Порядок предоставления кредита в сбербанке

22.09.2017

Банковские кредиты играют все более активную роль в современной жизни. Люди и организации получают возможность планировать свои затраты на значительное время вперед благодаря возможности получить кредит в банке.

В этой связи каждый человек должен точно знать порядок предоставления кредита, чтобы обращаясь в банк, ясно понимать, с какими процедурами придется столкнуться.

К вашему заявлению на получение кредита необходимо приложить ряд документов

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Список документов для получения кредита

Первое действие соискателя кредита – подача заявления. Заявление лучше писать в офисе банка по установленной форме. Кредитный инспектор окажет помощь в его составлении и проверит все документы, которые будут приложены:

  • паспорт или другой документ, заменяющий его;
  • справка с места работы соискателя кредита и поручителей, где указан доход и размер обязательных удержаний;
    • для пенсионеров – справка из органов социальной защиты;
    • для предпринимателей – декларация о полученных доходах, заверенная налоговой инспекцией.Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Если подано заявление на сумму кредита – более $ 5000, то согласно установленному порядку, от заемщика потребуются дополнительные документы: справка из психоневрологического диспансера или водительские права. В отдельных случаях могут потребоваться и другие, дополнительные документы.

В тех случаях, когда заемщик обеспечивает кредит, закладывая кредитору недвижимость, он должен представить:

  • документ о праве собственности на недвижимость;
  • технический план строения;
  • справку из БТИ;
  • справку о лицевом счете – для квартиры;
  • выписку из домовой книги;
  • подтверждение об отсутствии задолженности;
  • форму №7 – характеристику помещения;
  • сведения о прописанных – для жилых объектов;
  • нотариально оформленное согласие всех прописанных о залоге.

Если в залог поступает транспортное средство:

  • технический паспорт автомобиля;
  • страховой полис.

Банк выдает расписку о принятии всех документов и их копий для рассмотрения вопроса о выдачи кредита.

Как принимается решение о кредите

Принимая заявление и документы клиента, кредитный инспектор передает их для проверки:

  • юридическая служба банка проверяет все бумаги на правильность заполнения;
  • служба безопасности банка проверяет паспортные данные и сведения из анкеты.

Обе службы составляют письменное заключение о результатах, которые получены при проверке. Эти сведения поступают в кредитующее отделение банка.

Кредитный инспектор в свою очередь внимательно вычитывает кредитную историю потенциального заемщика.

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Только после проведения всех этих процедур, наступает момент, когда банк выносит свое заключение о платежеспособности соискателя кредита. Именно от нее и будет зависеть положительное или отрицательное решение о выдаче займа.

Какую по величине сумму выдать клиенту, банк решает в два этапа:

  1. в первую очередь на максимальную величину кредита влияет платежеспособность клиента;
  2. во вторую – иные факторы:
  • может ли потенциальный заемщик предоставить обеспечение возврату кредита
  • какова его кредитная история;
  • сколько денег он должен по предыдущим кредитам на момент нового займа.

Обеспечение возврата посредством поручительства напрямую зависит от платежеспособности поручителей, которую банк определяет по той же процедуре, что и платежеспособность заемщика.

Согласно установленному порядку, для выдачи кредита:

  • от 100 до 1000 долларов (или – эквивалента в рублях) – нужны 2 поручителя;
  • от 1001 до 5000 долларов – понадобятся 3 поручителя;
  • от 5001 до 10000 – не менее 4 поручителей.

Чтобы получить кредит на сумму более 10000 долларов, необходимо будет залоговое обеспечение возврата.

Венец всему делу – кредитный договор

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Когда все процедуры пройдены, кредитный инспектор составляет свое заключение о целесообразности выдачи определенной суммы денег заемщику. Это заключение должно быть завизировано руководителем отделения банка, которое выдает кредит. На его основании обе стороны – банк и заемщик – подписывают соответствующий договор. Договор составляется в трех экземплярах и обязательно имеет приложение в виде графика погашения кредитной задолженности.

Принимая к рассмотрению заявление на выдачу кредита, банк испытывает дефицит информации о своем возможном партнере. Проще говоря, если, обращаясь за кредитом, клиент знает о банке достаточно, то банк не знает о клиенте почти ничего.

