Дополнительная плата за кредит наличными

Дополнительная плата за кредит наличными Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в банке Совкомбанк

Ставка от 0% до 22,9% годовыхСумма от 200 000 до 1 млн рублейСрок от 12 месяцев до 5 лет

Дополнительная плата за кредит наличными Кредитная карта «Тинькофф» — до 300 тыс. рублей с доставкой на дом

Ставка от 12% годовыхСумма до 300 000 рублейСрок от 1 месяца до 3 лет

Дополнительная плата за кредит наличными Универсальный кредит Газпромбанка — низкая ставка от 5,6% под залог авто

Ставка от 5,6% годовыхСумма от 100 000 до 5 млн рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет

Дополнительная плата за кредит наличными Кредитная карта ВТБ???? в Москве 276 отделений

Ставка от 11,6% годовыхСумма до 1 млн рублей

Дополнительная плата за кредит наличными Кредитная карта — 100 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ!

Ставка от 11,9% годовыхСумма до 500 000 рублей

Дополнительная плата за кредит наличными Кредитная карта «Выгода» без визита в банк

Ставка 23,9% — 26,9% годовыхСумма от 50 000 до 300 000 рублей

Дополнительная плата за кредит наличными Просто кредитная карта Ситибанка — 180 дней без процентов

Ставка от 20,9% до 32,9% годовыхСумма до 300 000 руб.

Дополнительная плата за кредит наличными Кредитная карта «Тинькофф Платинум» — бесплатная доставка карты

Ставка От 12% годовыхСумма от 5 000 до 700 000 рублей

Дополнительная плата за кредит наличными Универсальная кредитная карта АТБ

Ставка от 0% годовыхСумма от 5000 до 500 000 рублей

Дополнительная плата за кредит наличными Кредитная «Удобная карта» с беспроцентным периодом до 180 дней

Ставка 11,9%Сумма от 9 999 до 600 000 рублейСрок 3 года

Кредитная карта Tinkoff Drive для автолюбителей

Ставка от 15% годовыхСумма от 5 000 до 700 000 рублей

Кредитная карта Кэшбэк до 15%

Ставка от 24% годовыхСумма от 15000 до 500 000 рублей

Кредитная карта «ЛокоДжем»

Ставка от 11,9% до 25,9%Сумма до 300 000 рублей

Кредитная карта «Разумная»

Ставка от 11,9%Сумма до 300 000 рублей

Кредитная карта «Хочу больше» 120 дней без процентов

Ставка от 17% годовыхСумма от 30 000 до 700 000 рублейСрок до 36 месяцев

Карта для путешествий AlfaTravel

Ставка От 23,99% годовыхСумма до 500 000 руб.

Кредитная карта Тинькофф ALL Airlines — бесплатные авиабилеты за покупки

Ставка от 15% годовыхСумма до 700 000 рублей

Кредитная карта Открытие 120 дней без процентов???? в Москве 108 отделений

Ставка от 13,9%Сумма до 500 000 рублей

Кредитная карта «110 дней» Райффайзенбанка

Ставка От 19 до 49% годовыхСумма от 15 000 до 600 000 рублей

Кредитная карта «Вездедоход» Почта Банка???? в Москве 535 отделений

Ставка 10,9% — 22,9% годовыхСумма до 1 500 000рублей

Карта рассрочки Халва — «Всегда без переплат!»

Ставка от 0% до 10% годовыхСумма до 350 000 рублейСрок до 10 лет

Кредитная карта «Аэрофлот-Бонус» от Альфа-Банка

Ставка 23,9% годовыхСумма до 500 000 рублей

Карта рассрочки Свобода от банка Хоум Кредит

Ставка 0% рассрочкаСумма от 10 000 до 300 000 руб.Срок до 10 месяцев

На 21 день без процентов

Займы еКапуста — Первый займ бесплатно всем, мгновенно и круглосуточно

Ставка ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕСПЛАТНОСумма от 100 до 30000 руб.

Срок от 7 до 21 дней

МигКредит – деньги удобным способом: на карту или наличными в офисе???? в Москве 12 отделений Ставка до 1% в деньСумма от 3000 до 15000 руб.

Срок от 3 до 30 дней

Первый заём 0% на 15 дней

МаниМен – займы по паспорту до 15 000 рублей. Первый заём на карту под 0%

Ставка от 0 до 1% в деньСумма от 1500 до 15000 руб.

