО от законных, понимать последствия неуплаты и знать, как себя вести, когда нарушают права заемщика.

Как вернуть долг?

Добрый день, уважаемые читатели!

Наверно многие люди оказывались в ситуации должника или кредитора. Как вернуть долг, продать, как отдать долги, как вернуть деньги, как заставить вернуть долг? Эти вопросы никогда не потеряют актуальности. Возврат долгов – вечная тема.

Давайте поговорим о том, как взыскать долг, как вернуть деньги? Речь будем вести о долге как о имущественном требовании кредитора к должнику.

Я не рекомендую использовать жесткие схемы по взысканию долгов ко всем случаям. Каждый отдельный случай требует особенного подхода. Например, если ваш друг должен вам тысячу рублей и забыл об этом, а вам не хочется (или неудобно) напоминать об этом, то, наверное, есть смысл забыть о долге.

Я бы так и сделал. Другой случай: вы заняли деньги ненадежному человеку, который постоянно создает для вас какие-то «проблемы». И теперь этот человек старается не попадаться вам на глаза, что бы не возвращать вам долги.

Если это сумма незначительна для вас, то поздравляю, вы «откупились» от ненадёжного человека.

Могут возникать и такие ситуации, когда человек воспринимает вас своим должником или вы воспринимаете человека своим должником. Например, «человек-дизайнер». Вы попросили его нарисовать логотип для вашего сайта. Он это сделал, потратил на это дело 4 часа. Конечно, вам его работа не кажется трудозатратной.

Ведь всем (кроме дизайнеров) нарисовать логотип – это такое мелкое и незначительное дело, которое ничего не стоит. Но это не так. И если на  встречную равнозначную просьбу вашего знакомого дизайнера об услуге вы скажете, что это будет стоить сколько-то денег, то это будет неправильно.

Сделайте ему скидку!

Ну это уже философия. Скажу за себя: лично я не веду счет взаимных услуг, забываю тех кому приходилось помогать, не требую от них взаимности, но стараюсь помнить тех, кто помог мне или оказал услуги. Хотя может быть это лишь моё восприятие.

Вернемся к нашим должникам. Давайте будем исходить из того, что должник является недобросовестным человеком или это недобросовестная организация.

Обсуждать неправовые и незаконные способы воздействия на должников здесь не будем.

Итак, предлагаю классифицировать долги по форме:

 1. Долг, который вы можете подтвердить!

В это ситуации у вас есть серьезное преимущество. При взыскании долга вам необходимо начать с претензии. Если должник не реагирует на претензию, то ответ на вопрос как вернуть долг по расписке или иному документу одни: идите в суд!

Любая задолженность должна быть подтверждена «первичной» документацией.

К такой документации относится: расписка должника (с указанием на факт получение денег), договор займа, договор долга (название может быть любое), товарная накладная или товарно-транспортная накладная (к договору поставки или договору купли-продажи), подтверждающая поставку и принятие товара. Долг может образоваться из любых правоотношений: в том числе: аренда, оказание услуги. Главный принцип такой: задолженность должна быть подтверждена документально.

Факт передачи денег подтверждается распиской в получении денег, платежным поручением, денежным переводом и т.п.

После получения исполнительного листа, идите к приставам. Они будут дальше заниматься вашим должником. Если вы считаете, что взыскать задолженность нереально, вы можете продать право требование тому, кто захочет заниматься дальше вашим должником.

2. Долг, который вы не можете подтвердить ни чем!

Это сложный случай. В этом случае в суде не примут свидетельские показания. Попытайтесь получить расписку постфактум. Это может сработать с физическими лицами.

Хороший способ – начать переписку с целью спровоцировать должника подтвердить свою задолженность. Этот способ подойдет для юридических лиц.

Далее действовать также, как в случае, когда вы можете подтвердить долг!

Классификация должников по отношению к своему долгу:

1. Должник, который согласен с долгом, но не имеет возможности погасить долг

С таким должником необходимо подписать акт сверки взаиморасчетов или иной документ в подтверждении задолженности по состоянию на настоящий момент времени. Установите порядок и график погашения задолженности, подпишите его у должника.

2. Должник, который согласен с долгом, имеет возможность заплатить, но не делает этого

Обычно так поступают коммерческие организации, банки, органы государственной власти. Им нет смысла платить по долгам, если они в этом не заинтересованы, либо если они этого не должны делать вовремя по каким-то формальным причинам.

С таким недобросовестными должниками необходимо действовать строго и формально. Быстро пишите претензию, отправляйте на юридический адрес. Потом идите в суд.

Взыскивайте по суду дополнительно проценты за пользование чужими денежными средствами, судебные расходы, госпошлину.

3. Должник, который не согласен с долгом, вне зависимости от того, может он или не может погасить задолженность

Этот должник абсолютно не понимает, что и за что он вам должен. С таким дело необходимо переводить в суд как можно скорее. Вы ему ничего не растолкуете. Остается надежда на судебное решение. Приготовьтесь к контраргументам должника и к тому, что он будет всеми силами затягивать процесс и жаловаться во все возможные инстанции.

Классификация должников по субъекту:

1. Физические лица (долги физических лиц)

Если ваш должник (физическое лицо) должен вам небольшую сумму денег, то это самый ликвидный долг. Скорее всего вы, приняв соответствующие меры, получите результат. Если физическое лицо должно вам крупную сумму денег, то может произойти все, что угодно! Это плохая ситуация.

Ваш должник будет уводить свои активы всеми доступными средствами. У вас тоже много доступных средств правового воздействия. Вплоть до выдела супружеской доли, признании отдельных сделок недействительными и применение последствий их недействительности, обращение взыскания на дебиторскую задолженность, на ценные бумаги. В общем можно неплохо «обложить» вашего должника и искать компромисс.

2. Юридические лица (в том числе государство, органы государственной и муниципальной власти)

Если вы имеете дело с маленькой фирмой-должником, то вам необходимо понимать, что иногда руководству фирмы легче и дешевле обанкротить фирму, но не выплачивать долг. Здесь будьте осторожны. Старайтесь завязывать отношения не с маленькими фирмами, а с её учредителями или директором. Тут вы более застрахованы.

При банкротстве фирмы, можно попытаться привлечь её директора за преднамеренное банкротство или фиктивное банкротство. Это даст определённые преимущества вам.

Если ваш должник – это государство, муниципалитет или крупная коммерческая структура, то вам повезло. Они заплатят при решении суда в вашу пользу.

  • Если будете обращаться к коллекторам, которые пишут в объявлении: «верну долг», «помощь вернуть долг», то уверяю вас, что вы обладаете не меньшей информацией о том, как заставить вернуть долг, как вернуть долг, как вернуть деньги.
  • Надеюсь, статья будет вам полезна.
  • Если хотите продать долг, читайте здесь. 
Ссылка на основную публикацию