Порядок выдачи кредитов основан на получении достоверной информации банком о заемщике. От полученных сведений будет зависеть – согласится ли банк кредитовать своего потенциального партнера на ту сумму, которую клиент указал в заявлении.

Наиболее востребованные кредиты у населения на сегодняшний день – это небольшие кредиты без залога. Многие банки сделали эту линию кредитования чуть ли не основной своей деятельностью.

Ситуация с договорами по таким займам складывается не очень благоприятной для заемщиков.

Текст кредитного договора часто составляется таким образом, что увеличение ответственности клиента банк вуалирует в договоре, прописывая главные нюансы «между строк».

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

К каким уловкам прибегает банк, чтобы ввести в заблуждение пользователей небольших и более крупных кредитов?

  • Некоторые банки делают попытки отдать на руки клиенту копию договора, не заверенную подписью и оригинальной печатью. Заемщику предлагают подписать и оставить у себя ксерокопию договора, а на банковском экземпляре клиент ставит свою подпись при отсутствии подписи банкира. В дальнейшем на экземпляре банка ответственные лица ставят свою подпись и мокрую печать, но в руки клиенту он не попадает. Результат – заемщик, в конфликтной ситуации, не сможет обжаловать договор в суде.
  • Внимательного прочтения требует весь объем договора. Так, иногда банки прописывают очень низкую процентную ставку в базовых условиях договора. При этом есть оговорка, что график ежемесячных платежей находится в приложении. Приложение – это часть любого договора и может не требовать отдельной подписи. Когда клиент уже подписал документ с якобы низкой ставкой, выясняется, что в приложении прописана ежемесячная комиссия, значительно превышающая процент по кредиту. В итоге, стоимость займа оказывается очень дорогой – до 40% годовых.
  • Раздел «права и обязанности» есть в каждом договоре. Написан он казенным и сухим языком – читать его трудно. Но сделать это необходимо. Именно в этом разделе могут «скрываться» такие сюрпризы, как дополнительные комиссии за досрочное погашение кредита или огромные штрафы и пени за несвоевременное погашение.

Будьте бдительны, подписывая кредитный договор, чтобы не попасть в дальнейшем в клиентскую базу коллекторов.

Читайте внимательно кредитный договор

Знание порядка предоставления кредитов поможет подготовиться к получению займа и добиться наиболее комфортных условий кредитного договора.

Порядок предоставления кредита в Сбербанке Ссылка на основную публикацию Порядок предоставления кредита в Сбербанке Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Условия выдачи кредита в Сбербанке

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов: 

  • изучение заявки специалистами кредитного отдела;
  • предоставление заявителем пакета необходимых документов;
  • проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе;
  • если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой;
  • подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей;
  • перечисление денег способом, указанном в соглашении;
  • контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, — что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему  денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога.

Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск.

Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

Читайте также:  Онлайн гадание на мужа бесплатно

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Стоит отметить один интересный факт – в начале месяца получить займ при использовании скоринга намного проще, поскольку кредитор набирает клиентскую базу.

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

  • Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать.
  • Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.).
  • В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной.
  • Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.

Поскольку банк скрупулезно проверяет все сведения и документы заемщика, то самый худший вариант для него – скрывать или подделывать информацию. Это все равно станет известно кредитору, и автоматически приведет к отказу или снизит шансы заявителя на предоставление лучших условий.

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

  • Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством.
  • Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа.
  • Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой.
  • Положительная кредитная история.
  • Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным.
  • Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения.
  • Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах).
  • Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы.
  • Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

Порядок предоставления кредита в Сбербанке

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт. Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

  • Поделиться
  • Нравится

Хочу взять кредит в Сбербанке: какие условия, ставки, онлайн-заявка

Именно Сбербанк чаще всего выбирают граждане для оформления кредита.

Он всегда предлагает выгодные условия кредитования, активно работает с участниками зарплатных клиентов, рассматривает заявки клиентов «с улицы».

В продуктовой линейке банка несколько программ, основная его специализация — потребительские ссуды и ипотека. Оформить в Сбербанке кредит могут только качественные заемщики, критерии к клиентам высокие.