Срок от 5 до 31 дней

Первый займ 0%! Быстроденьги — займ наличными до 100 000 рублей!???? в Москве 5 отделений Ставка от 0% до 1% в деньСумма от 1000 до 100000 руб.

Срок от 7 до 180 дней

Займы онлайн под 0%

«До зарплаты» — первый заём без процентов на карту на 30 дней

Ставка от 0% до 1% в деньСумма от 2000 до 20000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Займ Экспресс — получите деньги уже сегодня???? в Москве 30 отделений Ставка 0-1%Сумма от 2000 до 15000 руб.

Срок от 7 до 31 дней

Езаем. Вы новый клиент? Получите 15 000 рублей без процентов???? в Москве 1 отделение Ставка 0% до 1% Сумма от 3000 до 15000 руб.

Срок от 5 до 35 дней

Лайм-займ – кредиты на карту, первый заём бесплатно

Ставка 0-1% в деньСумма от 2000 до 20000 руб.

Срок от 10 до 40 дней

Деньги сразу! Быстрый займ до 30000 рублей на 16 дней???? в Москве 5 отделений Ставка 1% в деньСумма от 1000 до 30000 руб.

Срок от 1 до 16 дней

Первый займ 0% на 14 дней

«Веб-займ» – деньги на карту через Интернет без процентов!

Ставка от 0% до 1% в деньСумма от 3000 до 30000 руб.

Срок от 1 до 7 дней

Первый займ 7 дней 0%

Vivus – забирайте деньги прямо сейчас!

Ставка от 0% до 1% в деньСумма от 3000 до 30000 руб.

Срок от 1 до 21 дней

Creditronic — робот онлайн займов

Ставка от 0% до 1% в деньСумма от 3000 до 10000 руб.

Срок от 5 до 30 дней

До 15 дней бесплатно

Займы в любое время, в любом месте — МФК «Займ онлайн» (Pay.P.S)

Ставка от 0% до 1% в деньСумма от 4000 до 10000 руб.

Срок от 5 до 30 дней

До 10 дней без процентов

Веббанкир — моментальный заём по первому требованию

Ставка от 0% до 1% в деньСумма от 3000 до 30000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

0% на 7 дней

Отличные Наличные Онлайн — до 30 000 руб. на карту. Первый займ без процентов

Ставка от 0% до 1% в деньСумма от 1000 до 30000 руб.

Срок от 5 до 30 дней

Манифактура — online займы на карту

Ставка от 0% в деньСумма от 3000 до 30000 руб.

Срок от 7 до 30 дней

Как узнать переплату по кредиту в Москве?  

Рассчитайте размер переплаты и общую сумму погашения кредита на кредитном калькуляторе. Там же вы увидите график платежей и сможете оценить, насколько выгодные условия кредитования предлагает банк.

Где и как получить кредит в Москве?  

Оформите заявку на получение кредита на сайте, или подойдите в удобное для вас отделение.

В какие сроки банк принимает решение о выдаче кредита в Москве?  

Срок рассмотрения кредитной заявки в банках может занимать от 10 минут до 2 рабочих дней.

Нужно ли подтверждение доходов для оформления заявки на кредит?  

Есть банки, которые кредитуют без обязательного подтверждения платежеспособности. Но, в этом случае, могут быть невыгодные условия или дополнительные требования в виде залога или поручителей в городе Москва.При подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка, выше возможность оформления кредита под маленький процент.

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

Дополнительная плата за кредит наличными

Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.

Почта Банк

Почта Банк предлагает потребительский кредит на весьма привлекательных условиях:

  • сумма — от 50 тыс. до 4 млн. рублей;
  • срок — от 3 до 5 лет;
  • ставка — от 5,9%;
  • обязательные документы — паспорт, СНИЛС.

Преимуществом является возможность снизить размер процентов по кредиту в случае полного погашения без просрочек. Кстати, вернуть долг банку можно досрочно в любое время, не опасаясь штрафных санкций и комиссионных сборов.

Подключив услугу “Ноль сомнений”, заемщик вправе в течение 3-х месяцев не платить процентов по кредиту.

Газпромбанк

В Газпромбанке условия потребительского кредита в 2021 году позволяют получить от 100 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы кредита — чем больше сумма, тем меньше процентная ставка:

  • 5,9%, если кредит от 1,5 до 5 млн. рублей;
  • 8,9%, если кредит от 300 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • 9,9%, если кредит от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.