Кто может взять кредит в Сбербанке

Банк делит заемщиков на группы — это зарплатные и стандартные клиенты. Зарплатники получают кредиты в Сбербанке под минимальный процент. Кроме того, критерии к ним занижены, а вероятность одобрения выше. Но это не означает, что если вы не обслуживаетесь в этом банке, вы не получите ссуду. Сбер рассматривает заявки всех клиентов.

Требования к зарплатным клиентам и тем, кто получает на его счет пенсию:

  • возраст — от 18 лет, максимальный возраст — 70 лет;
  • стаж — от 3 месяцев на текущем месте. Для работающих пенсионеров общий стаж — не меньше 6 месяцев за последние 5 лет;
  • из документов нужен только паспорт.

Требования к стандартным заемщикам:

  • возраст — 21-70 лет;
  • стаж — на текущем месте не менее 6 месяцев, но не меньше 1 года за последние 5 лет;
  • обязательно предоставление справки 2НФДЛ и копии трудовой.

Обратите внимание, что 70 лет — это возраст на момент гашения кредита по графику. То есть если вам сегодня ровно 68 лет, вы можете заключить договор максимум на 2 года.

Если гражданин не может предоставить справку 2НФДЛ, он может заменить ее на справку по форме банка, которую заполняет и заверяет работодатель. Бланк справки скачивается с сайта Сбербанка или выдается в его отделении.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Условия выдачи кредита Сбербанка на любые цели

Эта программа наиболее востребована среди клиентов. По итогу оформления гражданин получает деньги на банковскую карту Сбербанка и может распоряжаться ими по своему усмотрению. Если карта есть, ссуда зачисляется на нее. Если карты нет, она выдается при подписании договора. Платы за обслуживание платежного средства нет.

Основные параметры нецелевого кредита физическим лицам:

  • минимальная сумма выдачи — 30000 рублей;
  • максимальная сумма для зарплатников — 5 млн., для обычных заемщиков — 3 млн. руб.;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • поручители и иные формы обеспечения не требуются;
  • процентная ставка — от 12,9%.

Сбербанк хоть и говорит, что ставки по нецелевому кредиту начинаются от 12,9% годовых, но если внимательно изучить условия кредитования, то можно увидеть, что этот процент актуален только для зарплатников, которые берут в долг более 1 млн. рублей. Обычные заемщики берут деньги под 13,9-19,9% годовых.

Читайте также:  Содержание и условия договора

Ставки, актуальные в Сбербанке в 2020

Сумма, руб. Ставка для клиентов банка Ставка для всех остальных
До 300 13,9-19,9% 14,9-19,9%
300-1 млн. 12,9-17,9% 13,9-17,9%
от 1 млн 12,9% 13,9%

Как видно, если вы — не зарплатный клиент этого банка и вам не нужна сумма больше 3000000 рублей, ставка устанавливается в пределах 14,9-19,9%.

И чаще всего к новым клиентам, которые ранее не пользовались услугами банка, применяются именно максимальные проценты.

Как оформить кредит Сбербанка

Если вы пользуетесь услугами банка и имеете доступ в Сбербанк Онлайн, подать заявку можно дистанционно. Получить в Сбербанке онлайн-кредит могут вкладчики, пенсионеры, зарплатники и другие граждане. Такие заявки как правило рассматриваются быстро, ответ поступает в онлайн-банк.

Если подача заявки через интернет вам не доступна, воспользуйтесь стандартным методом — обратитесь в отделение Сбербанка. Предварительно изучите кредитные программы и то, какие документы нужны, чтобы подать заявку.

Заявки на получение кредита принимаются не в каждом отделении Сбербанка. Уточняйте информацию по телефону горячей линии или, посетив ближайший офис банка.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Как подать заявку на кредит в Сбербанк:

  1. Собрать пакет необходимых документов, посетить с ним офис, где есть отделение кредитования физических лиц.
  2. Пройти собеседование с менеджером, заполнить анкету, передать пакет документов.
  3. Ждать рассмотрение. Банк указывает, что рассматривает заявки от 2 минут до 2 рабочих дней. Лучше сразу ориентироваться на 1-2 дня, максимально быстро решения приходят зарплатным клиентам.
  4. Банк дает ответ. Решение об отказе обычно поступает по телефону, об одобрении — путем звонка заявителю. При положительном ответе клиента приглашают в офис.
  5. В офисе заявитель знакомится с точными параметрами кредита, изучает их. Если условия подходят, происходит подписание договора.
  6. Деньги зачисляются на дебетовую карту Сбербанка (новую или уже имеющуюся у клиента). Их можно тут же снять в банкомате без комиссии.

Кредитный счет напрямую будет привязан к этой дебетовой карте. Чтобы внести платеж по кредиту, заемщику нужно пополнить баланс карты любым удобным методом: через Сбербанк Онлайн, банкомат, кассу банка, переводом с другой карты.

Обратите внимание, что с этой карты судебные приставы могут списывать долги. Если вдруг такое произойдет, и она окажется в минусе, у вас возникнут сложности с внесением ежемесячного платежа. Не допускайте таких ситуаций.

Оформление страховки не обязательно!

При оформлении кредита через офис сотрудник банка будет навязчиво предлагать услуги страхования. А порой их даже не предлагают, по умолчанию включая в договор. Помните, что если эта услуга вам не нужна, вы можете от нее отказаться.

Внимательно читайте условия предоставления кредита после одобрения заявки. Если вы видите, что на руки вы получаете, например, 100000 рублей, а в договоре фигурирует сумма кредита 115000 рублей, значит, в сумму ссуды включено и страхование жизни. Если оно вам не нужно, сразу говорите от этом менеджеру.

Если же вы все-таки заключили договор со страховкой жизни и здоровья, у вас по закону есть 14 дней, чтобы отказаться от этой услуги и получить за нее деньги. Обращаться нужно в страховую компанию, обслуживающую полис. В случае со Сбербанком обычно это его дочерняя организация «Сбербанк-Страхование».

Порядок погашения кредита

Не важно, направили вы онлайн-заявку на кредит в Сбербанке, или получили ссуду через офис, порядок гашения будет стандартным. Клиент получает аннуитетный график платежей, согласно которому вносит равные ежемесячные платежи. Платежи вносятся путем пополнения привязанной к кредиту карте.

В любой момент заемщик может закрыть кредит досрочно полностью или частично, но клиенту нужно предварительно подать заявление на выполнение этой операции. Комиссий и мораториев на досрочное гашение нет.

Может ли Сбербанк отказать в выдаче кредита

Сбербанк — один из самых требовательных банков российского рынка, поэтому отказные решения здесь поступают часто. Порой даже положительные со всех сторон клиенты, имеющие положительную кредитную историю и приличный доход, получают здесь отказы по причине «кредитной политики банка».

Самая высокая вероятность одобрения — у зарплатных клиентов, часто им и вовсе предлагают получение кредита по предодобренным предложениями, то есть без заявления клиента.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 11,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение 2 мин.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн

Многие физлица, которым требуется оформление займа, пользуются возможностью подать онлайн-заявку на рассмотрение банка. В большинстве случаев при этом для подписания договора требуется идти в офис выбранного финучреждения.

Сбербанк предоставляет возможность пройти практически всю процедуру — от подачи заявки до получения денег — дистанционно. Оформить кредит клиенты могут не только на официальном сайте полной версии для ПК, но и в мобильном приложении.

Рассмотрим особенности дистанционной выдачи займа, порядок его оформления, кому доступны программы Сбербанка.

Особенности дистанционного оформления кредита

Чтобы оформить заявку, не требуется посещать офис Сбербанка. В случае ее одобрения заемные средства начисляются на карту. Это означает, что деньги вы не сможете получить наличными.

Одна из главных особенностей такой формы предоставления кредита — доступность. Клиент может получить деньги в любом городе. Подать заявку вы можете круглосуточно, но менеджеры рассмотрят ее только в свое рабочее время.

Обратите внимание! Вне зависимости от того, какое решение принято по кредиту, вы получите ответ от представителя банка по телефону или через СМС. Если заявка одобрена, клиенту нужно прийти в отделение с документами, чтобы оформить договор.

Виды кредитов, предоставляемых в «Сбербанк Онлайн»

Через интернет клиенты могут оформить продукты следующих видов:

  • потребительские кредиты без обеспечения (залога или поручительства);
  • ипотечные займы;
  • кредитные карты;
  • потребительские займы для отдельных категорий граждан (пенсионеров, военнослужащих);
  • рефинансирование кредитов, оформленных в других банках.