Альфа-Банк

Дополнительная плата за кредит наличными

Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит с параметрами:

  • сумма — до 5 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 6,5%.

Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:

  • сумме кредита от 1350000 рублей;
  • участии в программе финансовой защиты.

УРАЛСИБ

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:

Кредит наличными от 5,5% на любые цели

  • кредит — до 3 млн. рублей;
  • на срок — до 7 лет;
  • под минимальную ставку в 5,5%.

При желании взять до 300 тыс. рублей, можно обойтись двумя документами: паспортом и вторым — на выбор. Претендуя на большую сумму, нужно будет позаботиться о предоставлении документа, подтверждающего официальный доход.

Восточный банк

После оформления кредита, курьерская служба Восточного банка доставит на дом бесплатную карту с одобренным кредитным лимитом. Условия:

  • сумма — от 80 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок — от 13 до 60 месяцев;
  • ставка — от 9%.
Читайте также:  Что даст ответчику отмена судебного приказа? Советы юристов

Заемщик должен:

  • находиться в возрасте от 21 до 76 лет;
  • быть официально трудоустроен;
  • иметь стабильный доход.

Восточный банк:

  • предоставляет кредитные каникулы сроком до 3-х месяцев;
  • выплачивает 1000 рублей за каждого нового клиента, обратившего в банк по рекомендации заемщика.

Совкомбанк

В Совкомбанке получить потребительский кредит могут клиенты в возрасте от 20 до 85 лет, имеющие ежемесячный доход от 30 тыс. рублей, представив два документа удостоверяющих личность, один из которых — паспорт. Стандартные условия:

  • сумма — от 200 тыс. до 1 млн. рублей;
  • срок — от 1,5 до 5 лет;
  • ставка — 9,9%.

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

  • подключит услугу “Гарантия минимальной ставки”;
  • участвует в программе “Финансовая защита”;
  • оплачивает покупки картой Халва — ежемесячно на сумму не менее 10 тыс. рублей.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:

  • сумма — от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок — от 6 месяцев до 5 лет;
  • ставка — от 6,9%.

Специальные условия по кредиту действуют для заемщиков, получающих зарплату на карту ВТБ:

  • сумма — до 5 млн. рублей;
  • срок — до 7 лет;
  • ставка — от 6,4%.

Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.

СКБ-Банк

Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:

  • сумма — от 51 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • срок — от 1 года до 5 лет;
  • ставка — от 6,1%.

Обратившись за кредитом с помощью онлайн-заявки, можно добиться снижения базовой ставки на 1%. В качестве документов достаточно предъявить паспорт и любой документ, подтверждающий доход.

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Райффайзенбанк

Оформить заявку на потребительский кредит в Райффайзенбанке можно путем подачи онлайн-заявки через:

  • официальный сайт банка;
  • портал Госуслуги.

Кредитное предложение предусматривает:

  • сумму — до 1 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет.

Ставка от 7,99% действует для клиентов:

  1. Получающих зарплату на карту банка.
  2. Подключивших премиальный пакет услуг.
  3. Участвующих в программе страхования.

Для остальных клиентов — минимальная базовая ставка составляет 8,99%.

Кредит наличными по ставке 5% годовых

ХоумКредит

Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:

  • сумма — от 10 тыс. до 3 млн. рублей;

Дополнительная плата за кредит наличными

  • срок — от 1 месяца до 7 лет;
  • ставка — от 7,9%.

Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.

Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:

  • наличными в кассе отделения;
  • переводом на карту любого банка;
  • в банкомате на бесплатную моментальную неименную карту.

Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.

Тинькофф

Банк Тинькофф:

  1. Выносит одобрительное решение по кредиту в день обращения.
  2. Организует бесплатную курьерскую доставку в течение 1-2 дней.

Параметры кредита:

  • сумма — до 15 млн. рублей;
  • срок — от 1 года до 15 лет;
  • ставка — от 6,9%.

После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.

Единовременная комиссия за выдачу кредита

Эксперты отмечают, что со временем будет продолжаться постепенный отказ банков от комиссий, тем более что с каждым годом некоторые из них признаются противозаконными, например: за выдачу кредита; за рассмотрение заявки; за перечисление средств на счет заемщика; за выдачу денежных средств со счета; за досрочное погашение кредита; за услуги персонального ипотечного консультанта; за открытие и ведение ссудного счета.

Так-же следует помнить, что клиент банка, у которого была удержана незаконная банковская комиссия имеет право требовать от банка возмещения убытков.

Например, если банковская комиссия была удержана из суммы (тела) кредита (включена в размер кредита), гражданин имеет право потребовать возврата процентов, начисленных и уплаченных им на сумму банковской комиссии (в некоторых случаях размер начисленных и уплаченных процентов может составлять размер самой комиссии или даже больше).

Из п.

2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Поскольку единовременный платеж (ежемесячная комиссия) за выдачу (предоставление) кредита не обусловлены предоставлением потребителю самостоятельной услуги, кроме того, поскольку каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить банку комиссионное вознаграждение за выдачу (предоставление) кредита ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», ни другие нормативные правовые акты не содержат, условия кредитного договора о взимании единовременного платежа, ежемесячной комиссии за выдачу (предоставление) кредита ущемляют права потребителя и в силу п.

Практически все, даже крупные банки в рекламе своих кредитных продуктов указывают лишь номинальную процентную ставку, а мелким шрифтом прописывают размеры дополнительных комиссий, страховых сборов и т.д.

Закон вроде бы не нарушается, но, тем не менее, невнимательные клиенты банка могут быть неприятно удивлены, после оформления кредита, что переплата по нему превышает заявленные проценты.

Давайте рассмотрим самые распространенные дополнительные сборы, которые используются для прикрытия реальной переплаты.

Следующий вид – комиссия банка за выдачу кредита. Банки, обычно, предлагают заплатить ее сразу из суммы выдаваемого займа.

Может показаться, что ничего страшного нет, но на самом деле, если этот взнос достаточно высок, то процентная ставка существенно увеличивается.

Достаточно недавно такие сборы за открытие и ведение кредитного счета признали незаконными. Банки просто напросто стали именовать их по другому, а некоторые даже оставили все как есть.

В случае, если вы получаете кредитную карту, то с вас могут взимать комиссию за ее годовое обслуживание.

Тут все законно, так как даже Сбербанк берет плату за обслуживание пластиковых карт.

При подписании договора необходимо его внимательно прочитать и, если вам попадется на глаза фраза типа: «заемщик согласен нести любые денежные расходы в соответствии с тарифами банка», то лучше отказаться от в этом банке. Если такой договор подписан, то кредитор в праве без предупреждения менять условия кредитования как захочет.

Дополнительная плата за кредит наличными

  • Некоторые банки берут дополнительные деньги за перечисление средств на ссудный счет, смс-информирование.
  • Подключение последней услуги в некоторых банках является обязательной процедурой.
  • Кроме того, достаточно большое количество банков берут штраф за досрочное погашение кредита.

Один раз и точка

Разовые комиссии, как правило, клиент платит за оформление (рассмотрение заявки, анализ документов, проверку платежеспособности, консультирование) и выдачу кредита наличными. В среднем такие расходы требуют от заемщика от 1 до 3% от суммы кредита, или же фиксированную сумму на усмотрение кредитной организации (она может варьироваться от 50 рублей до нескольких тысяч рублей).

Ежемесячные комиссии банкиры поясняют необходимостью покрывать расходы, связанные с обслуживанием или сопровождением кредита наличными. Такие сборы чаще всего выражаются в определённых процентах при этом не от суммы долга, а от размера всего кредита, следовательно, они не уменьшаются. В среднем такие комиссии составляют 1,5-2%, поэтому они довольно серьёзно сказываются на размере платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Имеют ли право замерять тонировку

Отметим, что многие банки уже отказались от ежемесячных комиссионных платежей, оставив только единовременные. Но есть и такие кредитные организации, которые до сих пор совмещают эти два вида поборов между собой. А есть напротив банки, полностью исключившие все комиссии из своей продуктовой линейки кредитов наличными.

Поэтому при выборе продукта следует обращать особое внимание на наличие или отсутствие данных условий. Но оценивать их необходимо в купе с процентной ставкой. Потому как иногда, отказавшись от комиссий, банки пытаются сохранить данную прибыль за счёт повышения процентных ставок.

Совет Сравни.ру: Заранее узнайте у представителя банка о размере комиссий и периодичности их уплаты. Если их размер высок – выберите другой кредит.

Какими бывают комиссии по кредиту

Многие банки используют этот факт в качестве дополнительного преимущества («отсутствие комиссий за досрочное погашение», «погасить кредит можно досрочно в любой момент»).

А теперь о других ежемесячных комиссиях. Основное их отличие от процентов заключается в том, что начисляется комиссия за обслуживание кредита не на остаток задолженности, а на первоначальную сумму кредита. Размер ежемесячной комиссии обычно варьируется в пределах от 0,5% до 2%.