Отдельным условием может стать страхование по займу. Чтобы узнать, потребуется оно или нет, перейдите на страницу с описанием нужной вам программы на финансовом портале Выберу.ру.

Кто может стать заемщиком

Основное условие — наличие аккаунта на сайте финучреждения. Воспользоваться услугой получится только у держателей дебетовой карты Сбербанка. Подать заявку на кредит граждане могут вместе с оформлением пластика.

Шансов получить одобрение займа и оформить потребительский или другой кредит online у действующих клиентов больше, чем у рядовых заемщиков, которые впервые обратились за услугой Сбербанка. К потенциальным заемщикам относятся следующие граждане:

  • те, кто получает заработную плату на дебетовую карту Сбербанка;
  • вкладчики, у которых открыт действующий депозит;
  • держатели дебетовой карты банка (важное условие при этом — наличие денежного оборота в течение каждого месяца использования пластика);
  • граждане с хорошей кредитной историей или те, кто уже брал заем в Сбербанке и вовремя его выплатил;
  • сотрудники финансового учреждения или партнерских организаций;
  • государственные служащие, в том числе и те, кто получает заработную плату на счет в другом банке.
Читайте также:  Какие документы нужны для оформления статуса малоимущей семьи в москве

Ипотека в Сбербанке: необходимые документы, ипотечные программы, подводные камни

Сбербанк уже долгие годы остается лидером по объему выдаваемых ипотечных кредитов. Он участвует во всех программах господдержки ипотечных заемщиков, активно выдает льготные кредиты и предлагает наиболее широкую линейку ипотечных продуктов для всех категорий граждан.

Льготная ипотека под 6,5% годовых в Сбербанке

С прошлого года Сбербанк активно кредитует приобретение квартир в рамках программы господдержки по ставке 6,5% годовых. Напомним, что по этой программе взять кредит на приобретение жилья может практически любой житель России. Для получения такого кредита достаточно выполнить всего три условия:

  • быть гражданином Российской Федерации, то есть иметь российский паспорт;
  • иметь постоянный источник дохода;
  • и брать ипотеку только на покупку строящегося или готового жилья в новостройке. То есть на покупку квартиры на вторичном рынке вам этот кредит не дадут.

Для москвичей, жителей Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимальная сумма кредита в Сбербанке составляет 12 миллионов рублей. Для остальной России – 6 миллионов.

Кредит выдается сроком до 30 лет.

Минимальный размер первоначального взноса – 15 процентов.

0,1% ставка по ипотеке в Сбере – правда или нет?

6,5% — это еще не самая низкая ставка по ипотеке с господдержкой. Сбербанк может вам снизить ее еще больше, если вы выполните некоторые дополнительные условия.

Какие это условия:

  • первое – электронная регистрация сделки. В этом случае ставка снижается на три десятых процентных пункта;
  • второе – страхование жизни и здоровья заемщика. Это позволит снизить ставку еще на один процентный пункт.

Таким образом, при выполнении этих двух условий ставка по ипотеке составит всего 6,1%.

Но и это еще не всё!

В Сбербанке действуют особые условия кредитования новостроек с определенными застройщиками. Если вы будете покупать квартиру в новостройке от такого застройщика, в первые год или два пользования ипотечным кредитом ставка по нему составит всего одну десятую процента или один процент соответственно. И только по истечении указанного срока вы будете платить полную ставку, да и то не всегда.

Как такое возможно? Всё очень просто. Застройщик компенсирует Сбербанку разницу в процентах, поэтому такие ставки называются субсидируемые.

Кроме того, в рамках соглашений с застройщиками Сбербанк снижает ставки по ипотеке и на последующие годы. Размер скидки зависит от срока ипотеки – чем короче срок ипотечного кредита, тем больше размер скидки.

Обратите внимание, что получить ипотечный кредит по таким сниженным ставкам можно только при покупке квартиры в определенных новостройках. Это те дома и жилые комплексы, застройщики которых заключили со Сбербанком договоры о субсидировании ипотечных ставок. Если такого договора нет, то брать ипотеку придется на общих основаниях.

Помимо скидок от застройщиков, в Сбербанке действуют и другие виды скидок к базовым ипотечным ставкам. Например, если вы молодая или многодетная семья, то можете рассчитывать на самые выгодные условия получения ипотечного кредита.

Ипотека на покупку квартиры на вторичке в Сбербанке

Кроме кредитов на новостройки, Сбербанк выдает ипотеку и на покупку готового жилья на вторичном рынке. Минимальная ставка по таким кредитам составляет 7,3%. Но чтобы выйти на такую ставку, надо выполнить приличный список условий.

  1. У вас должна быть зарплатная карта в Сбербанке. Если нету – накидывайте на ставку сразу 8 десятых процентных пункта. Итого ставка составит 8,1% годовых. Правда, если вы можете подтвердить доход справкой, банк скинет вам три десятых пункта – до 7,8% годовых.
  2. Если вы претендуете на ставку 7,3% годовых, то будьте готовы оплатить первоначальный взнос не менее 20%. Если нет – добавьте к ставке четыре десятых процентных пункта.
  3. Вам придется оформить страховку жизни и здоровья. Если нет – ставка по кредиту увеличится сразу на один процент.
  4. Покупка квартиры должна оформляться только через ДомКлик. Если нет – прибавьте к ставке три десятых пункта. Аналогично с электронной регистрацией сделки.
  5. Ну и, наконец, ставка 7,3 действует только для молодых семей. Если вы к таковым не относитесь, проценты по кредиту вырастут на 4 десятых п.п. до 7,7% годовых. Под категорию молодой семьи в Сбербанке попадают семьи как с детьми, так и без детей, если одному из супругов меньше 35 лет. Также к ним относятся неполные семьи с одним родителем младше 35 лет и детьми.

Другие ипотечные программы Сбера

Из интересных ипотечных программ можно также упомянуть:

  • ипотеку на рефинансирование ипотечных кредитов, полученных в других банках. Ставки по ней стартуют от 7,9%. Но это тоже минимальная ставка, для получения которой надо выполнить ряд условий;
  • еще одна интересная программа – ипотека на покупку загородной недвижимости. По ней вы можете купить готовую дачу или же построить летний дом на приобретенном земельном участке. Процентная ставка по данной ипотеке начинается от 8% годовых. Но чтобы ее получить, надо выполнить ряд условий, озвученных ранее – страховка, зарплата через Сбербанк, электронная регистрация и так далее. А вот если вы захотите построить жилой дом, то взять ипотеку на строительство вы сможете по ставке от 8,8% годовых;
  • также Сбербанк поможет купить или построить гараж или же приобрести машиноместо. Процентные ставки по данным видам ипотеки начинаются от 8,5%.

Требования Сбербанка к заемщикам

Ну и несколько слов о тех требованиях, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам и пакету документов на ипотеку.

Условия получения ипотечных кредитов в Сбербанке справедливо считаются одними из самых жестких. Банк тщательно проверяет платежеспособность потенциального заемщика, проводит проверку как представленных сведений и документов, так и самого кредитуемого объекта недвижимости. Особенно если это не новостройка от аккредитованного застройщика, а вторичное жилье.

Но и плюсов у ипотеки в Сбербанке тоже много. Начиная от надежности самого банка и заканчивая многочисленными электронными сервисами по оформлению ипотечных сделок и регистрации ипотеки.

Так, например, формально вы не можете взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса. Но несколько программ позволяют вам заместить деньги на первоначальный взнос другими финансовыми инструментами.

Один из них – оформление в том же Сбербанке кредита под залог имеющегося у вас жилья. Полученными средствами будет профинансирована требуемая сумма первоначального взноса по приобретаемой квартире или дому. Такая схема отлично подойдет тем, кто имеет в собственности, например, небольшую квартиру, и хочет улучшить свои жилищные условия приобретением более просторного жилья.

  • Зачесть в счет первоначального взноса можно также средства материнского капитала и субсидий, выделяемых на приобретение жилья военнослужащим.
  • Также большим плюсом является то, что Сбербанк принимает в качестве подтверждения платежеспособности справки о доходе по форме банка.
  • Получить больше информации вы можете на нашем сайте.
Ссылка на основную публикацию