В каком банке выгодно брать кредит?

— Сумма и срок кредитования

Чем меньше денег вы хотите взять у банка и чем скорее вы готовы их вернуть, тем больше банков будут готовы предоставить вам выгодный кредит наличными в короткие сроки — от 15 минут до 1-2 дней. В таких случаях банку, как правило, требуются только паспорт и справка о доходах физического лица и не требуется залоговое имущество или присутствие поручителя.

Читайте также:  Подключение 15 кВт в частный дом. Схема подключения

Если речь идет о крупных суммах — 500 тысяч, миллион и выше — условия становятся строже: вы заполняете подробную анкету и банк детально проверяет вас, чтобы убедиться в финансовой состоятельности и предложить по кредитам ставки, которые будут выгодны всем участникам.

При должном внимании к безопасности мы в Локо-банк сохранили простоту процедур выдачи кредитов на крупные суммы — до 5 миллионов рублей на 7 лет. Вы получите ответ по заявке в течение 3 дней и сможете сравнить наше предложение с условиями других банков.

  • наличие залога и поручительства Если вы предоставляете в залог автомобиль, загородный дом или другую недвижимость, их стоимость учитывается при формировании ставки по кредиту
  • доходы за последние годы Тут все просто — любому банку важно убедиться в вашей кредитоспособности, чтобы избежать невыплаты кредита. Наиболее желательно наличие постоянной работы со стабильной заработной платой не ниже средней по региону.
  • кредитная история Если у вас есть текущие непогашенные кредиты, имущество уже находится в залоге, вы оплачиваете штрафы по административным или уголовным делам или обременены другими задолженностями, банк также учтет это.
  • Являетесь ли вы клиентом этого банка и/или добросовестным заемщиком. Таким клиентам банки готовы предоставить кредит по еще более выгодным процентам и дополнительные бонусы.

Именно эти факторы учитывают все банки при предварительном рассмотрении вашей заявки. Затем менеджер банка формирует для вас предложение, составляет договор и график платежей.

Подписывая документы, в короткие сроки вы получаете потребительский кредит наличными на выгодных условиях или безналичным переводом на лицевой счет — но для того чтобы со временем они оставались по-прежнему выгодными, поговорим о кредитной дисциплине.

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Дополнительная плата за кредит наличными

Проценты по кредиту и дисциплина платежей — в чем связь?

В основе кредитования лежит простой принцип — вы получаете нужную сумму в банке, а затем возвращаете ее с процентами.

Однако из-за поверхностного понимания, как формируется кредит и как устроен график его выплаты, многие люди сталкиваются с проблемами просрочек, пеней, начисления дополнительных процентов — и в результате выплачивают банку более крупную сумму, чем та, на которую они рассчитывали.

А другие, наоборот, избегают оформлять кредиты, опасаясь скрытых условий — и упускают важные возможности в своей жизни. Расскажем, как устроены платежи по кредиту, на примере потребительских кредитов Локо-банка.

Сумма к выплате состоит из возврата полученных вами денег (так называемого тела кредита) и начисленных процентов. При подписании договора обратите внимание, добавляется ли к этой сумме плата за отдельные операции.

Локо-банк выдает кредиты с фиксированной ставкой — они указаны в индивидуальном договоре потребительского кредитования. Это означает, что на остаток кредита всегда начисляется равный процент. Вы также можете встретить в кредитных договорах плавающие ставки — например LIBOR для иностранной валюты и MosPrime для рублевой. Это индексы, привязанные к межбанковским рынкам.

Согласно законодательству, банк не может в одностороннем порядке увеличить размер фиксированной ставки — и это также отражено в нашем кредитном договоре.

Выплачивается кредит равными частями — они называются аннуитетными платежами. Это очень удобно для клиента: не нужно держать в голове суммы остатков, вычислять проценты и в зависимости от этого рассчитывать сумму платежа каждый месяц.

Для банка аннуитетный платеж устроен следующим образом: ваш менеджер считает полную стоимость кредита и делит ее на равные ежемесячные платежи, но сначала засчитывает их уплату по процентам, а потом — по основной сумме кредита. Для вас это не имеет значения, если вы соблюдаете график платежей.

Но если допускаются просрочки, на всю сумму остатка начисляются пени — и при последующих платежах деньги идут сначала на погашение процентов, потом — пеней и только потом — основной сумме кредита.

Вы также можете досрочно полностью или частично погасить кредит без каких-либо комиссий — но будьте внимательны, для этого недостаточно просто перевести на счет больше денег: так излишек останется на счете и просто будет учтен при следующем платеже.

Подайте соответствующее заявление в банк лично или через систему дистанционного обслуживания не позднее 21:00 по Москве: обратите внимание, что при этом на вашем счете должна быть вся необходимая сумма для погашения такого платежа. Затем обратитесь к менеджеру для пересчета графика платежей.

Это позволит вам сократить срок выплаты и в некоторых случаях повлияет на снижение ставки.

Сохраняйте все квитанции о платежах до полной выплаты кредита, а затем получите у менеджера документ, подтверждающий его погашение.

Правильно рассчитывайте полную стоимость кредита, соблюдайте график платежей, и пусть эти деньги приносят вам только пользу и радость! Наша команда готова ответить на любые вопросы — пишите и звоните, мы рядом и на связи.

Виды комиссий по кредиту

Дополнительные комиссии банка увеличивают кредитную нагрузку и повышают полную стоимость кредита.

Предлагая самые разнообразные кредитные продукты, банки, как правило, делают акцент на номинальные процентные ставки. В то время как не менее важная информация остается за кадром.

Пункты о дополнительных платежах прописываются мелким шрифтом и редко озвучиваются при заключении договора, поэтому многие заемщики до поры до времени даже не подозревают об их существовании.

А между тем, российское законодательство однозначно говорит, что банк в обязательном порядке должен информировать заемщика обо всех видах дополнительных платежей и комиссий при оформлении кредита, а также о реальном размере эффективной процентной ставки, где учитываются все существующие комиссионные взносы.

Комиссии банка по кредитам увеличивают кредитную нагрузку на весьма существенную сумму.

С вас могут потребовать отчисления за предоставление и оформление кредита, внесение или снятие средств со счета, смс-уведомления, страхование как самого кредита, так и заемщика, преждевременное погашение долга и т. д. Найти кредит без комиссии сегодня непросто.

Поэтому перед тем как подписать договор, заемщику следует поинтересоваться у кредитного специалиста, из чего будет складываться полная стоимость кредита, и попросить предоставить информацию обо всех скрытых платежах и схемах их начисления.

Если комиссия по кредиту упоминается в банковском договоре, она будет считаться законной.  На сегодняшний день Высший арбитражный суд РФ признал незаконным только один вид комиссии — за ведение кредитного счета (в отдельных регионах России признаны незаконными и некоторые другие виды комиссий, например, за выдачу денежных средств с кредитного счета).

Виды комиссий по кредиту

Банковские комиссии по кредитам делятся на две группы: разовые и ежемесячные. Платежи в одноразовой форме – одни из самых распространенных, они выплачиваются на первоначальном этапе оформления кредита и достигают размера основной процентной ставки.

С заемщика могут потребовать оплату за выдачу кредита, перевод денежных средств на его счет, снятие средств наличными и т. д. Ежемесячная комиссия высчитывается либо в виде фиксированной величины, либо как процент от остатка задолженности или от общей суммы кредита.

Последний вариант – самый невыгодный для заемщика.

Существенно увеличивает полную стоимость кредита и услуга страхования, активно внедряемая банками. Заемщиков вынуждают страховать жизнь, здоровье, право собственности на объект залога. Причем оформить полис можно только в аккредитованных компаниях, чьи ставки обычно выше среднерыночных.

Само требование страхования жизни и имущества не является незаконным, а вот с навязыванием определенной компании можно побороться. Если вы подозреваете, что цены на предлагаемые вам услуги существенно завышены, вы можете обратиться к руководству банка с просьбой получить страховку в организации, не входящей в список.

Либо обратиться в контролирующие органы — ФАС может инициировать проверку и самого банка, и его партнеров.

Кредит без дополнительных комиссий

В последнее время клиенты все чаще стали подавать иски в суды, обосновывая незаконность комиссий, и выигрывать процессы. В связи с этим многие банки предпочли отказаться от практики скрытых платежей.

Поэтому сегодня вполне реально найти финансовую организацию, которая сможет предложить кредит без дополнительных комиссий.

В любом случае, куда бы вы ни обратились, перед заключением договора попросите банковского работника подсчитать полную стоимость кредита, в которую входят все расходы на его погашение, предусмотренные тарифами банка и кредитным договором.

Выгодное рефинансирование кредитов

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Второй документ на выбор:

водительское удостоверение;

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Общие условия продукта

286,2 Кб

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 6,5% до 13,99%. Для остальных категорий клиентов – до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 13,99%.

Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита.

АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия.

Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации.

Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

Читайте также:  Уменьшаем налог на УСН и ЕНВД за счет страховых платежей

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 6,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Процентная ставка от 6,5%
Сумма кредита До 3 000 000 ₽
Срок кредита До 7 лет
Решение по кредиту За 2 минуты

Другие предложения по рефинансированию и кредиту наличными

Выгодно ли пытаться платить по кредиту большими суммами

Банкам не выгодно, когда выданные ими кредиты погашаются суммами, большими, чем они сами указали в графике выплат.

Однако из этого совсем не следует, что клиент банка не имеет право применять такую тактику, если считает её выгодной и удобной для себя. Если у заемщика имеются свободные денежные средства, он может выплачивать кредит такими суммами, какими захочет, естественно, если они окажутся не меньшими, чем назначены банком.

Насколько целесообразны большие выплаты

Заёмщик хочет скинуть с себя дополнительную финансовую нагрузку и рассчитаться с кредитом быстрее. При этом банк теряет на кредитных процентах существенные суммы, и не слишком приветствует такую тактику заёмщику.

Банки должны получить с заёмщика проценты, которые начислены на срок, предшествующий дню планового погашения займа, и никак не позже, поэтому если при перерасчёте в результате досрочной выплаты всей взятой в кредит суммы, окажется, что заёмщик внёс большую плату, банк должен будет возместить сумму, оказавшуюся за счёт переплаченных процентов – излишней. Банки используют любые легальные средства и способы, пытаясь добиться, чтобы заёмщик выплачивал кредит весь указанный в договоре срок без досрочных погашений. Прямые запреты сегодня запрещены законодательно, поэтому банки применяют косвенные завуалированные приёмы:

  • например, устанавливают временный мораторий на досрочную оплату, то есть устанавливают промежуток, в который полностью, или даже частично, но большими, чем указанные в договоре суммы, погасить кредит невозможно
  • иногда для разрешения на досрочную оплату нужно собирать дополнительные документы, это не всегда удобно
  • заёмщик написал уведомление о досрочном погашении, полном или частичном, но не сделал этого по каким-то причинам, ему может быть начислен штраф

Итак, заёмщик решил платить больше, чем это указано в соответствующем графике, надеясь побыстрее рассчитаться.

Переведя на счёт банка сумму, указанную в документах, добросовестный заёмщик думает, что с этого момента он выполнил все свои обязательства по кредиту, и больше ничего банку не должен. Однако всё оказывается сложнее.

Деньги, которые заёмщик пересылает, попадают на некий промежуточный счёт, и банк регулярно снимает с них сумму, равную стандартному платежу по графику.

То есть, на самом деле, никакого досрочного погашения не происходит, и когда дополнительные, перечисленные благодаря большим платежам деньги закончатся, сотрудники банка позвонят заёмщику, и сообщат ему о том, что у него имеется задолженность, и о начислении ему штрафа по этому поводу.

Как же такое может произойти, ведь добросовестный заёмщик действительно платил большие суммы в надежде выплатить кредит побыстрее? Оказывается, при выплате кредита большими суммами нужно обязательно заранее уведомлять банк о желании списать часть средств досрочно.

И делать это приходится каждый раз, когда планируется сделать большую выплату. Заявления о досрочных выплатах нужно посылать не менее чем за месяц до дня очередного планового платежа. Если же этого не сделать, перечисленные в банк средства, превышающие стандартный платеж, останутся на счету. Списывать их никто не будет, ведь это удобно и выгодно кредитной организации.

Иногда в банке утверждают, что заявление писать не надо, и списываться в счёт долга будет любая сумма, лежащая на счету, но это далеко не всегда так.

Уведомительное заявление лучше написать, и отдать его в кредитную организацию под роспись.

После того как заёмщик уведомил свой банк о части досрочного погашения, ему могут либо снизить срок выплаты по кредиту, и оставить неизменной их сумму, либо оставить неизменным срок, и уменьшить сумму выплат.

Как происходит погашение, принцип действия

Досрочно погасить кредит можно и полностью, и лишь определённой его частью. Процедура погашения во всех банках примерно совпадает, за исключением малозначимых деталей.

Сначала подаётся соответствующее заявление, в котором указывается дата погашения кредита, естественно эта дата должна приходиться на будни – рабочий день банка. В уведомительном заявлении указывается сумма погашения.

Банки не настаивают на её определённом минимальном размере, поэтому она сможет быть любой, а так же номер счёта, которого будет происходить списание.

После того как крупная сумма будет внесена на банковский счёт, банк выдаёт заёмщику новый график регулярных платежей, рассчитанный по той же схеме, что и раньше. Комиссия за такую операцию не взимается.

За перерасчётом заемщик должен обращаться не менее чем за один месяц до той даты, когда ему следовало бы вносить платёж в очередной раз.

Перед тем как выплачивать дополнительные суммы на погашение, следует ещё раз изучить правила, и убедиться, что в договоре не прописаны ограничения на дату погашения, на его минимальную сумму, она обычно составляет один стандартный регулярный платеж; а также на способ, которым вносится платёж.

Если в договоре упоминаются штрафы или комиссии, связанные с внесением большей суммы, или с частичным погашением раньше срока, они незаконны, можно оспорить их в судебном порядке. Новый график выплат заверяется круглой банковской печатью. Даже если после внесения большой суммы осталось сделать лишь один или два регулярных платежа, график всё равно должен быть составлен и заверен.

Инструкция, что нужно делать

Условия кредитов индивидуальны, следовательно, особенности и нюансы досрочного погашения и большей оплаты необходимо уточнять у менеджера кредитного отдела.

У него необходимо уточнить также, какая именно сумма считается минимумом для досрочных выплат в данной кредитной программе.

Вполне вероятно, что об этом вообще не говорится в договоре, значит, банк не ставит определённых условий и не ограничивает свободу заёмщика. То есть выплачивать можно любую сумму, указав в заявлении, что она идет в счёт погашения.

Банк принимает заявление заёмщика, после чего всю выделенную сумму он кладёт на кредитный счёт. Когда наступит дата регулярного платежа, эти деньги банк спишет и направит на погашение части долга. Важное замечание: кроме той суммы, которая предназначена для досрочного погашения, на счету должна быть и сумма для регулярного платежа.

Также важно, что деньги на счёт нужно перечислять за 5 – 7 дней до даты регулярного платежа, тогда в нужный день они точно поступят, и могут быть списаны.

Если это произошло, и не возникло никаких сложностей, необходимо снова идти к кредитному менеджеру и получить у него уточнённый график, по которому теперь нужно будет совершать регулярные платежи. Чтобы побыстрее выплатить кредит, удобнее выбрать сокращение уменьшение суммы регулярных платежей, это позволит сэкономить на сумме вносимых процентов.

Некоторые банки предлагают только один вариант без права выбора, и это указывается в кредитном договоре. Если при частичном погашении долга будет доступно только снижение ежемесячного платежа, это также будет выгодно заёмщику. Сумма платежей снизится, и можно будет ещё раз накопить на частичное досрочное погашение.

Заёмщик может повторять частичное погашение столько раз, сколько ему необходимо.

Резюме. О чем нужно помнить, при внесении большей суммы денег на кредитный счёт:

  • нужно вдумчиво изучить документы, с условиями досрочного погашения
  • заранее уведомить банк о намерении внести большую сумму денег с целью досрочного погашения. Уведомление делается за месяц в письменной форме, и включает в себя сумму и дату её внесения
  •  перед внесением денег нужно уточнить задолженность и проценты на данное время, поэтому деньги удобнее вносить через кассу банка. Это исключит ошибки и неточности суммы

В чём выгода такой схемы погашения кредита?

Экономическая целесообразность от такой схемы погашения зависит от того, как именно вносятся ежемесячные платежи. Если кредит аннуитетный, то в начале срока погашения обязательная часть платежа состоит в основном из процентов. И только когда срок выплат переваливает за половину, начинает сокращаться и основная сумма кредита.

После того как определённая часть суммы будет уплачена досрочно, заёмщик может поступить двумя способами: либо оставить срок погашения кредита первоначальным, значительно понизив при этом ежемесячный платёж, либо уменьшить срок выплат. Второй вариант удобнее и во многих случаях более выгоден.

Если же кредит оплачивается по дифференцированной схеме, проценты по нему начисляются на оставшуюся сумму. Поэтому при досрочной частичной оплате уменьшается само тело кредита, а в результате заметная экономия получается и на процентах.

Ссылка на основную публикацию